Содержание

Куда лучше вложить деньги во время кризиса

Как сохранить деньги во время кризиса? 6 способов выгодно вложить средства!

Согласно статистике, 50% людей предпочитают хранить денежные средства дома или в банке. В условиях стабильной экономики эти варианты могут быть приемлемыми. Но мы живем в эпоху мировых финансовых катаклизмов, когда кризис следует за кризисом, сотрясая экономики государств. И вот снова над мировой экономикой начинают сгущаться тучи. И если у вас есть какие-то накопления, то встает резонный вопрос о том, как сохранить деньги в кризис. А если получится, то еще и приумножить их.

Рассмотрим более подробно каждый вариант инвестиционного сегмента. Будем считать, что главной целью вложения денежных средств станет их сохранение и по возможности увеличение. Но основной задачей перед нами стоит все таки сохранение своих накоплений.

Содержание:

Покупка недвижимости

Имея крупную сумму денег, вы можете ее инвестировать в покупку недвижимости, которую в дальнейшем можно выгодно сдавать в аренду. Сдача недвижимости в аренду — это уже получение пассивного ежемесячного дохода. Возможно некоторое падение цен на недвижимость во время кризиса в России. Но в целом сохранность ваших денежных средств будет обеспечена. Кризис рано или поздно закончится, цены на недвижимость возрастут, и вы сможете заработать на ее перепродаже.

Для того, чтобы покупка жилья стала действительно выгодной, перед покупкой необходимо дождаться пика кризиса. В этот момент цены на жилье будут самыми низкими. Определить его не так сложно. Если после долгих месяцев падения вы замечаете незначительное повышение цены, значит, что экономика постепенно начала оправляться от последствий. Следует проследить два-три месяца. Если рост будет стабильным, значит стоит браться за покупку.

Стоит отметить один момент. Если денег для покупки жилья у вас недостаточно, то не оформляйте ипотечный кредит для ее приобретения. В период кризиса он может стать разорительным. А мечты гасить ипотеку за счет денег квартирантов, которых вы пустите жить туда, тоже могут разрушиться, т.к. во время кризиса спад наблюдается не только в покупке/продаже квартир, но и в аренде тоже.

Покупка акций и облигаций

Достаточно рискованный вариант вложения — покупка акций. Потребуется анализ перспектив и роста компании, которая представляет для вас интерес, иначе есть риск потерять вложенные деньги. Наиболее стабильны компании нефтегазового сектора, рост цен на нефтепродукты и газ в период кризиса может достигать 10-15%. Вкладывая деньги в акции, вы с одинаковой возможностью можете как приумножить, так и потерять все средства.

Если вы не уверены в своих силах, можно передать в доверительное управление свои средства. Опытные финансисты инвестиционных бирж способны обеспечить прибыль своим пайщикам.

Немного иначе обстоят дела с облигациями. Облигация — сертификат, который имеет свою процентную ставку и время погашения. Покупая облигацию, вы получаете фиксированную сумму ежемесячно до конца срока погашения. Инвестиции возможны в казначейские облигации, выпущенными правительством, или в сертификаты различных коммерческих компаний. Также, как и с акциями, перед инвестицией в облигации компаний, необходимо провести анализ деятельности организации и перспективу ее развития. Наиболее безопасный способ вложения — приобретение казначейских облигаций. К тому же, такие облигации не облагаются налогами и защищены от различных форс-мажорных ситуаций.

Итак, мы имеем 3 условия вложения в акции:

  1. Минимизация рисков. Вкладываться следует в крупные компании. Вряд ли во время кризиса разорится Газпром или Сбербанк. Хотя акции сбербанка в 2008 году упали в стоимости со 100р до 15р. А затем за последующие года показывали только рост. Но, думаю, все и так понятно, если посмотреть на картинку, которую я прикрепил выше.
  2. Сроки. Как я уже написал выше в примере со сбербанком, восстановление компании может занять годы. Следовательно, если вы продадите акции раньше этого времени, то можете потерять серьезную сумму. Поэтому не вкладывайте деньги, если не уверены в том, что они вам не понадобятся.
  3. Не храните все яйца в одной корзине. Не стоит рисковать всеми своими деньгами и вкладывать их в одну фирму. Разделите на несколько частей. Причем, на часть денег можно купить акции иностранных компаний.

Покупка антиквариата

Альтернативный и выгодный вариант вложений — приобретение антиквариата, достаточно привлекательный для инвесторов способ. К антиквариату относят картины, мебель, иконы, книги, фарфор и прочие изделия. В ряде случаев рост цен на антикварные изделия может составить до 20-30% в год. Покупаете старинные вещи, через какое-то время их стоимость возрастет, тогда можно будет продать дороже. Это долгосрочная инвестиция, рассчитанная на 7-10 лет и больше. Обычно раньше этого времени продавать экспонат не имеет смысла. Однако покупка антиквариата потребует солидного капитала, в среднем — 50-100 тыс. долларов. Но можно найти недорогие экспонаты до 1 тыс. долларов.

Риски, как и в любом виде инвестиций, также существуют. Случается, что продаются подделки. Поэтому покупать антиквариат желательно на специальных аукционах: там проводится обязательная экспертиза.

Да и с возвратом средств потом могут возникнуть проблемы — т.к. чтобы получить свои деньги обратно, антиквариат еще нужно умудриться выгодно продать.

Вложение в драгоценные металлы

Запасы золота невелики, этот металл не подвержен коррозии, и с каждым годом цены на него только растут. На протяжении многих лет инвестиции в золото считаются надежными.

Существует несколько путей вложения денег в золото:

  • приобретение инвестиционных монет — такая покупка не облагается НДС, а минимальная сумма составляет 10 тыс. рублей;
  • покупка золотых слитков — такой вид вложения денежных средств больше подходит для долгосрочных инвестиций. Операция облагается налогом 18%, что немного понижает привлекательность такого варианта вложения;
  • открытие металлического счета — наиболее простой и доступный способ. Налогом не облагается, подойдет для краткосрочной инвестиции. Физически покупать вам ничего не понадобится. В выбранном вами банке вы открываете счет, а банк обязуется выплатить денежные средства по курсу золота. Единственное, что в условиях наступающего кризиса вам нужно выбрать надежный и проверенный временем банк.

Ни в коем случае не нужно покупать украшения из золота, т.к. это вложение точно не принесет вам доход. Дело в том, что продать его получится потом только по цене лома. А если в ваших украшениях есть драгоценные камни, то у вас либо заберут его за бесценок, либо предложат этот камень выковырять, т.к. физические лица по закону не имеют права торговать драг. камнями.

Покупка иностранной валюты

Долгие годы для граждан России единственной стабильной валютой считался американский доллар, к которому в последствии добавился евро. Но события прошедших лет, ослабление позиции еврозоны и США заставили инвесторов обратить внимание и на валюты других стран.

Финансисты рекомендуют в преддверии дефолта в России не хранить денежные средства в одной валюте. Капитал следует разделить на три части. Пусть 1/3 ваших денег будет в рублях. Желательно, чтобы это был запас денежных средств на 3-6 месяцев ваших обычных расходов. Остальные две части — перевести в любую из следующих валют (выберите одну из каждого пункта):

  1. Японская йена, доллар, евро.
  2. Норвежская крона, швейцарский франк, британский фунт.

Об особом увеличении капитала при инвестиции в валюту говорить не приходится. Этот способ позволит вам сохранить деньги в кризис, но не заработать. Обычно, если одна валюта падает, то другая растет в цене соответственно. Значит вы останетесь при своих деньгах. Проблема только в инфляции. Как бы не менялось соотношение валют, общемировая инфляция будет со временем «подъедать» ваши сбережения.

Банковские депозиты

Хотелось бы остановится на таком виде инвестиций, как банковский вклад. Учитывая, что крупнейшие банки страны, например, Сбербанк предлагают своим вкладчикам процентную ставку не выше 9%, надежность такого варианта инвестиций в преддверии кризиса становится сомнительной (да и в обычное время тоже).

Дело в том, что не стоит забывать: банк — частная организация, призванная к увеличению дохода. А это значит, что какой бы ни была процентная ставка по вкладу (хоть 10%, хоть 20%, хоть 50%), уровень инфляции будет примерно на этом же уровне. А значит, что вы либо просто сохраняете деньги на одном уровне, либо потихоньку их теряете.

А если принимать во внимание, что и в период относительной стабильности экономики уровень инфляция и проценты по банковским вкладам находятся практически на одном уровне, то что произойдет в период кризиса? Поэтому если не хотите, чтобы инфляция обесценила ваши денежные средства, то не желательно относить их в банк.

К тому же всегда есть риск, что в связи с нестабильной экономической ситуацией в стране, на досрочное расторжение вклада будет наложен запрет, установлены лимиты на выплаты. Также нельзя исключать в период кризиса изъятие какой-либо части вклада государством. Но тем не менее, если до такой ситуации не дойдет, то плюсом банковского вклада является то, что вы можете снять деньги в любой момент, когда они понадобились. Однако, я советую пользоваться этим методом сохранения средств, если сумма сравнительно небольшая или вы совсем не знаете, что делать с деньгами в кризис.

Как не нужно хранить деньги в кризис?

Я думаю, что не открою Америку, если скажу, что ни в коем случае нельзя хранить деньги «под подушкой». Такой способ сохранения денег в кризис и сохранением то назвать нельзя. Это все равно что оставить кубик льда на солнце и надеяться, что через несколько дней он будет стоять на дом же месте. Ваши деньги под подушкой медленно «тают». И как я уже говорил, если вы не знаете, что делать с этими деньгами во время кризиса, то отнесите их хотя бы в банк под проценты.

В 2008 году во время кризиса в России наблюдался бум скупки бытовой техники. Люди старались «избавляться» от денег, боясь дефолта. Покупка телевизора, компьютера или машины — хороший способ потратить деньги, пока они не обесценились. Но если вы хотите сохранить деньги во время кризиса, то следует воспользоваться другим вариантом.

Заключение

Точно сказать, какой из вариантов инвестиций будет самым удачным как перед кризисом, так и во время него, сложно. Тот или иной вариант предполагает определенную степень риска. Опытные финансисты рекомендуют, разделить денежные средства на несколько частей и вложить их в разных направления. Наиболее надежными вариантами инвестиций остается приобретение недвижимости, покупка антиквариата и драгметаллов — такие виды вложений денежных средств позволят не только сохранить капитал, но и приумножить его. А акции на всем протяжении истории являются растущим видом инвестиций, в долгосрочной перспективе, то есть всегда показывают новые максимумы после каждого кризиса.

Читать еще:  Как удержать внимание аудитории во время выступления и чего категорически не стоит говорить

А еще следует сказать, что самая хорошая инвестиция — это инвестиция в самого себя. Если вы боитесь за ваше финансы, то можете потратить их на свое дело (если получится в кризис «выжить», то после него вы получите хороший рост) или в образование, здоровье и т.д. Помните, если использовать деньги с умом, то они обязательно вернутся с процентами.

10 главных ошибок, которые мы совершаем во время кризиса

Как не наделать глупостей, когда все вокруг говорят о финансовом кризисе, Лайфхакер выясняет вместе с экспертами.

1. Копить деньги под матрасом

Многие полагают, что финансовый кризис — повод срочно переместить накопления с депозитных счетов под матрас . Аргумент прост: «Банк может закрыться, я всё потеряю». Однако это решение неверное.

Для всех российских банков обязательно участие в системе страхования вкладов. Поэтому даже если учреждение лопнет, вкладчик получит компенсацию. Её максимальная сумма по счетам и вкладам в одном банке составляет 1,4 миллиона рублей.

Эксперты рекомендуют всегда вкладываться не в запас, а в то, что приносит регулярный доход. Деньги под матрасом могут обесцениться из-за инфляции. Ваш запас будет только уменьшаться.

2. Заводить на чёрный день кредитную карту

Призывы воспользоваться кредитной картой с огромным льготным периодом, кешбэком и прочими привлекательными фишками сегодня доносятся изо всех углов. Но финансовый кризис — точно не то время, когда нужно брать новый заём с высокими процентами.

В качестве резервного фонда кредитку можно использовать только в том случае, если вы уверены, что сможете вернуть долг в срок. Но рассчитывать на неё как на постоянную подстраховку не стоит. Займите нужную сумму у друзей. А ещё лучше создайте заранее свою финансовую подушку.

3. Скупать валюту сразу же после резкого скачка курса

Есть золотое правило: покупать на минимуме, продавать на максимуме. Если ситуация подходит — вопросов нет. Однако зачастую массово скупать валюту начинают, когда её курс резко подскочил. Это ошибка, которая может дорого обойтись.

Максимальная стоимость валюты приходится именно на пиковую часть финансового кризиса, которую многие принимают как благоприятные условия для покупки. А потом она дешевеет, вы теряете деньги.

Важно по возможности разделять риски как в кризис, так и вне его. Это стратегия называется «не держать все яйца в одной корзине». Храните сбережения в разных валютах и в прочих активах разной степени ликвидности (с разной скоростью их реализации и превращения в наличные деньги).

Под активами подразумеваются наличные денежные средства, средства на текущих счетах и картах, которые можно снять в любой момент, средства на вкладах, снятие которых раньше срока чревато потерей процентов, недвижимость, транспортные средства, золото и драгоценности, паи, акции и тому подобные материальные ценности и финансовые инструменты.

Если у вас есть краткосрочные планы (например, вы хотите потратить рублёвые накопления на запланированную в ближайшее время поездку), то покупка валюты и фиксация курса может оказаться разумной и правильной.

4. Покупать непредсказуемые активы

Эксперты советуют не поддаваться панике и не покупать активы с плохо предсказуемым ценообразованием. Для начала нужно провести ревизию активов, обязательств, доходов и расходов семьи. А затем убедиться, что баланс сходится, вы имеете резерв свободных средств на случай потери доходов. А в кризис от этого никто не застрахован.

Во время кризиса разные активы (недвижимость, депозиты, ценные бумаги) ведут себя по-разному. Валюта дорожает, акции и облигации, как правило, теряют в цене. Если кризис сопровождается ростом инфляции, то цены на недвижимость могут быстро вырасти. А потом они начнут падать из-за снижения покупательной способности. Любой кризис рано или поздно проходит, цены активов разворачиваются в обратную сторону. Валюта дешевеет, акции и облигации дорожают.

Ключевая ошибка — совершение сделок в острой фазе кризиса. Покупка валюты по высокому курсу приводит к убыткам по мере того, как курс рубля восстанавливается. Аналогичную картину можно наблюдать на фондовом рынке. Панические продажи в острой фазе кризиса приводят к фиксации убытков.

В последние пару лет появился ещё один объект для альтернативных инвестиций — криптовалюты и токены проектов ICO. Узнав, как кто-то за месяц стал миллионером, вложившись в крипту, прочитав пару абзацев на тематических сайтах, многие воспринимают криптовалюты как активы, обладающие сверхвысокой доходностью. Но при этом забывают, что они имеют высокую волатильность (изменчивость цен) и высокие риски. Так, в первом квартале 2018 года крипторынки потеряли более половины своей стоимости.

Я бы не рекомендовал вкладываться в криптовалюты людям, не имеющим опыта инвестирования на традиционных финансовых рынках. И категорически не рекомендую вкладывать в них последние или заёмные средства.

5. Бездумно скупать ненужные товары про запас

Скачки курса валют провоцируют набеги на продуктовые магазины и гипермаркеты электроники. Люди в панике скупают телевизоры, микроволновки, стиральные машинки, соль, крупы и спички. И совершенно зря.

Любому человеку рекомендовано иметь денежную подушку безопасности. Обычно это сумма, равная расходам семьи за шесть месяцев. Многие держат эту сумму дома или в банке. И в момент кризиса, резкого изменения курсов валют тратят этот запас на абсолютно ненужные вещи.

Бытовая техника, приобретённая впрок, стремительно потеряет в стоимости и будет пылиться в углу. Намного разумнее использовать шанс, который примерно раз в 7–10 лет даёт нам экономика, для приобретения подешевевших перспективных активов. Именно это в будущем даст достойную прибавку к капиталу.

Бытовую технику, автомобили и прочее закупают в кризис люди, совершенно чуждые финансовой грамотности. Да, новая стиральная машинка, возможно, необходима для душевного спокойствия. Но такие покупки не являются инвестициями.

Они никогда не принесут вам доход. Напротив, из-за амортизации их стоимость со временем будет падать, а расходы на поддержание рабочего состояния расти. Кроме того, жизненный цикл товаров потребления сегодня очень короткий. Многие компании укорачивают его намеренно, чтобы побудить чаще совершать покупки. Поэтому стиральная машинка, купленная сегодня, вряд ли прослужит вам 20 лет.

Финансовый кризис в нашей стране люди воспринимают как наступление войны, а потому готовятся соответствующим образом. С полок сметаются крупы, консервы и соль. Люди боятся, что всё подорожает настолько, что уже никто не сможет позволить себе лишнюю порцию гречки.

Но такие меры неэффективны для потребителей. Есть определённый процент, за который инфляция не зайдёт. И даже экономический кризис не способен одномоментно привести к краху системы торговли.

Рост цен на продукты питания будет постепенным даже с учётом обвала рубля. Мало какие внешние обстоятельства могут существенно повлиять на стоимость соли, тем более что она на 70% добывается в нашей стране, а в запасах ещё миллиарды тонн.

Зачастую кризис — это необоснованный повод повысить цены. В 2014 году люди кинулись скупать гречку, а продавцы в ответ на спрос подняли её стоимость. Это явление называется эффектом ценовых ожиданий. Люди поддаются ажиотажу, тратят деньги как в последний раз. В итоге вся кладовка забита дорогой гречкой. Это так же неразумно, как покупать доллары в пик падения рубля.

Не спешите сметать с прилавков соль, крупу и сухари. Ваша паника может передаться другим, спрос значительно вырастет, а вместе с ним и цены.

6. Паниковать и торопиться

Даже в кризис можно сэкономить. Важно не торопиться и подходить к приобретениям разумно.

Во время активных курсовых колебаний не стоит бездумно покупать авиабилеты. Еженедельно в ночь со вторника на среду цены на билеты за границу в рублёвом выражении пересчитываются по курсу евро в соответствии с правилами Международной ассоциации воздушного транспорта. За основу берутся данные торгов за понедельник.

Если рубль укрепился в понедельник, стоит подождать до среды, когда цены обновятся в пользу покупателя. Если же в понедельник рубль демонстрирует падение, затягивать с покупкой точно не стоит — авиабилеты следует купить до конца вторника. Когда скачки курса довольно внушительны, стоимость билетов может значительно меняться.

7. Выставлять на продажу «ненужную» дачу

Дачный участок в финансовый кризис — отличный способ продержаться благодаря своему огороду. Вместо того чтобы за бесценок продавать дачу, пытаясь пополнить копилку хотя бы какой-то суммой, лучше купите семена и вырастите свой урожай.

8. Совершать крупные покупки

Не стоит поддаваться панике и бездумно вкладывать накопленные сбережения в недвижимость. Особенно если её продают по «максимально сниженной цене». Может случиться так, что после кризиса её ценность упадёт ещё больше.

Крупные покупки во время кризиса, например автомобиля или недвижимости, могут быть целесообразны при одном условии. Если есть возможность приобрести активы по низкой стоимости, когда рыночные цены уже выросли. Такие сделки действительно могут быть выгодными, если вы уверены, что инфляция съест сбережения, а подушка ликвидности не понадобится.

К крупным покупкам стоит подходить осторожно: это может быть заморозкой средств на длительный период. Кроме того, такие вложения могут потребовать сопутствующих расходов. Продать недвижимость, автомобиль или технику в кризис и навариться на этом достаточно тяжело.

И совершенно точно неправильно брать на себя обязательства в виде дорогого кредита на покупку.

9. Уходить в режим тотальной экономии

Если вы решили перейти на хлеб и воду, причём в буквальном смысле, это может неприятно аукнуться. Состояние, когда вы думаете о том, как бы не потратить лишнюю копейку, губительно. Скорее всего, снизится ваша продуктивность, стресс может спровоцировать развитие депрессии.

Потребители каждый раз наступают на одни и те же грабли: начинают экономить за счёт инвестиций в себя. Не раз слышала, что при финансовых затруднениях люди горько жалеют о необходимости отложить покупку машины, но легко отказываются от возможности продолжить обучение или повысить квалификацию.

Мой совет: продолжайте тратить деньги на то, что необходимо для обычной жизни: продукты, лекарства, предметы гигиены. Переходите на товары no name и большие упаковки, не переплачивайте за бренды и фасовку.

И не переставайте инвестировать в себя и своё развитие: курсы, обучение, репетиторов для детей, хорошие школы. Поставьте на паузу инвестиции в материальные ценности. Новые машины, телефоны, одежда, кроме остро необходимой, недвижимость подождут до более благоприятного с финансовой точки зрения периода.

10. Не менять привычки

Пристрастие к сигаретам может обходиться в 1,5 тысячи рублей в месяц и больше. Кажется, вроде бы небольшая сумма. В кризис она может стать значимой. Проведите ревизию своей жизни. Наверняка у вас есть очень много возможностей сэкономить.

Первый и главный совет при наступлении кризиса — не паниковать и не пытаться любой ценой сохранить социальный статус. С одной стороны, скидки, дискаунт-магазины, небрендированные товары, продукты на развес. С другой — дополнительные источники дохода за счёт непрофильной работы. Нет ничего унизительного, если преподаватель университета возьмёт на вечер несколько переводов в качестве подработки, а в выходные вместо пафосного торгового центра пойдёт с семьёй погулять в парк.

Читать еще:  Какие документы нужны для аренды земли

Пересмотрите систему занятости всей вашей семьи. Например, дети могут посидеть с ребёнком соседей, расклеивать рекламные листовки, поработать курьерами. Не забывайте: китайский иероглиф «кризис» состоит из двух элементов: «опасность» и «возможность».

Поближе возьмешь

Где лучше всего хранить деньги во время кризиса

Фото: Рамиль Ситдиков / РИА Новости

В период финансовой нестабильности очень важно правильно разместить оставшиеся деньги. Практически любое решение рискованно. Безопасных мест нет. Но можно определить, где риск потери сбережений наименьший. Причем из-за кризиса минимизация рисков вовсе не предполагает консервативную доходность.

Куда девать деньги

Кризис «отъел» у граждан России солидную долю заработков и сбережений. Из-за падения рубля мы обеднели примерно наполовину. Первое, что приходит в голову, — срочно потратить деньги на товары, которые пока еще можно найти по старым ценам. Если обычно перед новогодними праздниками продавцы завлекали покупателей скидками, то теперь магазины даже повышают цены, а народ все равно ломится у витрин и прилавков. Известны случаи драк в автосалонах из-за последних оставшихся автомобилей.

Купить товары, которые с высокой вероятностью подорожают в будущем, вполне разумно. Но потратить все, отказавшись от сбережений вовсе, — неверно и безграмотно. Да и с покупками тоже не стоит усердствовать. В «черный вторник» люди в паническом угаре покупали по пять телевизоров на последние деньги. Потом, когда курс рубля развернулся и снова подрос, такие коллекционеры техники стали всеобщим посмешищем.

В любом случае какой-то денежный «жирок» человеку просто необходим, а уж тем более во время кризиса. Итак, рассмотрим разные варианты сохранения и инвестирования своих трудовых сбережений.

А также матрас, диван, чулок, трехлитровая банка, пыльная щель за шкафом и т.п. Это первое, что приходит в голову, когда финансовые рынки штормит. Есть категория людей, твердо уверенных в том, что этот способ наилучший. Переубеждать их бесполезно. Правда, они никогда не богатеют и часто теряют свои деньги. Для тех же, кто готов воспринимать аргументы, напоминаем, что хранение денег в виде «налички» — крайне ненадежный, опасный и неэффективный способ.

Во-первых, ваши деньги очень скоро «съест» инфляция. Если ранее основные экономические ведомства предсказывали общий рост цен в России по итогам года на уровне 7,5 процента, то теперь они изменили свое мнение. Минэкономразвития повысило прогноз до 9 процентов, а Минфин — до 11,5 процента. Прогноз на 2015 год повышен с 5,5 процента до 7,5 процента. А экс-министр финансов Алексей Кудрин говорит о 12-15-процентном росте потребительских цен. Это та величина, на которую подешевеют ваши накопления, размещенные в матрасе.

Фото: Иван Макеев / Коммерсантъ

Матрасные сбережения подвергаются и дополнительным рискам. Можно даже оставить за скобками вероятность кражи. Пуще всего отложенные средства следует охранять от самого себя. Легко доступные, они имеют свойство быстро и незаметно исчезать. Далеко не каждый может похвастаться железной волей, не позволяющей ему тратить сбережения.

Итак, подушка-матрас-чулок — не для серьезных людей.

2. Акции и облигации

Прежний кризис показал, что инвестиции в акции могут стать хорошим способом заработать в тяжелую кризисную пору. Начавшие падать в 2008 году акции крупнейших российских компаний в 2009 году достигли минимума, а через пару лет вернулись к предкризисному уровню.

Причем если в «мирное время» для определения перспективной ценной бумаги, способной принести хороший доход, требуется солидная аналитическая работа, то в кризис можно действовать куда проще. Понятно, что если совокупная стоимость акций некой нефтяной компании или крупного банка ниже стоимости его активов, то бумага очень сильно недооценена. Берите — не прогадаете, сорвете куш в любом случае.

Фото: Алексей Куденко / РИА Новости

Но у вложений в акции есть несколько недостатков. Даже если вы точно уверены в том, что купленная вами бумага вырастет в цене, вы вряд ли угадаете, когда это произойдет. Ценные бумаги — для терпеливых.

«Я не считаю, что рынок акций стал сегодня сильно привлекательным для частного инвестора, — сообщил «Ленте.ру» генеральный директор инвесткомпании «Грандис Капитал» Михаил Козаков. — Чтобы принимать решение о покупке тех или иных акций, нужно иметь длинные деньги и большое терпение. Впрочем, порой это терпение хорошо вознаграждается». Однако эксперт отметил, что как бы ни казался очевидным выигрыш, играть на фондовом рынке в кризис стоит только профессионалу.

Облигации — долговые обязательства компаний — также могут быть весьма полезным и доходным инструментом. Здесь, в отличие от акций, вы точно знаете, когда ваши деньги к вам вернутся и каков будет заработок. Тем не менее тут тоже нужен профессионализм. Риск дефолта по долгам компаний во время кризиса резко возрастает.

Мало того что для вложений в ценные бумаги надо быть профессионалом, требуется еще постоянно следить за состоянием рынка, положением компании, бумагу которой вы купили. Это не очень подходит людям, не специализирующимся на финансах.

Но самое главное — чтобы сформировать эффективный портфель, нужна достаточно крупная сумма. Как правило, это 50, а то и 100 тысяч рублей как минимум. Меньшими средствами вы просто не сможете эффективно оперировать.

Итак, серьезную игру на фондовом рынке может позволить себе только профессионал. Для обычных граждан есть другие инструменты. Например, доверительное управление.

3. Паевые фонды

Вы передаете свои деньги управляющей компании, которая кладет их в паевой инвестиционный фонд (ПИФ). Фонд покупает ценные бумаги, согласно своей декларации. Есть фонды консервативные, вкладывающие в основном в долговые бумаги, есть нацеленные на высокую доходность и вкладывающие в акции, есть смешанные.

Фактически много маленьких вкладчиков объединяют свои деньги в большой «денежный мешок» — фонд. А размещение денег доверяют управляющей компании. Получается коллективный крупный инвестор. Может ли управляющая компания куда-нибудь эти деньги «увести»? Нет, не может, так как средства фонда хранятся не у нее, а в спецдепозитарии, следящем за тем, чтобы средства инвестировались правильно.

При вложении денег в ПИФ не нужно постоянно следить за их дальнейшей судьбой — за вас это делает управляющий, получающий комиссию.

В чем недостатки? Практика прошлых лет показала, что этот инструмент весьма неудобен. Когда рынок ценных бумаг рос, доходность ПИФов увеличивалась гораздо скромнее, так как инвеcтдекларация не позволяла рисковать деньгами вкладчиков. Но зато когда рынок «повалился», доходность ПИФов упала вровень с фондовыми индексами.

Это очень важная деталь — получение дохода в ПИФе вам никто не гарантирует. Рынок растет — получите доход от разницы между покупкой и продажей своего пая. А рынок падает — при продаже пая у вас убыток, а не прибыль.

4. Недвижимость

Инвестиции в недвижимость в период кризиса — совсем рискованное дело. Ведь это вложения в долгосрочные проекты. Именно когда финансовые рынки «штормит», риск остановки того или иного строительного объекта особенно велик.

Фото: Олег Харсеев / «Коммерсантъ»

Генеральный директор компании «Метриум Групп» Мария Литинецкая считает, что инвестировать в недвижимость в кризис имеет смысл, соблюдая ряд правил. «Если речь идет о «первичке», то есть вложениях в строящиеся объекты, то вы действительно можете заработать во время кризиса. Но прежде чем вкладывать, следует провести анализ. Во-первых, инвестировать нужно в строительство в пределах старой Москвы — здесь жилье пользуется спросом в любом случае. Во-вторых, надо вкладывать в жилье экономкласса — это самый ликвидный товар. В-третьих, вкладывайте в объект, который построен хотя бы наполовину, — меньше риск остановки строительства. И наконец, изучите девелопера! Убедитесь в том, что это не новичок на рынке, а серьезная компания», — советует Литинецкая. Что касается вторичного рынка, то, по мнению эксперта, там покупать квартиру для сдачи в аренду сейчас рано. Цены достигнут дна не раньше чем к середине 2015 года.

Основная особенность инвестирования в недвижимость — большие суммы вложений и длительные сроки. А это не всем подходит.

5. Банковский вклад

Итак, остается банковский вклад. В обычное, некризисное время этот инструмент годился только тем, кто не гонится за высокой доходностью, предпочитая ей надежность. Но после того как Центральный банк повысил свою ключевую ставку, по которой он дает деньги коммерческим банкам, до рекордного уровня — 17 процентов, ситуация изменилась.

Теперь банки привлекают деньги граждан под ранее невиданные для банковской системы проценты — 20 и более годовых. Причем объявив такую доходность, банк обязан обеспечить ее вкладчику, что прописывается в договоре. Из-за повышения ключевой ставки ЦБ высокую доходность предлагают не только малоизвестные банки, но и крупные банки с высоким уровнем надежности. Раньше такого не было.

Столь высокий уровень ставок продержится недолго. Эксперты рынка и банкиры предсказывают скорое снижение ставок по вкладам и кредитам на фоне стабилизации в экономике. А значит, те, кто успеет сделать вложение сейчас, окажутся в выигрыше. Вклады сегодня остаются привлекательным инструментом инвестирования, перекрывающим уровень инфляции и позволяющим сохранить сбережения от скачков валютных курсов.

Фото: Дмитрий Лебедев / «Коммерсантъ»

В частности, максимальная ставка по депозитам в «Росгосстрах Банке» — 20 процентов в рублях (вклад «Госстраховский» в рублях сроком на 9 месяцев — год). И эта ставка пока не снижена. Директор департамента розничного бизнеса «Росгосстрах Банка» Андрей Борискин так комментирует ситуацию: «Мы советуем не отворачиваться от самого популярного и традиционного для россиян инструмента сбережения — вкладов. Сегодня государство принимает ряд мер для стабилизации ситуации в стране, и на этом фоне мы ожидаем укрепления курса рубля в ближайшие месяцы».

Борискин напомнил, что до конца года ожидается вступление в силу закона о повышении суммы страхового возмещения по вкладам с 700 до 1,4 миллиона рублей. Что касается валютных сбережений, представитель банка отметил, что выбор валюты зависит от ваших целей. «Если ваша цель — сохранить средства, просто разделите вклады на две или даже три части (рубли — 40 процентов, доллары и евро — по 30 процентов). Если ваша задача — в получении наибольшего дохода, откройте рублевый вклад с максимальной процентной ставкой», — говорит Борискин.

Многие кредитные организации также изменили условия по вкладам. Так, 17 декабря Альфа-банк поднял ставки почти вдвое: максимальная доходность с учетом капитализации по срочным вкладам физлиц теперь составляет 21,98 процента годовых. Более 20 процентов годовых вкладчикам дает и Московский кредитный банк; в «МДМ банке» максимальная ставка — 21 процент; у ТКС-банка доходность рублевых депозитов выросла до 18 процентов. Не отстает и Сбербанк. 24 декабря он поднял ставки по вкладам и сберегательным сертификатам. Самая большая ставка в госбанке — 13,5 процента годовых по премиум-вкладу «Сбербанк Первый». «Мы всегда стараемся оперативно реагировать на рыночную ситуацию и предлагать нашим клиентам выгодные условия», — так прокомментировал ситуацию зампред правления Сбербанка Александр Торбахов.

Таким образом, даже в непростой финансовой ситуации у населения есть хороший шанс на сохранение своих накоплений. Резкое повышение ключевой ставки ЦБ превратило банковские вклады в один из самых прибыльных и низкорисковых инструментов на рынке.

Читать еще:  Как проводят выходные дни успешные люди

Инвестиции в кризис

Падение экономики пугает многих. Особенно тех, кому есть, что терять. Владельцы даже небольших сбережений мучительно размышляют о том, куда вложить деньги в кризис, желая сберечь свои накопления. Чтобы ответить на этот вопрос, стоит разобраться в причинах проблемы.

Это страшное слово «кризис»

Практически любой кризис – следствие несбывшихся ожиданий. В период роста люди привыкают к постоянно увеличивающимся доходам и начинают планировать свои траты так, будто благоденствие продлится вечно. Они берут кредиты, желая получить квартиру, машину или отправиться в путешествие прямо сейчас и не думая, что в будущем их заработок может снизиться и погасить долг будет очень сложно. Массовый невозврат кредитов приводит к проблемам в банковской сфере, снижению спроса на рынке недвижимости, уменьшению совокупного потребления и сворачиванию ряда производств. Наступает пресловутый кризис!

Именно в этот момент акции предприятий начинают падать в цене, а резервные активы дорожать. Непредсказуемо меняется курс национальной валюты, инфляция растёт, недвижимость становится малоликвидной. По приведенной схеме развивался мировой финансовый кризис 2008 года. Тогда население США переоценило собственные доходы, и после некоторого торможения экономики многие не смогли расплатиться по ипотеке. Что случилось вслед за этим, помнят все.

Аналогичная модель кризиса действует сейчас и в России. Россияне позволили себе на время забыть, что цена на нефть может не только увеличиваться, но и падать.

А теперь, представив себе примерную картину происходящего, попробуем разобраться, куда вложить деньги в кризис обывателю, чтоб пережить это сложное время. Рассмотрим наиболее популярные направления.

Банковский депозит

Очень многие полагают, что вкладывать деньги, используя банковские депозиты в период кризиса, неразумно. Мол, процентная ставка может не покрыть инфляции, национальная валюта, вероятно, обесценится, а сами банки подвержены риску банкротства. Такая точка зрения ошибочна по ряду причин:

  1. банкиры, испытывая резкий недостаток средств, в период кризиса готовы повышать процентную ставку,
  2. большинство депозитов страхуется государством,
  3. курс национальной валюты не всегда напрямую влияет на покупательную способность.

К примеру, в начале 2015 года многие российские банки повысили ставку по депозитам в национальной валюте до 17% годовых (примерно в 1,5 раза). При этом вклады в размере до 700 000 рублей защищены государственной программой страхования вкладов физических лиц. Владельцам больших сумм целесообразно распределить их по разным финансовым учреждениям, чтоб обезопасить себя.

Несмотря на падение курса рубля почти вдвое, уровень инфляции не превысил доходности таких депозитов. Таким образом, можно утверждать, что покупательная способность вкладчиков по расходам, номинированным в национальной валюте, возросла. Реальная доходность рублёвых депозитов, скорректированная на инфляцию, составила 2-3% в год.

Тем, кто желает диверсифицировать валютные риски, стоит открыть несколько депозитов. В условиях кризиса к традиционной «корзине», включающей рубль, доллар и евро, стоит добавить британский фунт и швейцарский франк. Данные валюты традиционно воспринимаются как резервные. При возникновении нестабильности на финансовых рынках их популярность и стоимость растёт. Доходность валютных депозитов существенно ниже, чем рублёвых, но есть вероятность получения дохода за счёт роста курса.

Планируя открыть депозит в валюте, необходимо не забывать о дополнительных издержках. Большинство доходов и расходов россиян номинированы в рублях. Следовательно, валюту придётся сначала приобретать, а затем продавать. Это связано с уплатой маржи, которая может достигать 1,5-2,0% от суммы депозита.

Важной деталью является то, что в условиях кризиса открывать долгосрочный депозит следует не сразу, а лишь после того, как банки отреагируют на него повышением ставок, что происходит обычно не сразу. Чтоб деньги не «простаивали без дела» в самом начале кризиса, можно положить их в банк на 3 месяца. Большинство финансовых учреждений предлагают клиентам подобный финансовый продукт.

Инвестиции в золото

С наступлением кризиса многих начинает интересовать инвестирование в золото. Благородный металл кажется чем-то очень надёжным и неизменным. В этом есть доля правды.

Цена золота постоянно растёт в долгосрочной перспективе. К примеру, за последние 10 лет она увеличилась более чем вдвое. Однако на более коротких временных отрезках золото может и дешеветь. Так, с 2012 по 2014 год оно потеряло треть своей стоимости. Это означает, что выгодно конвертировать золото в деньги можно далеко не всегда, и этот актив подходит лишь тем, кто готов надолго расстаться со своими сбережениями.

Существует два метода вложения средств в золото:

  • приобретение слитков,
  • открытие обезличенных металлических счетов.

В первом случае инвестор становится владельцем драгоценного металла и получает доход от увеличения его стоимости. Надёжность подобной инвестиции крайне высока. Однако покупка золота сопряжена с уплатой НДС, а его продажа требует затрат на проведение экспертизы. В связи с этим целесообразно приобретать слитки от 0,5 килограмма, что потребует суммы больше 1 000 000 рублей.

Операции с обезличенными металлическими счетами не потребуют накладных расходов. Помимо увеличения стоимости золота, их владелец получит доход в виде процентов (как правило, они невелики – 1-3%). Главным недостатком такой инвестиции является то, что на металлические счета не распространяются государственные гарантии по страхованию депозитов. В случае банкротства финансового учреждения вкладчик останется ни с чем.

Вложения в недвижимость

Во время экономической нестабильности цена недвижимости по обыкновению падает. Это вызвано тем, что процентная ставка по кредитам растет, и все меньше людей могут позволить себе приобрести собственное жилье. Кроме того, бизнес сворачивает свою деятельность, и спрос на квадратные метры коммерческого назначения также снижается. А вслед за спросом вниз идёт и цена.

Приобретение недвижимости может иметь смысл в конце кризиса, когда её стоимость достигает «дна». Подобные вложения делают с расчётом на рост, который последует после оживления экономики. Но в данном случае существует одна важная особенность.

Перед началом спада строительный сектор может быть «перегрет». Активные вложения в возведение новых зданий очень часто приводят к тому, что ряд помещений не успевают выкупить до начала обвала экономики. По мере оживления бизнеса и возобновления роста продаж квартир этот «резерв» может очень долго питать рынок и сдерживать рост цен. Таким образом, перед тем как выбрать такое направление инвестиций в кризис как недвижимость, необходимо тщательно проанализировать рынок. В данном случае значение имею не только показатели по стране в целом, но и ситуация в конкретном населённом пункте.

Покупка акций

Приобретение акций сопряжено с высоким риском, но и прибыль от такой инвестиции может быть немалой. Как и в случае с недвижимостью, стоимость акций начинает расти после завершения кризиса и улучшения финансовых показателей их эмитентов.

Наиболее простой для рядового инвестора способ приобрести акции – покупка долей в ПИФах (паевых инвестиционных фондах). ПИФ – специальный инвестиционный инструмент, с помощью которого управляющая компания аккумулирует средства инвесторов и распределяет их по различным направлениям. Разные ПИФы ориентированы на разные активы. У инвестора всегда есть возможность ознакомиться с «проспектом фонда» и выяснить, куда будут размещены средства.

Наибольшую прибыль получат те, кто смогут верно определить наиболее перспективные отрасли и предприятия. Как правило, в посткризисный период дорожают акции банков. По мере возобновления роста цен на нефть, можно рассчитывать на повышение стоимости ценных бумаг, эмитированных добывающими компаниями.

Те, кто желают снизить свои риски, могут вложить деньги в индексные фонды. Данный финансовый инструмент имеет максимально диверсифицированный характер. Вложения осуществляются в ценные бумаги всех или большинства предприятий, котирующихся в листинге фондового рынка. Таким образом, доходность такого ПИФа будет напрямую зависеть от состояния национальной экономики, а инвестор может получить немалую прибыль в условиях посткризисного роста. Главное – верно определить момент «дна» и купить ценные бумаги максимально дешево.

Доверительное управление

Ещё одно высокорисковое, но потенциально высокодоходное направление вложения средств – доверительное управление. В данном случае инвестор передаёт свои деньги трейдеру, торгующему на финансовом рынке. В случае получения прибыли от совершения валютных спекуляций, трейдеру поступает вознаграждение в виде комиссионных (10-30% от дохода). Подобный инструмент называется ПАММ счета.

Работа с ПАММ счетами предполагает наличие определённого навыка анализ деятельности управляющих и контроля за собственными инвестициями. Получить нужные знания можно и самостоятельно. Главное не вкладывать в данный инструмент больших средств до тех пор, пока не будет наработан необходимый опыт.

Инвестируя в ПАММ счета, нельзя забывать о диверсификации. Доверить весь капитал одному трейдеру – непростительная ошибка. Даже великолепные результаты управляющего в прошлом не дают полной гарантии отсутствия убытков в будущем.

Инвестиции в ПАММ счета имеют два явных преимущества:

  • они не требуют больших средств, начать можно и с 10 долларов,
  • кризис в экономике никак не влияет на эффективность валютных спекуляций.

Существенный недостаток этого вида вложений – почти полное отсутствие ответственности трейдера за результаты своей работы. Фактически управляющий не рискует ничем (кроме собственных комиссионных).

Инвестиции в интернете

Всё больше инвесторов, задумываясь о том, куда вложить деньги в кризис, обращают своё внимание на мировую паутину. Интернет дает множество возможностей «трудоустроить» свои сбережения. Наиболее популярное направление – покупка сайта с целью дальнейшего заработка на нём. Минимальная необходимая сумма в данном случае составляет около 30 000 рублей.

Сразу следует сказать, что такое вложение нельзя считать полностью пассивным. Популярность даже «раскрученного» ресурса необходимо поддерживать. А это требует затрат времени и сил.

Предпочтение следует отдавать сайтам, генерирующим доход с помощью контекстной рекламы и прямых продаж. Сайты, рассчитанные на продажу ссылок, значительно менее популярны.

Перед покупкой необходимо запросить у владельца сайта гостевой доступ и оценить статистику посещаемости и источники трафика. Рассматривать данные нужно в динамике хотя бы за полугодичный период. Если трафик носит сугубо новостной характер или откровенно «накручен», то инвестор рискует, что он резко сойдёт на ноль. Нужно проанализировать и SEO-составляющую, узнать, по каким ключевым словам ресурс находится в ТОРе поисковых систем.

Важно чётко представить тему и целевую аудиторию сайта. Нельзя забывать, что с ресурсом придётся работать, а значит и в его теме следует разбираться. Большое значение имеет также качество контента и его уникальность (как текстов, так и изображений).

Оценивая доход, генерируемый сайтом, важно учесть расходы на его продвижение. Приемлемой считается окупаемость затрат на покупку сайта в течение двух лет. Нужно учитывать, что если сайт ориентирован на определённую товарную группу, то спрос на неё может упасть под влиянием кризиса. Наиболее «кризисоустойчивыми» являются развлекательные ресурсы.

Не так страшен кризис, как его рисуют

Кризис – это время перемен. Любые изменения могут как разорить инвестора, так и принести ему немалый доход. Но для достижения успеха, важно грамотно представлять причины и направления грядущих изменений. В любом случае следует помнить старую поговорку, зародившуюся на Уолл стрит: «Входить в кризис нужно, имея на руках наличные, а выходить из кризиса, имея на руках активы». Нет ничего более бессмысленного, чем пытаться пересидеть трудные времена, разместив свои сбережения «под матрацем».

Как правильно выбрать банк для вложений.

О всех видах инвестирования в золото.

Виды онлайн инвестирования в интернете.

Возможные направления инвестирования в недвижимость.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector