Содержание

Как правильно застраховать квартиру

Как правильно застраховать квартиру?

Случился пожар в квартире, затопили соседи – как говорится, никто не застрахован от таких случаев, впрочем, застраховать свое жилье все-таки можно

Как правильно это сделать и получить страховую выплату, сайту «РИА Недвижимость» рассказал директор дирекции розничного бизнеса СПАО «Ингосстрах» Виталий Княгиничев.

Как выбрать страховую компанию – как проверить ее надежность?
Основные показатели надежности страховой компании — размер ее активов и давность присутствия на рынке. У сильных, устойчивых игроков есть запас средств даже на случай массовых выплат, например, при стихийном бедствии. Поинтересуйтесь отзывами клиентов, статистикой выплат при наступлении страховых случаев. Всю эту информацию можно найти в годовом отчете компании, на сайтах компаний.

Также не будет лишним «пробить» название страховой в новостях и посмотреть, нет ли у Центробанка к ней вопросов. В последнее время ЦБ проводит чистку на страховом рынке, за последние год-полтора он ограничил или приостановил действие лицензий ряда страховых компаний.

От чего можно застраховать недвижимое имущество?
Самые распространенные риски, от которых можно застраховать жилье — это пожары, протечки, короткое замыкание. Также практикуется страхование гражданской ответственности, например, на случай нанесения причинения вреда соседям или третьим лицам.

Кроме того, недвижимое имущество можно застраховать от взрыва, механических повреждений, например, в результате падения дерева, последствий теракта, кражи со взломом или незаконным проникновением.

В расширенный список рисков входят повреждение приборов в результате перепада напряжения в сети, действия чужих животных, проникновение осадков через кровлю, панельные швы и отверстия, образовавшиеся в результате ветхости. Также сюда относят случаи давления снега и сход снега на кровлю строений, возгорание или самовозгорание легковоспламеняющихся веществ, нарушение правил эксплуатации жилья, техногенная авария — выброс опасных веществ, сброс воды из водохранилища и прочие ситуации, и даже потеря арендной платы.

Если говорить о страховании жилой недвижимости, то в это понятие входит страхование имущества, страхование гражданской ответственности, страхование от несчастного случая. Кроме того, отдельное направление работы страховых компаний — страхование коммерческой недвижимости. Это скорее составная часть корпоративного страхования. В него входит страхование арендаторов торговых центров, страхование убытков от перерыва в деятельности предприятия, обязательное страхование опасных объектов, страхование гражданской ответственности складских операторов, страхование ремонтных работ и многие другие услуги.

Какие документы понадобятся при оформлении страхового полиса?
Для заключения договора страхования страхователь предоставляет в электронном виде, в том числе в виде электронных файлов в формате pdf, jpg и другие виды:

  • копию паспорта либо паспортные данные;
  • копии правоустанавливающих и/или правоподтверждающих документов на имущество, подлежащее страхованию;
  • копии документов, подтверждающих стоимость имущества, принимаемого на страхование: чеков, накладных, отчетов об оценке, договор.

На практике же для оформления простого коробочного полиса, например, ответственность перед соседями на время отпуска, необходимо лишь ввести паспортные данные на сайте.

Какие элементы жилого помещения страхуются?
На страхование принимаются следующие элементы в разных комбинациях:

  • Несущие конструкции: стены и перегородки, лоджии и террасы.
  • Отделка: встраиваемая техника, напольные, настенные, потолочные покрытия, двери и окна.
  • Инженерное оборудование: сантехника, газоснабжение, вентиляция.
  • Движимое имущество, в том числе ценные вещи, документы.

Можно ли застраховать мебель, бытовую технику, предметы декора в квартире?
Да, можно застраховать практически все. При этом ценные вещи такие, как драгоценные камни, антиквариат, предметы искусства, выделяются в отдельную категорию имущества. Полный перечень можно найти на сайтах компаний.

На какие суммы лучше приобретать страховые полисы?
Существуют различные категории полисов. Коробочные продукты обладают рядом преимуществ. В пакет уже включен стандартный набор рисков, клиенту достаточно выбрать один из предложенных вариантов и оформить договор через сайт или в ближайшем офисе. Для оформления такого договора не требуется осмотр, оценка и составление описей. Достаточно указать адрес квартиры и паспортные данные. Например, у вас квартира площадью 50 квадратных метров, расположена на 3-м этаже. Выбираете вариант 1 миллион рублей (страховая сумма распределяется следующим образом: 70% — отделка и инженерное оборудование и 30% — движимое имущество), гражданская ответственность 300 тысяч рублей. Стоимость полиса в год составит 8 900 рублей.

Предлагаются различные суммы покрытия — от 100 тысяч рублей до 1,5 миллион рублей. Клиент сам определяет, какая степень защиты ему нужна. Но, естественно, нужно принимать во внимание, что в случае повреждений квартиры 100 тысяч рублей вряд ли будет достаточно на ликвидацию последствий.

Коробочный продукт не может полностью заменить классическое страхование, которое подходит, например, для владельцев элитной недвижимости. Такой полис предполагает дополнительный набор рисков, которые клиент может включить в договор. При классическом страховании нет ограничений по лимитам.

Точная стоимость полиса зависит от многих факторов и коэффициентов, особенно если говорить о жилье с уникальным проектом, о большом количестве ценностей в доме. Для таких объектов расчет производится индивидуально.

Что делать, если наступил страховой случай?

  • В течение суток с момента, когда страхователю станет об этом известно (если договором страхования не предусмотрено иное) сообщить в компетентные органы о произошедшем событии.
  • Принять все возможные меры по предотвращению или уменьшению убытков, а также по спасанию застрахованного имущества.
  • Не позднее 5 календарных дней с момента, когда страхователю станет об этом известно (если договором страхования не предусмотрено иное) — известить страховщика или его представителя о наступлении события, предусмотренного договором страхования, направив ему извещение о страховом случае лично, по факсу, электронной почте или другим способом, позволяющим зафиксировать дату подачи или правила электронного страхования имущества и гражданской ответственности. По соглашению сторон заявление может быть подано через официальный сайт страховщика и заверено простой электронной подписью страхователя.
  • Предоставить страховщику комплект документов. Если документы утрачены в результате страхового случая, ничего страшного. Ведь при заключении договора страхования клиент предоставляет правоустанавливающие документы, копии которых затем хранятся у страховщика.
  • Предпринять все необходимые меры для определения причин, хода и последствий события, рассматриваемого в качестве страхового случая.
  • Предоставить страховщику или его полномочным представителям возможность проводить осмотр поврежденного имущества, расследование в отношении причин страхового случая и установления размера причиненного ущерба.
  • По требованию страховщика сообщить ему в письменном виде всю информацию, необходимую для установления размера и причин повреждения или утраты (гибели) застрахованного имущества.
  • Оставить поврежденное имущество в неизменном (после наступления страхового случая) виде и изменять картину страхового случая, только если это диктуется соображениями безопасности либо уменьшением размера ущерба. Страхователь вправе изменить картину происшествия с согласия страховщика или по истечении двух недель после уведомления страховщика о страховом случае, предварительно зафиксировав обстоятельства при помощи фотографии или видеосъемки.

Какие документы подтверждают наступление страхового случая и обязательно ли их предъявлять?
При наступлении страхового случая нужно обязательно оперативно собрать и предоставить в страховую следующий список документов. Исключения могут касаться только информации о ценности имущества, если она уже была предоставлена страховщику при покупке полиса.

  • Извещение о наступлении страхового случая;
  • Заявления на выплату страхового возмещения (заявления от юридических лиц подписываются руководителем или лицом, имеющим документально подтвержденное право подписи финансовых документов, и заверяются печатью организации);
  • Оригинал договора страхования, подписанного страхователем. В случае утери клиент обращается к страховщику с запросом на выдачу дубликата;
  • Копия паспорта получателя выплаты;
  • Копия правоустанавливающих и правоподтверждающих документов в отношении застрахованного имущества (имущественных интересов) — выписка из ЕГРП, договор ипотечного кредитования и т.п.;
  • Справки и другие документы компетентных органов, подтверждающие факт наступления страхового случая и содержащих информацию о дате (датах) наступления страхового случая, причинах, характере произошедшего события, ориентировочном ущербе и виновных лицах (документы эксплуатирующей организации, МЧС, МВД);
  • Нотариально заверенной доверенности на получение страхового возмещения, если выплата страхового возмещения будет осуществляться представителю получателя выплаты;
  • Документов, подтверждающих факт, размер и целесообразность расходов страхователя, например, по заключению независимой экспертизы. Это необходимо на тот случай, если владельцу квартиры, у которого пострадало имущество, пришлось обратиться в независимую экспертизу. Тогда он должен предоставить заключение независимой экспертизы с указанием размера ущерба для дальнейшего согласования со страховщиком.

Например, в результате перепада напряжения сломалась техника, которая была дополнительно застрахована по риску «перепад напряжения». Страхователю необходимо обратиться в электроснабжающую организацию за документом, подтверждающим факт перепада напряжения или отключения электроснабжения; получить заключение независимого эксперта о причине повреждения (гибели) застрахованного имущества.

Через какое время после наступления страхового случая можно рассчитывать на компенсацию — есть ли какие-то нормы по закону?
Срок выплат регламентируется правилами страхования каждой страховой компании и он может отличаться. Например, в «Ингосстрахе» выплаты производятся в течение 15 рабочих дней с момента, когда переданы все необходимые документы и установлены причины и размер ущерба, если страховой случай не связан с хищением имущества. В случае хищения имущества при возбуждении уголовного дела по данному факту, решение о выплате страхового возмещения принимается после его закрытия или после приостановления предварительного следствия.

Как правильно застраховать квартиру: что для это нужно, какие основные правила оформления, как лучше это сделать?

Защита недвижимости является главным критерием ее правильного использования. Защищать свое имущество можно при помощи высоких заборов, крепких дверей и замков, установкой охранных систем и решеток на окнах.

Но невозможно предусмотреть все стихийные бедствия, наступление которых не зависит от собственников. Речь идет о пожарах, затоплениях, нанесениях иного ущерба недвижимости. Страхование поможет возместить ущерб от потери и повреждения собственности.

Процесс оформления полиса занимает не более 30 минут, при этом заказчик может скорректировать стоимость страховки, убрав из договора страхования не интересующие его риски.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Правила страхования

Процесс оформления страховки на квартиру включает себя простые правила:

  • Жилье страхуется на срочный период. Это обязывает страхователя следить за сроком действия документа и продлевать защиту в случае его истекания.
  • Страхование является платной услугой. Ни один страховщик не согласиться оказать услугу без взимания страховой премии. Ее размер зависит от бренда, количества рисков, наличия специального предложения, размеров и расположения жилья, особенностей инфраструктуры района, в котором располагается объект недвижимости, а также лояльности компании.

    Лояльность подразумевает скидки постоянным клиентам и специальные условия для тех, кто страхует жилье на крупную сумму (с покрытием свыше 10 млн. рублей).

  • Компания не гарантирует выплат. Услуга помогает вернуть средства за испорченное или украденное имущество и ремонт, но 100%-ной гарантии ни один страховщик давать не будет. Исполнение страхового риска проверяется аналитиками компании, и от того, какому проценту клиентов выплачивается покрытие, можно судить о добросовестности страховщика.
  • Наличие страхование не избавляет клиента от обязательств бережно относиться к собственности. Если владелец частично или полностью виновен в возникновении страхового случая или порчи имущества, компания откажет ему в возмещении расходов.
  • Документы для оформления полиса

    Защитить жилье клиенты могут в офисе страховщика, либо через интернет. При оформлении полиса в компании следует взять с собой:

    1. Паспорт. Если владелец собственности не является покупателем, его данные так же понадобятся страховому агенту.
    2. Оценка жилья. В ней прописаны основные моменты, влияющие на стоимость квартиры, в том числе в рамках ипотечного договора.
    3. Кредитный договор (если это залоговое страхование).
    4. Документы на собственность. Если владельцев несколько, а страховщик желает защитить только часть имущества, договор позволит рассчитать страховую премию и покрытие.

    При оформлении страховки через интернет требуется минимум документов: паспорт покупателя, данные владельца жилья (если приобретатель им не является), а так же адрес, по которому расположен объект. Дополнительные сведения указаны в анкете для заполнения. Там может быть информация о районе и описание условий проживания.

    Подробно о том, какие документы нужны для страхования квартиры, мы рассказывали в отдельной статье.

    Алгоритм действий

    Оформить страховку легко:

    1. Клиент определяется с выбором компании.
    2. Читает условия и определяется, какие риски для него являются оптимальными.
    3. Оформляет документы и оплачивает страховку.
    4. Проверяет полис на наличие ошибок и активирует услугу при необходимости.

    Что делать, если нет своей собственности?

    Если покупатель не является собственником квартиры, он может купить страховку «в подарок». Но при этом следует указать в качестве выгодоприобретателя владельца имущества, и указать адрес, по которому располагается объект.

    В некоторых компаниях требуется активация страховки, которая влияет на характер услуги. Например, если покупатель приобрел полис в «Сбербанке» и не активировал его в указанные сроки, то услуга будет оказана не фактическому владельцу собственности, а тому, кто оформил документ.

    Что делать, если у вас имущество в новостройке?

    При оформлении полиса на квартиры в новых домах требуется оценка имущества, так как в 8/10 случаев это связано с ипотечным договором. Если клиент страхует жилье, купленные на собственные средства, то он должен указать, является ли его район благоприятным для проживания в плане наличия инфраструктуры (остановки, школы, садики, магазины).

    Дополнительно прописываются сведения о сдаче дома: когда объект перешел в собственность, является ли застройщик надежным, чтобы учитывать возможные риски для страховой компании.

    Рекомендуется уточнить у агента точные сроки действия полиса и его продление, если есть расхождения с фактическим получением документа «на руки».

    Если клиент страхует квартиру в другом регионе (городе), то оценка жилье и подробное описание могут быть необходимым условием, так как страховщики не являются местными жителями, и не будут знать все нюансы проживания.

    Инструкция по оформлению полиса на жилье

    Чтобы не ошибиться со страховкой, следует уделить внимание каждому этапу оформления полиса.

    Выбор страховщика

    При выборе компании рекомендуется обращаться только к аккредитованным организациям, которые имеют лицензию на осуществление деятельности. Это крупные участники рынка страхования, заслужившие репутацию и доверие граждан.

    Конкуренция на рынке высока, поэтому у клиента не возникнет проблем с оформлением выгодного полиса.

    О том, какую из организаций, занимающихся страхованием жилья, выбрать, читайте тут.

    Какие риски включить в договор?

    Наиболее важными для страхования рисками являются пожар, затопление, гражданская ответственность и кража. Они страхуются в 90% компаний и являются 88% причин, по которым признали страховые случаи.

    Но есть организации, например, «Ингосстрах», которые могут включить в программу защиты и иные возможности.

    При выборе полиса с максимальной защитой «ПЛАТИНУМ» клиент получает весь спектр страховых привилегий по защите имущества. Страхование помогает при повреждении во время ремонта или неправомерных действиях домашних питомцев, так же защищая интересы владельца по гражданской ответственности.

    Расчет программы защиты имущества

    Выбирая, какой из вариантов страхования выбрать, клиент должен акцентировать свое внимание на необходимых для себя рисках. Они влияют на окончательную цену страховки.

    Если требуется временно застраховать жилье, например, на время отпуска или длительной командировки, то необязательно покупать полис на год.

    Некоторые поставщики услуг страхования, «Ингосстрах», например, предлагает оформить специальный продукт на время отсутствия с дневной оплатой.

    Но не все компании предлагают оплату по дням.

    «Сбербанк Страхование» сразу включили в полис все услуги по защите и сделали цену фиксированной. Клиенту не требуется производить самостоятельный расчет, нужно лишь определиться со стоимостью (2500-7500 рублей). От размера страховой премии зависит покрытие.

    В других страховых следует самостоятельно выбирать (исключать или добавлять) риски, или размер покрытия.

    Страховая компания «МАКС» предлагает полисы за 0,5-15 тыс. рублей с покрытием 25-5000 тыс. рублей. Для расчета клиент выбирает раздел «Имущество» и программу защиты, например, «Городские огни». Далее – определяется с пакетом. Если интересует мгновенное возмещение до 15 тыс. рублей, следует дополнительно выбрать опцию «СТРАХОВАНИЕ БЕЗ ПРОБЛЕМ».

    Больше о том, из каких факторов складывается совокупная стоимость страхования и в каких фирмах наиболее выгодные условия, можно узнать здесь.

    Как написать заявление?

    Чтобы правильно застраховать квартиру, клиент, при написании заявления, должен указать:

    • ФИО владельца собственности и адрес;
    • страховые риски;
    • стоимость жилья и факторы, влияющие на ее размер.
    1. «Шапка» договора: содержит информацию о сути полиса и волеизъявление клиента. «Прошу заключить/оформить договор страхования квартиры (имущества) и/или гражданской ответственности на основании…(описание договора страхования и страховщика)».
    2. Данные о страхователе и выгодоприобретателе имущества с подробным описанием адреса жилья.
    3. Описание услуг и включенных в договор рисков. Это может быть защита от пожара, наводнения, затопления, удара молнии, падения летающих объектов, кражи и гражданская ответственность перед соседями.

    Покупатель полиса выбирает риски, желая скорректировать сумму страховки. Приобретая пакет «Все включено» («ВИП» или «Люкс»), клиент получает полный спектр услуг, стоимость которого будет выше стандартного комплекса страхования.

  • История страхования. Страхователь указывает, оформлялась ли услуга в данной компании ранее, либо клиент уже имеет полис в другой фирме. Постоянным клиентам страховая делает скидки до 30%.
  • Факторы, влияющие на стоимость имущества. Описание прилегающей территории и материалов стен, срок постройки, состояние квартиры.

    Аварийные здания и ветхое жилье не подлежат страхованию, так как несут существенные риски для финансовой компании.

  • Расчет стоимости и срок действия договора.
    • Скачать бланк заявления на страхование квартиры
    • Скачать образец заявления на страхование квартиры

    Некоторые компании предлагают фиксированные полисы, стоимость которых не меняется, так как все услуги уже включены в пакет «по умолчанию». В 9/10 случаев это услуги, оформляемые в интернете, на сайте страховщика. На заполнение такого заявления у клиента уходит не более 10 минут, так как требуется указать только ФИО страхователя и выгодоприобретателя, адрес квартиры.

    Стоимость полисов в таких случаях зависит от суммы покрытия: чем дороже выплата при страховом событии, тем больше будет размер страховой премии (полиса).

    Дополнительные документы к страховому полису

    Если клиент желает включить в страховку дополнительные услуги, то на них должны выдать справки. Это может быть необычный вид риска, например, деятельность животных, либо единовременная выплата при наступлении страхового случая.

    При оформлении полиса через интернет клиент получает электронный документ, который является аналогом классического варианта полиса. Если дополнительные услуги не были включены в размер страховки по умолчанию, рекомендуется уточнить у агента, будут ли желаемый вид риска или специальный вариант выплаты включены в страховку.

    Как оформить на свое жилище?

    Покупатель полиса должен определиться, какой способ приобретения страхования является для него оптимальным. В качестве альтернативы оформления услуги в офисе рассматривается онлайн-приобретение.

    Покупка в страховой фирме

    1. При посещении филиала организации клиент берет с собой все необходимые документы для оформления полиса.
    2. Рекомендуется заранее определиться с поставщиком услуги и вариантом страхования, чтобы исключить невыгодные для себя предложения и дополнительные продукты, за которые клиент не собирается платить.
    3. Процесс оформления полиса в офисе занимает не более 30 минут. Страховой агент подбирает предложение согласно запросу клиента и рассчитывает стоимость услуги.
    4. Покупатель полиса заполняет документы, читает договор страхования и подписывает бумаги. Далее происходит оплата покупки.

    Некоторые полисы необходимо активировать перед покупкой в указанный срок, не превышающий 14-30 дней. Эту информацию лучше уточнить у агента, дополнительно спросив про сроки действия и продления договора. Рекомендуется (если это выгодно) обращаться за продлением к проверенным компаниям, которые уже предоставляли услуги клиенту. Это поможет уменьшить стоимость услуги на 5-30% (скидка постоянному клиенту).

    Онлайн-покупка полиса

    При приобретении полиса онлайн клиент должен обратить внимание, необходимо ли после оформления печатать документ, либо достаточно будет электронной версии страховки.

    Для оформления полиса онлайн требуется:

    • Паспорт клиента.
    • Данные о владельце жилья и адрес квартиры.
    • Дополнительные справки, предъявляемые поставщиком услуги.

    Всю ответственность за покупку клиент берет на себя, вводит данные и оплачивает услугу самостоятельно.

    На что обратить внимание при получении полиса?

    Наличие ошибок в договоре страхования, особенно в части ФИО и адреса выгодоприобретателя, недопустимо. Это влияет на выплату в случае непредвиденных обстоятельств. Подписывать полис при наличии ошибок не рекомендуется.

    Трудности при оформлении страховки и их решение

    Основные проблемы при подборе страховки связаны с недостаточностью документов или иной пропиской клиента.

    Если трудности связаны с отсутствием справок, следует уточнить, нельзя ли заменить документ другим. Например, если клиент не производил оценку жилья, а страховщик требует подробный отчет, можно собрать информацию у застройщика и представить данные о состоянии дома или материалах стен.

    Иногородние граждане могут столкнуться со сложностями, желая страховать квартиру вне региона проживания. Рекомендуется взять с собой полный пакет документов на квартиру при визите в страховую лично, либо, упрощенный способ, оформить страховку на сайте.

    Как застраховать квартиру и стоит ли это делать?

    -Полезные советы тем, кто решил застраховать квартиру: что и от каких рисков можно застраховать, от чего зависит цена полиса и другие нюансы

    Огонь, вода и злоумышленные действия третьих лиц являются прямой угрозой безопасности любого жилища. На материальную поддержку от государства в случае пожара, залива водой или взлома владелец квартиры может рассчитывать только в исключительных случаях.

    Однако вы можете застраховать квартиру от всех этих рисков и заручиться гарантией того, что получите возмещение в случае убытка от страховой компании.

    Кто может застраховать квартиру

    Страхователем может выступить любое лицо, независимо от права владения недвижимостью. Вы можете быть собственником или арендатором квартиры и рассчитывать на получение страхового возмещения.

    Также вы вправе застраховать принадлежащие другому лицу квадратные метры, указав владельца как выгодоприобретателя. В этом случае компенсацию будет получать именно он.

    Если владельцев у недвижимости несколько, то выгодоприобретателями становятся они все. Соответственно, и возмещение будет поделено между этими лицами поровну или в зависимости от доли владения недвижимостью.

    Для получения денег им придется представить документы, подтверждающие их права.

    Что можно страховать

    Полис можно оформить на движимое и недвижимое имущество, в частности:

    • стены, арки, перекрытия, перегородки, лестницы, балконы и прочие конструктивные элементы;
    • обои, паркет, натяжной потолок, лепнину и прочие варианты внутренней отделки;
    • водопроводные трубы, отопительную систему, счетчики, электропроводку, камеры видеонаблюдения, прочие инженерные коммуникации;
    • бытовую технику, мебель, ковры, одежду и другие вещи.

    Далеко не все движимое имущество подпадает под защиту страховщика.

    В перечне таких исключений могут находиться хранящиеся в застрахованном жилище:

    • деньги,
    • ювелирные изделия,
    • документы,
    • домашние растения,
    • животные,
    • лекарственные препараты,
    • продукты.

    Более точный список рекомендуется получить у выбранного вами страховщика. Если вас интересует защита имущества, которое он включил в список исключений, придется приобрести для него отдельный полис.

    От чего можно страховать жилье

    В перечне рисков, от которых обычно защищают типовые полисы, находятся:

    По желанию вы можете расширить перечень рисков, от которых хотите застраховать квартиру.

    К примеру, к основным рискам можно добавить:

    • землетрясение, ураган, прочие стихийные бедствия,
    • падение дерева, дрона, действие животных и прочие причины механического повреждения,
    • нанесение вреда здоровью находящихся в помещении людей.

    Полезной услугой может стать страхование гражданской ответственности, связанной с эксплуатацией помещения.

    Если в вашем жилище прорвет трубу и пострадают живущие под вами соседи, то ущерб вместо вас будет возмещать страховщик. Зачастую этот вариант страховки включается в стандартный договор.

    Подробные описания рисков вы найдете в правилах, которые получите при заключении договора. Обращайте внимания на эти описания и на исключения.

    Например, ущерб, нанесенный в результате террористического акта, страховкой не покрывается, хотя и является противоправным действием.

    Также компенсацию не выплатят, если собственность пострадала из-за:

    • проведения военных операций,
    • во время массовых волнений,
    • решения властей (к примеру, здание было снесено как незаконно возведенное),
    • от ядерного взрыва.

    Заблаговременно изучите список исключений во избежание недоразумений в будущем.

    Сколько стоит страховка

    Страховая сумма устанавливается чаще всего самим страховщиком. Компания предлагает на выбор несколько сумм и оглашает цену договора в каждом случае.

    Если вы хотите получить страховую защиту по нескольким рискам и разным видам имущества, вы сами вправе сконструировать свой полис.

    Для этого вы указываете отдельно страховые суммы по выбранным видам (конструкции, коммуникациям, отделке, личным вещам) и, по желанию, гражданской ответственности.

    Общая страховая премия напрямую будет зависеть от количества выбранных видов и установленного лимита.

    Не рекомендуется завышать страховую сумму в надежде получить компенсацию больше, чем на самом деле стоит ваше имущество.

    Размер ущерба будет оцениваться экспертами, а значит, вы получите возмещение по факту и не сможете заработать на страховке. Например, если все ваше имущество стоит 10 миллионов, нет смысла страховать его на 20 миллионов.

    Эксперты все равно оценят ущерб в пределах реальной стоимости.

    Нужна ли франшиза

    Цена полиса может стать меньше, если вы согласитесь на франшизу.

    Существуют 3 разновидности франшизы:

    1. Условная. Если размер ущерба меньше франшизы, вы не получите ничего, если больше – вам выплатят всю сумму убытка.
    2. Безусловная. При любой выплате она вычитается из общей суммы компенсации.
    3. Временная. При такой франшизе полис действует не всегда. В договоре указывается конкретный период времени, когда страхование не действует.

    Рассмотрим конкретный пример. Страхователь покупает полис и устанавливает франшизу 5 тыс. руб. Ущерб после страхового случая составляет 45 тыс. руб., но на руки владелец получает только 40 тысяч за вычетом франшизы. Если бы он выбрал условный вариант, получил бы все 45 тысяч.

    Нужна вам франшиза или нет, вы должны решить сами. С одной стороны, она позволит снизить стоимость полиса. С другой стороны, она может снизить величину страхового возмещения.

    Перед оформлением договора зайдите на сайт выбранной компании и воспользуйтесь конструктором для просчета всех вариантов.

    Что учесть при принятии решения

    Подведем итоги вышесказанного.

    Застраховать жилище может любой человек, даже если он не является владельцем данной недвижимости. Выгодоприобретателем при этом чаще всего выступает сам собственник.

    Под действие полиса подпадает практически все, что есть в квартире: коммуникации, стены, отделка и личное имущество, за некоторым исключением.

    Стоимость страховки зависит от числа выбранных рисков, страховой суммы, наличия и вида франшизы. Принимать решение о заключении договора с конкретной компанией лучше после сравнения цен и условий страхования у разных страховщиков.

    Помните, что страховка лишь покрывает ущерб, нанесенный вашему имуществу. Но заработать на этом невозможно, так как убыток оценивается экспертами.

    Однако наличие полиса гарантирует вам существенную материальную поддержку в случае непредвиденной ситуации и потери имущества.

    Как правильно застраховать имущество?

    Страхование квартиры во всех деталях

    Ну вот, наконец-то у вас закончился ремонт — новенькая отделка, новенькая мебель. А в соседнем подъезде соседи опять затопили 4 этажа. На работе ходят страшилки об участившихся попытках взлома квартир. Вы стали чаще задумываться о способе обезопасить свое имущество? В этой статье мы будем разбираться от чего и как можно застраховать жилье, и какие подводные камни можно избежать в общении со страховыми компаниями. Добровольное страхование квартиры — отвечаем на все вопросы!

    Рынок имущественного страхования в России разрастается с каждым годом — совершенствуются программы страхования, внедряются лояльные тарифные сетки, ведется активная работа с населением. Но, несмотря на все усилия, статистика пока печальная — регулярно страхуют свои квартиры только 8% граждан. На фоне ипотечного кредитования этот показатель несколько возрос, но факт остается фактом — не имеем мы такой привычки, ежегодно страховать квартиры.

    Федеральный Закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 31.12.1997 года определяет добровольный характер страхования любых имущественных интересов. Ни Конституция РФ, ни какие-либо другие законодательные акты к страхованию также не вынуждают.
    В статье мы разберемся, что и от чего можно застраховать, как это сделать, а главное на чем можно сэкономить.

    Добровольное страхование квартиры: что можно застраховать?

    Итак, что можно застраховать по договору добровольного страхования квартиры:

    1. Конструктивные элементы квартиры — стены, перекрытия, балконы и лоджии, окна, двери.
    2. Инженерные коммуникации — системы отопления, электро- и водоснабжения, сантехника.
    3. Внутреннюю отделку — напольное покрытие, обои, элементы декора.
    4. Мебель.
    5. Бытовую технику.
    6. Предметы антиквариата, драгоценности, коллекции.
    7. Кожаные и меховые изделия.

    Универсальные страховые программы, обеспечивающие защиту сразу нескольким уровням имущества, называются комплексными. Страхование жилья в комплексе с отделкой и имуществом обойдется в несколько раз дороже страхования коробки, но большинство рисков связано именно с начинкой вашей квартиры, стены и перекрытия при этом остаются невредимыми.

    Все популярнее сегодня становится страхование гражданской ответственности перед соседями . Не секрет, что пострадавшие по вашей вине соседи всеми способами стараются приукрасить нанесенный ущерб, огромных сил и нервов стоит мирно разрешить такую ситуацию и уж наверняка очень затратно.

    Страховая компания берет на себя урегулирование последствий потопа, пожара, замыкания в сети и прочих бедствий, профессионально проводит оценку, а самое главное — ведет все переговоры.

    От чего можно застраховаться?

    Все, от чего нас может застраховать СК, называется рисками .

    • стандартными — минимальный набор рисков, включаемый практически во все стандартные договора;
    • расширенными — с широким спектром покрытия;
    • специальными — косвенно связанные с причиненным ущербом.

    Стандартный набор рисков определяется внутренними правилами страховой компании и, как правило, включает:

    • пожары;
    • наводнения;
    • противоправные действия третьих лиц (взломы, кражи, умышленные поджоги, террористические акты и т.д. по Уголовному Кодексу);
    • потопы;
    • падения летательных аппаратов;
    • наезд автотранспортных средств;
    • взрывы техногенного характера.

    В расширенный список рисков могут входить:

    • бой стекол;
    • разрушения от падения деревьев, бетонных столбов;
    • повреждения бытовой техники вследствие перепадов напряжения;
    • заливы вследствие поломки стиральных машин, сильных осадков, боя аквариумов;
    • неосторожные действия подрядных организаций при проведении ремонтных работ;
    • повреждение системы кондиционирования из-за низких температур;
    • повреждение имущества под воздействием конденсата/пара.

    Специальные риски включают:

    • транспортные расходы, связанные с экстренным возвращением из командировки или места отдыха по причине наступления страхового случая;
    • расходы по аренде жилья на время восстановления квартиры (уровень арендуемого жилья оговаривается условиями договора);
    • потери арендной платы в период восстановления квартиры (при наличии официального договора аренды);
    • расходы по демонтажу, утилизации поврежденного / уничтоженного имущества.

    Каждый дополнительный риск в пакете страхового договора — это плюс несколько сотых к страховой премии. Страховые компании всегда идут на встречу и включают отдельные риски даже в универсальные договора, а вот исключить неактуальные для вас пункты в экспресс-оформлении вряд ли удастся. Наш совет: внимательно изучайте договор, а лучше составляйте его индивидуальным способом.

    Способы оформления страхового полиса

    Приобрести полис добровольного страхования квартиры можно двумя способами:

    • индивидуальным;
    • экспресс — оформлением.

    Индивидуальный способ подразумевает проведение осмотра квартиры, оценки имущества и вложенных в ремонт средств, описи ценностей, бытовой техники.

    Оформляя страховку индивидуально, вы выбираете один из трех вариантов установления размера компенсации:
    1. По экспертной оценке.
    2. По сумме чеков, оплаченных за имущество, ремонт.
    3. По договоренности сторон.

    Недостаток способа — длительная процедура оформления полиса.

    Экспресс — оформление занимает гораздо меньше времени, так как не требует осмотра и оценки имущества. Обычно страховая сумма ограничивается предложением страховщика и выбирается клиентом на собственное усмотрение.

    Недостаток способа — единый тариф, определяющий сумму страхового платежа.

    Например, страховой тариф — 0,25%. Вами выбрано страховое возмещение в размере 500 000 руб.
    Страховой платеж = 500 000*0,25% = 1250 руб.

    И эта сумма на 40 — 50% выше, чем можно было бы внести по первому способу.

    Оформление страховки экспресс — способом займет 15 — 20 минут, однако впоследствии определение размера ущерба может затянуться не на одну неделю. Сложность будет состоять в том, что предварительно опись имущества не составлялась, сколько что стоит тоже не прописывалось, поэтому размер компенсации предлагает вам страховая компания на свое усмотрение (с учетом износа и прочих только им понятным методов).

    Если вы не согласны с такой оценкой ущерба, смело обращайтесь к независимым оценщикам и идите в суд.

    Как формируется страховой платеж?

    Размер страхового платежа может быть:

    Фиксированная стоимость используется для комплексного стандартного страхования или же для массового привлечения новых клиентов.

    Например, жителям определенного района, в котором находятся типичные многоквартирные дома приблизительно одного года постройки, предлагают застраховать свою квартиру по ставке 0,15% от желаемой суммы возмещения. Предложение хорошее, но прежде, чем приобрести такой полис, стоит все-таки почитать договор. Может быть, страховщик предлагает страховку несущих конструкций от цунами или землетрясения, которые в вашем регионе сродни мифической легенде.

    Наиболее правильная и поэтому чаще применимая, стоимость диффенцированная , то есть составленная из множества параметров. Например, регион размещения недвижимости, город, район, микрорайон и даже улица.

    • вид жилья (частный дом, квартира, технические постройки);
    • этажность;
    • наличие самостоятельных переделок в инженерных коммуникациях;
    • материалы, используемые при отделке;
    • наличие пожарных и охранных сигнализаций;
    • размеры и качество окон (например, деревянные или пластиковые, глухие или открывающиеся, с антивандальными замками, решетками и т.д.).

    При установлении страхового тарифа компании пользуются статистикой, полицейскими сводками и даже метеопрогнозами. Над составлением тарифов работают профессиональные аналитики, целые отделы, а иногда и отдельные фирмы.

    Способы сэкономить на страховом полисе

    Задача страхового агента включить в договор максимальное количество объектов и рисков, тем самым увеличив размер страхового взноса.
    Будьте готовы парировать большинство заученных и избитых фраз, и запомните несколько простых советов, как можно сэкономить при оформлении полиса.

    Во-первых, пользуйтесь индивидуальными программами, предусматривающими осмотр объекта страхования и застрахованного имущества. Тариф по таким программам ниже.

    Во-вторых, установите в квартире охранную сигнализацию, а в идеале и систему удаленного обнаружения протечек. Изначальные капиталовложения окупятся не за один год страхования, однако пользы принесут значительно больше.

    В-третьих, исключите явно нерациональные риски. Например, для квартир, расположенных выше 1 этажа, риск наезда автотранспорта сводится к нулю.

    В-четвертых, воспользуйтесь франшизой. Если вы согласитесь брать на себя незначительные суммы ущерба, в пределах 5 000 — 10 000 руб., страховая предложит куда более выгодный тариф.

    И в-пятых, в случае крайней необходимости страхуйте квартиру только на время длительных отлучек или отпуска.

    Такой полис получится дешевле, но в сравнении со стоимостью годового тарифа вы немного проиграете. Здесь уместно будет застраховать не только квартиру, но и ответственность перед соседями. Ведь вовремя вызвать сантехника в случае порыва трубы уже не удастся.

    И еще совет для владельцев автомобилей: если вы оформляете КАСКО, уточните в своей страховой компании, не положена ли вам скидка на второй страховой продукт. Значительную скидку можно получить и за безубыточность первого договора, то есть если с вашим автомобилем страховые случаи не наступали.

    Хочу предостеречь — снижать стоимость полиса сокрытием фактов о вашем жилье — это все равно, что отказаться от возмещения добровольно.

    Если вы не укажите, что вас регулярно топят соседи, а при очередном потопе потребуете возмещения, юристы страховщика с легкостью восстановят факт мошенничества и законно откажут вам в выплатах. Аналогично не стоит скрывать факт временного проживания в квартире, частые и длительные командировки, предстоящий ремонт с заменой труб и батарей и т.д.

    Муниципальное страхование

    Жители Северного и Западного административных округов Москвы в своих квитанциях на оплату коммунальных услуг находят строчку «Страхование». К чему она обязывает? Или какую возможность предлагает? Давайте разбираться.

    В 1997 году Правительство Москвы совместно с СК «АльфаСтрахование» создало программу защиты имущественных интересов горожан в виде муниципального добровольного страхования квартир, коммунальных комнат, а также их внутренней отделки и инженерных систем.

    Способ оформления — экспресс, без осмотра объекта страхования.

    Страховой полис приходит по почте, посещать отделение компании при этом не нужно.

    Программа действительно добровольная и ни к чему не обязывает. Просто каждый владелец квартиры или ее арендатор может на льготных условиях застраховаться от рисков, связанных с пожарами, взрывами (в том числе террористическими), авариями на линиях водо-, газо и электроснабжения, порывами труб и канализации (даже за пределами квартиры), шквальным ветром, смерчами и ураганами.

    На сайте страховой компании есть калькулятор , в котором, указав улицу, дом, квартиру и метраж, можно рассчитать размер платежей.

    Программа предлагает на выбор 2 суммы страхового покрытия на 1 кв.м.:
    • основную — в размере 36 300 руб.;
    • альтернативную — 54 450 руб.

    Для основного предложения страховой взнос можно разбить на 12 месяцев и равными частями выплачивать на протяжении года; для альтернативного — вносить страховой платеж нужно единовременно.

    Например, квартиру площадью в 36,31 кв.м. можно застраховать по основному тарифу на общую сумму возмещения: 36,31 * 36 300 = 1 318 053 руб. и при этом за полис платить ежемесячно 48,29 руб.

    А по альтернативному предложению размер возмещения будет равен:
    36,31 * 54 450 = 1 977 079,50 руб. и внести нужно 1 платеж — 871,44 руб.

    Кроме оплаты через квиток страховые платежи принимаются с банковских карт, терминалов, электронных кошельков.

    Ответственность за выплату страхового возмещения СК «АльфаСтрахование» и Правительство Москвы делят в пропорции 70 / 30 или 80/20, в зависимости от выбранного варианта покрытия.

    Что делать при наступлении страхового случая

    Заключая договора страхования, мы все-таки надеемся, что он нам не пригодится. Но если страховой случай наступил…

    Памятку о порядке действий при страховом случае нужно держать в доступном месте и желательно не в самой квартире, подойдет бумажник или бардачок автомобиля.

    Итак, пункт первый: примите все возможные меры для спасения вашего имущества (пункт касается потопов, пожаров и т.д.), бездействие приравнивается к умышленной порче.

    Обязательно вызовите соответствующую экстренную службу — аварийную, милицию, пожарников, сотрудников ЖЭКа, которые документально зафиксируют и оформят происшествие.

    Затем необходимо по горячей линии оповестить страховую компанию о наступлении страхового случая. На различные случаи предусмотрены разные сроки оповещения — в основном до 12 — 24 часов, нарушать их нельзя.

    До приезда аварийного инспектора сохраните место происшествия в максимально нетронутом виде. Если приблизительная сумма ущерба не предусматривает выезд представителя страховой, уточните в какие сроки вам необходимо подать заявление на выплату возмещения.

    Помните, что начинать ремонт квартиры или утилизировать уничтоженное/поврежденное имущество без разрешения страховой компании нельзя.

    К встрече со страховым инспектором нужно готовиться, необходимый пакет документов будет включать:
    • оригинал паспорта и ИНН;
    • письменное заявление с перечнем застрахованного поврежденного имущества;
    • оригинал страхового договора;
    • акт/справка /заключение, составленные государственной службой;
    • правоустанавливающие документы на квартиру.

    Страхование недвижимости — дело добровольное и менее популярное, чем полисы КАСКО. Практика показывает, что обращаются в страховые компании люди или недавно купившие квартиру, или недавно завершившие в ней ремонт. То есть те, кто совсем недавно расстался с внушительной суммой денег и боится, чтобы трата не стала напрасной. Определите для себя ценность своего жилья, имущества, взвесьте все за и против. Иногда страховка — это залог спокойного сна и крепких нервов, а это уже немало!

    Читать еще:  Как открыть оптовый склад (вложения от 3 млн. рублей)
    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector