Как прибыльно и «безопасно» инвестировать деньги

Как выгодно и безопасно инвестировать деньги (рекомендации для начинающих)

Стать инвестором может каждый. Есть не только сложные инструменты инвестирования, разобраться с которыми сможет не всякий, но и достаточно понятные. Изучим, как выгодно и безопасно разместить свои накопления.

Открыть банковский вклад.

Вложить в ценные бумаги (через ИИС).

Заключить договор инвестиционного страхования.

Вложиться в ПИФы.

Открыть обезличенный металлический счет.

Сбережения можно хранить под матрасом, а можно разместить и получать дополнительный доход. Во-первых, это удобнее и надежнее. Во-вторых, так вы защитите накопления от обесценивания инфляцией. И не нужно быть профессиональным инвестором — есть инструменты, разобраться с которыми можно без особых финансовых знаний.

Открыть банковский вклад

Самый популярный и простой способ приумножения накопленного.

Схема работы: Выбираете подходящее предложение, учитывая доходность вклада и надежность банка. Открываете в банке специальный счет, на котором будут храниться ваши средства. Проценты выплачиваются либо периодически (раз в месяц/квартал), либо в конце срока. Возможна капитализация, что увеличит итоговый доход от размещения. Государство гарантирует возврат вклада (в сумме до 1,4 млн рублей) в случае отзыва у банка лицензии.

+ Доступность: можно открыть почти в любом населенном пункте, где есть банки.

+ Простота: понятный механизм получения дохода от размещения, не нужно обладать специальными знаниями.

+ Повышенные ставки для отдельных категорий (к примеру, пенсионеры).

+ Можно открыть, имея даже небольшую сумму (от 1 тыс. рублей).

+ Сумма вклада до 1,4 млн рублей застрахована государством (если банк рухнет, ваши деньги будут возмещены).

— Не самая высокая доходность. В последнее время ставки по вкладам снижаются: они покроют инфляцию, но дополнительный доход будет незначительный.

— Система страхования покрывает лишь вклады до 1,4 млн рублей. Если сумма ваших накоплений выше, то лучше разбить ее на несколько вкладов.

— Есть риск оказаться в числе забалансовых вкладчиков (вклад не был учтен банком официально). И возмещения в случае краха банка будет труднее получить (придется доказать, что вклад был открыт).

— С некоторых вкладов нельзя снимать размещенные средства. Если срочно понадобятся деньги, потеряете в доходности (пониженная ставка при досрочном закрытии вклада).

Итог: Это простой и доступным для большинства граждан инструмент инвестирования. Главное, размещать средства на сумму не более 1,4 млн рублей (или разбить на несколько), чтобы попасть под госгарантии. И проверять документы (брать выписки), чтобы не оказаться среди неучтенных вкладчиков. Доходность будет небольшая: не намного выше инфляции. Если хочется заработать на размещении больше, стоит присмотреться к другим продуктам.

Вложить в ценные бумаги (через ИИС)

Более сложный и рискованный, но и более доходный инструмент по сравнению с банковским вкладом.

Схема работы: Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — это брокерский счет с особым режимом налогообложения, на котором учитываются активы клиента. Открываете у брокера счет, размещаете на нем средства, выбираете, куда вложить (гособлигации, акции российских компаний, ПИФы и пр.), получаете доходность от размещения плюс налоговый вычет (возврат налога, уплаченного по доходу от ИИС).

+ Доходность может быть на порядок выше, чем по привычным вкладам. Все зависит от того, куда вкладываете.

+ Налоговые вычеты (по взносам или по полученной прибыли) можно считать дополнительным доходом.

— Потенциальная доходность прямо пропорциональна рискам: акции — рискованнее, но доходнее; облигации — надежнее, но менее выгодно).

— Максимальный взнос на индивидуальный инвестиционный счет составляет не более 1 млн рублей в год.

— Чтобы воспользоваться налоговым вычетом, следует иметь открытый счет не менее 3 лет. А если снимете средства раньше этого срока, придется вернуть полученные вычеты.

— У Вас может быть только один инвестиционный счет. Одновременно два счета ИИС иметь нельзя.

— Нельзя открыть напрямую: только через брокера, банк или управляющую компанию.

— Доход не гарантирован. При падении рынка можно потерять.

— Вложения в ИИС не застрахованы государством. При крахе банка/брокера/УК у вас не будет гарантий возврата средств.

Итог: Индивидуальный инвестиционный счет для некоторых может стать неплохой альтернативой банковским вкладам. Доходность по ИИС будет выше, но вот гарантий сохранности ваших инвестиций, как по вкладам, нет.

Заключить договор инвестиционного страхования

Продукт, позволяющий не только застраховать свою жизнь, но и получить дополнительный доход.

Схема работы: Покупаете полис инвестиционного страхования жизни (ИСЖ) — в страховой компании или банке-посреднике. Выбираете инвестиционную стратегию: в зависимости от риска и доходности, в более или менее рискованные ценные бумаги. В отличие от обычной страховки по данному продукту клиент получит размещенные деньги обратно в любом случае (закончится договор ИСЖ, наступит страховой случай).

+ Гарантированный доход. Страховая компания делит внесенную сумму на две части — гарантийную (вкладывает в депозиты, облигации) и инвестиционную (в акции компаний). Даже если последняя стратегия не принесет дохода, есть подстраховка в виде гарантированных вложений.

+ Итоговый доход потенциально неограничен (в отличие от вкладов). Он зависит лишь от того, насколько выбранная инвестиционная стратегия будет удачной.

+ Страховая компания обеспечивает финансовую защиту жизни (здоровья и пр.) в течение всего периода действия договора, при наступлении страхового случая производится выплата.

+ Средства, размещенные на вкладе, не подлежат конфискации, разделу при разводе, не облагаются налогами.

+ Полис можно оформить в пользу третьего лица (супруга, родственника).

— Деньги не гарантируются в рамках государственной программы страхования вкладов. Поэтому стоит подойти к выбору страховой компании основательно.

— Если забрать деньги досрочно, вернется только часть вложений (чем раньше изъять, тем меньший доход можно получить).

— При размещении средств на короткий срок инвестиционная стратегия будет не столь доходна, чем на длинный.

— Возраст застрахованного лица, как правило, не может превышать 70 лет.

Итог: Это комплексный продукт: инвестиционный инструмент и страховой полис. Доход от инвестиций ограничен только удачностью выбранной инвестиционной стратегии. Если инвестиционная стратегия не принесет дохода, все равно есть гарантия возврата 100% вложенных средств.

Вложиться в ПИФы

Это форма коллективных инвестиций: инвесторы вносят деньги в Паевой инвестиционный фонд, управляющая компания закупает на них ценные бумаги, полученный доход делится между пайщиками.

Схема работы: Управляющая компания разрабатывает инвестиционную стратегию и формирует Паевой инвестиционный фонд. Это как «общий котел», куда сбрасывают деньги все инвесторы. Инвесторы (пайщики) покупают доли в имуществе ПИФа, на их деньги приобретаются ценные бумаги (согласно стратегии). Могут быть консервативные, умеренные и агрессивные стратегии инвестирования (в зависимости от того, куда вкладываются деньги пайщиков: в рискованные продукты типа акций или в консервативные — типа облигаций).

Прибыль от вложения в эти бумаги распределяется между пайщиками пропорционально количеству паев.

+ Порог входа невысок: инвестировать можно с минимальных сумм (от 100 рублей).

+ Вашими активами управляют профессионалы: не нужно тратить время на анализ рынка, поиск оптимальной стратегии.

+ Деятельность управляющих компаний находится под контролем государства

+ Многие банки предлагают вложиться в ПИФы, сделать это можно, даже через интернет, без похода в отделение.

+ По некоторым ПИФам предусмотрены регулярные выплаты (раз в месяц или квартал).

+ Открытые ПИФы позволяют вложиться и выйти из фонда в любое время.

+ Инвестиции не ограничены: есть возможность докупать паи.

+ Налоговый вычет (13%), если владеете паями более 3 лет.

— За свои услуги УК берет вознаграждение.

— На доход от вложений в ПИФ (при выходе из фонда) придется заплатить подоходный налог (13%).

— Доход быть более ощутим при инвестировании на длительный срок.

— Нет никаких гарантий, что выбранная УК стратегия инвестирования окажется прибыльной.

— Государственной системы страхования для ПИФов пока не существует.

Читать еще:  Как рассчитать фондоотдачу при помощи простой формулы

Итог: Этот инструмент инвестирования подойдет для тех, кто хочет рискнуть и вложиться в ценные бумаги, но не имеет специальных знаний и времени.

Открыть обезличенный металлический счет

Это способ инвестировать в металл, без фактического получения его на руки. А значит, и без проблем с его покупкой и хранением.

Схема работы: Открываете в банке (интернет-банке) обезличенный металлический счет. Покупаете металл в обезличенном виде (его нельзя получить на руки, вкладчику неизвестно количество слитков, их номер, проба). Он хранится в банке, который при первом вашем требовании его продает. В итоге получаете доход от изменения стоимости металла плюс обещанные банком проценты.

+ Валютные и фондовые рынки падают, цены на металл менее подвержены колебаниям.

+ Порог входа небольшой: можно начать инвестировать даже с покупки 1 грамма металла.

+ Легкое управление: возможность купить или продать в считанные секунды (через онлайн-банк).

+ Удобство хранения: не нужно заботиться о том, где хранить металл, переживать о надежности и сохранности.

— Банковский процент обычно не столь велик: основной доход будет зависеть от изменения цен на приобретенный металл (а они могут вырасти незначительно или даже упасть).

— Обезличенные металлические счета не подпадают под закон о страховании вкладов.

— С дохода от размещения средств придется заплатить НДФЛ (13%). Исключение — срок инвестирования был более 3 лет.

— Не все банки предлагают такой продукт.

Итог: Консервативный инструмент инвестирования для тех, кто не хочет рисковать. Надежность преобладает над доходностью: процент банка небольшой, а цены на металл могут вырасти незначительно.

Где взять и куда вложить свободные деньги — ТОП-17 выгодных идей и прибыльных способов

Разумное инвестирование — залог высокообеспеченного будущего. Размещая свободные деньги в перспективных инвестпроектах, вы получаете возможность значительно увеличить благосостояние. Какие инструменты являются потенциально выгодными и какую рентабельность они могут принести начинающему инвестору, детально разберем в сегодняшней статье.

В эти проекты можно вложить свободные деньги:

Источники получения инвестиций

Вопросом, где взять свободные денежные средства, задаются те люди, которые уже сейчас задумываются о своем будущем. Как известно, деньги лишними не бывают. Поэтому если целенаправленно не принимать меры по накоплению капитала, то и вкладывать будет нечего. Так где же взять свободные деньги для инвестирования?

Рассмотрим 3 надежных варианта:

  1. Откладывать 10-20% от зарплаты . Этот вариант работает всегда. Важно определить какую сумму можно изъять без последствий. Если вам трудно скопить деньги и соблазн потратить их велик, вы можете начать инвестировать уже с 1000 рублей. Правда вариантов не так много и они не настолько прибыльны сравнительно с вложениями в 100000 и более. Но вы можете рассматривать инвестирование небольших денег как временный рубеж, который приведет вас к большой цели.
  2. Одолжить денег у родственников . Не самая лучшая затея, но имеет место быть. Тем более родители могут подарить первоначальный капитал на благое дело безвозмездно.
  3. Дополнительный заработок . В качестве источников допзаработка можно рассматривать сверхурочные подработки на основном месте работы или краткосрочные варианты с небольшой оплатой. Конечно, работать придется больше. Но ради получения пассивного дохода в будущем стоит приложить усилия.

ТОП-17 способов вложения свободных денег

Итак, у вас есть небольшой капитал и вы хотите, чтобы он работал. Ниже представлен список из 17 рабочих способов, куда можно вложить свободные деньги. Вам остается только адаптировать их под себя и выбрать подходящую стратегию инвестирования в зависимости от соотношения дохода и степени риска.

1. Банковский депозит

Вложить свободные деньги в банк имеет смысл, когда необходимо подкопить неприкосновенный запас на всякий случай. Кроме срочных вкладов, проценты по взносам совсем копеечные. Поэтому рассчитывать на хорошие дивиденды даже с крупной суммы не стоит. Тому, кто все же решил разместить на банковском счете сбережения на сумму более 1400000 рублей необходимо разделить ее и положить в разные банки . Чтобы в случае дефолта государство возместило вложения в полном объеме.

2. Ценные бумаги

Акции один из наиболее привлекательных, но и самых рискованных вариантов. Как показывает практика, распоряжение ценными бумагами лучше доверить опытным профессионалам, хотя и они не могут гарантировать дохода. Особенность способа состоит в том, что верхнего потолка прибыли, как и убытка не существует. В каждом случае все индивидуально. Конечно, можно прогнозировать основную тенденцию опираясь на прошлый опыт, но это работает далеко не всегда.

Читайте наш обзор о том, как избежать ошибок, которые совершают 90% начинающих вкладчиков, и как безопасно вложить накопления в акции.

3. Недвижимость

Достаточно популярный метод пристроить свободные деньги. Ведь вложить средства означает получить возможность быстрого дохода и покрывать им платежи за ипотеку. Однако необходимо учитывать, что если квартира по какой-то причине не сдается, деньги нужно вносить из своего кармана. В случае, когда жилье приобретается на собственный капитал, вы будете получать стабильную прибыль с минимальными рисками. Выгоднее всего сдавать квартиру под офисы и другие коммерческие помещения.

4. Бинарные опционы

С их помощью каждый инвестор имеет возможность заработать на акциях популярных компаний, банков и корпораций. Схема работы опционов построена так: либо вы получаете максимальную прибыль, либо в случае провала полностью теряете ее. Риски высоки, но и прибыль может достигать 70% .

Опционное инвестирование осуществляется через брокера и требует знания основ фундаментального и технического анализа.

5. Микрофинансовые организации

Привлекательный способ, куда можно вложить свободные деньги с доходностью до 25% . Высокий порог вхождения делает эту нишу закрытой для большинства инвесторов. Большинство МФО принимают инвестиции от физического лица в размере не менее 1,5 млн. руб. Статус организации, в которую вы собираетесь вкладывать, подлежит обязательной проверке в госреестре микрофинансовых организаций ЦБ.

В отсутствии малейшего опыта инвестирования разумно доверить управление деньгами профессионалам. Вложив от 1000 рублей, вы можете купить долю в инвестиционном портфеле управляющей компании и получать свой процент прибыли от их деятельности.

Как инвестировать в ПИФы и выбрать высокоприбыльную стратегию читайте в прошлом обзоре.

Один из самых противоречивых вариантов инвестирования. С одной стороны, при правильном выборе ниши, он может принести самую большую прибыль своему владельцу. С другой — вы не можете надеяться на долгосрочный доход, без постоянных вкладов в развитие проекта. Альтернативным решением является франшиза, но здесь вы столкнетесь со строгими ограничениями франчайзера.

Читайте отдельную публикацию, и вы узнаете, какие еще подводные камни поджидают вас в бизнесе по франшизе.

8. Драгметаллы

Вложить свободные деньги в драгметаллы — надежный и наиболее стабильный способ их приумножения. Вы можете покупать монеты, слитки или открыть металлический счет. В большинстве случаев оплата НДС и комиссии за обслуживание не требуется. Однако необходимо иметь в виду, что стоимость драгоценных металлов растет планомерно и долго. Поэтому этот вариант замораживает накопления надолго и не подойдет тому, кто хочет быстро подзаработать.

9. Венчурные фонды

Прогрессивное направление, которое предполагает инвестирование в высокотехнологичные проекты. Основной риск заключается в том, что никто не может спрогнозировать насколько востребованным окажется инвестируемый стартап. Доходность венчурных фондов может достигать до 35% годовых . Однако она распространяется только на краткосрочные вклады с повышенными рисками. Вложения на длительный срок приносят до 10% , но наиболее безопасны с финансовой точки зрения.

10. Искусство

Многие считают инвестирование в искусство уделом богачей. Повсеместно можно услышать как тот или иной коллекционер приобрел редкий экземпляр по баснословной цене. Но на деле вложить свободные деньги в предметы искусства проще, чем кажется. Существуют онлайн-сервисы, где они представлены в большом ассортименте и разном ценовом диапазоне. По большей части ресурсы зарубежные, но разобраться в них несложно. Специфика этого вида вложения такова, что стоимость коллекционных изданий зависит от их известности и давности . Поэтому лучше инвестировать в популярные работы известных мастеров. Чем раньше дата изготовления, тем лучше.

11. Криптовалюты

Уникальность криптовалют заключается в их децентрализованности и возможности получать деньги практически из воздуха, используя свои или чужие компьютерные мощности. Доходность криптовалют на начальном этапе составляла порядка 200% годовых . Однако простота и доступность идеи привела к большому количеству инвесторов в криптовалюту. В таких условия процессы с каждым годом усложняются, а прибыль становится все меньше. Но кроме майнинга существуют ещё способы трейдинга и обмена.

Читать еще:  Как развить в себе лидерские качества

Хайпы обрели статус высокодоходных и очень рискованных проектов. Не будем рассматривать их детально, ведь мы это уже делали в отдельной полноценной статье, проектов сотни и каждый обладает своими особенностями. Стоит с ними связываться или нет решать вам. Но если вы готовы рискнуть и вложить в них свободный капитал сначала прочтите : 3 критерия, которые помогут выявить по-настоящему прибыльный хайп.

13. Собственный сайт

Создание сайта один из самых популярных способов вложить сбережения и на это есть ряд причин:

  • небольшие первоначальные вложения;
  • оперативность создания;
  • можно сразу начинать зарабатывать;
  • пассивный доход в перспективе.

И прежде, чем затевать проект, нужно разобраться во всех возможных способах монетизации и продвижения. В идеале инвестор должен заниматься этими вопросами самостоятельно, тогда и доход будет максимальным.

14. Социальные сети

Тема заработка на пабликах в социальных сетях не теряет своей актуальности. В интернете активно ведутся дискуссии можно ли еще заработать на своей группе или поезд уже ушел. Ответить однозначно на этот вопрос сложно. В любом случае у тех, кто стартовал пару лет назад, есть явное преимущество. В целом все зависит от организаторских способностей инвестора и опыта в продвижении проектов.

В любом случае занимаясь соцсетями самостоятельно, вам не потребуется много денег. При успешном стечении обстоятельств вы будете получать неплохой доход от продажи рекламы, при неудачном опыте ничто не помешает продать убыточную группу.

15. Образование

На начальном этапе карьеры очень важно вложить деньги в получение знаний. Новые навыки дают возможность зарекомендовать себя как грамотного специалиста и зарабатывать больше денег для комфортной жизни в перспективе.

16. Структурные продукты

Стабильный способ вложить накопления, который приобрел популярность в разгаре кризиса и пользуется ей до сих пор. Суть состоит в разделении капитала и вложении основной доли инвестиций (80%) в облигации и остатка (20%) в фьючерсы и опционы. Такая комбинация позволяет инвестору при успехе получить до 40% доходности , при неудаче — остаться при своих средствах.

Обратите внимание на сравнительную таблицу, представленную ниже (нажмите на картинку, чтобы увеличить её):

Исходя из нее можно сделать вывод, что структурные продукты имеют самую высокую доходность при относительно небольших вложениях.

Прибыль может быть и выше, если речь идет о фьючерсах на нефть, но тут важно тщательно отслеживать новости и аналитику.

17. ПАММ-счета

Инвестирование в ПАММ-счета представляет собой передачу трейдеру свободных денег на временное распоряжение с целью их приумножения в результате торговой деятельности на Forex. Особенность таких вложений в том, что вклады защищены от возможного мошенничества со стороны держателя счета. При проигрыше убытки распределяются между всеми участниками счета, включая и управляющего, что является дополнительной мотивацией успешной торговли.

Заключение

Как видите достойных вариантов, куда можно вложить свободные деньги — много. Порог входа в перечисленные альтернативы доступный, поэтому вы можете попробовать все инструменты и определить подходящий практически без денежных убытков. Мы, в свою очередь, желаем вам не бояться пробовать новое, ведь только так набирается опыт и развивается инвестиционная интуиция.

Куда выгодно вложить деньги физ лицу без рисков

Почему обычные граждане занимаются инвестированием? Кто-то желает создать себе источник пассивного дохода в качестве прибавки к зарплате или пенсии, другие собирают деньги на крупную покупку, третьи стараются защитить свои сбережения от инфляции. Но однозначно можно сказать, что никто из простых людей не хочет ошибиться в выборе инвестиционного инструмента и потерять с трудом заработанные средства.

В связи с этим актуальным представляется вопрос: куда выгодно вложить деньги физ лицу без рисков? К сожалению, ответить на него однозначно нельзя: инструмента, который одновременно являлся бы высокодоходным и безопасным, просто не существует. С другой стороны, после изучения особенностей разных способов размещения капитала можно разобраться в том, как лучше инвестировать деньги для получения оптимального сочетания показателей прибыльности и надёжности.

Как правильно вкладывать деньги?

Вопрос о том, куда выгодно и безопасно вложить деньги, чаще всего возникает у новичков, не имеющих опыта работы с инвестиционными инструментами. Выстроить эффективную стратегию размещения капитала и добиться успехов в этом направлении начинающим инвесторам помогут следующие правила:

  1. Думать о вложении капитала следует заранее, в периоды финансового благополучия. Когда дела идут плохо, человек в панике принимает неверные решения;
  2. Стремиться к улучшению своего благосостояния нужно всегда. Не стоит говорить себе, что в текущий момент всё хорошо, а потому больше ничего не нужно;
  3. По мере накопления средств от инвестирования необходимо создавать новые источники пассивного дохода;
  4. Несмотря на появление новых технологий, самыми безопасными на протяжении многих лет остаются одни и те же инструменты — депозиты и ценные бумаги;
  5. Новичку не стоит торопиться с выходом на фондовый рынок. Инвестировать в акции можно только при наличии уверенности в своих знаниях;
  6. Формировать стратегию инвестирования и выбирать, куда вложить деньги, лучше до 30 лет. Позднее ответственность за работу и семью ограничит свободу выбора;
  7. Нельзя тратить полученные от инвестирования деньги, если на то нет необходимости. Израсходовать капитал на развлечения и отпуск — крайне недальновидно.

Как уменьшить риски?

  • Вкладывать рекомендуется только свободные личные средства. История знает много примеров, когда люди брали кредиты для покупки криптовалюты и разорялись;
  • Для повышения безопасности нужно использовать как минимум три-четыре разных инструмента. Если один окажется убыточным, остальные компенсируют потери;
  • При каждом изменении рыночной ситуации следует проводить новую балансировку портфеля, перераспределяя средства в соответствии с уровнем риска;
  • Часть денег необходимо вложить в активы компаний мирового уровня. Они меньше зависят от экономической обстановки в отдельно взятом государстве;
  • Объект инвестирования нужно изучить настолько хорошо, насколько это возможно. Это поможет адекватно оценивать рыночные сигналы и прогнозировать риски;
  • Инвестирование не должно быть единственным источником дохода. Не стоит надеяться на то, что выбранный инструмент будет прибыльным всегда;
  • Эмоции и вложение денег несовместимы. Загораться какой-либо идеей и ставить на нее все сбережения так же плохо, как и поддаваться панике при малейшей неудаче;
  • Инвестированный капитал требует постоянного внимания. Достаточно отвлечься всего раз, чтобы пропустить важную новость и понести убытки.

Недвижимость

Во многих материалах о том, куда выгодно вложить деньги, инвестиции в недвижимость упоминаются в числе самых выгодных и безопасных. Однако покупать квартиры тоже нужно правильно. Например, при нынешних кредитных ставках 10–11% годовых приобретать помещение для сдачи в аренду через ипотеку невыгодно: с учётом стоимости содержания жилья инвестор будет терять на такой сделке не менее 3–4% в год. Поэтому покупку недвижимости следует отнести скорее к способам сохранения капитала. Вот несколько советов, куда инвестировать деньги в 2019 году:

  • При покупке недвижимости для сдачи в аренду следует отдавать предпочтение однокомнатным квартирам без пафосной дорогой отделки;
  • Опытные инвесторы, умеющие оценивать потенциал коммерческих объектов, могут попробовать работать с помещениями под магазины, салоны и офисы;
  • Ожидать роста цен в ближайшие пару лет не стоит, поэтому целесообразно покупать для ремонта и последующей перепродажи дешевые квартиры в плохом состоянии;
  • Вкладывать в объекты на этапе строительства по-прежнему выгодно: при удачном стечении обстоятельств их цена может возрасти вдвое;
  • Новый тренд рынка — дачные участки. Дачи, расположенные недалеко от города и подключённые к инженерным сетям, используют даже в качестве постоянного жилья.

Преимущества инвестирования в недвижимость:

  1. На рынке есть множество вариантов, куда можно выгодно вложить деньги — от маленьких «хрущёвок» до производственных цехов;
  2. При покупке квартиры капитал остаётся в целости, а инвестор получает стабильный ежемесячный доход от арендаторов;
  3. Несмотря на зависимость от экономической ситуации, цены на недвижимость в долгосрочной перспективе непременно вырастут.

Недостатки покупки недвижимости:

  1. Выбирая, куда инвестировать небольшие деньги, от покупки жилья придётся отказаться — самые дешёвые квартиры стоят не менее 1,5 млн рублей;
  2. С учётом расходов на ремонт и содержание доходность вложений в недвижимость является самой низкой среди всех инвестиционных инструментов.
Читать еще:  Какой вид транспорта самый безопасный

Таким образом, приобретение недвижимости — это долгосрочные инвестиции, срок окупаемости которых составляет 8–10 лет:

Куда вложить лишние деньги в 20, 30 и 40 лет

Вы начали зарабатывать больше, чем успеваете потратить. Получили крупный бонус за сделку или наследство. Выиграли в лотерею и обзавелись крупной суммой. Что делать с деньгами — разбирается Лайфхакер.

Куда инвестировать в 20 лет

В образование

За плечами несколько лет работы, и уже понятно, каких навыков не хватает и в какую сторону нужно двигаться дальше. Свободные деньги стоит вкладывать в курсы, семинары, тренинги. Главное — заранее убедиться, что их проводят не шарлатаны, а уважаемые в своей среде люди. Подобные траты принесут новые знания и новые связи. А это обещает много интересных проектов и увеличение зарплаты в будущем.

В подушку безопасности

Период от совершеннолетия до 25–30 лет — возраст риска. Арендодатель может отказать в съёмной квартире. На работе сократят самого молодого, потому что он пришёл последним. Хочется переехать в другой город, где открывается больше перспектив.

Чтобы пережить кризисный период с минимальными потерями, нужно иметь сумму, которой хватило бы на нормальное существование в течение двух месяцев. Её хватит, чтобы внести залог за новую квартиру и заплатить процент риелтору, чтобы не голодать во время поиска новой работы. Для переезда желательно задействовать дополнительные источники дохода.

Советы для более юного возраста справедливы для всех последующих периодов жизни.

Когда накопления невелики, можно опробовать систему на будущее. Определите сумму, расставание с которой на долгий срок вы переживёте, и вложите её в «голубые фишки» — акции, которые показывают тенденцию к росту. Через 5–7 лет проверите, сколько денег «накапало».

Во франшизу

Франшиза — это вариант готового бизнеса, когда все условия для развития уже созданы. Но в этом случае не только ты выбираешь, но и тебя. Необходима готовность соответствовать правилам и работать в команде.

Затраты на франшизу могут составить от 100 тысяч до нескольких миллионов. Прямой связи между стоимостью и престижем компании нет. Важны затраты на производственные площади, оборудование и прочее.

Франшиза — это обучение, за которое вы не платите деньги, а ещё и зарабатываете в процессе. Так что именно она идеальна для молодого бизнесмена. Да и проще совмещать с работой, чем собственный бизнес.

Куда инвестировать в 30 лет

В стабилизационный фонд

Этой суммы должно хватить, чтобы семья могла жить в привычном режиме не менее шести месяцев. Деньги удобно хранить на накопительном счёте в банке: ежемесячно начисляется небольшой процент, и можно снять всю сумму или её часть без потерь.

В накопления

Если деньги в ближайшее время не понадобятся, их можно положить на депозит в банк на фиксированный срок. Досрочное снятие, скорее всего, лишит вас всех бонусов, зато процентная ставка здесь выше. Обратите внимание, есть ли капитализация. Если есть, начисления будут плюсоваться к общей сумме ежемесячно, затем проценты начисляются уже на возросшую сумму.

Ещё один важный момент — возможность пополнения депозита. Чем больше вы внесёте, тем больше сможете забрать.

Увеличить капитал получится, если процентная ставка выше инфляции. Если нет, речь идёт лишь о сохранении денег.

В недвижимость через ипотеку

Этот вариант работает, если у вас уже есть жильё. Возможно, вы уже успели разделаться с ипотекой за одну квартиру и накопить первоначальный взнос на вторую. В целом инвестирование в недвижимость через ипотеку — спорный шаг.

Допустим, вы покупаете квартиру за 3 миллиона рублей с первоначальным взносом в 750 тысяч и 13% годовых. Вы готовы ежемесячно отдавать по 33,6 тысячи рублей в течение 10 лет. За это время вы отдадите банку 4,03 миллиона, в том числе 1,78 миллиона по процентам. Квартира обошлась в 4,78 миллиона рублей, и есть вероятность, что её рыночная цена за 10 лет так не взлетит.

Если это рынок вторичного жилья, квартиру можно всё это время сдавать. Исходя из стоимости жилья, можно предположить, что арендатор будет платить 20 тысяч рублей ежемесячно. За 10 лет он отдаст 2,4 миллиона, что полностью покроет проценты по ипотеке и 20% первоначальной стоимости квартиры. В этом случае жильё обойдётся вам в 2,38 миллиона.

В собственный бизнес

Допустим, ранее вы потренировались на франшизе или иным путём освоили навыки ведения своего дела. Теперь можно вложить деньги в собственный бизнес.

Не обязательно открывать предприятие с нуля, можно купить готовую компанию. Подобные предложения есть даже на сайтах, где в основном продают с рук утюги и детские коляски. Речь идёт, конечно, не о заводах. Обычно это маленькие цветочные киоски, теплицы по выращиванию укропа, станции техобслуживания, интернет-магазины, салоны красоты.

Плюс такой покупки в том, что компания уже работает: штат сформирован, поставщики и клиенты найдены. На что следует обратить внимание, чтобы не прогореть:

  • рентабельность;
  • репутация;
  • отсутствие проблем с законом;
  • сроки аренды помещения или участка.

Даже с учётом того, что предприятие уже работает, для получения прибыли придётся попотеть: понять бизнес-процессы, дополнительно вложиться в рекламу.

Чтобы добиться успеха, важно понимать, как разруливать проблемы, в том числе с проверяющими, какие инструменты работают, а какие — нет, какое направление бизнеса вам по душе и где вы сможете идеально реализовать свои знания и навыки.

Куда инвестировать в 40 лет

На государственную поддержку могут надеяться только законченные оптимисты. Поэтому время подумать, как прокормить себя в старости. В этом вопросе подойдут долгосрочные вклады, «голубые фишки». Есть ещё варианты, которые принесут прибыль только в долгосрочной перспективе.

Покупка золота

Речь не о ювелирных украшениях, большую часть цены которых составляет работа мастера. Покупайте золотые слитки или монеты, приобретите обеспеченные драгметаллом акции. Особенность такого вложения в том, что оно оправдает себя только через десятилетие или два. То есть как раз к пенсии.

Венчурные фонды

Ставить все свои деньги на эту лошадку не стоит. Венчурные фонды инвестируют средства клиентов в инновационные предприятия и стартапы, а это всегда рискованно. 70–80% из них не становятся доходными, вся надежда на оставшиеся 20–30%.

С другой стороны, маленькая компания может вырасти в Google или Apple. В этом случае вложение будет не только прибыльным, но и приятным: можно будет хвалиться, что инвестировал в условный Google на заре его деятельности.

В недвижимость без ипотеки

Купить квартиру без переплаты и сдавать её — вариант стабильного пассивного дохода. На ренту едва ли можно безбедно прожить, но эти деньги будут приятным дополнением к доходу. К тому же недвижимость — актив, который растёт в цене. Главное — проверить, что дом не значится в списках на расселение или реновацию.

В здоровье

Пассивный доход — это прекрасно. Но если проценты от вкладов, ценных бумаг и прочих вложений способны вас прокормить, едва ли вы сталкивались с финансовыми проблемами и ранее. Для остальных не лишней целью будет продлить трудоспособный возраст.

После 35 лет организм начинает медленно, но верно разрушаться. Поэтому стоит проверить все важные системы и впредь делать это регулярно. Отдельной строкой стоит стоматология. Сейчас импланты вставляют в основном естественного цвета, но по цене это по-настоящему «золотые» зубы. Так что дойдите до стоматолога и вылечите кариес прямо сейчас.

Инвестиции — это всегда риск. Но кто не рискует и хранит деньги дома, тот теряет процент от суммы как минимум в размере инфляции. По прогнозу Министерства экономического развития, в последующие три года она составит 4% Прогноз социально-экономического развития до 2020 года. .

Сохранять деньги, рискуя, или безопасно, но неэффективно хранить их под матрасом — какой способ выбрали вы?

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector