Содержание

Как открыть страховую компанию

Страхование как бизнес: как открыть свое агентство?

Несмотря на то, что страховщики постоянно сетуют на низкие заработки, процентные показатели их премий за последние семь лет демонстрируют выросшую в два раза прибыль. Не секрет, что в компаниях остается более 60% средств от общего сбора за страховые услуги. А это говорит о том, что темпы роста доходов только увеличиваются.

Сфера услуг постоянно расширяется из-за возрастающего числа целевой аудитории. Наряду с добровольными видами, законодательство РФ ежегодно вводит новые обязательные страховки. Потому этот рынок заметно выделяется на фоне других сфер деятельности и мало подвержен воздействию кризисных явлений.

Ориентируясь на такие показатели, есть резон открыть страховую компанию, официально став ее владельцем. Конкуренция в этом секторе довольно высока, но ответственно спланировав концепцию и проанализировав свои возможности, можно смело браться за дело, имея запас решительности и целеустремленности. Тем более, что поле деятельности довольно широко:

  • ОСАГО – обязательное страхование автогражданской ответственности.
  • Обязательное медицинское страхование.
  • ОС при перевозке пассажиров.
  • Обязательное социальное страхование.
  • ОС Военнослужащих.
  • ОС ответственности собственников опасных объектов.

И это только обязательные виды. А кроме этого граждане добровольно страхуют имущество, сельскохозяйственную деятельность, риски от всевозможного транспорта, жизнь.

При всей привлекательности идеи следует знать, что инвестиции предстоят огромные, к предпринимателю данного направления предъявляются высочайшие требования, поскольку он берет на себя финансовую ответственность, от него требуется отличное знание дела, большой опыт и наработанная база клиентов. А значит неопытные новички этот бизнес просто не потянут.

Что нужно для открытия страховой компании

Начинать необходимо с ознакомления с законодательными нормативами. Они предъявляют ряд серьезных требований, которые должны неукоснительно соблюдаться. Сначала выбирается организационно-правовая форма предприятия. Свою страховую компанию можно зарегистрировать только в качестве юридического лица:

  • ООО – общество с ограниченной ответственностью.
  • ЗАО – закрытое акционерное общество.
  • ОВС – общество взаимного страхования.
  • ОАО – открытое акционерное общество.

Но! При этом необходимо иметь не менее трех учредителей, затем пройти обязательную регистрацию финансового учреждения с занесением данных в Единый реестр. Этот этап пройти не получится, не имея в наличии закрепленной на законодательном уровне суммы уставного капитала. Для него тоже есть свои условия: капитал должен быть только денежный. Хотя 25% от положенной суммы допустимо регистрировать государственными ценными бумагами. Кредитные средства и другие бумаги в счет не идут.

Еще совсем недавно для открытия страховой компании требовалось наличие 240 млн/р для осуществле6ния страховки жизни. По новым законам эта сумма составляет 450 млн/р. На перестраховочные операции необходимо наличие не менее 600 млн/р, на остальные виды страхования – не менее 300 млн/р. Наименьшие вложения – 120 млн/р – требуются для проведения медицинских страховок. Кроме того, необходимо выполнить такие условия:

  • Обязательная система мониторинга для отслеживания незаконных операций.
  • Соблюдение формы договоров согласно государственным нормам.
  • Наличие необходимых финансовых резервов.
  • Соответствие персонала с требованиями по наличию безупречной репутации и соответствующего образования.
  • Наличие в офисе специального технического и компьютерного оборудования.
  • Размещение в отдельном здании или нежилом помещении.

Страховщики берут на себя обязанность заниматься операциями по страхованию и перестрахованию. Выбирать нужно ту сферу, в которой имеется большой опыт. После формирования уставного капитала проходит занесение в Единый государственный реестр с регистрацией юридического адреса.

Далее следует оформление не менее пятидесяти документов, связанных с посещением многочисленных государственных налоговых, финансовых и пр. структур для получения лицензий на каждый вид страхования. Процедура может затянуться на долгие месяцы. Поэтому эксперты советуют доверить эти манипуляции специалистам, занимающимся оформлением профильно.

Бизнесменам, не имеющим большого опыта, рекомендовано не начинать дело с большого предприятия, для начала лучше всего открыть страховое агентство, к которому требования не такие высокие, да и стартовый капитал понадобится намного меньший. Это может быть небольшой офис с максимум тремя штатными сотрудниками. Потребуется наличие опрятной комнаты и компьютер со специальными финансовыми программами. А еще лучше начать пробовать свои силы в качестве обычного страхового агента. Только так можно понять, под силу ли будет большое дело.

Оформление и поиск месторасположения

К размещению офиса страховщика также имеется ряд требований. Большая компания располагается в отдельном здании, имеет эстетичный вид в выдержанном деловом стиле. Конечно, можно обустроиться и на арендованной площади, скажем в гипермаркете или муниципальном заведении. Небольшое страховое агентство можно открыть на первом этаже жилого дома. В любом случае нужно предусмотреть удобное расположение, позволяющее свободно подъехать к зданию и припарковаться, причем в первую очередь это касается клиентов, а потом уж сотрудников.

Выгодным решением станет близость деловой части населенного пункта, транспортных развязок, остановок, станций метро, в общем везде, где есть множество людей. Здание должно быть заметным и привлекать внимание. Соседство более узнаваемых и авторитетных компаний не повод для расстройства. С одной стороны, это даже хорошо, потому что клиенты приходят к известному страховщику, но могут заинтересоваться и новым заведением, если предварительно постараться и оформить его презентабельно. Красная линия улицы – это самый оптимальный вариант, но стоит такая аренда очень дорого, желающих попасть именно в этот ряд слишком много.

Выбор помещения для офиса

Перед тем как открыть свою страховую компанию с нуля, необходимо подумать об обустройстве рабочих мест. Если речь идет о нежилом помещении, внутри которого расположен офис страховой компании, то его следует оградить от остальных отделов перегородками, устроить отдельный вход и аварийный выход. Чтобы точно сориентировать посетителей, в здании следует расставить указатели, направляющие людей в нужное место. Напротив входа желательно выставить выносной штендер с указанием названия агентства и списком предоставляемых услуг.

Площадь зала – не менее 300 м 2 , но в большей части зависит от посещаемости заведения. Внутри офиса следует продумать удобную обстановку, где следует разместить:

  • Общий зал для обслуживания.
  • Отдельную комнату для сотрудников.
  • Административный кабинет.
  • Подсобку для хранения инвентаря и канцелярии.

Экономить на оформлении не желательно, поскольку дизайн формирует первое впечатление клиента и складывает соответствующее мнение о заведении. Поэтому внутри уместна сдержанность и в то же время презентабельность в неброских тонах. Привлечение к оформлению специалистов не помешает. Желательно ввести для сотрудников дресс-код, сочетающийся со стилем помещения или логотипом компании.

В офисе обязательно наличие компьютерной техники, оснащенной специальной финансовой программой. Поскольку агенты – это люди, то в комнате отдыха нужно установить кофе-машину или электрочайник, холодильник для напитков, микроволновку для разогрева обедов.

Важность отбора персонала

Что нужно чтобы открыть страховую компанию? Как было сказано выше, прежде всего досконально разбираться в этой сфере услуг. Этот бизнес предназначен только для профессионалов. Чтобы стать сотрудником большой организации, необходимо наработать определенный стаж и иметь большой опыт.

При приеме на работу кандидат проходит собеседование для выяснения на профпригодность. Вопросы могут быть самые каверзные. Работодателю необходимо понять, насколько хорошо сотрудник ориентируется в данной области и способен ли разобраться в любой запутанной ситуации. Поскольку страховщики занимаются различными видами страховки, нужно знать, как общаться с клиентом, уметь найти правильные слова, чтобы склонить его к заключению договора. Например, ОСАГО является самой распространенной формой, значит агент должен знать, как открыть автострахование.

Сколько людей будет работать в офисе – решает владелец бизнеса. Понятно, что чем их будет больше, тем выше будет продуктивность. Хотя это также зависит от их профессионализма. Зарплата агентам начисляется как премия в процентной ставке от заключенных сделок. От их количества зависит доходность заведения. Для продуктивной работы потребуются:

  • Агенты по страхованию – от трех до десяти человек (на старте).
  • Бухгалтер.
  • Юрист.
  • Менеджеры.

Агенты в основном занимаются поиском клиентов и привлекают их к заключению договора. Хорошей практикой является наличие молодых агентов, приставленных к профессионалам для перенятия опыта. Остальные считаются офисными работниками, проводя больше времени в помещении.

В измененном законодательстве РФ ужесточились требования к административному составу. Директор, заместители, руководители отделов должны в обязательном порядке получить высшее образование. Основным условием является наличие опыта в руководстве предприятием или любой другой организацией финансовой организации. Стаж не менее двух лет. Все руководство, включая бухгалтера, должно иметь незапятнанную репутацию, чистую кредитную историю, не иметь привлечения уголовной или административной ответственности.

Лучшей рекламой для агентства является его высокое сервисное обслуживание. Большая роль отводится самим агентам. Перед тем как открыть свою страховую компанию с нуля, сотрудники могут заняться привлечением клиентов прямо на улицах, вручая прохожим распечатанные буклеты и листовки с адресом новой компании и списком предоставляемых услуг.

Близкое расположение конкурентных организаций нужно использовать для собственной выгоды. Для этого необходимо постараться выглядеть намного презентабельнее, потрудиться «переманить» клиентов деловым стилем и солидной вывеской. Выставить возле входа выносной стенд с приглашением на презентацию, посвященную открытию офиса.

Большое внимание люди уделяют рекламе, расположенной в/на транспорте. В ожидании своей остановки им нужно как-то проводить время. Очень кстати будет, если на глаза попадется буклет, расположенный на передней спинке сидения. Хорошо видны растяжки на транспорте. Тем более, что маршрутки ездят по всему городу, а значит плакат увидит практически весь город. Конечно, это делается не бесплатно. В кампанию нужно будет вложить не менее 100 тысяч рублей.

Не мешает создать свой функциональный сайт. Вместе с рекламой, это хороший метод общения и привлечения клиентов. Проводить рекрутирование можно и онлайн. Акции нужно организовывать в людных местах развлечения и отдыха. Неплохо привлечь к этому процессу специалиста-маркетолога, который поможет организовать действенные мероприятия. Завлечь клиентов можно при помощи качественного сервиса или продлить работу офиса на час-два больше, чем конкуренты.

Читать еще:  Как правильно завязывать галстук: пошаговая инструкция в картинках

Подсчет затрат и прибыли

Чтобы открыть страховое агентство, вовсе необязательно искать специальное помещение. Работать одному можно имея необходимый набор компьютерной техники со скоростным интернетом. Для этого понадобится не более 60 тысяч рублей. Наличие небольшого штата потребует вложений около 400 тысяч. Они пойдут на аренду офиса, канцелярию, оплату бухгалтеру и возможно бензин для поездок по городу. Агенты зарплату обеспечивают себе сами. Это премии от заключенных сделок от 10 до 30%, на усмотрение руководителя.

Компании побольше понадобится для открытия от 20 миллионов. Аренда большого офиса обойдется в 80 тысяч рублей в месяц. Добавим канцелярские товары, изготовление печатей, закупку мебели, программного обеспечения, необходимой техники – это еще не менее 300 000 тысяч. В расходы нужно еще включить ремонт и косметику помещения, рекламную кампанию.

Опыт показывает, что три активных сотрудника способны обеспечить прибыль на начальной стадии развития бизнеса примерно 60-70 тыс/р/мес. При расширении штата результат может возрасти до 150 тыс/р/мес, и это не предел, если сделки начнут совершаться чаще, чем в первые месяцы. Московские агенты обеспечивают себе заработок до 80 тыс/р/мес. Такие показатели дают основание полагать, что рентабельность бизнеса доходит до уровня 15-20%. Окупаемость начнется через полтора-два года. Но при успешном старте и наличии профессиональных агентов сроки могут сократиться даже до полугода.

Как открыть страховую компанию?

Поэтапное руководство, как открыть страховую компанию. Данный бизнес требует больших капитальных вложений и усилий, но от того стоит.

Капитальные инвестиции: 175 000 000 руб.
Окупаемость: 3-5 лет

Современная жизнь характеризуется рисками в любой сфере, будь то здоровье, работа или бизнес.

Поэтому с каждым годом популярность вопроса: «Как открыть страховую компанию?» увеличивается, и это несмотря на большую конкуренцию в этой нише.

Само открытие страховой компании — это серьезное дело, на организацию которого уйдет не один месяц.

  • Во-первых, это связано с довольно долгим сбором пакета документов для получения лицензии.
  • Во-вторых, необходим внушительный стартовый капитал, поэтому без инвестирования здесь не обойтись.

В-третьих, запуск такого бизнеса требует серьезных и глубоких знаний в сфере экономики и юриспруденции.

А для этого понадобится команда грамотных специалистов.

  • В-четвертых, нужно активно продвигать свою страховую компанию, чтобы найти клиентов, так как в этой нише довольно жесткая конкуренция.
  • Виды услуг страховой компании

    Страхование — это разновидность экономических отношений, дающих гарантию защиты от определенных рисков, с которыми могут столкнуться физические и юридические лица, в виде возмещения денежных средств, полученных из страховых взносов.

    Сам по себе страховой бизнес включает в себя довольно обширный спектр услуг, именно поэтому специалисты рекомендуют не зацикливаться на чем-то одном и предлагать своим клиентам как можно больше.

    Во-первых, это увеличит количество страхователей, во-вторых, позволит им выбирать необходимые услуги.

    Итак, официально выделяется четыре вида страхования:

    личное — оно предполагает страхование от несчастных случаев, болезней, потери трудоспособности.

    Сюда же относится медицинское обслуживание, пенсия и другие аспекты человеческой жизни;

    имущественное — сюда входит все, что касается материальных благ.

    Это может быть недвижимость, автомобили, грузы, страхование строительно-монтажных работ и перерывы во время ведения бизнеса.

    Рисками являются стихийные бедствия, чрезвычайные происшествия;

    страхование ответственности — объектом этого вида является несовпадение предполагаемого и планируемого с конечным результатом.

    Также, исходя из названия, сюда входит и чья-либо ответственность, например, работодателя, отправителя груза, владельца автомобиля, фирмы;

  • страхование рисков — в виде объектов могут выступать политические, финансовые, экономические, правовые, валютные и другие риски.
  • Исходя из данной классификации становится понятно, что предоставляя услуги в одной отрасти страхования, далеко не уедешь.

    Так, потенциальный клиент, отправляясь за одной услугой, может заинтересоваться другой, что значительно увеличит денежные поступления в вашу страховую компанию.

    Календарный план открытия страховой компании

    Факт из истории:
    Первым клиентом, открывшим моду на «экзотические» страховки, стал актер немого кино Бен Терпин. Еще в начале 20-х годов минувшего века он застраховал свои глаза на $20 тыс.

    Открыть страховую компанию быстро не получится.

    Самый трудоемкий процесс — это получение лицензии.

    Перескакивать его не нужно, так как можно получить отказ, поэтому, возможно, вам понадобится дополнительный сбор документов, и этот этап может затянуться.

    К тому же не стоит пренебрегать моментами, связанными с поиском помещения и грамотного персонала.

    И отдельное внимание нужно уделить рекламе, ведь страховой бизнес продолжает стремительно развиваться, и конкуренция в нем растет.

    Иначе ваш план открыть страховую компанию просто провалится, ведь без страхователей вы долго не просуществуете.

    Оптимальный срок, за который у вас получится открыть страховую компанию, составляет 5-6 месяцев.

    Чтобы все прошло без накладок и форс-мажоров, лучше набрать команду профессионалов, которые будут отвечать за отдельные этапы.

    Как открыть страховую компанию: регистрация и лицензирование

    Страхованием может заниматься исключительно юридическое лицо, поэтому в первую очередь необходимо определиться с формой собственности.

    Это может быть ОАО, ЗАО, ООО, ОВЗ.

    В классификаторе ОКПД 2 ваш страховой бизнес относится к «Услугам финансовым и страховым».

    В зависимости от того, какую деятельность вы выберете, будете попадать под (ОКПД 2) 65:

    • (ОКПД 2) 65.1 «Услуги по страхованию»;
    • (ОКПД 2) 65.2 «Услуги по перестрахованию».

    После того, как вы определились с формой собственности своей страховой компании, необходимо приступать к составлению названия.

    В соответствии с законодательством в наименовании должно присутствовать слово «страхование» или же его производная.

    Также следует определиться с директором, учредителями и главным бухгалтером вашей страховой компании.

    Здесь понадобятся их ИНН, паспорта, а для директора и главбуха — документы о соответствующем образовании и трудовые книжки.

    Иногда могут запросить договор об аренде или владении помещением, в которым бы собираетесь предоставлять страховые услуги.

    После процедуры регистрации страховой компании необходимо приступать к получению лицензии.

    Этот этап будет самым сложным и затратным.

    Для начала необходимо сказать, что уставный капитал страховой компании должен составлять:

      60 миллионов рублей — для предоставления услуг, связанных только с медицинским страхованием;

    120 миллионов рублей — для всех остальных видов услуг.

    Причем эта сумма может увеличиваться на определенный коэффициент для отдельных видов страхования, которые определены Законом РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

    Стоит отметить, что каждый вид страхования лицензируется отдельно, и за него вносится дополнительные взносы в уставный капитал.

    Может, вначале не вы задумываетесь над этим, но если вы располагаете дополнительными денежными средствами, то внесите их сразу, чтобы потом не подавать дополнительные заявления на получение лицензии.

    Для получения лицензии необходимо подать в Департамент страхового рынка при Центральном банке Российской Федерации следующий пакет документов:

    • заявление на получении лицензии;
    • устав страховой компании;
    • другие учредительные документы, в которых прописываются правила, принципы и тарифы страховых услуг;
    • документ о регистрации страховой компании;
    • сведения об учредителях;
    • бизнес-план с детальным пояснением всех вопросов;
    • сведения о внутреннем аудите;
    • документы, подтверждающие внесение уставного капитала в полном объеме;
    • документ о внесении оплаты государственной пошлины.

    Также страховой надзор может запросить документы, которые подтверждают образование и квалификацию генерального директора.

    Ранее на получение лицензии требовалось примерно 6 месяцев.

    Но сейчас в связи с изменениями в законодательстве страховой надзор уже в течение 30 рабочих дней принимает решение о согласии и отказе на ее выдачу.

    И уже в течение 5 рабочих дней он сообщает об этом.

    В принципе регистрация и лицензирование — это наиболее сложные этапы при открытии страховой компании, преодолев которые можно приступать к дальнейшим действиям.

    Стоит заметить, что полученная лицензия является бессрочной, то есть вам не нужно ее продлевать через несколько лет деятельности после открытия страхового бизнеса.

    Как открыть страховую компанию: поиск помещения и его оборудование

    Делать это нужно еще до этапа регистрации и получения лицензии.

    Здесь не стоит экономить, ведь хороший и красивый офис — это ваше лицо.

    Ни один клиент не пойдет за страховыми услугами в подвальное помещение и не отправится в конец города.

    Оптимальным является иметь главный офис, расположенный необязательно в центре города, но в довольно людном месте, а также несколько небольших офисов, которые будут разбросаны по районам или же всему государству.

    Это могут быть как отдельно стоящие здания, так и площади в крупных бизнес-центрах.

    К тому же позаботьтесь, чтобы рядом с вашей страховой компанией были парковочные места для автомобилей клиентов.

    В любом случае площадь главного офиса вашей страховой компании должна составлять не меньше 500-600 кв. м.

    Помимо пространства для приема клиентов, там должны быть кабинеты гендиректора, его заместителя и главбуха, а также подсобные помещения и комната отдыха для сотрудников.

    А уже для небольших офисов можно выбирать помещения площадью от 90 до 150 кв. м.

    Отдельное внимание нужно уделить ремонту.

    Все помещения должны иметь одинаковый стиль и дизайн.

    Дешевый ремонт и мебель в таком деле только отпугнут потенциальных клиентов, поэтому на этом этапе лучше не экономить.

    Также не стоит забывать и об оргтехнике.

    Вам понадобятся множество компьютеров для всех сотрудников, принтеров, факсы.

    Чтобы обеспечить персоналу комфортные условия труда, в комнате отдыха можно поставить микроволновую печь, электрочайник, мини-холодильник.

    Как открыть страховую компанию: набор персонала

    Во время открытия страховой компании необходимо собрать команду грамотных и высококвалифицированных сотрудников, которые и будут приносить дальнейший доход.

    Их можно назвать главным звеном в этом виде бизнеса, ведь именно от них будет зависеть качество обслуживания клиентов и правильность ведения дел.

    Чтобы этот процесс прошел более продуктивно, лучше всего нанять специалиста по кадрам, который сможет найти грамотных страховых агентов.

    Стоит заметить, чем больше их будет, тем быстрее вырастет клиентская база.

    Но при этом будет увеличиваться фонд заработной платы.

    Также есть вариант обучать будущих сотрудников.

    Это довольно дорогой и долгий процесс, который требует определенных гарантий.

    Например, вы можете заключить договор о том, что сотрудник после предоставленного обучения обязуется проработать у вас определенный период времени.

    Но такой вариант лучше рассматривать уже через какое-то время после открытия страховой компании.

    Реклама и продвижение страховой компании

    А без них, как известно, вы не будете получать вклады, следовательно, останетесь без прибыли.

    Причем над продвижением своей страховой компании придется работать постоянно, а не только на первых порах.

    В первую очередь, можно подумать о наружной рекламе.

    Разместите по городу в людных местах баннеры, но не нужно это делать повсюду.

    Реклама в прессе также поможет заявить о себе.

    Выберите тематические издания и разместите там информацию о себе.

    Продвинуть свой страховой бизнес в интернете поможет официальный сайт.

    Здесь нужно поработать не только над удобным интерфейсом и стилем, но и над его качественным наполнением, чтобы поисковые системы вывели его на первые позиции.

    В плане рекламы в интернете не стоит ограничиваться лишь на создании официального сайте.

    На тематических сайтах купите баннеры в видных местах.

    Также особенностью рекламы страховой компании является то, что нужно еще и по отдельности продвигать ваши услуги.

    Так, полисы ОСАГО будут кстати в местах продажи и регистрации транспортных средств.

    А через банки-партнеры можно рекламировать страхование финансовых и валютных рисков.

    Если вы собираетесь открыть страховую компанию

    рекомендуем вам также ознакомиться с материалами,

    изложенными в этом видео:

    Сколько стоит открыть страховую компанию?

    Каждый этап в открытии страховой компании сопровождается финансами.

    И конечная сумма будет заключаться в сотнях миллионов.

    Ведь только один уставный капитал составляется 120 миллионов рублей.

    При желании предоставлять как можно больше страховых услуг данная сумма будет увеличиваться на определенный коэффициент.

    Приведенные расходы являются приблизительными.

    Все будет зависеть от масштабов вашей страховой компании.

    Основные расходы приходятся на:

    • оплату уставного капитала;
    • аренду нескольких помещений (главного офиса, представительств по городу и стране)
    • проведение рекламной кампании;

    приобретение мебели и оргтехники.

    Здесь количество будет зависеть от количества сотрудников.

    Каждого необходимо обеспечить рабочим столом, ПК и при необходимости смартфоном;

  • программное обеспечение;
  • набор высококвалифицированных страховых агентов и менеджеров.
  • Как открыть страховую компанию с нуля

    Фото: mohamed_hassan / Pixabay

    Страховые компании постоянно жалуются на убытки. Между тем, по итогам 2018 года общий рост их премий составил 15,7 %, это максимальный показатель за последние 6 лет. Чистая прибыль страховщиков увеличилась почти в два раза.

    Темпы роста рынка

    Страхование остается одним из самых быстрорастущих видов бизнеса. Это достаточно сложная финансовая услуга, регулирующаяся десятком нормативных документов. В то же время, на практике сложилась система, позволяющая работать на этом рынке, как крупным компаниям, так и представителям малого бизнеса. В том числе, индивидуальным предпринимателям. Чтобы открыть свою страховую компанию, не всегда требуются большие финансовые вложения, нужно просто разобраться в специфике этого рынка.

    Многие рыночные эксперты, включая Всероссийский союз страховщиков, прогнозируют 5-кратный рост рынка. Это связано с большим числом незастрахованных объектов в России, банковским кредитованием, в том числе на покупку автомобилей, ипотеки и так далее.

    Кроме того, рост цен на медицинские услуги повлек за собой увеличение процента страхования от болезней и несчастного случая: 39,8 % в 2018 году против 12,3 % годом ранее (данные Центробанка). При этом общий объем страховых премий в 2018 году увеличился на 15,7 %, тогда как выплат — всего на 2,5 %.

    Основные каналы продаж страховых услуг по данным Национального рейтингового Агентства

    Между тем, статистика за 2018 год, представленная Департаментом страхования Центробанка, на первый взгляд может вызвать удивление. Очевидно, что количество страховых компаний и брокеров за последние три года существенно уменьшилось. Почему же доходы страхового бизнеса растут из года в год? Ответ достаточно прост: это результат основательной «чистки рядов», проведенной Банком России. Он действительно отозвал лицензии у большого количества страховщиков, с рынка ушли слабые игроки, что повысило доходы действующих компаний.

    Динамика рынка в 2015-2018 годах. Данные Банка России, декабрь 2018 г.

    Виды компаний и основные требования к ним

    Прежде всего, отметим, что сфера страхования имеет свою особую терминологию, без освоения которой трудно понять, какие отношения связывают участников рынка, и кто на чем (ком!) зарабатывает. Назовем основные понятия.

    • Страховщики (компании, СК) — организации и общества взаимного страхования (ОВС), заключающие договоры страхования от своего имени и покрывающие риски из собственных средств.
    • Брокеры (СБ) и агенты — физические лица, в том числе предприниматели, организации, оказывающие услуги по консультированию, заключению договоров с СК. Часто их называют посредниками.
    • Страхователи — обычные граждане, предприятия, компании, страхующие себя по личным или производственным основаниям добровольно или в связи с обязанностью, наложенной законом.

    К субъектам страхового дела (ССД) относятся лицензированные компании, брокеры и ОВС. Страховые агенты, а это понятие включает и организации, действуют по другим правилам, хотя являются законными представителями рынка. Если говорить о малом бизнесе, то чаще всего предполагает открытие именно агентской фирмы. Ниже мы расскажем, что для этого нужно сделать.

    Страховщики

    Это главные игроки на страховом рынке, их деятельность регулируется государством в лице Центробанка. Они могут работать только на основании лицензии. Чтобы получить ее СК должна соответствовать следующим требованиям:

    • Минимальный размер уставного капитала 120 млн рублей (с 31.07.2019 — 300 млн, за исключением организаций медицинской сферы) при заключении договоров страхования:
      • от несчастных случаев и болезни;
      • оказания медицинской помощи;
      • риска утраты (повреждения) имущества.
    • Уставной капитал не меньше 450 млн рублей для компаний, осуществляющих страхование жизни (дожития до определенного срока).
    • Необходимо получить лицензию, для чего подать заявление в Центробанк и приложить документы, подтверждающие соответствие лицензионным требованиям, в том числе бизнес-план.
    • Закон № 4015-1 от 27.11.1992 — «Об организации страхового дела в Российской Федерации».
    • Указание ЦБР № 4993-у от 29.11.2018 — «О требованиях к сведениям и документам, предоставляемым для получения лицензии».

    Понятно, что открыть такую страховую компанию малому предпринимателю не под силу. С другой стороны, «гиганты» не могут обойтись без посредников, учитывая территорию нашей страны. Экономически нецелесообразно создавать представительства или филиалы в огромном количестве городов. Они вынуждены сотрудничать со страховыми брокерами и агентами. Первые чаще всего работают с корпоративными клиентами, а вторые — с физическими лицами.

    Брокеры не являются самостоятельными участниками страхового рынка, они выполняют посреднические услуги. Это может быть юридическое лицо (организация) или ИП, оказывающие услуги, как страховщикам, так и страхователям. При этом должны соблюдаться следующие условия:

    • Если брокер связан договором со страховой компанией, он должен предупредить об этом клиента, которому предлагает услугу.
    • Посредник не может получать вознаграждение одновременно от страховщика и страхователя в рамках одного договора.
    • Деньги, переведенные застрахованным лицом, брокер отправляет на счет компании в течение 3-х дней.

    Брокер может заключать договоры с разными страховыми компаниями, заниматься перестрахованием, консультировать обращающихся лиц по выбору более выгодного варианта, заключать договоры и принимать деньги. Поскольку его деятельность связана с финансовыми обязательствами, он также обязан иметь лицензию. Для брокерской страховой компании потребуется банковская гарантия на сумму не менее 3-х млн рублей или наличие своих финансов в этом размере.

    Агентские фирмы

    Агенты — предприниматели, организации заключают договор с определенным страховщиком (СК), действуют от его имени, по его поручению и счет его средств. То есть, фактически они оказывают представительские, а не посреднические услуги. Агент исполняет функции в рамках данного ему поручения.

    Принципиальная разница между брокерами и агентами: первые заключают гражданско-правовые (брокерские) договоры с множеством страховых компаний и страхователями от своего имени, вторые работают, как правило, с одной СК на основании договора поручения (агентского договора).

    Брокеры имеют возможность делать выбор для клиента-страхователя из множества разных вариантов — в этом суть их консультационных услуг. Вторые работают от имени и за счет конкретной страховой компании, с которой заключен договор. Теоретически (да и фактически) агент может заключить договоры с несколькими СК (законом этот момент не оговорен). Это устраивает не каждую компанию.

    На чем построена схема заработка

    Прибыль компаний складывается за счет перераспределения средств страхователей. Основной источник — прибыль в тарифах на услуги, она может быть выражена в процентах и твердой сумме. Себестоимость страховых операций — это совокупность расходов на обеспечение выплат, отчисления в резервные фонды и гарантии выполнения обязательств.

    Финансовый результат по каждому виду страхования (личное, имущественное) выражается в прибыли или убытке. Долгосрочное страхование жизни отличается особенностями: здесь основной результат прирост резервов с учетом экономии против тарифного уровня выплат по потере здоровья и экономии за счет ведения страховых операций.

    Брокеры и агенты работают за вознаграждение, которое обычно выражается в процентах от сделки. Разные виды страхования приносят неодинаковый доход. По данным агентства НРА максимальное комиссионное вознаграждение (КВ) выплачивается по договорам страхования жизни — 61 %, страхованию финансовых рисков — 56 %, имущества граждан — 46 %. По договорам обязательного страхования (ОСАГО, пенсионное, медицинское) согласно закону КВ не может превышать 10 %.

    Отчет Департамента страховых выплат за 2-й квартал 2018 г., Данные Банка России

    Процесс открытия

    Будет неправильно называть такую фирму филиалом, поскольку последний является собственным подразделением страховщика. Нередко молодые предприниматели интересуются франшизами — это тоже не вполне корректное выражение по отношению и к данной сфере. С юридической точки зрения можно организовать свой бизнес на основе агентского договора с крупным страховщиком. Для этого, прежде всего, нужно зарегистрировать свою организацию в форме ИП или ООО.

    К агентам закон не предъявляет никаких особых требований. Обратите внимание, что при регистрации коды видов деятельности выбираются не из раздела 65. Страхование, а из раздела 66 (справочник ОК 029-2014 КДЕК Ред.2).

    • код 66.22 — страховые агенты и брокеры;
    • код 66.29 — деятельность страховая и прочая в сфере страхования;
    • код 66.29.9 — то же, кроме обязательного пенсионного страхования.

    Выбор страховщика

    Прежде нужно подумать, с кем вы будете работать. На рынке действует больше 200 страховщиков, однако львиную долю прибыли имеют около десятка крупных игроков, с которыми и желательно заключать агентские договоры. Вторая задача: выбор наиболее выгодных видов страхования (см. табл. 1).

    Третья задача, стоящая перед предпринимателем, который, например, хочет иметь страховую компанию ОСАГО (офис, представительство) — провести анализ ТОП-10 страховщиков в этом направлении и сравнить размеры комиссионных выплат. Надо отметить, что на рынок по ОСАГО очень динамичный. Многие страховщики последовательно снижают долю обязательного автострахования в своих портфелях, не выдерживая конкуренции в связи с убыточностью этого сегмента. Анализ по разным видам страхования можно провести даже с помощью открытых источников, поскольку страховые компании обязаны публиковать данные о своей деятельности (табл.2, 3).

    Заключение договора

    • Связываетесь с выбранным страховщиком, предлагаете сотрудничество.
    • Готовите пакет необходимых документов (паспорт, ИНН, СНИЛС, свидетельство о регистрации).
    • Проходите собеседование, заполняете требующие анкеты для соискателя. Ценится опыт работы в страховой сфере.
    • Как правило, компания проводит для сотрудников обучение, по окончании которого нужно будет сдать экзамен.
    • Заключается гражданско-правовой договор (или поручения), в соответствии с которым агент получает полномочия на работу.

    Вложения в бизнес и доход

    Вам нужно будет снять помещение для небольшого офиса. Если агент собирается работать один, на первых порах можно обойтись даже без него. Для 3–5 человек желательно иметь рабочее помещение, компьютеры, принтер, сканер, небольшой сейф. В зависимости от региона, на это уйдет от 50 до 250 тыс. рублей.

    Нужно предусмотреть оборотный фонд на небольшой оклад агентам, аренду, бензин, канцелярские товары хотя-бы на полгода. Общая сумма вложений составит около 400 тыс. рублей. Основная часть заработка будет складываться из комиссионных, в среднем это 10–30 % с каждого договора.

    Желательно ориентироваться на цифры по своему региону. Например, в Москве успешный агент зарабатывает 50–80 тыс. рублей в месяц, на периферии нормальным считается уровень до 30 тыс. рублей. В большинстве случаев срок окупаемости небольшого офиса с тремя агентами составляет 3–6 месяцев, но, конечно все зависит от их активности и умения работать с людьми.

    В заключение отметим, в последние годы с агентскими фирмами активно конкурируют банки, медицинские организации, автодилеры и другие компании, оказывающие услуги страхования наряду с основной деятельностью. Тем не менее, например, по итогам 2018 года, страховые агенты получили в сумме около 58 млрд рублей комиссионного вознаграждения, они на втором месте по этому показателю после кредитных организаций. Для сравнения: сами страховщики через свои каналы заработали порядка 1 млрд комиссионных выплат.

    Очень быстро развивается продажа страховых продуктов через Интернет-каналы, объем полученных онлайн-премий за год врос в два раза.

    Автострахование. Как начать страховой бизнес

    Автострахование. Как начать страховой бизнес

    Страховой бизнес в России, одно из немногих направлений, которое даже сегодня, в период затяжного спада экономики не теряет своей актуальности. Поэтому, в этой публикации нам хотелось бы рассмотреть интересующий многих вопрос как стать страховым агентом автострахования.

    Попробуем разобраться

    Прежде чем говорить о шагах, которые необходимо предпринять для того чтобы начать этот бизнес, необходимо определиться с тем, как именно вы хотите его реализовывать. Для этого нужно ответить на следующие вопросы:
    • Хотите ли вы быть агентом компании или представлять интересы нескольких?
    • Достаточно ли у вас ресурсов, для того чтобы реализовать эту затею?
    • Какие именно услуги в области автомобильного страхования вы хотите предоставлять?
    И только после того как вы определите все эти нюансы, вы можете приступить к составлению бизнес-плана, и вычисления вашей потенциальной прибыли.
    Ну а теперь, собственно сам план как стать страховым агентом автострахования.
    1. Проанализируйте рынок, и определите круг потенциальных компаний, с которыми вы хотели бы сотрудничать;
    2. Организуйте контакты с выбранными компаниями, получите перечень необходимых документов. Изучите его и подготовьте полный пакет;
    3. Составьте свое резюме, постарайтесь подробно описать свой опыт и личные качества, позволяющие вам работать в данной сфере;
    4. Посетите собеседование, и постарайтесь произвести наилучшее впечатление;
    После того как все этапы будут пройдены – можете начинать свою деятельность. Можете начинать свою деятельность! Для того что бы ваш бизнес был успешным, посещайте тренинги продаж, изучайте всею информацию которая поможет вам овладеть технологиями привлечения новых клиентов. Делать это необходимо, даже если вы считаете себя обладателем подобного опыта.

    Автострахование как бизнес

    После того как первоначальный этап в карьере страхового брокера будет пройден, самое время задуматься о том, как достичь следующего этапа и открыть офис по продажам страховых договоров. Наибольший потенциал в ассортименте продуктов страхования, по мнению многих экспертов, имеют автостраховки.
    В теоретическом плане, процесс страхования – это разновидность взаимоотношений между заинтересованным в защите своих имущественных интересов и ответственности от каких-либо неприятных последствий, страхователем и страховщиком. Для этого между сторонами заключается договор страхования, в котором прописывается величина взноса, сумма выплат и порядок их осуществления.
    С другой стороны в обязанность страховщика входит формирование некого страхового фонда, из которого в случае возникновения у страхователя страхового случая и осуществляется выплата компенсаций, в рамках указанных в договоре.
    Задумываясь о том, как открыть автострахование, будь то офис-представительство или вновь созданная компания, важно понимать, что цель страховщика, как любого предпринимателя является – прибыль. В данном случае ее объем будет полностью зависеть количества заключенных сделок, а именно от объема продаж полисов КАСКО и ОСАГО. В свою очередь прибыль, равно как и размер страхового фонда – это гарантия стабильности компании.
    Исходя из практики российских компаний, для того чтобы добиться успеха, необходимо вести свою деятельность сразу в нескольких направлениях. Это связано с тем, что, во-первых, продажи ОСАГО жестко регламентированы действующим законодательством. И поскольку в этом случае страховщик, никак не может влиять на конечную цену страхового продукта, то, по мнению большинства экспертов и аналитиков, бизнес только на продаже полисов ОСАГО, изначально не рентабелен. Во-вторых, такой многоцелевой проект имеет больше шансов на успех и с коммерческой точки зрения.
    С другой стороны реализация полисов КАСКО имеет более глубокий потенциал, чем просто реализация договоров страхования. Так, в данном случае предприниматель имеет больше свободы при формировании тарифов и коэффициентов.
    Но даже в этом случае нельзя точно сказать, какое автострахование лучше с точки зрения бизнеса. И та и другая программа имеют свои нюансы. Так ОАГО, практически не приносит прибыли, зато КАСКО, имеет низкий уровень популярности, связанный с его дороговизной.
    Совмещение двух этих форм – считается наиболее рациональной схемой ведения бизнеса. Кроме того, в качестве альтернативного заработка можно рассматривать предоставление дополнительных услуг, таких как:
    • Услуги эксперта и оценщика;
    • Консультативная помощь после ДТП;
    • Техническая помощь;
    • Другие страховые продукты.
    Перечисленные услуги, могут быть добавлены в качестве дополнительных опций в страховой полис КАСКО.
    Это было общие понятия о продуктах автострахования. Теперь поговорим более конкретно.

    Как открыть автострахование (офис)

    Для того чтобы открыть пункт по продаже полисов КАСКО и ОСАГО необходимо в первую очередь правильно выбрать помещение. Для того, чтобы ваши издержки оправдали себя ваш офис должен находиться нее просто в хорошем проходном месте, а там, где возможно большое количество ваших потенциальных клиентов.
    По мнению большинства бизнесменов, прежде чем выходить на новый уровень и задаваться вопросом, как открыть офис автострахования необходимо тщательно все просчитать. В противном случае, организуемое предприятие может не окупить вложений, а начинающий бизнесмен потерпит фиаско.
    Хорошим местом для открытия офиса автострахования сегодня могут быт различные торговые центры, бизнес-центры и прочие аналогичные места.

    Какие документы нужны для автострахования

    Как и любой другой, автострахование как бизнес, прежде всего это зарегистрированная компания, форма собственности которой подбирается в зависимости от целей и масштабов реализуемого проекта.
    Если речь идет о создании страховой компании, в этом случае помимо регистрации юридического лица будет необходима соответствующая лицензия, получить которую возможно только при полностью внесенном уставном капитале компании в сумме не менее 120 млн. рублей.
    В случае если предприниматель собирается вести свою деятельность в качестве страхового агентства, что, по сути, подразумевает ведение посреднического бизнеса, будет необходимо следующее:
    • Зарегистрировать ООО или ИП;
    • Заключить агентские договора со страховыми компаниями-партнерами;
    • арендовать офис;
    Какие документы нужны для автострахования, как нам кажется, вполне понятно.

    Как стать страховым агентом автострахования на дому

    Современные технические возможности в сочетании с изменениями в страховом законодательстве и введении в обращение электронных сертификатов, привело к тому, что сегодня вести страховой бизнес, можно прямо не выходя из дома.
    Если вы задумались о том, как стать страховым агентом автострахования на дому – то ответ очевиден. Нужно создать тематический портал, через который вы сможете предложить всем его посетителям предложить имеющиеся вас страховые предложения.
    Однако не нужно думать, что подобная бизнес-концепция будет приносить доход автоматически. Работа через интернет это труд, забирающий не только время, но и требующий постоянного вложения других ресурсов, таких как деньги и постоянно обновляемая база знаний владельца такого бизнеса.
    В завершении публикации хочется остановиться еще на одном важном моменте. Выбирая в качестве сферы деятельности автострахование, какие компании лучше выбрать в качестве партнера.
    На самом деле, отвечая на этот вопрос, очень сложно давать конкретные рекомендации, однако мы хотим выделить некоторую группу критериев, которые могут быть использованы при выборе делового партнера.
    Страховая компания, чьи страховые продукты вы собираетесь реализовывать должна иметь:
    • надежную репутацию;
    • стабильную историю;
    • комфортные условия сотрудничества;
    • разветвлённую филиальную сеть.
    Это далеко не весь перечень аспектов, на которые следует обратить свое внимание. Тем не менее, даже этого достаточно, чтобы понять в каком направление необходимо двигаться дальше.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector