Договор банковской гарантии - sk-mcity.ru

Содержание

Договор банковской гарантии

Договор банковской гарантии

ДОГОВОР
банковской гарантии

г. ________________ «___»__________________ г.

КБ ________________________________________________________________,
(наименование)
именуемый в дальнейшем «Гарант», в лице ____________________________________,
(фамилия, инициалы, должности)
действующим на основании ________________________________________________,
(устава, положения, доверенности)
с одной стороны, и _______________________________________________________,
(наименование организации)
именуемый в дальнейшем «Принципал», в лице _______________________________,
(фамилия, инициалы, должность)
действующий на основании ________________________________________________,
(устава, положения, доверенности)
с другой стороны, договорились о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
1.1. Гарант обязуется уплатить в порядке и размере, установленных настоящим Договором, кредитору Принципала (в дальнейшем — «Бенефициар») денежную сумму в размере до _______________ в случае невозврата или задержки возврата денежной суммы по договору
(прописью)
№ __________ от «____»_______________________ ___ г., заключенному между Принципалом и Бенефициаром.
1.2. Принципал обязуется уплатить Гаранту за предоставляемую гарантию вознаграждение в размере, порядке и в сроки, установленные настоящим Договором.

2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
2.1. Гарант гарантирует обязательства Принципала по возврату денежной суммы по договору № ______ от «___» ________________ ____ г. в срок, указанный в этом Договоре, но не позднее ________________.
2.2. Банк не гарантирует обязательства Принципала по другим сделкам, не являющимся предметом настоящего Договора.
2.3. Банк гарантирует обязательства Принципала в сумме _______________ (______________________).
(прописью)
2.4. Независимо от совокупной суммы обязательств Принципала по Договору № _______________
от ____________________ г. или любых иных обязательств Принципала перед Бенефициаром, возникших до или в период действия гарантии, общий размер возмещения не может превышать суммы, указанной в п. 2.3 настоящего Договора.
2.5. Возмещение выплачивается Гарантом в течение ____________ после поступления от Бенефициара письменных требований об уплате возмещения.
2.6. Возмещение выплачивается лишь в случае представления Бенефициаром документов, бесспорно свидетельствующих о невыплате ему соответствующих денежных средств Должником (Принципалом).
2.7. Возмещение выплачивается лишь в объеме обязательств Принципала перед Бенефициаром, не погашенных на дату поступления письменного требования от Бенефициара, с учетом установленных п. 2.4 настоящего Договора ограничений.
2.8. Возмещение выплачивается Гарантом лишь в случае, если требования об уплате поступили в пределах срока действия настоящего Договора.
2.9. Принципал обязан уплатить Гаранту в качестве вознаграждения сумму ______________________ (______________________________).
(прописью)
2.10. Вознаграждение Гаранту выплачивается Принципалом путем перевода средств на корреспондентский счет Гаранта.
2.11. Обязательства Принципала по выплате вознаграждения считаются выполненными в день поступления денежных средств на корреспондентский счет Гаранта.
2.12. Гарантия вступает в силу в день поступления денежных средств, указанных в п. 2.9 настоящего Договора, на корреспондентский счет Гаранта. Банковская гарантия предоставляется по просьбе Принципала Бенефициару на следующий рабочий день.
2.13. Гарант вправе не принять исполнение от Принципала обязательств по настоящему Договору в следующих случаях:
а) если средства, указанные в п. 2.9 настоящего Договора, поступят на корреспондентский счет Гаранта по истечении ________ дней после подписания настоящего Договора;
б) если средства, указанные в п. 2.9 настоящего Договора, поступят со счета Принципала, не указанного в официальных реквизитах Принципала в настоящем Договоре;
в) если вознаграждение, причитающееся Гаранту, будет отправлено лицом, не являющимся стороной по настоящему Договору;
г) если средства, направленные в качестве вознаграждения Гаранту, поступят хотя и в установленные сроки, но в размере, меньшем, чем это обусловлено настоящим Договором.
2.14. В случае наступления обстоятельств, указанных в п. 2.13 настоящего Договора, гарантия считается непредоставленной.
2.15. Принципал обязан письменно информировать своих кредиторов о содержании настоящего Договора, а также об объеме обязательств, взятых на себя Гарантом на момент предоставления данной информации.
2.16. Гарант вправе отозвать свою гарантию в следующих случаях:
а) при неисполнении Принципалом своих обязательств по выплате вознаграждения Гаранту;
б) в случае принятия на себя Принципалом обязательств, явно несоразмерных его возможностям;
в) в случае выявления обстоятельств, свидетельствующих о фиктивном характере заключаемых Принципалом сделок, в отношении которых выдана гарантия;
г) в случае совершения Принципалом явно незаконных действий, в том числе действий, явно выходящих за пределы полномочий, предоставленных Принципалу лицензией.
2.17. Уведомление об отзыве гарантии направляется Принципалу по адресу, указанному в настоящем Договоре.

3. СРОК ДЕЙСТВИЯ ГАРАНТИИ

3.1. Гарантия, предоставляемая Банком (Гарантом), действует с момента поступления вознаграждения на корреспондентский счет Гаранта до _____________________.

4. ПРЕКРАЩЕНИЕ ДЕЙСТВИЯ
БАНКОВСКОЙ ГАРАНТИИ

4.1. Обязательства Гаранта прекращаются:
а) уплатой Бенефициару суммарного возмещения в размере, указанном в п. 2.3 настоящего Договора;
б) по окончании срока действия гарантии, предусмотренного п. 3.1 настоящего Договора;
в) в других случаях, предусмотренных законом;
г) исполнением Принципалом своих обязательств по Договору № _______ от «___»____________ ___ г.

5. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ПРИНЦИПАЛА

5.1. Гарант вправе взыскать с Принципала в полном объеме суммы, уплаченные им Бенефициару в соответствии со своими обязательствами.
6. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

6.1. Стороны руководствуются действующим законодательством РФ по вопросам, не урегулированным настоящим Договором.
6.2. В случае если содержание банковской гарантии противоречит содержанию настоящего Договора, действующим будет считаться настоящий Договор.
6.3. Настоящий Договор составлен в трех экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу.
6.4. Во всем остальном, не предусмотренном настоящим Договором, стороны будут руководствоваться действующим законодательством РФ.

АДРЕСА И БАНКОВСКИЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

Гарант: __________________ Принципал: _________________

Гарант: __________________ Принципал: _________________

Банковская гарантия: ликбез для участников рыночных отношений

При заключении важных контрактов отказ одной из сторон от выполнения условий сделки наносит серьезный материальный ущерб другой стороне. Идти на риск — дело неоправданное, поэтому в современных условиях для обеспечения обязательств используется банковская гарантия — популярный и удобный финансовый инструмент.

Что такое банковская гарантия

Банковская гарантия — это один из способов обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитное учреждение выдает по просьбе должника (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору (бенефициару) денежную сумму при предоставлении им требования об ее уплате. То есть банк выступает гарантом соблюдения условий сделки. Если же должник не выполняет условия контракта, то кредитная организация обязуется выплатить кредитору определенную денежную сумму.

В качестве гаранта может выступить не только банк, но и любая коммерческая организация. Исключение — сделки с государством, при которых гарантом может быть только банк, причем внесенный в соответствующий Перечень Министерства финансов РФ.

Банковские гарантии как способ обеспечения исполнения обязательств, требуются в обязательном порядке тем компаниям, которые участвуют в государственных конкурсах и аукционах.

Виды банковских гарантий

В зависимости от сферы применения банковские гарантии классифицируются на несколько видов.

  • Банковская гарантия на исполнение обязательств. Этот вид гарантии предоставляется банком перед заключением государственного контракта компании, ставшей победителем торгов. Компания-победитель обязана предоставить заказчику гарантию того, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств, банк выплатит бенефициару определенную гарантийную сумму.
  • Тендерная гарантия на обеспечение заявки. Является гарантией участия в тендере платежеспособных организаций. Так как тендер — мероприятие рискованное, заказчик, таким образом, отсеивает ненадежные компании, которые могут отозвать заявку на участие после истечения срока предоставления, или же победитель тендера вдруг откажется от подписания договора.
  • Таможенная гарантия. Письменное обязательство кредитного учреждения, гарантирующее оплату компанией таможенных платежей. Таможенная гарантия выдается таможенным органам и предоставляет отсрочку оплаты таможенных платежей. Право выдавать такую гарантию имеют организации, которые входят в специальный Реестр банков и иных кредитных организаций, обладающих правом выдачи банковских гарантий уплаты таможенных пошлин, налогов.
  • Гарантия возврата авансового платежа. Документ предоставляется исполнителем для того, чтобы заказчик был уверен в целевом расходовании аванса. В некоторых случаях условиями контракта может быть предусмотрена уплата аванса заказчиком исполнителю. Размер такого аванса может составлять до 30% от стоимости контракта. Прежде чем получать обозначенную сумму, компания-исполнитель должна предоставить гарантию его возврата.
  • Гарантия в пользу налоговых органов. Письменное обязательство банка, выданное налоговым органам для обеспечения уплаты налоговых платежей. К примеру, банковская гарантия возврата возмещенного НДС предназначена для налогоплательщиков, работающих по НДС-форме налогообложения. Такой документ дает возможность получить возврат суммы НДС, заявленной в декларации, без проведения налоговой проверки и в сжатые сроки. В качестве гаранта, согласно пункту 2 ст. 176.1 Налогового кодекса РФ, может выступить только соответствующий определенным требованиям банк.
Читать еще:  Должностная инструкция заместителя главного врача по административно-хозяйственной части

Размер банковской гарантии

Сфера осуществления закупок товаров, работ и услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд регулируется Федеральным законом № 44-ФЗ от 05.04.2013 г. Вот наиболее важные моменты, относящиеся к предоставлению финансового обеспечения госконтрактов:

  • согласно ст. 96 44-ФЗ, размер обеспечения исполнения контракта, предоставленного в виде банковской гарантии, должен составлять от 5% до 30% начальной цены лота закупки, указанной в извещении. Если цена контракта превышает 50 млн рублей, сумма банковской гарантии будет составлять от 10% до 30% изначальной цены лота, но должна быть не менее, чем размер аванса, если таковой предусмотрен. В том случае, когда сумма аванса превышает 30%, размер гарантии приравнивается уже к сумме аванса;
  • размер обеспечения заявки по 44-ФЗ составляет от 0,5% до 5% от начальной цены контракта;
  • размер обеспечения гарантии возврата авансового платежа равен сумме аванса, которая составляет до 30% от стоимости контракта;
  • размер обеспечения уплаты таможенных платежей, согласно ст. 338 Таможенного кодекса РФ, определяется таможенным органом исходя из сумм таможенных платежей, подлежащих уплате при ввозе или вывозе товаров, и не может превышать размер указанных сумм. Если точную сумму определить невозможно, размер обеспечения определяется исходя из наибольшей величины ставок таможенных пошлин, налогов или стоимости товаров, которые могут быть определены на основании имеющихся сведений;
  • размер обеспечения гарантии в пользу налоговых органов определяется исходя из суммы налога, подлежащего возврату налогоплательщику.

Срок действия банковских гарантий

Срок действия банковской гарантии ограничивает права бенефициара на предъявление требований к кредитной организации, выдавшей банковскую гарантию. Именно по этой причине сроки играют если не первостепенную, то очень важную роль. Так, датой вступления в силу гарантии является момент ее выпуска банком, если иное не предусмотрено в договоре. Дату же окончания срока действия определяет законодательство.

  • Срок действия банковской гарантии на обеспечение исполнения контракта определяется 44-ФЗ. Он соответствует длительности государственного контракта, увеличенной на один месяц. Если условиями аукциона был предусмотрен гарантийный период, то действие гарантии должно распространяться и на него.
  • Что касается срока тендерной гарантии на обеспечение заявки, то он должен составлять не менее двух месяцев с даты окончания срока подачи заявок.
  • Банковская таможенная гарантия выдается на срок до одного года с возможностью пролонгации.
  • Срок действия гарантии возврата авансового платежа обычно совпадает со сроком исполнения обязательств по контракту или превышает его на один месяц.
  • Действие гарантии в пользу налоговых органов должно заканчиваться не ранее, чем через восемь месяцев со дня подачи налоговой декларации, в которой указана сумма налога к возмещению.

Стоимость банковской гарантии

Размер вознаграждения банка за выдачу гарантии определяется его политикой и зависит от суммы, на которую оформляется документ, срока его действия, от вида залогового обеспечения, финансового положения принципала и прочих условий, которые повышают или понижают риски банка.

Однако не стоит забывать, что, помимо уплаты вознаграждения, при обращении в банк клиент несет и другие сопутствующие расходы. Так, придется заплатить за открытие и ведение расчетного счета, а это в среднем одна–три тысячи рублей в месяц, за интернет-банкинг и прочие услуги.

Есть другой вариант — обратиться в брокерскую компанию. Безусловный плюс брокерских компаний в том, что они берут на себя всю бумажную волокиту и в большинстве случаев предлагают получить банковскую гарантию без залога и обеспечения.

Что такое договор банковской гарантии и зачем он нужен

Банковская гарантия требуется для заключения крупных сделок, а для государственных контрактов является обязательным пунктом. Однако для получения гарантии необходимо подписать соответствующий договор. Договор банковской гарантии — это вид поручительства, призванный минимизировать возможные финансовые риски участников сделки.

Имейте в виду, что даже после прекращения основного обязательства гарантия продолжит действовать, что позволит заказчику обратиться за компенсацией в случае, если исполнитель недобросовестно выполнил договоренности.

Перечислим некоторые моменты, на которые стоит обратить внимание при заключении договора банковской гарантии.

  • Срок договора должен совпадать со сроком действия гарантии.
  • В преамбуле договора обязательно указываются все три стороны: гарант, принципал и бенефициар.
  • Перечисляется весь список документов, которые потребуются для подтверждения невыполнения должником своих обязательств.
  • Прописываются сроки рассмотрения требований о выплате гарантийной суммы и сроки перечисления денег, а также способ возмещения средств.
  • Договор должен исключать одновременное получение денег кредитором от гаранта и должника.
  • Цена банковской гарантии обязательно отображается в договоре.
  • Оговариваются форс-мажорные обстоятельства.

От грамотного составления договора банковской гарантии зависит последующая минимизация возможных рисков всех участников сделки, поэтому к данному вопросу стоит подойти ответственно. При обращении в банк не стоит всецело полагаться на предложенный там шаблон, так как банки используют стандартные договоры, составленные таким образом, чтобы максимально защитить свои интересы.

Как получить банковскую гарантию для обеспечения госконтракта?

На этот вопрос мы попросили ответить Андрея Тюрина — представителя крупной консалтинговой компании КСК групп — и получили такой комментарий:

«КСК групп уже 25 лет оказывает широкий спектр юридических и финансовых услуг, среди которых весьма востребовано именно привлечение банковского финансирования. В последнее время наши эксперты отмечают, что в большинстве случаев профинансировать заявку на участие в государственном тендере и последующее подписание госконтракта предприниматели стремятся посредством оформления банковской гарантии.

Являясь универсальным кредитным инструментом, банковская гарантия удобна как для новых участников торгов, так и для тех, кто стабильно принимает участие в госконкурсах, поскольку может не изымать для этих целей средства из оборота. Однако предложения и требования различных банков имеют существенные отличия, поэтому выбор наилучших условий невозможен без углубленного анализа.

При обращении в КСК групп клиент получает не только всестороннюю консультацию по данному вопросу. В большинстве случаев наши специалисты предлагают помощь в поиске и обсуждении лучших условий по предоставлению банковской гарантии. Тогда же, когда клиенту требуется готовое решение его проблемы, мы оказываем полноценное содействие в получении данного банковского продукта на максимально выгодных условиях: под более низкий процент, чем в среднем по рынку, и на более продолжительный срок.

Подобные условия становятся возможны благодаря предварительной работе наших экспертов над заявкой, которая будет направлена в банк. Она включает анализ финансового положения компании-клиента, осуществляемый на основании бухгалтерской отчетности, управленческой документации и состояния отрасли экономики в целом. Затем, исходя из конкретной задачи, специалисты КСК групп подбирают банк из числа наших партнеров. Заранее просчитывается экономическая выгода для обеих сторон — и принципала, и гаранта, а также структура сделки. В обязательном порядке проводится согласование условий получения банковской гарантии. Именно поэтому заявки, подготовленные КСК групп, всегда рассматриваются в приоритете, и в большинстве случаев мы добиваемся принятия положительного решения на кредитном комитете банка.

Взаимодействие с банком на всех этапах осуществляется на уровне руководства, минуя среднее звено, что позволяет принимать решения максимально оперативно. В случае необходимости КСК групп может содействовать в получении банковской гарантии в течение суток».

Договор банковской гарантии

Банковская гарантия (БГ) — это способ подтверждения финансовых обязательств, при котором банк, страховая компания или любое другое кредитное учреждение (его называют гарантом) берет на себя обязательства в случае недобросовестности должника (его называют принципалом) выплатить за него третьему лицу (его называют бенефициаром) оговоренную сумму при предъявлении соответствующего официального требования.

Читать еще:  Должностная инструкция мастера маникюра и педикюра

По сути дела, БГ является доказательством того, что бенефициар не понесет убытков ни при каких обстоятельствах. Естественно, гарант получает от принципала за это определенное вознаграждение. Такой инструмент активно используется в качестве обеспечения исполнения контрактов, заключаемых между коммерческой организацией, выступающей подрядчиком/поставщиком/исполнителем, и государственным учреждением, выступающим заказчиком, а также в других ситуациях.

Виды банковских гарантий

В зависимости от назначения БГ делятся на несколько видов.

  1. Тендерная (на обеспечение заявки) — это обязательство, связанное с тем что гарант, в случае если принципал откажется подписывать выигранный по результатам электронного аукциона, конкурса или других торгов контракт, выплатит их организатору зафиксированную договором сумму.
  2. Для обеспечения контракта — один из способов подтвердить добросовестность своих намерений для участника торгов, уже признанного победителем. Для заказчика такой документ является гарантией своевременного и качественного исполнения обязательств по контракту. У него, по сравнению с прямым перечислением денежных средств, есть ряд преимуществ:
  • невысокая стоимость, если сравнивать с фактической суммой, которая требуется для обеспечения;
  • договор банковской гарантии заключается довольно быстро;
  • по сравнению с процентами по кредиту, которые многие организации берут для того чтобы предоставить обеспечение, цена БГ явно выигрывает;
  • условия гарантийного обеспечения могут быть прописаны гарантом индивидуально, в соответствии с пожеланиями клиента.

Единственный минус этой гарантии — для ее получения нужно предоставить довольно много документов, подтверждающих не только победу в аукционе или конкурсе, но и надежность принципала, а также добросовестность его намерений по исполнению договора.

  1. Авансовая гарантия выдается для подтверждения того что полученный победителем тендера аванс будет возвращен или отработан в полном объеме. Иначе гарант обязуется компенсировать его бенефициару.
  2. Таможенная гарантия предназначена для того чтобы принципал смог на определенное время ввезти имущество на территорию того или иного государства. Например, для участия в выставке или на период выполнения каких-то строительных работ (речь идет об оборудовании).
  3. Судебная гарантия может выдаваться уполномоченной организацией должнику и может быть предоставлена приставам как своеобразная альтернатива аресту имущества.

БГ часто путают с договором цессия, или считают последний одним из ее видов. Передача кредиторской задолженности какого-либо лица от одной организации к другой (а именно это, по сути дела, является предметом договора цессия), к гарантийным обязательствам никакого отношения не имеет.

Есть еще одна классификация БГ. Согласно ей они делятся на два вида: условные и безусловные.

  1. Условные гарантии — наиболее распространенные на территории Российской Федерации. При их оформлении выплаты бенефициару производятся при выполнении определенных требований. Как правило, ряда финансовых документов.
  2. Безусловная гарантия — это гарантия, что называется «на честном слове». Гарант обязан произвести выплаты бенефициару исключительно по его письменному требованию, без предъявления соответствующих доказательств.

Есть и другие, менее распространенные классификации. Однако на практике чаще всего применяются именно эти две.

Содержание банковской гарантии

Форма БГ и ее содержание не имеет точного регламента, установленного законом. Однако, вне зависимости от вида, документ обязательно должен содержать следующие пункты:

  • наименование сторон: бенефициара, принципала, гаранта;
  • реквизиты заключенного договора на выдачу банковской гарантии;
  • сумма, подлежащая компенсации в пользу бенефициара, а также условия ее получения;
  • срок действия документа.

Кто может выдавать банковскую гарантию и что нужно для ее получения

БГ может выдавать исключительно уполномоченными на это организациями — их перечень опубликован Министерством Финансов на официальном сайте (к сожалению, только относительно Федерального закона №44). Если организация, предлагающая поручительство на выгодных условиях, в этом списке отсутствует, то выданная гарантия не будет считать легитимной (опять же относительно Федерального закона №44). Вместе с ней принципал получает не возможность подтвердить добросовестность своих намерений на выгодных условиях, а исключительно дополнительные проблемы.

  • Гарантии, выданные по нормам Федерального закона №44, вносятся в специальный реестр на сайте www.zakupki.gov.ru. Это является обязанностью гаранта.
  • Если речь идет о гарантиях для других законов и сфер деятельности, то их легитимность проверить бывает крайне сложно. Поэтому нужно руководствоваться в первую очередь репутацией организации.
  • Конечно на основании норм Гражданского кодекса Российской Федерации, всегда есть возможность аннулировать договор, по которому недобросовестный гарант выдал нелегитимную БГ и полностью вернуть потраченные на ее оформление средства. Однако на это потребуется время.
  • После того как решение о том, в какое учреждение обратиться за БГ, принято, можно готовить комплект документов, необходимых для ее получения. Он будет отличаться не только для каждого вида, но и для банка — единого установленного законом перечня нет. Поэтому этот вопрос лучше всего уточнять у сотрудников конкретной организации.
  • Процесс оформления БГ, при наличии всех необходимых документов, как правило, занимает не более 3 дней. Этот вопрос регламентируется исключительно внутренним распорядком банка и, если заключение договора подряда планируется в ближайшее время, можно обратиться с просьбой его ускорить. Как правило, крупные банки идут на уступки.

Стоимость оформления банковской гарантии

Стоимость оформления БГ также определяется конкретной организацией-гарантом и составляет, как правило, от 3 до 10%. Слишком выгодные предложения, типа «банковская гарантия за 1%», наверняка содержат какой-то подвох — ни один приличный банк не будет рисковать просто так, не получив от этого финансовой выгоды.

В отдельных случаях стоимость банковской гарантии может быть определена не как процент от суммы, а как процент готовых (как правило, такой вариант используется тогда, когда она выдается на длительный срок — например, для обеспечения договора подряда). Также может быть обозначена фиксированная сумма.

Порядок оплаты банковской гарантии определяются гарантом и принципалом индивидуально, многие организации предоставляют клиентам рассрочки. Как и при оформлении кредитного договора, заключая соглашение о выдаче банковской гарантии обязательно нужно обращать внимание на дополнительные издержки.

Заключение договора банковской гарантии

При оформлении БГ между гарантом и принципалом заключается соответствующий договор (иногда его альтернативой может выступать соглашение и выдаче банковской гарантии). Его нормы регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации. Его стороны — это непосредственно гарант, принципал, бенефициар. Оформляется договор банковской гарантии выдающей организацией, его образец, как правило, можно найти на стенде. Общей формы Гражданским Кодексом Российской Федерации не установлено, легитимным будет любое соглашение.

Однако, как бы там ни было, в договор непременно должна быть включена следующая информация (существенные условия банковской гарантии, они же будут прописаны и в самом финансовом документе):

  • предмет договора;
  • валюта, в которой планируется выплата гарантийного обеспечения и его размер;
  • срок действия договора;
  • иные существенные условия по соглашению сторон, в соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации.

К дополнительным условиям договора о предоставлении банковской гарантии можно отнести:

  • основное обязательство, которое гарант обеспечивает по договору (вид гарантии);
  • условия исполнения обязательств по договору: срок выплаты вознаграждения бенефициару, если принципал не выполнит перед ним своих обязательств, порядок выплаты вознаграждения и так далее;
  • координаты бенефициара;
  • возможность отзыва гарантии;
  • документы, на основании которых будет осуществляться выплаты;
  • формат и форма самой БГ;
  • и так далее.
Читать еще:  Договор аренды оборудования с последующим выкупом

Кроме этого в договоре прописываются моменты, касающиеся не только самой БГ, но и взаимоотношений между гарантом и принципалом:

  • стоимость оформления и порядок оплаты оформления;
  • наличие и размер дополнительных комиссий;
  • предоставление залога за оформление БГ, его размер;
  • вопросы страховки залога;
  • и так далее.

Договор банковской гарантии прекращает свое действие до наступления соответствующего срока, указанного в нем, если:

  • обязательства между принципалом и бенефициаром выполнены;
  • бенефициару выплачена указанная в договоре сумма;
  • письменный отказ бенефициара от гарантийных прав.

Проблемы, которые могут возникнуть при оформлении банковской гарантии

Предоставление БГ — это всегда риск для организации-гаранта. Ведь именно она возлагает на себя обязанности по компенсации издержек, возникших в результате недобросовестных действия принципала. Именно поэтому требований к клиенту, особенно если речь идет о крупных суммах, предъявляется немало. Кроме того, некоторые и вовсе могут получить отказ. Итак, основные проблемы, с которыми сталкиваются организации, решившие оформить банковскую гарантию.

  1. Мошенничество. Сегодня появилось очень много организаций, предлагающих оформить БГ на очень выгодных условиях. Как правило, информация о них отсутствует в реестре Министерства Финансов, а выданный документ в итоге окажется нелегитимным. Если БГ не касается Федерального закона №44, то проверить ее легитимность еще сложнее — гарант необязательно должен присутствовать в указанном выше перечне. Придется полагаться исключительно на репутацию и отзывы клиентов.
  2. Сложность оформления. Для того чтобы оформить БГ нужно не только править выбрать учреждение, который выдаст легитимный документ. Для его оформления потребуется собрать немало документов. Все это занимает довольно много времени, процесс может затянуться до двух-трех недель.
  3. Отсутствия опыта участия в государственных закупках. Многие банки не выдают БГ, связанные с государственными закупками, компаниям у которых нет опыта участия в торгах. Для многих это является серьезной проблемой и в первый раз все обеспечения приходится предоставлять в денежном эквиваленте.
  4. Проблемы с гарантиями в рамках Федерального закона №44. Федеральный закон №44 устанавливает свои требования к БГ. Поэтому, работая в этой сфере, нужно руководствоваться не только Гражданским Кодексом.

Также могут возникнуть и другие сложности, преодоление которых приносит немало неприятностей.

Договор о предоставлении банковской гарантии

Банковская гарантия считается одним из наиболее надежных и эффективных способов обеспечения надлежащего выполнения обязательств для кредитора.

Договор банковской гарантии представляет собой обязательство банка или иного кредитного учреждения, а также страховой организации (гаранта) дать по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму при представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате (ст. 368 ГК РФ).

Таким образом, договор банковской гарантии (поручительства) обеспечивает надлежащее исполнение принципалом обязательства (например, договора поставки). В случае ненадлежащего выполнения принципалом обязательства (например, несвоевременной оплаты товара), бенефициар представляет требование об уплате суммы гарантии в письменной форме с приложением указанных в образце договора банковской гарантии документов. В требовании или в приложении к нему бенефициар должен указать, в чем состоит нарушение принципалом основного обязательства (например – несвоевременная оплата товара). После этого гарант выплачивает бенефициару сумму, на которую выдано банковское обеспечение, или отказывает в ее оплате.

Основания для отказа в исполнении договора банковской гарантии:

  • требование не соответствует условиям сделки;
  • приложенные к требованию документы не соответствуют условиям сделки;
  • требование и (или) документы представлены гаранту по окончании определенного в договоре срока (ст. 376 ГК РФ).

Когда нужен договор о предоставлении банковской гарантии

Договор поручительства обычно выдается для обеспечения:

  • Исполнения договора (контракта). Цель данного соглашения – компенсация ущерба, понесенного бенефициаром в результате неисполнения договора (контракта) принципалом.
  • Заключения контракта в случае выигрыша тендера принципалом. Цель – компенсация расходов бенефициара на проведение нового тендера.
  • Возврата платежей. Цель – компенсация предварительной оплаты бенефициаром и не возвращенной принципалом денежной суммы. Это условие договора банковской гарантии может применяться в отношении любого контракта, предполагающего предварительную оплату.
  • Надлежащего технического обслуживания смонтированного принципалом оборудования в обусловленный сторонами период времени.
  • Своевременного вывоза импортных товаров или оборудования, которые были временно ввезены в РФ для участия в выставке, на период строительства и т.д. и не подлежат обложению пошлинами.
  • Приобретения ценных бумаг. Цель – обеспечение выплаты гарантом стоимости акций акционерам, продающим свои акции, если лицо, приобретшее такие акции, не оплатило стоимость акций прежним акционерам.

Стороны договора банковский гарантии

Сторонами соглашения являются гарант, принципал и бенефициар.

Гарант – это лицо, которое выдает письменный документ, содержащий обязательство выплатить денежную сумму в случае представления бенефициаром письменного требования об оплате. Гарантом могут быть только банки, иные кредитные учреждения и страховые организации.

Принципал – это лицо, являющееся должником по обязательству, исполнение которого обеспечивается договором о предоставлении банковской гарантии.

Бенефициар – лицо, в пользу которого выдается обеспечение. Принципалами и бенефициарами могут быть как юридические, так и физические лица.

Одним из основных признаков договора банковской гарантии является его независимость от обязательства, в обеспечение которого она выдана (ст. 370 ГК РФ). Независимость заключается в том, что она:

  • не прекращается с прекращением основного обязательства и не изменяется с его изменением;
  • не становится недействительной при недействительности основного обеспечиваемого обязательства;
  • устанавливает, что обязательство гаранта по уплате денег должно быть исполнено при повторном требовании бенефициара даже в случаях, когда обязательство, обеспеченное банковской гарантией, полностью или в части уже исполнено, прекратилось по иным основаниям либо недействительно (п. 2 ст. 376 ГК).

Существенные условия договора банковской гарантии:

  • срок действия;
  • сумма обеспечения и валюта, в которой она выплачивается;
  • обстоятельства, при наступлении которых должна быть выплачена сумма гарантии;
  • иные условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

Дополнительные условия договора банковской гарантии:

  • указание бенефициара;
  • возможность или невозможность регрессного требования гаранта к принципалу в случае выплаты им денег бенефициару (п. 1 ст. 379 ГК РФ);
  • возможность отзыва гарантом выдаваемой гарантии (ст. 371 ГК РФ);
  • документы, при представлении которых гарантом должна производиться выплата.

Форма договора о предоставлении банковской гарантии между гарантом и принципалом подчиняется общим нормам о форме сделок. Поскольку гарантами могут выступать только банки, кредитные учреждения и страховые организации, являющиеся юридическими лицами, все их соглашения с принципалами должны совершаться в простой письменной форме (ст. 161 ГК РФ). Нарушение простой письменной формы не влечет недействительности соглашения между гарантом и принципалом.

По общему правилу, банковская гарантия вступает в силу с момента ее выдачи. Однако стороны могут предусмотреть, что она вступает в силу также с определенной даты, с момента выдачи бенефициаром кредита принципалу либо с момента получения письменного согласия бенефициара на принятие гарантии и наступления других обстоятельств.

Обязанности гаранта перед бенефициаром прекращаются по следующим основаниям (п. 1 ст. 378 ГК РФ):

  • уплата бенефициару суммы, на которую выдана гарантия;
  • окончание определенного в гарантии срока, на который она выдана;
  • отказ бенефициара от своих прав по гарантии и возвращение ее гаранту;
  • по соглашению гаранта с бенефициаром о прекращении этого обязательства.

Особенность прекращения договора банковской гарантии, по сравнению с общим порядком прекращения обязательств, состоит в том, что гарант должен без промедления уведомить принципала о прекращении гарантии. Несоблюдение гарантом данного требования может быть учтено при определении арбитражным судом обоснованности регрессных требований гаранта к принципалу (ст. 379 ГК РФ).

Досрочное расторжение договора банковской гарантии возможно по соглашению сторон. Чтобы прекратить сделку, принципал (исполнитель) может обратиться к бенефициару (заказчику). Последний должен отправить в банк уведомление о том, что он отказывается от прав по гарантии.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector