Содержание

Как купить банковский конфискат

Как купить залоговую машину у банка?

В этой статье мы расскажем о покупке залогового объекта у банка. Ведь машины можно приобретать не только в автосалонах и у физических лиц, которые ими уже какое-то время пользовались. Кредитные организации на продажу выставляют залоговые ТС, полученные от заемщиков, не погасивших вовремя задолженность.

Покупать или не покупать залоговый транспорт?

Залоговые транспортные средства – это машины, конфискованные кредитными учреждениями у людей в судебном порядке за невыполнение обязательств по кредитному договору. Изымаются они только после того, как в суде будет официально объявлено, что настоящие автовладельцы лишаются прав на него.

Возможен еще один вариант – переуступка задолженности заемщиком иному человеку. В итоге залоговое ТС тоже меняет собственника. Провернуть такую процедуру можно только в случае, если банк дает согласие на это. На практике, в такой мере он отказывает крайне редко, так как ему даже выгодно, чтобы проблемный долг был погашен, а автомобиль передан владельцу. Оставшаяся сумма выплачивается прежнему собственнику.

Во многих ситуациях такие машины реализуются по выгодной цене, то есть ниже среднерыночной. Когда заемщику нужно в срочном порядке расплатиться с банком по кредиту, разумнее уменьшить ценник на 15-30%, чем продолжать собирать штрафы за нарушение кредитного договора. Да и кредитору выгодно как можно быстрее вернуть залоговые ТС, так как со временем их цена уменьшается.

Продают и оценивают машины судебные приставы, и чтобы успешно закрыть дело, им нужно быстрее реализовать залоговое имущество.

В больших мегаполисах банковские учреждения постоянно реализуют чье-то залоговое имущество, так как автокредиты сейчас очень популярны.

Приобретая транспортное средство, нужно обязательно проверить его на «чистоту» и не перепродано ли оно уже несколько раз.

Проверить статус залогового автомобиля можно в двух базах:

  1. Бюро кредитных историй – этот способ платный. Поиск машины здесь возможен не только по ВИН-коду, но и по номеру паспорта транспортного средства.
  2. Реестр залогов Федеральной нотариальной палаты – здесь хранятся все внесенные сведения банками о выданных займах. Этот способ бесплатный. Найти на этом сервисе можно не только данные о ТС, но и о заемщике.
  3. Подробную информацию «Как не купить кредитный автомобиль или машину в залоге» вы можете узнать на нашем сайте по этой ссылке.
  4. А если вы уже стали жертвой такого авто рекомендуем прочитать данную статью — «Что делать если вы купили машину, а она в залоге у банка».

Сделки с залоговыми автомобилями рискованные. Даже в случае с банковским учреждением, не исключено, что ТС продается незаконно.

Если прошлый собственник через суд смог обжаловать решение суда, то ему вернут транспортное средство, даже если другой человек уже заплатил за него деньги.

К еще одной нежелательной ситуации относится момент, когда покупатель погашает задолженность заемщика, а тот уже не намерен совершать сделку. Получить назад уплаченные за кредит средства будет практически невозможно, так как кредитное учреждение получило свое и возвращать сумму не захочет.

Чтобы избежать такого риска, нужно связываться только с теми людьми, к которым у вас уже есть доверие, и в добавок еще брать заверенную нотариусом расписку, в которой человек указывает, что обязуется выполнить обещание.

Есть еще довольно распространенный вид мошенничества

Человек покупает залоговый автомобиль и при этом даже не в курсе, что он находится под залогом у банка. Обычно такие машины предлагаются по очень низкой стоимости и документы на них липовые. Так покупатель приобретает вместе с транспортом кредитный долг. Кредитное учреждение рано или поздно объявит ТС в розыск и однажды инспектор ГАИ ГИБДД остановит нового покупателя. Автомобиль сразу изымут и наложат на него арест, снятие которого возможно только после полной уплаты задолженности вместе с процентами и штрафами. Отыскать человека, который его продал будет крайне сложно, особенно если он уже не первый раз такую махинацию провернул.

Поэтому, если вы все же решили стать обладателем залоговой машины, то делайте это с участием кредитной организации и оформлением всех бумаг.

Плюсы и минусы покупки залогового транспорта

К реализации конфискованных автомобилей кредитное учреждение привлекает дилеров, поэтому новые покупатели находятся довольно быстро. Трудности появляются конечно у потребителей.

Плюсы сделки:

  • Так купить можно только исправный автомобиль и даже не сомневаться в этом. Прежде чем выставить его на торги, оно проходит обязательный технический осмотр.
  • Купить можно не только легковой транспорт, но и самосвал, полуприцеп, бульдозер.
  • Такая покупка надежная и недорогая, по сравнению с приобретением транспорта у автосалонов.
  • Покупатель получает полную гарантию того, что ему предоставят всю документацию на дорогое авто.
  • Сделка покупки совершается в кратчайшие сроки.

Минусы сделки:

  • Машина приобретается практически вслепую. Своими глазами покупатель ее не видит и пока она стоит и дожидается часа сделки, за нее никто не несет ответственности.
  • Для участия в торгах нужно оплатить индивидуальный безналичный задаток. Но если лот все-таки не покупается, то он возвращается.
  • Сделка заключается в цифровом формате. Подпись ставится еще до участия в торгах и за это взимаются средства.
  • Чтобы были проведены торги, нужно минимум два человека, а иногда желающих может не быть.
  • Приличная разница между окончательным ценником и стоимостью, изначально указанной в лоте. Иногда даже машина обходится на ровне с рыночной стоимостью.
  • Любая конфискованная машина находится под обременением. Это самый весомый минус. Его полное снятие может быть осуществлено через достаточно долгий период. Часто процесс затягивается на месяца.
  • Обязательно нужно оплачивать НДС и комиссию за то, что машина находилась на стоянке. Покупая ТС в автоломбарде покупатель не сможет отказаться от навязываемых дополнительных услуг.

Покупка залогового авто: подробная инструкция

Если машина заложена кредитному учреждению, то инициатором ее продажи может быть и сам собственник и банк. В первом случае заемщик должен прийти к кредитору и сказать о своем решении реализовать авто, чтобы закрыть задолженность досрочно. Во втором случае банк проводит торги, чтобы возместить свои материальные убытки, появившиеся из-за недобросовестного заемщика.

Купить залоговый автомобиль у банка: описание процедуры

Порядок действий для покупателя при приобретении автомобильного транспорта у банка отличается от обычной покупки в автосалоне или с рук, но незначительно:

  1. Банк устанавливает стоимость залоговой машины, в которую включает остаток задолженности по автокредиту от прошлого собственника, сумму штрафов и судебные платежи и комиссии.
  2. Продавец – это сам должник, который брал ранее автокредит.
  3. Будущий покупатель должен прийти в отделение банка и подать заявку. В ней указывается намерение о приобретении конкретного ТС.
  4. При желании, покупатель может переоформить автокредит на себя. Чтобы стать полноправным собственником авто ему останется погасить текущую кредитную задолженность.
  5. Банковское учреждение и покупатель заключают новое кредитное соглашение. После внесения остатка долга, второй получает во владение автомобиль.

Если конфисковалась машина в судебном порядке, то заниматься ее реализацией уже будет Служба судебных исполнений. В таком случае заключение кредитного договора не требуется. Сделка совершается через договор купли-продажи.

Как купить залоговый автомобиль у банковского должника: описание процедуры

Приобрести автомобиль можно и у прежнего собственника, даже если он еще должен банку.

В этом случае схема продажи другая:

  1. Заемщик должен сообщить банковской организации о том, что хочет реализовать свой транспорт до окончательной выплаты задолженности. В заявлении также нужно указать, что он хочет и досрочно внести средства в счет погашения долга. Для этого будут использованы денежные средства, полученные от реализации. Без участия банка провернуть такую сделку нельзя.
  2. Покупатель и заемщик (бывший собственник) заключают сделку купли-продажи. Стоимость предмета договора устанавливает сам продавец, а не банк.
  3. Заключается договор и заверяется у нотариуса.
  4. После получения денег за авто, продавец должен сразу оплатить остаток долга кредитору.
  5. Как только кредитор получает нужную сумму, с транспорта арест или залоговое обеспечение снимается.
  6. Покупатель вступает в права собственности автомобиля, который ранее был в залоге.

Кредитные учреждения не препятствуют таким сделкам, так как им нужно чтобы предоставленные кредиты были закрыты.

Какие банки продают конфискованные машины

Сейчас можно встретить много предложений от разных банков о продаже залоговых автомобилей. Это все кредитные организации, в которых есть отдельная программа – «Автокредит». Выделим 3 банка с самыми выгодными условиями реализации залоговых ТС:

кредитное учреждение, специализирующееся на обслуживании физических и юридических лиц. Оно входит в число самых крупных банков РФ и имеет больше 1000 отделений в 75 регионах России. Залоговые авто оно продает через прямые продажи или оформлением займа на покупку такого имущества. Процентная ставка от 20% годовых, а период кредитования – до 7 лет. Чтобы перейти к выбору нужного транспорта нужно сначала подать заявку через сайт, ответив на несколько вопросов.

«Русфинанс Банк»

банковская организация, предоставляющая по большей части россиянам потребительские кредиты. Офисы у нее имеются в 68 регионах России. Под залог транспорта кредиты она тоже выдает. Специалисты этого банка при необходимости помогают выбрать машину по определенным запросам. Ежедневно перечень отечественны ТС и иномарок, выставленных на продажу обновляется.

Чтобы приобрести залоговое ТС покупателю нужно:

  1. Просмотреть каталог, указать желаемые параметры ТС и выбрать авто.
  2. Набрать номер телефона, указанный на карточке ТС.
  3. Изучить визуально ТС с представителем банковской организации.
  4. Подписать договор купли-продажи с банком.

«Банк Советский»

один из первых кредитных учреждений, открывший в современной РФ. Основано оно в 1990 году. Для реализации залогового транспорта им создан специализированный портал, где и предоставлен весь ассортимент машин разного вида. Все имеющиеся там авто проверенные на юридическую чистоту.

Остерегайтесь мошенников

Чтобы не столкнуться с разными мошенническими схемами при покупке залоговой машины рекомендуем прислушаться к нашим 3 советам:

  1. Оформление бумаг выполняйте только через нотариусов. В случае чего вы сможете документами подтвердить свершение операции. Например, если продавец предлагает сначала вам погасить долг, а после этого уже получить автомобиль, то расписка от продавца с его обязательствами должна быть обязательно заверена нотариусом. Это конечно не бесплатно, но лучше потратить 1,5 – 2 тыс. руб., чем потом расстаться со всей суммой.
  2. Приобретайте автомобиль у банковского учреждения, а не у заемщика, так как он перед приемом залога проверяет его на юридическую чистоту документов. Даже если прошлый собственник покупал ТС в займ у физического лица (такое тоже реально), то банковские юристы узнают ее статус и сделают все, чтобы бумаги были в порядке. Банки не хранят залоговые авто у себя на стоянках за отделениями. Они их продают с помощью партнерских автосалонов. Если нужно, даже проводятся полноценные ремонтные работы или просто устраняется дефект.
  3. Проверьте машину по базам залоговых ТС. Там вы сможете узнать, находится ли она в угоне или под арестом, растаможена ли она, участвовала ли она в серьезных авариях. Даже если паспорт транспортного средства находится на хранении в отделении банка, недобросовестный собственник может в МРЭО ГИБДД заказать дубликат ПТС, сказав, что прошлые потерял или у него их украли. А сотрудники ГИБДД редко по всем правилам проверяют владельцев.
Читать еще:  Как научиться концентрироваться на важных вещах

Есть еще один способ избежать разного рода мошенничества – приобрести ТС в лизинг. Выбирать можно любую марку и модель, выбор обычно громадный, а график погашения более лояльный, чем у банков. Когда период действия договора завершится, вы сможете вернуть машину и взять в лизинг другую. Это очень удобно для тех, кто не любит пятилетиями ездить на одном транспорте.

Заключение

Ничего ужасного в приобретении залогового транспорта у банка нет. Можно и переоформить имеющийся у человека кредит и приобрести ТС на аукционе. Какой именно вариант выбрать, решать только покупателю.

Как купить банковский конфискат

Подписка отключает баннерную рекламу на сайтах РБК и обеспечивает его корректную работу

Всего 90₽ 30₽ в месяц для 3-х устройств

Продлевается автоматически каждый месяц, но вы всегда сможете отписаться

Купить квартиру можно не только у частных лиц и застройщиков. Куда дешевле в сравнении с аналогичными рыночными предложениями реализуется недвижимость, по тем или иным причинам конфискованная у бывших собственников. На аукционах, публичных торгах и в базах залогового имущества выставляют не только квартиры. Иногда там продают загородные дома, садовые участки и коммерческую недвижимость. Вместе с юристами разбираем основные преимущества и недостатки покупки банковского конфиската.

К категории залоговой недвижимости банков относятся те объекты, которые приобретались с привлечением заемных средств. «Действует правило: если заемщик по ипотечному договору перестает выплачивать долг по кредиту, банк или иная кредитная организация вправе изъять и реализовать залоговую недвижимость», — говорит адвокат, управляющий партнер юридической компании «АВТ Консалтинг» Александр Тарасов. Для справки: долг россиян по ипотеке достигает 5,9 трлн руб.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на такое имущество допускается при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение года, а также при условии, что сумма неисполненного обязательства составляет более 5% от размера стоимости заложенного имущества, объясняет юрисконсульт офиса «Таганское» департамента вторичного рынка «Инком-Недвижимость» Иван Лабека.

Среди предложений о продаже залоговой недвижимости есть действительно выгодные варианты. Купить такое жилье можно несколькими способами. При этом разные схемы приобретения отличаются неодинаковой степенью риска.

На аукционе банка

Залоговую недвижимость банки продают в основном на аукционах, считает управляющий партнер коллегии адвокатов «Старинский, Корчаго и партнеры» Владимир Старинский. При такой схеме недвижимость продается с добровольного согласия должника — банк-кредитор договаривается о реализации заложенного имущества во внесудебном порядке. «Скорее всего, в ближайшие годы аукционы будут проводиться чаще, поскольку банкам так или иначе надо избавляться от такой недвижимости», — говорит Старинский.

Все участники аукциона вносят задаток в размере не более 5% от начальной цены продажи залогового имущества. Проигравшим этот задаток возвращается в полном объеме, а у победителя он идет в счет будущей покупки. «При этом стоит отметить, что торги выигрывает лицо, предложившее наиболее высокую цену за продаваемую недвижимость. Начальную цену лота определяет независимый оценщик», — добавляет Александр Тарасов. При этом если стоимость оценки явно существенно ниже рыночной, это может свидетельствовать о рисках, связанных с продаваемой недвижимостью и организацией торгов, предупреждает адвокат коллегии адвокатов «Юков и партнеры» Маргарита Захарова.

Приобрести имущество проблемных заемщиков со значительной скидкой по такой схеме вряд ли удастся. «Банки стараются реализовывать такую недвижимость по более или менее рыночной цене», — объясняет Евгений Корчаго. А в результате азартной борьбы стоимость объекта в ходе аукциона может запросто превысить среднерыночные показатели.

К тому же есть риск приобрести жилье с сюрпризом. В квартире могут быть прописаны бывшие собственники, дети или люди с инвалидностью, которых бывает невозможно снять с регистрационного учета. Таким образом, освобождение квартиры может растянуться на длительный срок. «Чтобы избежать подобной ситуации, перед покупкой залоговой квартиры целесообразно обратиться в регистрирующий орган и убедиться, что в квартире никто не прописан», — советует адвокат, управляющий партнер юридической компании «АВТ Консалтинг» Александр Тарасов.

На публичных торгах

Если заемщик не платит по кредиту и не готов продавать жилье добровольно, по решению суда квартира выставляется на публичные торги. Они проводятся либо на персональных интернет-площадках кредитных организаций, либо на специализированных платформах. «Реализация конфискованного банком за невыплату кредита имущества через публичные торги — более длительный и сложный способ. Они проходят только после окончания судебного процесса, в котором суд по иску банка-кредитора принял решение обратить взыскание на заложенное имущество», — рассказывает Александр Тарасов.

Как и в случае с аукционом, квартира достается тому, кто предложил лучшую цену. «Если торги не состоялись, то на повторных цена объекта может быть снижена на 15%. Но, безусловно, на наиболее востребованные объекты недвижимости немало претендентов для покупки, в связи с чем цена на них снижаться не будет. Реальный шанс выгодно приобрести недвижимое имущество на публичных торгах — постоянно отслеживать проводимые торги», — объясняет Маргарита Захарова.

Торги и договор купли-продажи могут признать недействительными — это один из ключевых рисков. Например, если организаторы или участники нарушат правила проведения торгов и тем самым повлияют на их результат. «Чтобы убедиться в том, что торги санкционированы, следует запросить у организаторов информацию о наличии судебного акта либо иных документов, подтверждающих возможность продажи имущества на торгах. Кроме того, необходимо изучить положение о порядке проведения торгов», — предупреждает старший юрист независимой юридической группы «Стрижак и Партнеры» Александр Лысяков.

В течение трех лет бывший владелец вправе оспорить решение о наложении взыскания. «Если суд удовлетворит жалобу бывшего собственника, добросовестный покупатель будет обязан вернуть залоговую недвижимость. А банк, в свою очередь, вернет ему потраченные деньги. Но это длительный и трудоемкий процесс. Если недвижимость была конфискована на основании решения суда — важно убедиться, что оно вступило в силу и его никто не оспаривает на момент сделки», — предостерегает Александр Тарасов из «АВТ Консалтинга».

На онлайн-витрине банка

Квартиры, которые не удалось реализовать в процессе торгов, банки размещают у себя на официальных сайтах. Задача банка — продать залоговое жилье в короткие сроки, чтобы покрыть долг и образовавшиеся убытки. «Как правило, цена реализации таких объектов недвижимости соответствует среднерыночной стоимости. При этом банк гарантирует юридическую чистоту и прозрачность проведения сделки», — рассказали в пресс-службе банка ВТБ.

Однако если кредитная организация не может продать имущество по надлежащей цене, она всегда будет стремиться продать ее дешевле, считает Евгений Корчаго. «Недвижимость — это нецелевой актив банка, ему нечего с ней делать. Поэтому скидка может составлять до 50% в сумме, а иногда и больше. Могу привести свой пример. Квартира, которая приобреталась мною у банка, за последние полгода была не продана и трижды переоценена в сторону уменьшения», — делится он.

Многие банки для покупки жилья из залоговой базы предоставляют кредиты с более выгодной процентной ставкой. «Клиент может рассчитывать на льготные условия. Например, на льготную ставку по ипотеке или бесплатный аккредитив для расчетов», — комментирует директор департамента розничных продуктов МКБ Алексей Охорзин. «Оплатить покупку имущества покупатель может как за счет собственных средств, так и привлекая кредитные средства банка на специальных льготных условиях», — добавили в пресс-службе ВТБ.

Рисков для покупателя при такой схеме действительно очень мало, подтверждает руководитель коммерческой практики юридической компании BMS Law Firm Денис Фролов. «Но стоит учитывать, что покупатель сам должен изучить историю квартиры, так как банк не обязан сообщать ему обо всех нюансах», — предупреждает он.

Однако, как и в случае с торгами, посмотреть квартиру до покупки не получится. «Такую услугу не предоставляют ни банки, ни другие залогодержатели, ни судебные приставы-исполнители. Оценивать квартиру приходится лишь по внешним признакам. Можно посмотреть на состояние подъезда и дома. То есть узнать, когда он был построен или из какого материала сделан. Максимум — поговорить с соседями», — советует Иван Лабека.

Еще не конфискат: ипотечную квартиру можно купить напрямую у заемщика

Заемщик, который оказался в сложной финансовой ситуации, может самостоятельно продать свое жилье и на вырученные средства погасить остаток задолженности. «Залоговое имущество, пока оно не перестало быть частной собственностью и просто находится в залоге у банка, банками не продается. Такое имущество в случае дефолта заемщика продается самим заемщиком с согласия банка», — объясняет руководитель департамента по информационной политике АО «Российский аукционный дом» Алина Куберская.

Если должник не может или не хочет платить кредит, обе стороны заинтересованы погасить долг в кратчайший срок. «Происходит сделка купли-продажи между должником и покупателем, расчет между должником и банком и снятие обременения. В результате покупатель приобретает квартиру, банк получает деньги, а должник избавляется от долга», — рассказывает юрист адвокатского бюро «А2» Дени Мурдалов.

При таком варианте потенциальный покупатель получает большое преимущество — он может лично осмотреть квартиру или пригласить экспертов для оценки технического состояния жилья. Кроме того, есть хороший шанс получить скидку. «В данной ситуации заемщику необходимо как можно быстрее найти покупателя и получить денежные средства в счет оплаты своего долга перед банком, поэтому он готов пойти на существенное снижение цены», — считает Иван Лабека из «Инкома».

Перерегистрировать собственность по закону можно только после полного погашения долга. Только в этом случае банк снимет с имущества все обременения. А вот бывший должник тем временем может передумать продавать свою квартиру. В результате покупатель не сможет ни получить у банка уплаченные по договору деньги, ни принудить продавца оформить переход права собственности. Кроме того, нечестные заемщики иногда берут задатки сразу у нескольких заинтересованных лиц.

Самый простой способ обезопасить себя — заключить всестороннюю сделку между покупателем, продавцом и залогодержателем, уверен член совета при председателе Совета Федерации по взаимодействию с институтами гражданского общества Евгений Корчаго. «Погашение залога происходит одновременно с переходом права собственности. При этом денежные средства закладываются в банковскую ячейку, и доступ к ним получает уже не продавец, а залогодержатель. Если сумма от продажи квартиры больше, чем сумма по залогу, то денежные средства могут быть заложены в две ячейки. Этот способ действительно работает, нам нередко приходится сопровождать подобные сделки», — говорит он.

Цены и советы юристов

Покупка залоговой недвижимости привлекает своим ценником. Логика здесь простая — торговой площадке нужно продать объект, поэтому начальная цена недотягивает до рыночной, объясняет эксперт «Инком-Недвижимости» Иван Лабека. «А поскольку рядовой покупатель не ищет себе квартиру на сайтах электронных торговых площадок, в этом сегменте рынка ажиотажа среди покупателей нет, поэтому квартира продается часто по цене ненамного выше начальной», — добавляет он. «Если анализировать цены на залоговую недвижимость, то они ниже рыночных в среднем на 10–15%», — говорит Александр Тарасов.

«Практика показывает, что такие схемы покупки недвижимости могут быть интересны тем, кто ищет, например, квартиры в конкретном районе, определенного метража, а аналогичные предложения на рынке отсутствуют», — добавляет Александр Тарасов из компании «АВТ Консалтинг».

Риск купить проблемный объект среди залоговой недвижимости снижен. До заключения сделки кредитная организация самостоятельно проверяет предмет залога. Такое жилье должно котироваться на рынке и быть ликвидным на тот случай, если в будущем банку потребуется реализовывать его своими силами. «Риски покупателя такой недвижимости не больше, чем при обычной купле-продаже. Разница состоит только в большом объеме документов, которые требуется изучить перед совершением такой сделки», — рассказывает юрист Дени Мурдалов из «А2».

Эксперты рекомендуют покупателям залоговых квартир заранее запрашивать выписку из ЕГРН, техническую документацию, выписку из домовой книги, внимательно изучать отчет о независимой оценке недвижимости. «Потенциальному покупателю также необходимо ознакомиться с условиями соглашения о залоге и понять, обоснованно ли залогодержатель обратил взыскание, а также соответствует ли процедура реализации имущества условиям соглашения», — советует адвокат коллегии адвокатов «Юков и партнеры» Маргарита Захарова.

Читать еще:  Как организовать бизнес на кофейных автоматах

Банковский конфискат

В последние время всё чаще можно встретить товары с пометкой конфискат. На удивление и в банковской сфере можно найти подобный товар. Он представляет собой арестованное имущество частных граждан или предприятий. Служба судебных приставов совершает выемку по решению суда.

Банки отдают предпочтение недвижимости и автомобильному транспорту, это имущество обладает высокой стоимостью, значит, при продаже покроет если неполную, то большую часть долга. Совершение такой покупки соответствует законодательству, о наличии товара можно узнать в офисах банков или воспользоваться интернет-ресурсами.

Банковские конфискаты авто

Автоконфискат, совсем не редкость, а довольно стабильное явление. Купить конфискованный автомобиль мечтает каждый, ведь это отличный способ сэкономить значительную сумму денег.
Конфискованные автомобили можно купить двумя способами:

  • Выкупить непосредственно у должника.
  • Принять участие в торгах на аукционе.

Есть определённый процент людей, считающий, что приобретение конфискованного авто можно оспорить в суде. Но юристы однозначно заверяют, что эти риски сводятся к нулю. Перед регистрацией транспорт проходит все необходимые проверки, и покупатель может быть спокоен.
Выгоднее покупать автоконфискат, чем приобретать авто у собственника.

Банковские конфискаты недвижимости

Такие объекты, стоят на 25% дешевле, чем аналогичные на обычном рынке, соответственно пользуются немалой популярностью. Вполне обоснованным вопрос может явиться такая разница в цене.
Ответ достаточно прост, последние годы стоимость жилья росла, и позволить приобрести её за собственные средства стало проблематично. Соответственно люди стали брать кредиты, под залог приобретаемой недвижимости. Случается, что заёмщик не может погасить сумму кредита, и имущество изымается в судебном порядке. Также бывают случаи, когда имущество оставляется под залог определённой крупной денежной суммы.

Продажа банковского конфиската

Именно поэтому крупные банки имеют конфискованные дома, квартиры и прочую недвижимость продажа банковского конфиската.
В силу того, что потрачена большая сумма на кредитование, а прибыль не поступила, банк принимает решение продать конфискат. Продажа осуществляется через официальные специализированные аукционы или напрямую у должника.

Торги за банковский конфискат

Принять участие, на открытых торгах может любой желающий. Имущество, выставленное на аукцион, является конфискованным, поэтому его цена может быть ниже рыночной на 30–50%. Для участия необходимо:

  • Выбрать товар, узнать день проведения аукциона, и ознакомиться с условиями приобретения.
  • Визуально осмотреть товар, поскольку целью торгов является увеличение стоимости. Законодательство предусматривает показ товара, до регистрации на торги. Организаторы должны показать документы на товар. Сам же покупатель, если дело касается недвижимости должен узнать как можно больше о выбранном лоте, во избежание недоразумений.
  • Зарегистрироваться на аукцион, оплатить взнос, он равен 5% от стоимости покупки.
  • Принять участие в торгах. Претендентов на лот должно быть как минимум два. Товар получает, кто назвал наивысшую сумму, составляется протокол, подписывается ведущим и покупателем, далее отправляется организатору.
  • После этого следует оплатить покупку и оформить документы.
  • Если покупатель вовремя не произведёт оплату, то лот заберёт участник, предложивший сумму меньше.

Если принято решение приобрести недвижимость или автомобиль, стоит внимательно рассмотреть рынок конфискованных товаров. Стоимость имущества гораздо ниже, а на качество это не влияет.

Конфискат судебных приставов

Поскольку судебные приставы наделены исполнительной властью и представляют собой полноценную ФС, они получили право изымать за долги имущество, а также реализовывать изъятую собственность. Конфискат судебных приставов ценен для потребителя ввиду того, что под конфискацию попадает только целостное имущество в хорошем состоянии или дорогостоящее, рыночная цена которого на торгах существенно занижена.

Реализацию отнятой недвижимости и инвентаря осуществляют на специальных аукционах, официальных сайтах, в комиссионных магазинах. Конфискованное имущество включает недвижимость, мебель, технику, посуду, предметы искусства, в том числе и антиквариат. Распродажи проводят, чтобы полученный товар не залеживался. Предназначен для получения выручки, равно сумме задолженности и процентных начислений по кредиту. Часто за конфискат предлагают фиксированную цену, но в случае спроса на выставленную вещь, цена может быть плавающей – аукционной.

Таможенный и банковский конфискат

Таможенный и банковский конфискат представляет широкий интерес у масс ввиду сложившегося мнения о возможной дешевизне приобретения самого разнообразного ассортимента товаров. По виду получения можно определить, что изъятые в ходе разбирательства на границе и выявления несоответствия в документах партии товаров сбывают как таможенный конфискат. В абсолютном большинстве случаев это новые вещи, техника, инструмент, косметика, еда. В последнем случае ввиду невозможности надлежащего хранения партии сбывают за копейки, чтобы не допустить залеживания и избежать порчи. Реализация изъятой партии должна покрывать штрафные начисления, производится по решению суда.

Отобранные ввиду нарушения банковского договора кредитования недвижимость или авто представляют собой 90% банковского конфиската будучи залоговым имуществом. Остальные 10% – это приобретенные за кредитные средства ценности, техника, иное имущество. Поступления от реализации конфиската поступают в счет погашения долга или в государственную казну. С молотка можно прикупить не только мелочевку, но и базы отдыха и заводы.

Магазины конфиската

Популярные магазины конфиската из оффлан реальной торговли на прилавках магазинов переметнулись в сеть, предлагая многочисленное множество позиций и партий. Чаще всего реализаторы заинтересованы в оптовой закупке партий товаров, но не редко реализуют полученные товары в розницу по несколько завышенной стоимости.

Онлайн покупки в интернет-магазинах конфиската удобны ввиду простого поиска категорий товаров, возможности сравнения цен, анализа качества и вида предлагаемых продуктов и изделий по фото. Огромнейший ассортимент включает чаще всего одежду и обувь, а также брендовые косметические средства, задержанные на таможне ввиду неправильного заполнения декларации, неуплаты пошлины. Стоимость конфиската по меньшей мере на 30% ниже предлагаемой производителем за аналогичный товар.

Как заработать на конфискованном имуществе

Чтобы понять, как заработать на конфискованном имуществе, нужно оценить свои возможности и финансовое положение. Есть несколько вариантов, но каждый из них включает в обязательном порядке мониторинг предложений поставщиков конфиската на популярных платформах, где, по определению, предложены самые низкие цены. Реализовывать конфискат в розницу лучше всего в сети на собственном ресурсе или в соц. сетях – отличная идея при наличии раскрученного проекта, группы или путем создания лендинговой страницы и качественной ее рекламы. Имея собственный ресурс, можно также выступить оптовым реализатором, становясь перекупщиком и получая прибыль с минимизацией убытков. Второй вариант представляет собой наличие торговых точек в городах или места под оптовый склад.

В любом выбранном случае не стоит забывать, что риски уже минимизированы за счет сниженной цены и при закупке непортящегося продукта падение цены сводится практически к нулю.

Виды конфиската

Выделяют основные виды конфиската:

  • таможенный: изъятие товара на границе и реализация по решению суда на торговых площадках и аукционах – новая брендовая одежда/обувь/косметика, а также техника;
  • банковский: конфискат бу автомобилей, техники, недвижимого имущества в счет уплаты задолженности по кредит, реализованный через аукционы, комиссионные магазины;
  • лизинговый: изъятый за невыполнение условий по договору лизинга; реализуется самими компаниями или специализированными организациями за сумму, необходимую для аннулирования долга.

По объемам изъятия большую долю занимает некрупный банковский и лизинговый конфискат (около 90%), изъятый в ходе судебных разбирательств. Наиболее ценный, однако, таможенный конфискат, дающий шанс закупить дорогую брендовую продукцию дешевле ее же стоимости у производителя.

Как приобрести конфискованное имущество для продажи

Весь конфискат может быть реализован только после вынесения решения суда. Как приобрести конфискованное имущество для продажи, которое уже получило статус конфиската? Его выставляют на торги, информация о которых в большой мере предоставлена на ресурсе компании Росимущество. Реализация происходит через специализированные торговые точки, публичные торги, аукционы, комиссионки в реальных пунктах и онлайн. В организованных банками аукционах ежемесячно с молотка за бесценок уходят движимое и недвижимое имущество от автомобилей и дач до коттеджей, баз отдыха и заводов. При этом гарантирована чистота сделки и наличие полного пакета документов.

Открытые торги проводят по решению суда до передачи конфиската банку – это еще один способ приобрести ценные вещи с уценкой. Судебный пристав запрашивает только причитающиеся банку средства, поэтому цена в таком случае занижена еще на добрых 10%. Посетив сайт службы судебных приставов, можно узнать о датах предстоящих мероприятий.

В чем может быть выгода?

Стоимость конфискованых предметов и объектов недвижимости устанавливается и аргументируется судебным решением по данным экспертов и отчетам, предоставленным банковской структурой. Если судебная продажа не удалась, стоимость понижают на 15%. Стремления банка вернуть потраченные средства играют роль в занижении цены до предельно низкой, а у потребителя появляется шанс купить ценность недорого.

Основная выгода заключается в экономии относительно рыночной цены аналогичного продукта. С юридической стороны все документы чисты, быстро оформлены, в полном порядке, риск аннулирования сделки или мошенничества исключен. Изъятое имущество отвечает требованиям качества и внешней привлекательности (почти новое). В чем может быть выгода еще? Конфискованные авто проверяют на чистоту по линии МВД. Если они не будут реализованы в короткий срок, то, пребывая на площадках, ржавеют, электроника выходит из строя. Будьте бдительны, приобретая конфискат. Официальные магазины должны иметь разрешение Фонда федерального имущества, остальные же просто реализуют ширпотреб ненадлежащего качества по бросовой цене под видом конфиската.

Лизинговый конфискат

Объектами по договору лизинга выступают чаще всего транспортные средства специального назначения, строительная и ремонтная спец. техника. Небольшой кризис может повлиять на платежеспособность небольшой фирмы, обратив бизнес к краху. Долги в таком случае могут быть погашены за счет конфискованного лизингового имущества. Лизинговый кофискат изымают банковские сотрудники или представители специальной организации.

В перечне конфиската на сайтах-кредиторах лизинговое имущество показано отдельной категорией с обязательным упоминанием условий приобретения и цены. Техника поступает в продажу по низкой цене, качество транспортных средств превосходное, в особенности это касается незастоявшегося конфиската. Покупка позволяет эффективно начать бизнес, вкладывая избыточные средства в развитие деятельности фирмы.

«Конфискат» – что это такое?
Как и где можно купить конфискованные товары?

Кредит В Городе.РУ — Круглосуточная финансовая помощь в получении краткосрочных займов, кредитов, ипотеки!

После принятия закона о банкротстве физических лиц объем конфискованного имущества на рынке резко вырос. Если еще 3-4 года назад значительную долю конфиската составляло залоговое имущество юридически лиц – т.е. нежилые помещения, оборудование, специальный транспорт, сырье и т.п. – то теперь среди него находится немало предметов народного потребления. Так, в виде конфиската выступают квартиры, автомобили, бытовая техника, земельные участки и т.д. Приобрести их можно в банке или в специальных аукционных домах.

Что такое конфискат? Виды конфискованной продукции.

Если говорить простым языком, то конфискат – это залоговое имущество, которое было забрано у должника во время проведения операции по его банкротству. Чаще всего конфискат образуется после закрытия юридических лиц, но после вступления в силу поправок в закон о банкротстве в залоговых списках оказывает имущество простых граждан.

Образуется конфискат по следующей схеме:

• у должника не находится нужных средств для погашения текущей задолженности перед кредитором (это может быть банк, другая фирма или же обычный человек – частный инвестор, а также государственные органы, например, налоговая служба);

• кредитор подает в суд на банкротство должника;

• начинается производство, в течение которого требования к плательщику могут предъявить все, кому он должен, в том числе госорганы, например, ФНС, ПФР и фонд соцстрахования;

• после положительного решения о банкротстве суд передает все документы арбитражному управляющему, именно он занимается оценкой и реализацией залогового имущества;

• в первую очередь удовлетворяются требования прямых залогодержателей, госорганов, работников банкрота, а затем – остальных кредиторов в установленном законом порядке.

Если стоимость залога равна размеру долга, то кредитор просто заберет его себе. Если же прямых залогодержателей нет, а кредиторам нужны «живые» деньги, то наступает время распродажи имущества.

Читать еще:  Как купить квартиру в новостройке без риска

Она осуществляется на открытых торгах в аукционных домах. Принять в них участие может любой желающий, готовый внести залоговую сумму (аванс), обычно в пределах 10-20% от стоимости имущества. Если аукцион выиграть не удастся, то клиент получит эти деньги назад в целости и сохранности.

На торгах можно приобрести:

• любые активы – жилую или коммерческую недвижимость, оборудование, спецтехнику, акции, предметы искусства или антиквариат и т.д.;

• залоговую недвижимость – дома, земельные участки, квартиры, комнаты и т.д.;

• имущественные права (уступка прав требования по договору цессии – когда покупатель приобретает право стребовать долг с плательщика).

Так как цель арбитражного управляющего – побыстрее избавиться от активов и получить наличность, то имущество нередко реализуется с существенной скидкой. Более того, если первичные торги не состоялись по причине, что в них приняло участие менее 2 человек, то через месяц, следуя букве закона, следует произвести повторный аукцион, скинув цену на имущество на 15%.

Таким образом, приняв участие во второй или третьей «распродаже», можно существенно сэкономить личные средства – опытные инвесторы так и поступают, постоянно мониторя лоты, выставленные аукционными домами и банками.

Как узнать о торгах и как на них попасть?

Чтобы стать участником легальных торгов, нужно знать, как и где они проводятся. В соответствии с законом публичные торги проводятся по месту нахождения заложенного имущества, т.е. в том же населенном пункте.

Местные организаторы (арбитражные управляющие, служба судебных приставов, банки, риэлторы и т.д.) публикуют объявление о старте аукциона минимум за 30 дней (но не раньше, чем за 60) до самого события. Оно может быть представлено:

• в местных газетах;
• в специальных вестниках;
• в интернете (на информационных сайтах, порталах, досках объявлений и т.д.).

Кроме того, если продажей конфиската занимается служба приставов, объявление обязательно должно быть опубликовано на центральном официальном сайте ФССП www.fssprus.ru.и на сайте местного подразделения, если реализацию залогового имущества осуществляет банк, то объявление должно быть на специальной странице официального сайта – и т.д.

Доступ к информации о проводимых торгах должен быть открыт для каждого россиянина без ограничений 24 часа в сутки – это требование закона.

В объявлении, как правило, указываются:

• дата и время проведения аукциона;
• стартовая цена и шаг аукциона;
• данные о продавце;
• характеристика лота (для квартиры – адрес, площадь, количество комнат, для авто – марка, цвет, мощность двигателя, пробег и т.д.).

В большинстве случаев аукционы проводятся на электронных площадках.

Для подачи заявки необходимо:

• зарегистрироваться на площадке и подтвердить свою личность;

• оформить анкету-заявку для участия в торгах и подтвердить ее электронной подписью;

• внести залог на счет организатора аукциона.

В некоторых случаях требуется подтверждение наличия средств, достаточных для выкупа объекта. Обычно достаточно выписки с банковского счета.

До начала торгов будущий владелец имеет право подъехать и осмотреть приобретаемое имущество, изучить все документы на лот и, конечно, самого продавца, чтобы убедиться, что тот правомерен организовывать продажу.

Сами торги проводятся на электронной площадке в режиме реального времени. Претенденты называют цену, постепенно повышая ставку. Победителем объявляется тот, кто дал максимальную стоимость, при этом остальные отказались от покупки.

Учитывая, что стартовая цена на лот может быть значительно ниже среднерыночной, даже с учетом «надбавки» покупатель конфиската значительно экономит.

Где можно приобрести (купить) конфискат?

Электронные торговые площадки

Самый простой и очевидный способ. В России есть несколько электронных площадок, которые занимаются непосредственно реализацией имущества должников и банкротов. Наиболее крупные из них следующие (со ссылками):

Алгоритм доступа на них и процесс торговли описан выше.

Следует учесть, что доступ к некоторым лотам имеют только юридические лица со специальной аккредитацией. Физическим лицам будет достаточно сложно найти подходящее имущество, так как стоимость конфиската на этих площадках внушительно и требуется оплата сразу. К тому же среди обычных лотов встречаются лоты с цессией или арендой, которые простому человеку не столь интересны.

Однако дешевую бытовую технику, мебель, подержанный транспорт, украшения, ценные бумаги можно приобрести именно здесь. Банки, к примеру, делают акцент на недвижимости и транспорте, лизинговые компании – на оборудовании и автомобилях. Однако нужно внимательно читать условия продажи лота, чтобы не пришлось нести дополнительные транспортные или организационные расходы.

Поэтому физическому лицу лучше рассмотреть вариант с приобретением залогового имущества у банков. К тому же многие из них предлагают клиентам взять кредит, если собственных средств не хватает для покупки лота.

Чаще всего у банка приобретают залоговое недвижимое имущество и автомобили. Пионером данного направления стал ВТБ24, который предложил «Витрину залогового имущества». Здесь не проводятся торги, напротив, цена на имущество зафиксирована. Произвести покупку может любой желающий – полностью за наличный расчет или с помощью кредита.

Достоинства такого метода покупки:

• имущество уже проверено на юридическую чистоту, документы подготовлены, оформление договора занимает минимум времени;

• стоимость имущества ниже среднерыночной на 5-15%;

• условия кредитования достаточно лояльные, ставка ставится несколько ниже обычной, чтобы привлечь потенциальных покупателей.

Для покупки залогового имущества в кредит понадобится оплатить первоначальный взнос – от 20%. Это касается и ипотеки, и автокредитования.

В целом приобретение конфиската схоже с покупкой обычного имущества, с той лишь разницей, что оно дешевле, и сделка заключается не с застройщиком или бывшим собственником, а напрямую с банком. До момента выплаты кредита имущество будет находиться по-прежнему в залоге, но после снятия обременения целиком перейдет в руки покупателя. Также на него понадобится оформить страховку на весь срок займа.

В настоящий момент продажу конфискованного жилья, транспорта и различного оборудования производят практически все крупные банки. Имущество к ним попадает после проведения банкротства в отношении должника по решению суда. А так как банки больше заинтересованы в «живых» деньгах, то они охотно реализуют имущество по сниженным ценам – при этом, чем менее ликвидным оказывается товар, тем с большей «скидкой» он продается.

В настоящее время посмотреть витрины залогового имущества и выбрать понравившийся объект для покупки можно у следующих банков:

Кроме того, конфискат можно приобрести у двух государственных структур:

• Агентства по страхованию вкладов;
• Агентства финансирования жилищного строительства.

Но у них нельзя приобрести имущество в кредит, только полностью за наличный расчет. Однако ничего не мешает взять обычный потребительский кредит в банке и приобрести конфискат за эти средства.

Лизинговые компании

Если квартиры довольно часто приобретаются «с рук», на рынке вторичного жилья, то автомобили б/у не вызывают такого ажиотажа, как новые. Поэтому люди приобретают подержанные машины намного реже, даже со значительной скидкой – они просто оформляют кредит побольше и берут новое авто, не переживая о его состоянии. Конфискованными автомобилями больше интересуются предприниматели, которым машины нужны для ведения бизнеса. Например, охотно скупают конфискованный транспорт владельцы служб такси.

Но что делать бизнесмену, которому необходима специфическая техника на короткий срок? У него просто нет потребности оформлять в собственность экскаватор или башенный кран. Тут на помощь приходят лизинговые компании.

Лизинг – это аренда с правом последующего выкупа. Авто в лизинг обходится дешевле кредита, так как не нужно платить высокие проценты. К тому же в любой момент машину или транспорт можно вернуть лизингодателю или обменять на другую технику.

Бывшее в употреблении оборудование и транспорт попадают в лизинговые компании от банков для реализации. Например, компания ВТБ.Лизинг осуществляет продажу имущества, конфискованного в пользу ВТБ24, Банка Москвы и Почта Банка.

В итоге цена снижается еще сильнее, а лизинг с его льготными условиями делает покупку конфиската еще выгоднее.

Приобрести через лизинговые компании можно легковые и грузовые автомобили, специальную технику, стационарное и мобильное оборудование (станки, цистерны и т.п.).

Риэлторы, аукционные дома и частные продавцы

Продажей конфиската активно занимаются и частные продавцы, к числу которых относятся многочисленные риэлторские агентства и аукционные дома. Как правило, они тоже несколько снижают цену имущества, так как им необходимо быстро реализовать имущество. Однако в большинстве случаев частные продавцы реализуют эксклюзивные вещи – например, предметы старины или антиквариат, и это довольно узкоспециализированная тема.

Что касается риэлторов, то они реализуют квартиры двух типов:

• содействуют банку или торговой площадке и просто берут процент за поиск клиента (нередко через частных риэлторов продают квартиры приставы и арбитражные управляющие);

• продают квартиры, принадлежащие агентству.

В последнем случае это могут быть не обязательно конфискованное или арестованное жилье, а личное имущество агентства. Естественно, в большинстве случаев риэлторы приобретают недвижимость гораздо дешевле – на рынках конфиската или у тех, кто хочет побыстрее продать свои квадратные метры, и устанавливают на них наценку.

Впрочем, и в случае с продажей конфиската в сотрудничестве с банком риэлторы тоже слегка увеличивают цену жилья, чтобы получить больше прибыли. Поэтому желательно не покупать имущество у посредников, а напрямую обращаться в банки или на электронные торговые площадки.

Как распознать мошенников?

Так как конфискат и арестованное имущество вызывает живой интерес у российских потребителей, которые хотят обзавестись хорошими вещами или недвижимостью гораздо дешевле, чем обычно, на этой почве разводится огромное количество мошенников. Чтобы не потерять свои деньги, время и нервы, достаточно следовать простым правилам безопасности – так вы отсечете практически всех «продавцов воздуха» и сможете вести переговоры о приобретении реального имущества:

Проверяйте всю документацию. Не раз и не два. Досконально. Особенно, если речь идет о крупных покупках. Убедитесь, что имущество отчуждено по закону, а у продавца есть право выставлять объект на продажу. Если реализацию осуществляет не сам владелец залогового имущества, а его представитель, у него должна быть действующая доверенность.

Осматривайте будущую покупку. Если речь идет о квартире, убедитесь, что она находится по указанному адресу и ее описание соответствует реальности. Если это автомобиль, убедитесь, что он на ходу, а результаты последнего техосмотра удовлетворительны.

Проверяйте реальность сделки. Если имущество было конфисковано, запись об этом будет зафиксирована в едином федеральном реестра банкротов. Если ее нет, это повод задуматься.

Будьте осторожны с предоплатой. Ее нужно переводить на отдельный расчетный счет юридического лица со специальными реквизитами. В платежном поручении необходимо указать цель платежа – «Участие в торгах». Тогда вы сможете вернуть эти деньги без проблем.

Не доверяйте слишком низкой цене. Даже конфискат не может реализоваться по бросовой стоимости. Если вам предлагают, к примеру, телефоны с «таможенного конфиската» по цене в два-три раза ниже обычной, это повод задуматься. Оптимальный размер «скидки» – до 20%.

Берите информацию из официальных источников. Если продавец утверждает, что действует от имени банка или аукционного дома, посмотрите, разместили ли на официальном сайте объявление о продаже имущества. Не верьте информации об «эксклюзивном товаре», еще не попавшем на витрину залогового имущества. Реализация конфиската – это регулируемая законом процедура, и любая продажа товара сопровождается проведением открытого аукциона. Если у банка нет объявления о продаже указанного заложенного имущества, это повод задуматься о добросовестности продавца.

Не верьте легендам. Никакого «эксклюзивного» конфиската не существует, равно и закрытых аукционов. Все торги проводятся официально, с участием нескольких претендентов. Если вам предлагают уникальное предложение, то вас, скорее всего, хотят обмануть.

Таким образом, рецепт приобретения качественного конфиската прост: обращайтесь на официальные сайты банков или электронных торговых площадок, проверяйте реальность имущества и всю сопутствующую документацию. Ваша цель – убедиться, что сделка юридически чиста, а продавец имеет право на реализацию конфиската.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector