Как получить ипотечный кредит за рубежом, или Особенности кредитования в кризис

Возможно ли получить кредит в заграничном банке?

Каждый человек стремится получить займ на максимально выгодных условиях. Чем ниже процентная ставка, тем меньше приходится переплачивать по кредиту. В российских крупных банках она практически везде одинаковая и достаточно высокая. Разница может составлять один или два процента.

По-настоящему выгодный для заемщика процент предлагают европейские банки, в которых кредиты для заемщиков обходятся в разы дешевле. Возможно ли получить ссуду в банке ЕС? Можно ли перевести займовые средства на депозитный счет в России?

Что говорит закон о зарубежном кредитовании?

Законодательство не запрещает гражданам РФ обращаться за получением займа в европейский банк. Единственным условием является возраст. Большинство банковских учреждений выдают кредиты лицам старше 21 года. Более низкая возрастная планка есть лишь в некоторых государствах.

Срок кредитования составляет от 10 и до 30 лет. Валюта обязательно конвертируется в российские рубли. Процент может быть ниже в 2 и даже в 3 раза, нежели в банке РФ. От подобных кредитных условий не откажется никто. Теоретически все выглядит просто замечательно, но на практике дело обстоит несколько иначе.

Граждане РФ не могут напрямую обратиться в банк ЕС. Займы выдаются через кредитных брокеров, то есть третью посредническую организацию. Она является связующим звеном между потенциальным заемщиком и финансовой европейской организаций. Следовательно, кредитная ставка меняется.

Представительство предлагает уже совершенно иные условия. Процентные ставки дочерних организаций гораздо выше. Это обусловлено тем, что они работают не по европейскому, а по российскому законодательству.

Есть ли шанс получить кредит за маленькие процент за рубежом?

Займ под 5-7% за границей гораздо привлекательнее, нежели под 15% в России. Рассчитывать на подобный кредит могут не все, а лишь те лица, которые удовлетворяют определенным условиям:

  • являются обладателями вида на жительство или находятся в стране, в банке которой планируют взять займ;
  • имеют родственников в стране—кредиторе, которые проживают в данном государстве;
  • являются владельцами недвижимости на территории государства-кредитора;
  • решают оформить ипотеку за границей.

Должны быть выполнены и еще два важных условиях — хорошая кредитная история и регулярная своевременная выплата налогов.

Легче всего получить зарубежный займ тем, у кого есть родственники в стране-кредиторе. Пакет документов, подаваемых вместе с заявкой на кредит, довольно внушительный и включает в себя несколько справок:

  • о подтверждении доходов;
  • с места работы;
  • о регулярности получаемых доходов;
  • с места проживания;
  • об отсутствии задолженности по налогам;
  • иные по требованию банка.

Кроме того, потребуется приложить трудовой договор, документы о имеющейся недвижимости на территории РФ, а также, конечно, загранпаспорт.

О чем следует помнить?

Подтвердить благонадежность и уровень доходов самостоятельно достаточно сложно. Оптимальным вариантом становится обращение к брокеру, который возьмет на себя решение множества вопросов и нюансов. Если решено действовать без посредников, шансы минимальны, но требуется учесть несколько важных нюансов:

  • Краткосрочное кредитование напрямую зависит от времени пребывания в стране. Зарубежные банки чаще всего выдают займы на срок прибывания человека в государстве-кредиторе.
  • Долгосрочное кредитование возможно при наличии залогового имущества. Оптимальным вариантом становится недвижимость, расположенная в стране-кредитора. Вариант с имуществом в России тоже возможен, но более проблематичен.

Повысить шансы на получение займа дает поручительство от резидента страны, в которой его берут, а также обращение в дочку или к партнеру крупного российского банка. Список необходимо уточнять у сотрудников в РФ, которые могут дать соответствующую консультацию.

Оформление зарубежного займа на покупку недвижимости в России?

Низкая процентная ставка ипотечного кредитования в европейских банках привлекает большинство россиян. Получить подобный займ довольно сложно. Процедура ипотечного кредитования в заграничном банке проходит по следующей схеме:

  • в иностранном банке открывают счет;
  • извещают ЦБ РФ об открытии счета за рубежом;
  • оформляют кредит в выбранном банковском учреждении.

Второй пункт является обязательным, но не изменяет ничего для заемщика. Самостоятельно браться за оформление европейской ипотеки не рекомендуется. Специалисты советуют всегда обращаться к хорошей консалтинговой компании.

Чем солиднее и профессиональнее фирма, тем выше шансы на получение ипотеки на максимально выгодных условиях. Клиента, заключившего договор с консалтинговой компанией, будут сопровождать в течение всего процесса оформления.

Наиболее высокие шансы на получение ипотеки за рубежом имеют люди с видом на жительство, то есть налоговые резиденты. Большинство банков, как правило, выдают нецелевые займы, но есть и исключения. Некоторые финансовые организации дают кредиты исключительно на определенные нужды.

Ипотечное кредитование в разных странах ЕС

У каждого европейского государства свои требования и особенности:

  • Сложнее всего получить ипотеку в Германии, Швейцарии, Италии, Франции.
  • Ипотеку в Арабских Эмиратах получить может практически каждый желающий, но с ежемесячным доходом не меньше 10 000 долларов в месяц. Срок кредитного договора обычно составляет 12 лет.
  • Открыв счет в локальном банке, можно без особых сложностей в Марокко, Испании и на Кипре.

Оформление ипотечного займа за рубежом и в европейской стране зависит не только от конкретного банка, но и государства. Одни относятся лояльно к иностранным должникам. Другие, наоборот, ведут строгую политику.

Подведение итогов

Чтобы получить кредит за рубежом, лучше всего находиться в стране, где планируется брать займ. Необходимо анализировать не только условия различных банков, но и принимать во внимание законодательство государства–кредитора. Повысить шансы на получение нецелевого и ипотечного займа у тех, кто сотрудничает с консалтинговыми компаниями, обращается к банкам-партнерам и к дочкам.

Согласно тексту статьи ФЗ-189, данные поручителей (гарантов) по.

Большинство молодых семей не имеют возможности приобрести личное жилье. Приходится брать.

Квитанции за жилищно-коммунальные услуги нужно оплачивать ежемесячно.

Сбербанк России относится к универсальным финансовым организациям.

Права и обязанности неплатёжеспособных физических (граждан) и.

Заговоры на небесные светила считаются одними из самых мощных и действенных.

Налогоплательщик подает декларацию 3-НДФЛ в налоговую инспекцию по месту.

Сбербанк часто рассылает своим.

Во все времена люди думали, как привлечь удачу в дом. Особой мыслью было.

Форма 2-НДФЛ (или справка о доходах) обычно заполняется бухгалтерами.

Что такое бизнес-план, приходилось слышать многим людям. Его написанию.

Кредиты, обеспеченные залогом в виде недвижимого имущества, пользуются наибольшей.

Ипотечный кредит за границей: рейтинг стран

Собственная недвижимость за границей – мечта многих из нас, но порой собственных накоплений оказывается недостаточно для покупки зарубежного «дома мечты»; в этом случае можно взять ипотеку в иностранном банке; однако нужно иметь ввиду, что условия предоставления кредитов разных странах совершенно разные, равно как и сама возможность получения ипотечного займа иностранцами; рассмотрим, в каких государствах это сделать просто и выгодно – а в каких практически нереально.

КОРОТКО О ГЛАВНОМ

Мечта об активе в виде зарубежного жилья может вполне легко осуществиться благодаря средствам ипотечного займа. Потенциальный собственник должен взвесить все «за» и «против», оценить условия, ставки – и стабильность собственного дохода. Как и в любых сферах финансирования, условия российских банков далеки от идеала: именно поэтому большинство покупателей рассматривают возможность получения ипотеки за границей.

Относительно недавно крупнейшие российские банки Сбербанк и ВТБ анонсировали программы ипотечного кредитования покупки зарубежной недвижимости. Однако высокие ставки и отсутствие конфиденциальности сделки не позволяют отечественным финансовым учреждениям конкурировать с иностранными банками.

В докризисные времена – и незадолго до волны санкций – иностранные банки более охотно, чем сегодня, выдавали ипотечные кредиты россиянам. В данный момент реальность такова, что открыть счет в зарубежном банке, перевести на него средства из России, а также получить ипотеку – на порядок труднее, чем раньше, но не невозможно.

Банки Европы, США и стран ЮВА предъявляют абсолютно разные требования к иностранным заемщикам: в одних странах шансы на одобрение заявки очень велики, в других для получения ипотеки необходимо выполнить ряд серьезных условий. Но есть и такие государства, которые предъявляют к иностранным потенциальным заемщикам практические невыполнимые требования.

Выдача кредита иностранцу подразумевает повышенные риски для банка. Это отражается в процентных ставках, которые для нерезидентов всегда оказываются выше, чем для граждан страны. Плюс, требуется более внушительный пакет документов. Однако практически во всех странах сложный процесс получения ипотечного кредита компенсируется намного более низкими процентными ставками, чем в России, и общей стабильностью как рынка недвижимости, так и банковского сектора.

Общие вводные, минимальный уровень доходов и объем собственных средств для первоначального взноса во всех странах различен – а нюансы стоит уточнять у экспертов, специализирующихся на сфере ипотечного финансирования в конкретно взятом государстве. Безусловно, и требования к базовому пакету документов, но, как правило, он состоит из паспорта, анкеты по форме банка, справки о доходах и документов на приобретаемый объект недвижимости. Рассмотрим условия получения ипотечного займа в странах наиболее популярных у российских покупателей недвижимости.

СТРАНЫ, В КОТОРЫХ ПРОСТО ПОЛУЧИТЬ ИПОТЕКУ

1. Испания

Фиксированная ставка: 4-5,5%
Плавающая ставка: 2%
Процент займа: до 80%
Срок займа: до 30 лет

Ценовой пузырь, лопнувший на рынке недвижимости Испании, и последовавший за этим дисбаланс спроса и предложения, привел к тому, что испанские банки стали более лояльно относиться к иностранным заемщикам, желающим приобрести местную недвижимость. Но россиянам не стоит рассчитывать на облегченный процесс получения ипотеки, как раньше. На сегодняшний день ипотеку в Испании может получить любой иностранец старше 18 лет. При обращении в банк заемщик может выбрать между фиксированной и плавающей ставкой, в первом случае ее размер варьируется в пределах 4-5,5%, во втором – начинается от 2% годовых. Испанские банки очень тщательно проверяют платежеспособность заявителя и выдают кредит не под любой объект недвижимости. Это должен быть ликвидный, «разумный» объект по рыночной стоимости. Выплаты по ипотеке можно растянуть на 30 лет, однако за досрочное погашение предусмотрены определенные санкции.

2. Германия

Фиксированная ставка: 3-4%
Процент займа: до 50%
Срок займа: до 30 лет

Страна с сильнейшей экономикой в Европе, Германия продолжает выдавать кредиты под покупку местной недвижимости, в том числе и российским заемщикам. Ипотеку в Германии можно взять под 3-4% на срок до 30 лет, имея на руках около 50% на оплату первоначального взноса и заручившись поддержкой поручителя. С большей охотой германские банки дают средства под недешевый объект. Потратить время на сбор довольно внушительного пакета документов стоит еще и потому, что недвижимость в Германии не только ликвидна, но и инвестиционно привлекательна. Не зря Германию называют страной арендаторов – доходы от сдачи недвижимости в аренду способны покрыть ежемесячные платежи по ипотеке.

Читать еще:  Как открыть магазин трикотажа

3. Франция

Фиксированная ставка: 2,5-4%
Процент займа: до 60%
Срок займа: до 15 лет

Получить ипотечный займ Франции не составляет большого труда, хотя к иностранцам, и в частности к россиянам, французские банки предъявляют более жесткие требования, чем к резидентам или гражданам Евросоюза. Средняя ставка по ипотеке зафиксирована на уровне 2,5%, но для иностранцев с небольшим первоначальным взносом может доходить до 4% годовых. Профинансировать можно до 60% от стоимости объекта, а выплату кредита производить в течение четверти века. Одним из усложняющих сделку нюансов считается необходимость владеть как минимум одним объектом недвижимости в любой стране мира.

4. Латвия

Фиксированная ставка: 6-7%
Процент займа: до 60%
Срок займа: до 15 лет

Получить ипотеку в Прибалтике, в частности в Латвии – наиболее популярной стране у российских инвесторов – не сложно, более того, этим правом можно воспользоваться наряду с местными жителями, но, конечно, и здесь есть свои тонкости. Так, если резидент может претендовать на финансирование 85% сделки, то при самом оптимистичном раскладе россияне могут ожидать не более 60%. И ставка за пользование заемными средствами для иностранцев будет выше – 6-7% по сравнению с 5% для местного населения. Для одобрения ипотеки необходим поручитель-резидент, но в качестве послабления латвийские банки не накладывают штрафных санкций за досрочное погашение кредита. Примерно такая же доступность, но менее выгодные условия ждут получателей ипотечного займа в Эстонии. Здесь кредит можно получить под 7% годовых, однако наличие недвижимости любой ценовой категории не дает ее владельцу права на получение ВНЖ, в отличие от той же Латвии. Сложней всего ситуация с ипотекой сложилась в Литве, где получить кредит на покупку жилья можно только при наличии ВНЖ.

5. Турция

Фиксированная ставка: 6-8%
Процент займа: до 60%
Срок займа: до 15 лет

Несмотря на сложные политические отношения между двумя государствами, россиян в Турции по-прежнему любят, и с ипотекой для приобретения местной недвижимости не возникает особых сложностей. В сравнении с европейскими ставками, проценты за пользование заемными средствами в Турции высоки – 6-8% годовых, а учитывая высокую популярность отелей all inclusive, брать ипотеку под покупку инвестиционной недвижимости для сдачи в аренду не совсем целесообразно. Банки предоставляют ипотеку на срок от полугода до 15 лет, однако многие современные застройщики предлагают беспроцентную рассрочку, которую можно выплатить за год-полтора. Для получения ипотеки в турецком банке потребуется немного расширенный пакет документов. В том числе необходимо предоставить выписку из бюро кредитных историй и страховой полис на недвижимость, зато сам процесс рассмотрения заявки занимает всего около недели. Справки о дополнительных доходах и документы на недвижимость в России могут стать весомым доказательством платежеспособности заемщика.

6. Кипр

Фиксированная ставка: 5-8%
Процент займа: до 60%
Срок займа: до 10-40 лет

Наиболее охотно местные банки одобряют ипотечный кредит на покупку «первички», хотя и тут к россиянам стали предъявлять более жесткие требования. Минимальная сумма, за которой стоит обращаться в банк, начинается от €100 000. Кредит можно взять на срок 10-40 лет под ставку 5-8% (точный размер зависит от валюты займа и величины первоначального взноса). Сама процедура относительно проста и занимает не более месяца.

7. США

Фиксированная ставка: 4%
Процент займа: до 75%
Срок займа: до 30 лет

Готовиться к получению ипотеки в Соединенных Штатах необходимо заранее: одним из документов является рекомендательное письмо из российского банка, с которым у заемщика имеются длительные отношения (не менее двух лет). Это необходимо для ориентировочной оценки американским банком объема средств, проходящих по счетам заявителя. Помимо подтверждения платежеспособности, огромное значение имеет непосредственно сам объект покупки, который на время выплаты кредита остается в залоге банка. Официально крупные банки США готовы профинансировать до 70-75% от стоимости жилья, максимально предоставив ипотеку в размере $2 млн, однако на практике россиянам сложно получить кредит, если они не готовы оплатить самостоятельно как минимум половину стоимости жилья. Средняя ставка по ипотеке для нерезидентов – около 4% годовых.

СТРАНЫ, В КОТОРЫХ СЛОЖНО ПОЛУЧИТЬ ИПОТЕКУ

1. Болгария

Фиксированная ставка: 11%
Процент займа: до 70%
Срок займа: до 25 лет

Как ни странно, но одна из самых популярных у отечественных покупателей недвижимости стран является одной из самых «недружелюбных» для российских претендентов на ипотеку. С клиентами, постоянно проживающими вне территории Болгарии, готовы работать всего два-три болгарских банка, да и те предлагают неконкурентоспособные условия: около 11% годовых при займе в евро и более 12% если кредит предоставляется в болгарских левах. Выплачивать кредит можно до 25 лет, но при таких условиях стоит присмотреться к застройщикам, предлагающим услуги по рассрочке платежа.

2. Чехия

Фиксированная ставка: 5%
Процент займа: до 60%
Срок займа: до 35 лет

Чехия – одна из европейских стран с довольно лояльными условиями ипотечного кредитования для нерезидентов, однако эксперты отмечают, что получить ипотеку в Чехии всегда было непросто. Так, россияне могут рассчитывать на заем в среднем под 5%, а процесс возврата средств может длиться от пяти до 35 лет. Однако тут кроется один нюанс: ипотеку, как правило, дают не на первый объект недвижимости, приобретаемый на территории Чехии, то есть, по сути, купить жилье в Чехии в ипотеку может тот, у кого уже имеется жилье в Чехии. Официально для первоначального взноса достаточно 30%, но для повышения шансов лучше оплатить 50-60% от стоимости жилья, а на оставшуюся сумму (40-50%) оформить кредит. Поддержка местного поручителя повышает надежность заемщика в глазах чешского банка.

3. Швейцария

Фиксированная ставка: 4,5%
Процент займа: до 50%
Срок займа: до 10 лет

Иностранцы в Швейцарии могут претендовать на получение ипотеки наравне с местным населением, однако сложность швейцарского рынка недвижимости заключается в том, что покупать жилье можно только в тех кантонах, где правительство предоставило квоты. Для покупки жилой недвижимости процент за пользование заемными средствами, как правило, не превышает 4,5% годовых. Кредит выдается на срок до десяти лет, а россияне, не имеющие кредитной истории в одном из швейцарских банков, могут рассчитывать на финансирование половины стоимости объекта.

4. Австрия
Фиксированная ставка: 3,5%
Процент займа: до 60%
Срок займа: до 25 лет

В Австрии действуют практически такие же условия ипотечного кредитования иностранцев, что и в Швейцарии. Но приобрести жилье можно далеко не во всех федеральных землях страны.

5. Великобритания

Фиксированная ставка: 2-4,5%
Процент займа: до 70%
Срок займа: от 5 лет

Хотя минимальным порогом для ипотечного займа в Туманном Альбионе и считается £100 000, британские банки неохотно рассматривают заявления на сумму менее £1 млн: такие займы кредитным учреждениям просто-напросто невыгодны. Для заемщика эта ситуация чревата тем, что шансы получить ипотеку на квартиру эконом-класса значительно ниже, чем если бы средства требовались для финансирования элитного объекта. Официально россияне могут получить ипотеку по ставке от 2 до 4,5% в год, причем кредитный договор заключается на пять лет с возможностью дальнейшего продления на пересмотренных условиях.

СТРАНЫ, В КОТОРЫХ ПРАКТИЧЕСКИЕ НЕВОЗМОЖНО ПОЛУЧИТЬ ИПОТЕКУ

1. Таиланд

Как правило, азиатские страны, в том числе и столь популярный среди российских инвесторов и дауншифтеров Таиланд, выдают кредиты только местным жителям, а значит, для получения ипотеки необходимо заранее обзавестись видом на жительство или даже гражданством страны. Несколько лет легального проживания для получения ипотеки – довольно сложный путь. Еще одним требованием является получение дохода на территории страны, где запрашивается ипотека, что тоже подразумевает необходимость постоянного проживания. Однако именно в Таиланде застройщики предлагают одни из самых выгодных условий покупки недвижимости в рассрочку, а также – условия гарантированного получения дохода от сдачи жилья в аренду.

2. Нидерланды

Одним из требований для одобрения кредита в Нидерландах является необходимость получения дохода в странах ЕС. Если заявитель располагает этой привелегией, то шансы у него нет, в противном же случае стоит рассчитывать исключительно на собственные средства.

3. Норвегия

Норвегия однозначно не является самой популярной у россиян страной для получения ипотечного кредита, однако если такое желание у нашего соотечественника все же появилось, он, как и в случае с Нидерландами, должен доказать получение дохода на территории ЕС.

4. Италия

Еще сложнее ситуация с ипотекой складывается в Италии: здесь требуется не только заблаговременно открыть счет в местном банке и активно его использовать, но и иметь недвижимость на Апеннинском полуострове или в Еврозоне. Некоторые итальянские банки выдают кредиты только гражданам с действующим видом на жительство.

НЕСКОЛЬКО СОВЕТОВ ПОКУПАТЕЛЯМ НЕДВИЖИМОСТИ, ПЛАНИРУЮЩИМ ПОЛУЧИТЬ ИПОТЕКУ ЗА РУБЕЖОМ

1. Заручитесь поддержкой профессионалов. Самостоятельное изучение нюансов по данным из открытых источников таит в себе множество подводных камней. Лучше всего обратиться к ипотечному брокеру, банковскому служащему или налоговому консультанту – специалисты рынка помогут избежать лишних затрат и сведут к минимуму возможность отказа в предоставлении кредита.

2. Ориентируйтесь на те рынки, где условия ипотечного кредитования не только оптимальны для бюджета, но и отличаются стабильностью и прозрачностью.

3. Страна и условия ипотечного кредитования не должны быть определяющими факторами выбора, все-таки главную роль должен играть приобретаемый объект недвижимости.

Кредитная история: ипотека за рубежом

Общие тенденции

Весь год в воздухе витает информация о санкциях – и невольно вызывает массу сомнений по поводу будущего. Хотя известно, что санкции в данный момент касаются избранного круга лиц, «рядовых» покупателей недвижимости за границей не совсем необоснованно беспокоит проблема обращения в иностранные финансовые институты с российским паспортом.

Основными тенденциями этого года, и, в особенности, его второго полугодия, эксперты называют ужесточение требований к заемщикам, уменьшение количества кредитных организаций, которые выдают ипотечные кредиты для клиентов из России и стран СНГ, а также значительно возросшие затраты на обслуживание ипотечных кредитов в связи с девальвацией рубля. Ситуация по предоставлению кредитов, однако, отличается от страны к стране: и, если в некоторых государствах банки по-прежнему без проблем кредитуют наших соотечественников, то в других странах получить ипотеку в данный момент практически невозможно.

Кирилл Долгинский, управляющий директор компании Lowell Finance, предоставляющей частным клиентам услуги финансирования жилой и элитной недвижимости в Европе: «В данный момент мы не склонны драматизировать ситуацию, варианты получения кредитов за рубежом по-прежнему существуют: есть банки, которые открыто заявляют, что пока не планируют менять своего отношения к российским заемщикам. Но выбор кредитных продуктов для российских покупателей зарубежной недвижимости становится все меньше.

Теперь банкам требуется больше времени на то, чтобы проверить заемщика из России при открытии счета или получении кредита.

Растет и количество банков, которые «временно приостанавливают выдачу кредитов нерезидентам из России», – продолжает Кирилл, – Банки хотят подождать дальнейшего развития событий, и, после стабилизации ситуации обещают продолжить работу с российскими клиентами»

Менее всего в течение 2014 года пострадали состоятельные покупатели при кредитовании покупки объектов элитной недвижимости, и особенно – во Франции, Швейцарии, Италии, Великобритании. Для таких клиентов банки практически не ухудшили условия кредитования, из возникших неудобств – более внимательное и длительное рассмотрение документов.

Читать еще:  Как планировать и эффективно управлять рабочим временем

А сфера кредитования коммерческой недвижимости за рубежом становится все более и более недоступной для россиян. «Получить ипотечный кредит на приобретение коммерческой недвижимости за границей сегодня очень сложно, – говорит Наталья Завалишина, генеральный директор агентства по продаже зарубежной недвижимости Distant Property, – Помещение уже раскрученного бизнеса никто не захочет продавать, а заведомо не самый рентабельный проект банки кредитуют с большой неохотой»

Основные опасения европейских банков при работе с нерезидентами из России:

  • Ухудшение ситуации с доходами в России, в том числе из-за девальвации рубля и соответственно возросших расходов по обслуживанию кредитов;
  • Усиление политических рисков;
  • Невозможность погашения заемщиками полученных кредитов и различного рода санкции.

Испания

Испанские банки достаточно активно предлагают кредиты для нерезидентов, в том числе и из России – за этот год не прошло значительных изменений в их политике.

Оксана Кириченко, менеджер агентства по продаже недвижимости в Испании Ononix: «Хочу развеять слухи, которые в последнее время все чаще появляются вокруг этой темы. На данный момент в Испании россияне на тех же правах и условиях, что и другие иностранные граждане, могут приобрести недвижимость, а также запросить ипотеку на покупку выбранной недвижимости. Правда, из-за стремительного роста евро относительно к рублю, многие россияне предпочли отложить покупку с запросом ипотеки»

  • Фиксированная процентная ставка: 4,5%-6% годовых*;
  • Срок возможного кредита составляет до 20 лет;
  • Максимальная сумма до 60% от оценочной стоимости недвижимости.

*В зависимости от срока кредитования и кредитной организации

«В банках Испании до сих пор находится значительный «навес» из залогового имущества, на которое испанские банки рады найти нового заемщика, способного обслуживать кредит, поэтому на залоговые объекты банки часто предлагают более выгодные условия кредитования, – говорит Кирилл Долгинский, – Даже на новые кредиты банки предлагают вполне приемлемые условия для нерезидентов – в самых популярных регионах страны»

Италия

Итальянские банки практически не изменили требований по кредитам для нерезидентов. Однако, ввиду не самой благоприятной ситуации на рынке и в банковской системе страны, банки Италии достаточно плохо реализуют проекты финансирования недвижимости. По сути, решение о предоставлении ипотечного кредита зависит от конкретного банка в конкретном регионе. Так, в наиболее популярных северных регионах Италии можно получить ипотеку при покупке апартаментов или дома, однако, как правило, размер предлагаемого кредита составит порядка 300 000-500 000 евро, а процентные ставки начинаются от 3,95% годовых и выше.

Для покупателей дорогостоящих объектов недвижимость некоторые итальянские банки предлагают особенно выгодные условия кредитования, при ставках по кредиту от 2,35% годовых, и размере кредита до 60% от стоимости недвижимости*:

  • Плавающая процентная ставка: От 2,35% годовых;
  • Фиксированная процентная ставка: 3,45%-5,6% годовых;
  • Максимальный срок кредита: до 15-20 лет;
  • Размер кредита: до 50-60% от оценочной стоимости недвижимости.

*В зависимости от срока кредитования и кредитной организации

Франция, Монако

Банки Франции несколько повысили требования к кредитованию покупателей недвижимости из России, а небольшое количество банков временно отказалось от выдачи новых кредитов для российских покупателей. Но, несмотря на то, что количество кредитных организаций сократилось, российским покупателям недвижимости во Франции все еще достаточно активно выдают ипотечные кредиты, особенно на покупку недвижимости в Париже или на юге Франции*:

  • Плавающая процентная ставка: От 1,9% годовых;
  • Фиксированная процентная ставка: 2,3%-4,35% годовых;
  • Размер кредита: до 50-60% от оценочной стоимости недвижимости;
  • Максимальный срок кредита: до 25 лет.

*В зависимости от срока кредитования и кредитной организации

Германия и Швейцария

В Германии и Швейцарии банки несколько повысили требования к заемщикам из России, однако возможности кредитования для покупателей недвижимости вполне доступны, а условия кредитования – довольно выгодны:

  • Плавающая процентная ставка: от 1,9% годовых в CHF;
  • Фиксированная процентная ставка: 2,1%-3,1% годовых в CHF;
  • Срок возможного кредита составляет от 5 до 35 лет;
  • Максимальная сумма до 60% от оценочной стоимости недвижимости.
  • Плавающая процентная ставка: От 2,0% годовых;
  • Фиксированная процентная ставка: 3,6%-5% годовых;
  • Срок возможного кредита составляет от 5 до 20 лет;
  • Максимальная сумма до 60% от оценочной стоимости недвижимости.

*В зависимости от срока кредитования и кредитной организации

Великобритания

Британские банки в этом году серьезно ужесточили требования к заемщикам из России. Некоторые банки, ранее выдававшие кредиты и открывавшие счета российскими покупателями недвижимости в Великобритании, прекратили с ними свою работу, что уменьшило предложение по ипотеке для российских резидентов в стране.

Тем не менее, возможности кредитования остаются и являются достаточно привлекательными*:

  • Плавающая процентная ставка: От 2,3% годовых;
  • Фиксированная процентная ставка: 2,8%-4,5% годовых;
  • Срок возможного кредита составляет от 3 до 25 лет;
  • Максимальная сумма до 70% от оценочной стоимости недвижимости.

*В зависимости от срока кредитования и кредитной организации

Турция

За последний год в Турции ситуация с предоставлением кредитов иностранцам в целом улучшилась, причем и на жилую, и на коммерческую недвижимость. «На рынке кредитования Турции ситуация стала более благоприятна. Хотя позиция банков страны – не самая крепкая в мире, а их ставки – не самые выгодные, – говорит Елена Утюмова, генеральный директор компании ИНДОМ, – Так, одному из наших клиентов на «рабочий» пятизвездочный отель банк предоставил кредит под 9% годовых»

  • Фиксированная процентная ставка: 8%-9,5% годовых*;
  • Срок возможного кредита составляет до 20 лет;
  • Максимальная сумма до 60% от оценочной стоимости недвижимости.

*В зависимости от срока кредитования и кредитной организации

Кипр и Греция

Банки Греции и Кипра практически не предлагают ипотечные кредиты нерезидентам, что обусловлено в первую очередь нестабильностью банковской сферы, которая до сих пор не может восстановиться после банковского кризиса на Кипре и долгового кризиса в Греции.

Выходом в данной ситуации для покупателей недвижимости может стать внутреннее кредитование у застройщика недвижимости (под 8-9% годовых сроком на 5-10 лет, а также зачастую беспроцентная отсрочка сроком на 1 год).

Юлия Свидрицкая, операционный менеджер компании-застройщика Pafilia Property Developers: «Сегодня банки Кипра более требовательно подходят к рассмотрению документов заемщиков, а также самих объектов кредитования. Хуже всего иностранцев на Кипре кредитуют на покупку вторичной недвижимости. Реально получить кредит на первичную недвижимость в том банке, который кредитует проект. В текущих условиях более интересно выглядит внутреннее кредитование у крупных застройщиков по схеме 50/50 со ставкой 6.5% Строительный сектор продолжает стремительно развиваться благодаря программам иммиграции, которые правительство ввело для поддержания уровня инвестиций в страну»»

  • Фиксированная процентная ставка: 5,25%-7,2% годовых*;
  • Срок возможного кредита составляет от 3 до 25 лет;
  • Максимальная сумма до 70% от оценочной стоимости недвижимости.

*В зависимости от срока кредитования и кредитной организации

Греция

Наталия Ковалева, генеральный директор компании RES-RENT: «По сути, система ипотечного кредитования в Греции никогда не была развита. И, если ранее с запросом на кредитование можно было обратиться в кипрские банки, действующие на территории Греции, то с 2013 года ситуация изменилась. С тех пор наше агентство безуспешно пытается продолжить прежнюю программу кредитования для нерезидентов. Сегодня выходом из ситуации является предложение об отсрочке платежей от застройщиков. А в целом – интерес клиентов переключился на программу предоставления ВНЖ при покупке недвижимости на сумму от 250 000 евро без участия кредитных средств»

Страны Восточной Европы

Банки стран Восточной Европы – Черногории, Болгарии, Словакии, Венгрии – весьма неохотно выдают ипотечные кредиты иностранцам. Вероятнее всего, банк примет заявку и не даст отказа сразу же, однако рассмотрение документов может настолько сильно затянуться, что кредит просто потеряет актуальность.

Наталья Завалишина: «Теоретически в Черногории существует возможность получения ипотечного кредита, но практически это очень сложно. В Черногории очень высокие процентные ставки по кредитам (10%-12% годовых) и затянутые сроки рассмотрения заявок – до 8 месяцев. Поэтому мы ориентируем клиентов на оплату недвижимости в Черногории без привлечения кредитных средств. Столь сложная процедура делает ипотеку в стране практически недоступной»

Прогнозы на будущее

Кирилл Долгинский, компания Lowell Finance: «Дальнейшее развитие ситуации может зависеть только от будущих санкций – если они будут влиять на секторы экономики или, возможно, эмбарго – то есть вероятность в продолжении тенденций ограничении в возможностях кредитования. Если это будут локальные санкции – то, скорее всего, ограничения будут касаться только определенного круга лиц.

Достаточно большая категория покупателей, в том числе и элитной недвижимости за рубежом, – это предприниматели, собственники бизнеса, топ-менеджемент, покупатели, имеющие официальные доходы. К таким клиентам у банков вопросов относительно происхождения средств, как правило, не так много.

Сложности с получением ипотечных кредитов за рубежом будут в основном ожидать покупателей, имеющих непрозрачную структуру доходов.

Вторым, и не менее важным фактором, будет являться и экономическая ситуация в России – и возможности частных российских заемщиков обслуживать взятые за рубежом кредиты под залог недвижимости, в связи с ослаблением рубля к основным валютам. Несмотря на то, что ставки по кредитам в течение всего года были на исторически минимальных значениях, – продолжает Кирилл, – обслуживание взятых ранее кредитов стало значительно более затратным за счет изменения курса рубля. И, хотя мы не видим значительных проблем у наших клиентов, многое будет зависеть от дальнейшей экономической ситуации в России. Мы также наблюдаем возрастающее количество вопросов относительно рефинансирования полученных ранее кредитов на более длительный срок или на более приемлемых условиях»

Наталья Завалишина, Distant Property: «Согласно российскому законодательству, покупатели зарубежной недвижимости, воспользовавшиеся ипотечными кредитами в иностранных банках, должны заплатить по ставке НДФЛ 35% от разницы стоимости кредита и валютной ставки рефинансирования ЦБ РФ. И теперь это правило станет сложнее игнорировать: 1 января 2015 вступают в силу изменения в Федеральный закон «О валютном регулировании и валютном контроле». Теперь все резиденты России (а не только юридические лица, как раньше), будут обязаны предоставлять налоговым органам РФ ежеквартальные отчеты о движении средств по счетам и вкладам в банках за границей»

Портал HomesOverseas благодарит за помощь в подготовке статьи Кирилла Долгинского (Lowell Finance), Елену Утюмову (ИНДОМ), Наталью Завалишину (Distant Property), Оксану Кириченко (Ononix Mar), Юлию Свидрицкую (Pafilia), Наталию Ковалеву (RES-RENT).

Ипотека за рубежом: сколько и на каких условиях выдают?

После финансового кризиса в 2008 году во многих зарубежных странах существенно снизилась стоимость недвижимости. Низкие цены на жилье и привлекающие процентные ставки приводят к тому, что ипотека на зарубежную недвижимость становится все более востребованной и многие российские граждане рассматривают возможность приобретения жилого имущества за рубежом. Специалисты говорят о том, что при недостатке средств личных сбережений и остатке выше среднего россияне имеют возможность приобрести недвижимость в кредит, достаточно изучить основные нюансы подобных сделок.

Можно ли получить кредит в России?

Сегодня большинство российских банков не работают в сфере предоставления кредитов для покупки жилого имущества за рубежом. Связано это с тем, что для кредитной организации ипотека зарубежной недвижимости связана с большими затратами денег и времени, что в конечном итоге повлекло бы повышение и так высоких процентных ставок по ипотеке.

Рост показателей спроса на кредиты для приобретения заграничного жилья обусловлен многими факторами. В число основных причин входит:

  • приобретение жилья за границей дает возможность отдохнуть и не тратить денежные средства на оплату отеля или аренду недвижимости;
  • возможность получения прибыли от инвестиций;
  • необходимость в жилье при длительном лечении, обучении;
  • момент престижности владельца недвижимости за рубежом.
Читать еще:  Как поднять себе настроение, когда все вокруг плохо

Высокая конкуренция на рынке кредитования и проблему российских граждан, с которыми они сталкиваются при обращении займов, а также большое количество желающих стать владельцами жилого имущества за рубежом вынудило крупнейшие российские банки разрабатывать предложения в сфере кредитования зарубежных объектов. При желании приобрести жилье за границей специалисты финансового рынка советуют обращаться к лидерам в виде Сбербанка и ВТБ 24. Особенность предоставления займов такими кредиторами заключается в том, что кредитные средства выдаются только в рублевом эквиваленте.

Эффективным решением проблемного вопроса стало привлечение клиентов заграничные кредитные учреждения, которые имеют статус дочерних. В число основных организаций такого вида входит:

  • DenizBank в Турции;
  • европейский Sberbank Europe.

В планах лидеров финансового рынка присутствуют проекты открытия сети в Чехии и Австрии. Такая стратегия открытия филиалов за рубежом преследует несколько целей:

  • предоставления клиентам возможности размещать депозиты в валюте за границей;
  • предотвращение оттока капитала за рубеж.

Многие российские граждане оценили прелести проживания за границей и комфорт проживания в домах европейского уровня. При этом многие считают, что получение ипотеки за границей является более выгодным, нежели обращение за займом российский банк. Большое количество отказов иностранных банков вынуждает обращаться к кредитам в российские банки. Преимуществом такого варианта является возможность получения средств для приобретения недвижимости за рубежом и привычная процедура оформления займа. Недостатком считается более высокий уровень процентных ставок.

Какие сложности возникают при оформлении ипотеки в зарубежных банках

На текущий момент достаточно большая группа зарубежных стран не препятствует получению ипотечных займов российскими гражданами. При этом потенциальным заемщикам стоит быть готовым к жестким требованиям и негативному отношению к нерезидентам. Этим объясняется малый процент получения одобрений на получение ипотечных кредитов россиянами за рубежом.

Буквально три года назад ипотечный кредит можно было получить на довольно лояльных условиях кредитования. Если ставка процента по предложениям российских банков в среднем была установлена на уровне 15%, то зарубежные банки предлагали использовать возможность получить кредитные средства по ставке от 6 до 8% на срок до 30 лет.

Резкий спрос на подешевевшую недвижимость и массовое приобретение зарубежной недвижимости с целью получения в дальнейшем вида на жительство привели к тому, зарубежные банки стали пересматривать политику кредитования иностранных граждан. Получить кредит за рубежом стало значительно сложнее, а условия предоставления становятся менее привлекательными. Сегодня многие иностранные банки устанавливают более жесткие условия кредитования:

  • достаточно высокий размер высокий размер первоначального взноса, размер которого может достигать 60% от стоимости жилой недвижимости;
  • срок кредитования имеет тенденцию к снижению, и средний период кредитного договора сегодня варьируется от 10 до 15 лет;
  • одним из важных условий предоставления займа за рубежом является возможность доказать собственную платежеспособность и законность источников получаемых доходов.

В качестве положительного момента, который может повлиять на получение одобрения по ипотеке, является наличие у потенциального заемщика недвижимости за рубежом. В этом случае она выступает в качестве обеспечения по кредиту. Иностранные банки готовы идти навстречу состоятельным клиентам, готовым приобретать жилую недвижимость класса люкс.

Какие документы потребуются для оформления в иностранном банке

Для большинства иностранных банка национальность клиента не имеет значения, кредитные учреждения делят потенциальных клиентов на две категории — резидент и нерезидент. Ипотечное кредитование за рубежом связано с предоставлением следующих документов:

  • удостоверение личности;
  • анкета, дающая информацию о личности клиента;
  • документы для подтверждения платежеспособности заемщика в виде справки НДФЛ и отчетности компании;
  • официальное подтверждение законности получения средств;
  • документы в отношении недвижимости.

Клиент обязан предоставить в кредитное учреждение предварительно составленный договор купли-продажи, документ о праве собственности, выписку из реестра, фото и описание объекта недвижимости, договор аренды при сдаче его в эксплуатацию. Документы в обязательном порядке должны быть переведены на язык иностранного государства. Наличие поручителей в большинстве случаев не является обязательным требованием.

Стоит отметить, что пакет документов, предоставляемых от нерезидента и резидента одинаков в большинстве иностранных кредитных учреждений. При этом сумма первоначального взноса для иностранца может быть на порядок выше по сравнению с условиями предоставления займа гражданину страны. Такое требование часто обусловлено невозможностью кредитной организации в полном объеме проверить историю кредитования клиента, и достоверность предоставленных документов.

В каких странах наиболее выгодные условия кредитования иностранцев

Профессиональные эксперты говорят о том, что оформлять ипотеку более выгодно в банке, который осуществляет деятельность в месте планируемого приобретения жилой недвижимости. Средний размер процентной ставки по ипотечным предложениям в США и странах ЕС варьируется от 3,5 до 6%. В качестве первоначального взноса придется предоставить первоначальный взнос в размере от 60 до 80%.

По мнению специалистов наиболее лояльные условия предлагают следующие страны:

Наименьшие размер ставки по ипотечным займам установлен в Израиле и Финляндии в размере от 3,1 до 4,5%. В европейских странах кредит можно получить по сравнительно невысоким процентам от 3,1 до 5%. Остальные условия предоставления займов в принципе схожи для развитых стран.

В странах, которые российские граждане предпочитают проводить время отдыха, могут наблюдаться не самые выгодные условия кредитования. Количество банков, готовых кредитовать иностранцев, ограничено. Например, в Турции, Болгарии, Латвии средние ставки относительно невысоки и в среднем варьируются от 6 до 9,5%. В Черногории размер процента еще ниже и установлен на уровне 5%, но в данной стране с иностранцами работает только Erste Bank и для получения займа необходим вид на жительство.

В европейских странах стоимость недвижимости гораздо выше и в среднем начинается от 100 000 евро, при этом проценты одни из самых низких ставок. Например, в Германии при внесении первоначального взноса в размере 50% клиент может рассчитывать на ставку 1,5%.

Особенности кредитования в отдельных странах

В каждой стране установлены свои правила предоставления ипотечных средств для резидентов. Основные различия заключаются в уровне предоставления процентных ставок и первоначального взноса, срока кредитования и требований, которые предъявляются к иностранным заемщикам.

Рынок недвижимости в стране показывает довольно высокие цены на жилую недвижимость, которая в среднем начинается от 100 000 евро, в Берлине это значение может достигать 290 000 евро. При этом уровень процентных ставок считается одним из самых низких и в рамках стандартных предложений варьируется от 2 до 2,5%. Средний срок длительности договора составляет в стране 20 лет.

Инвестиции российских граждан в жилье в Германии имею достаточно высокий показатель, что является одним из факторов развития рынка недвижимости в стране. Спросом пользуется жилая недвижимость, способная приносить доход. Для инвесторов несомненным плюсом является возможность уменьшения подоходного налога, так как расходы в части процентов вычитаются из их доходов и тем самым происходит уменьшение налогооблагаемой базы.

Согласно статистическим данным экспертам кредитные организации Германии более охотно выдают займы на покупку жилья в новостройках. Шанс одобрения повышается при намерении клиента сдавать приобретаемую недвижимость в аренду, так как часть получаемых платежей с большой долей вероятности покроет выплаты по ипотеке. В связи с этим недвижимость, способная приносить доход, часто продается с пометкой о факте сдачи в аренду. Расторгнуть подобный договор можно, расторгнув соглашение об арендных обязательствах и заплатив при этом штраф.

В Испании существует довольно лояльное отношение к иностранным заемщикам. Сложность заключается в необходимости пройти процедуру регистрации в полиции и постоянном наличии переводчика при осуществлении операций с недвижимостью.

Популярным местом туризма является Барселона, но российские покупатели предпочитают приобретать недвижимость рядом, в местах присутствия инфраструктуры и центров обучения. Согласно рейтингу прошлого года сделки по регистрации жилой недвижимости в собственность российских граждан составили 3%, что соответствует десятому мечту среди иностранных граждан

Средняя процентная ставка в банках Испании варьируется от 2 до 6%, размер первоначального взноса установлен на уровне от 20 до 50% от стоимости недвижимости. Средний срок кредитования составляет от 20 до 30 лет.

На протяжении последних лет Болгария традиционно считается центром отдыха российских граждан, поэтому спрос на жилье сосредоточен возле курортных комплексов вдоль побережья Черного моря. В число востребованных объектов входят как небольшие по площади квартиры, так и пентхаусы. Стоимость объекта недвижимости зависит от многих факторов:

  • удаленность от линии берега;
  • уровня комфортности комплекса;
  • наличия инфраструктуры.

Средняя стоимость за 1 кв. м. сегодня составляет от 950 до 3 500 евро. Иностранные граждане вправе рассчитывать на получение ипотеки по ставке от 8,5 до 9,5%, сумма первоначального взноса составляет от 60 до 70%. При получении права собственности на недвижимость иностранец может рассчитывать на получение вида на жительство, при этом сумма приобретения должна составлять не менее 300 00 евро.

На какие моменты необходимо обратить внимание

Перед тем как взять ипотеку за границей на покупку жилья в России или за рубежом необходимо обратить внимание на особенности кредитования в зарубежных банках. Одобрение ипотеки в иностранном банке возможно только, если показать за чей счет будет погашаться займ. Стоит быть готовым к тому, что кредитные учреждения будут тщательно изучать не только факт наличия имущества у потенциального заемщика, но и источники его получения. Наиболее лояльные условия получения предлагают иностранные банки работникам государственных корпораций, нефтяных или газовых организаций.

Риск оформления кредита в иностранном банке связан с тем, что кредит выдается в иностранной валюте, в то время как заработную плату большинство граждан получают в рублевом эквиваленте. В связи с этим существует высокий рис резкого повышения стоимости кредита из-за резкого повышения валютного курса.

Многие заемщики при принятии решения оформления кредита в иностранном банке не принимают во внимание важность дополнительных расходов за обслуживание кредита иностранным банком. Преимуществом российской ипотеке считается обсуждение и известность всех условий предоставления кредитных средств на этапе заключения договора. Предусмотреть все особенности кредитования в каждой отдельной стране обычному российскому гражданину без получения профессиональной помощи от специалистов финансового рынка практически невозможно. В большинстве случаев требуются дополнительные расходы следующего вида:

  • взимание единовременной комиссии в процентном отношении от итоговой стоимости жилья;
  • необходимость оформления депозита, средств которого должно быть достаточно для погашения ипотечных обязательств в течение 6 месяцев;
  • дополнительные расходы на обслуживание кредита.

Существенную статью расходов после приобретения недвижимости за рубежом составляют статьи за содержание жилой недвижимости. В результате такие нюансы могут свести выгоду от оформления кредита даже с учетом низкой ставки к нулю, а в ряде случаев оказаться расходы для заемщика могут оказаться неподъемными.

В некоторых странах, например, в Чехии договор с кредитным учреждением может включать пункт, который никогда не встретишь в российских ипотечных соглашениях. При невозможности заемщика своевременно оплатить займ, жилая недвижимость переходит в собственность кредитной организации даже без обращения в судебный орган.

В связи с перечисленными выше обстоятельствами финансового и юридического характера стоит тщательно подходить к решению кредитования в иностранном банке. Специалисты советуют при желании оформить займ за рубежом для приобретения недвижимости за границей воспользоваться услугами профессионалов, плата за их услуги существенно снизит риск кредитования в иностранном банке.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector