Содержание

На что обратить внимание, если вы решили стать поручителем

Что нужно знать, прежде чем стать поручителем по кредиту

На заре кредитного бума и в разгар финансового кризиса банки при выдаче крупных кредитов предпочитали и предпочитают страховать свои риски с помощью залога или поручительства. Наверняка читателям приходилось сталкиваться с институтом поручительства: слышали от знакомых, вас уговаривали стать поручителем родственники или друзья, вам самим приходилось искать поручителей и т.д. В свою очередь, получатели кредита обещают исправно платить и быть паиньками. Прежде чем соглашаться на поручительство, необходимо четко представлять себе, о чем идет речь, потому что, когда представление об этом появляется в зале суда, то исправить ситуацию уже представляется маловероятным.

Поручитель – гарантия для банка

Говоря простым языком, поручитель (вы) отвечает перед кредитором (банком) за надлежащее исполнение должником (родственники или друзья) принятых на себя обязательств (возврат взятого кредита). В целом эта трактовка соответствует содержанию ст. 361 ГК РФ и объясняет весь смысл поручительства. Этот институт входит в число, так называемых, способов обеспечения исполнения обязательств.

А теперь разберем все «прелести» поручительства на простых примерах. Допустим, близкий друг уговаривает вас выступить поручителем по кредиту, уверяя, что проблем с платежами не будет. Ну как отказать другу, и вы соглашаетесь. Подписываете, не глядя, договор и в скором времени забываете об этом событии. Проходит еще какое-то время, и вас начинают беспокоить из банка, сообщая, что друг ваш не платит, и поэтому предлагают это сделать вам. Первым делом вы бежите к другу, а тот заявляет, что уволили с работы, бизнес рухнул и т.д. В общем, ситуация неприятная, и что делать, неизвестно. Скандалы в семье, потеря друга, солидарная обязанность выплатить деньги банку вам с другом по решению суда – вот типичная картина суровых будней поручителей.

Самый распространенный вопрос новоиспеченных должников: «А я здесь причем?! Это ведь он брал деньги, вот он пусть их и отдает!». Отвечаем. В случае ненадлежащего исполнения должником своих обязательств, поручитель несет солидарную ответственность перед кредитором в том же объеме, что и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства (ст. 363 ГК РФ) . То есть поручитель становится таким же должником, как и заемщик по кредитному договору. Солидарная ответственность подразумевает право кредитора требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. При этом с олидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью (ст. 323 ГК РФ).

Таким образом, банк вправе требовать возврата кредита по своему усмотрению, как от заемщика, так и от поручителя, или от них обоих одновременно. Как правило, это требование не обходится без обращения банка в суд. Получив судебный приказ или решение суда, банк предъявляет приказ или исполнительный лист судебным приставам. Вот тогда у поручителя возникает еще один вопрос: «А кому из нас сколько платить?!». Отвечаем: «У кого сколько есть». Дело в том, что солидарная ответственность не устанавливает размера обязательства, подлежащего исполнению каждым должником. Приставы как пираньи будут отрывать по маленькому кусочку «денежного мяса» от каждого должника до тех пор, пока не наберется нужная сумма, причем им будет все равно, у кого из вас двоих больше денег. И тогда у несчастного поручителя возникает третий и последний вопрос: «Могу ли я вернуть эти деньги?!» Деньги-то вы вернуть можете, но лишь гипотетически. Ст. 365 ГК РФ наделяет поручителя правами кредитора в части исполненного им обязательства за должника. Допустим, суд постановил взыскать в пользу банка с заемщика и поручителя солидарно 10 тысяч рублей. Поручитель отдал 7, а заемщик – 3. Поручитель вправе обратиться с иском к заемщику о взыскании тех 7 тысяч, которые он отдал за него. На практике же заемщик к моменту обращения поручителя в суд либо не имеет ни средств, ни имущества для возврата долга поручителю, либо скрывается в неизвестном направлении еще на стадии взыскания денег в пользу банка.

Заемщик умер, что делать поручителю?

Ситуации, когда заемщик умирает, а банк начинает «дергать» заемщика редки, но все же случаются. Первым делом поручителю необходимо заново перечитать договор поручительства. Дело в том, что данный конкретный поручитель связан обязательством с данным конкретным заемщиком, который должен конкретному банку. То есть если в договоре поручительства нет обязанности быть поручителем наследников в случае смерти заемщика или третьих лиц, к которым может перейти долг, то можно вздохнуть с облегчением. Банк в этом случае должен предъявлять требование только к наследникам, которые отвечают по долгам наследодателя (заемщика) в силу ст. 1175 ГК РФ. Однако если вышеназванное условие все же присутствует в договоре, то необходимо помнить, что так как наследники отвечают по обязательствам наследодателя только в пределах стоимости имущества, перешедшего по наследству, то и поручитель в данном случае отвечает только в этих пределах. Проще говоря, если заемщик был должен банку 10 тысяч рублей, а имущества у него оказалось только на 1 тысячу, то поручитель также обязан уплатить только 1 тысячу рублей. В итоге банк сможет получить только 2 тысячи, в остальной части обязательства как наследников, так и поручителя перед банком, прекращаются в силу ст. 416 ГК РФ.

Прежде чем соглашаться на поручительство, хорошенько подумайте, стоит ли это делать. Если есть хоть какие-то сомнения в платежеспособности человека, который просить вас ему помочь таким способом, то лучше будет ответить отказом, даже если это испортит ваши отношения. С человеческой точки зрения, ответственность поручителя – мера абсолютно несправедливая, однако давайте не будем забывать, что все мы взрослые люди и несем ответственность за принятые решения, поэтому бесполезно апеллировать в суде к тому, что «я не знал», «я не думал, что все будет так плохо», «я здесь не причем» и т.д.

Особенности договора поручительства в 2018 году

Дата публикации материала: 18.02.2020

Последнее обновление: 18.02.2020

Рассказываем, как самостоятельно составить договор поручительства.

Что такое поручительство?

Итак, что такое поручительство с точки зрения гражданского законодательства? Ст. 361 ГК РФ определяет, что поручительство — это соглашение, в силу которого одна сторона (поручитель) обязывается отвечать перед кредитором другого лица (должника) за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

То есть, если должник не выплачивает долг, кредитор имеет право требовать исполнения обязательства не только от должника, но и от поручителя.

Читать еще:  Маркетинговые исследования рынка товаров и услуг

Стоит ли заключать договор поручительства?

Необходимо понимать, что у поручительства есть как плюсы, как и минусы (весьма существенные). Поэтому, прежде чем заключать такой договор, необходимо взвесить все «за» и «против»:

Преимущества договора поручительства

  • Кредитополучатель имеет возможность получить кредит на более выгодных условиях;
  • Банк получает дополнительные гарантии возвращения кредита.

Недостатки договора поручительства

  • Поручитель рискует собственными деньгами(он отвечает не только за возврат основного долга по кредиту, но и за неуплату процентов, штрафов, неустоек и т.д.);
  • Поручитель рискует своей кредитной историей(если кредитополучатель просрочил платеж по кредиту, эта информация попадает не только в его кредитную историю, но и в кредитную историю поручителя);
  • Поручитель рискует своим имуществом(если банк обратится в суд, имущество поручителя может быть изъято в счет погашения долга по кредиту).

Как защитить свои интересы при заключении договора поручительства?

Что же вы должны знать, прежде чем стать поручителем?

  • Ознакомьтесь с нормами гражданского законодательства о поручительстве(ст. ст. 361-367 ГК РФ);
  • Узнайте о финансовом положении того, за кого поручаетесь(какой у него уровень доходов, семейное положение и социальный статус?);
  • Оцените собственные риски(сможете ли вы выплачивать долг, если тот, за кого вы поручились, не сможет выполнить свои обязательства?).

Если вы все-таки решили стать поручителем:

  • Внимательно изучите договор поручительства(обратите особое внимание на сумму кредита, условия выплаты и штрафные санкции за просрочку);
  • Помните, что у вас есть право уточнять и изменять особенности договора;
  • Имейте в виду, что вы можете обратиться к заемщику с требованием о возврате всех сумм, уплаченных банку по договору поручительства.

Особенности договора поручительства в 2018 году

К основным особенностям договора оказания возмездных услуг можно отнести следующее:

  • Порядок заключения договора поручительства регулируется общими положениями гражданского законодательства о договоре;
  • Согласия супруга (или супруги) поручителя на заключение договора поручительства не требуется;
  • Поручительством могут обеспечиваться как существующие обязательства, так и обязательства, которые возникнут в будущем;
  • Поручитель отвечает перед банком в том же объеме, что и должник;
  • Обязательство поручителя по общему правилу исполняется им в денежной форме.

Стороны договора поручительства

По общему правилу сторонами договора поручительства являются:

  • Кредитор(банк, выдавший кредит);
  • Поручитель(физическое или юридическое лицо).

Обратите внимание! Закон не требует ни согласия должника на заключение договора поручительства по обязательству должника, ни участия должника в договоре поручительства.

Кто может стать поручителем в 2018 году?

Сразу необходимо отметить, что круг лиц, которые могут быть поручителями, определяет банк. При этом, как правило, к поручителям предъявляются такие же требования, как и к заемщикам (к примеру, если банк выдает кредиты только гражданам РФ старше 21 года, то поручитель по кредиту должен быть также не младше 21 года и иметь российское гражданство).

Форма договора поручительства в 2018 году

Ст. 362 ГК РФ указывает, что договор поручительства составляется в письменной форме:

  • Договор поручительства может быть оформлен путем составления отдельного документа, подписанного обеими сторонами;
  • Условия о поручительстве также могут быть оформлены отдельным соглашением либо могут быть включены в договор, обязательства по которому они обеспечивают.

Обратите внимание! Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства.

Содержание договора поручительства в 2018 году

Типовой договор поручительства включает в себя следующие пункты:

  • Информация о сторонах договора;
  • Предмет договора;
  • Обязанности и ответственность поручителя;
  • Права и обязанности кредитора;
  • Срок действия договора;
  • Дополнительные условия;
  • Адреса и реквизиты сторон;
  • Подписи сторон.

Поручительство по кредиту

Сегодня я хочу рассмотреть, что представляет собой поручительство по кредиту. Эта публикация будет интересна, в первую очередь, тем, кто является или собирается выступить поручителем по кредиту другого лица. В ней я расскажу, что такое поручительство, какие виды поручительства существуют, какую ответственность оно предполагает, и на что следует обратить внимание, если вы решили выступить поручителем по кредиту. Начнем, как обычно, с определения.

Что такое поручительство?

Поручительство по кредиту — это одна из форм обеспечения банковских кредитов, подразумевающая полную ответственность поручителя за выполнение заемщиком взятых на себя обязательств перед банком. Ответственность поручителя точно такая же, как и ответственность заемщика — не меньше, и не больше. Говоря юридическими терминами, поручитель и заемщик несут перед банком солидарную ответственность.

Поручительство по кредиту предполагает ответственность за погашение не только самого кредита и процентов, но и всевозможных штрафов, пеней и любых других платежей, которые могут возникнуть из кредитного договора.

Для банка поручительство по кредиту — это не главный, но важный и весомый дополнительный инструмент, позволяющий снизить свои риски, получив еще одну возможность востребовать долг, в случае, если заемщик будет испытывать проблемы с погашением.

Виды поручительства

Поручительство по кредиту может быть двух видов: простое (бланковое) и имущественное.

  1. Бланковое поручительство предполагает, что поручитель поручается перед кредитором всем, что у него есть, но при этом ничем конкретным.
  2. Имущественное поручительство означает, что поручитель оформляет какое-то конкретное имущество, находящееся у него в собственности, в залог банку.

Традиционно бланковое поручительство считается менее «опасным» для поручителя, поскольку востребовать с него какое-либо имущество в счет погашения кредита в этом случае будет сложнее. Однако, оно не исключает такую вероятность: суд может взыскать долг по кредиту с поручителя путем реализации его имущества, если это невозможно будет сделать другими способами.

Договор поручительства

Поручительство по кредиту оформляется договором. Договор поручительства может быть как двухсторонним (между банком и поручителем), так и трехсторонним (между банком, заемщиком и поручителем). В случае, если это имущественное поручительство, с поручителем, помимо этого, подписывается договор залога (ипотеки). В отдельных случаях поручитель также может выступать третьей стороной при подписании кредитного договора.

Форма договора поручительства в каждом кредитном учреждении своя, но в любом случае она предполагает полную ответственность поручителя за выполнение заемщиком всех обязательств по кредитному договору.

Что будет, если заемщик перестанет платить по кредиту?

В этом случае банк получает полное право требовать погашения кредита с поручителя. Причем, совсем не обязательно он будет сначала «выжимать» все, что можно, с должника, а только потом обращаться к поручителю. Поскольку договор поручительства предполагает солидарную ответственность, то кредитор вправе сам выбирать, к кому ему обращаться в первую очередь. Таким образом, если он увидит, что заемщик «на нуле» и не имеет источников дохода, а поручитель получает хороший доход — то пойдет по пути наименьшего сопротивления, что вполне логично: предъявит требования к поручителю.

В случае, если поручитель откажется выполнять обязательства должника по кредиту, банк после ряда попыток решить вопрос путем переговоров подаст на него в суд.

Существуют обстоятельства, при которых договор поручительства утрачивает силу, но их наступление маловероятно. Например, если кредитор отказывается принимать долг от должника, но при этом требует его возврата от поручителя. Или если в кредитный договор внесены изменения в части увеличения суммы долга, но при этом они не внесены в договор поручительства. Если задолженность переведена на другого заемщика, за которого поручитель не поручался и т.д.

Кстати, согласно законодательству, после того, как поручитель погашает за должника кредит или его часть, он приобретает права кредитора по отношению к нему, то есть, далее может требовать с заемщика компенсации всех этих расходов любыми законными способами, в том числе и через суд.

Кто может выступить поручителем по кредиту?

Поручителем по кредиту может выступить любой человек или предприятие, соответствующие требованиям банка по конкретной программе кредитования. Конечно же, чем лучше финансовое состояние поручителя, и чем больше он зарабатывает, тем он будет привлекательнее с точки зрения финансовой организации.

Читать еще:  Почему растет курс доллара в России в 2015 году

Идеальным поручителем для физлица с точки зрения банка является юрлицо, особенно — обслуживающееся в этом же банке. Так, часто поручительство по кредиту директора, топ-менеджера или даже просто рядового сотрудника компании берет на себя фирма-работодатель. И наоборот, по кредиту юрлица часто в качестве поручителя выступает его учредитель или директор.

Если кредит берет человек, состоящий в браке, то во многих случаях банки требуют оформления договора поручительства с его супругой/супругом. Это вполне логично, ведь согласно законодательству, все имущество и обязательства супругов общие, поэтому такое поручительство только закрепляет установленные законом нормы.

Выступить поручителем по кредиту может и другой родственник, близкий или далекий, а также абсолютно посторонний человек (друг, коллега, руководитель и т.д.).

Документы для поручителя по кредиту

В любом случае поручитель должен предоставить оригинал и ксерокопию паспорта (в ряде стран — и налогового кода). Далее документы для поручителя по кредиту могут отличаться в зависимости от банка и программы кредитования.

Так, например, при самых простых потребительских кредитах банк может вообще ничего не потребовать от поручителя кроме паспорта. В других случаях банк потребует от поручителя справку о доходах. Причем, он может как обращать внимание на размер этих доходов, так и не обращать (справка может быть нужна чисто для формальности, чтобы подтвердить, что поручитель вообще имеет какие-то доходы).

Банк также может проверить кредитную историю поручителя, и в случае, если у него есть действующие кредиты — попросить копии всех договоров по ним и взять их в расчет при определении платежеспособности.

В случае, если это будет имущественное поручительство — разумеется, потребуются все правоустанавливающие документы на имущество, передаваемое в залог.

Стоит ли выступать поручителем по кредиту?

К большому сожалению, многие люди полагают, что поручительство по кредиту носит чисто формальный характер, поэтому без проблем соглашаются выступить поручителем, когда их просит об этом какой-нибудь родственник, друг, коллега или даже малознакомый человек (последний часто может предлагать определенную плату за такую «услугу»), совершенно не задумываясь о возможных последствиях такого шага. Это только лишний раз доказывает, на каком низком уровне у нас находится финансовая грамотность населения.

Поручительство по кредиту — это очень серьезно! Выступая поручителем, вы, фактически рискуете стать должником в полной сумме кредита, процентов и штрафных санкций. Даже если это бланковое поручительство, банк вправе через суд взыскать с вас погашение всех обязательств должника, в том числе и путем реализации вашего имущества. Чем больше сумма кредита — тем больше ваши риски.

Мне кажется, что выступить поручителем по кредиту для друга или знакомого — это что-то сродни дать деньги в долг. Известная всем поговорка «хочешь потерять друга — займи ему денег» не потеряет смысл, если ее перефразировать следующим образом: «хочешь потерять друга — выступи за него поручителем по кредиту».

Выступить поручителем — это практически то же самое, что оформить кредит на себя (иногда друзья просят и о таком, и иногда им даже не отказывают…). Даже если сразу кажется, что все пройдет хорошо, поручительство — это просто формальность, а друг быстро рассчитается — в любой момент ситуация может поменяться. И речь здесь не обязательно идет о недобросовестности заемщика (хотя и это часто имеет место быть). Ваш знакомый может попросту потерять работу, лишиться доходов, получить серьезную травму, которая сделает его нетрудоспособным или вообще, не дай Бог, умереть. Ну всякое же может случиться. И вот во всех этих случаях полностью погашать кредит придется вам.

Конечно же, бывают ситуации, когда поручительство по кредиту, наоборот, даже необходимо не банку, а самому заемщику. К примеру, когда двое или несколько партнеров владеют бизнесом, и один из них берет кредит на развитие этого бизнеса, вполне логично, что остальные должны выступить за него поручителем и нести солидарную ответственность, ведь это их общее дело. Или же когда кредит берет один из супругов, а второй выступает поручителем — это тоже вполне нормальная ситуация, ведь у них общий семейный бюджет.

Но если человек выступает поручителем по кредиту за какого-то стороннего заемщика — он, тем самым, подвергает финансовой угрозе не только себя но и свою семью, особенно, если речь идет о крупной сумме кредита, и даже если за поручительство ему что-то платят (в этом случае вероятность быть обманутым только возрастает).

Чтобы обезопасить себя, поручителю можно заключить свой собственный отдельный договор с заемщиком, в котором оговорить все условия возврата денежных сумм, которые могут быть потрачены им в будущем на погашение долгов. Это послужит неким стимулом для должника добросовестно выполнять свои обязательства по кредиту.

Что нужно знать поручителю по кредиту?

Поручитель по кредиту обязательно должен знать:

1. Полную информацию по получаемому кредиту. Сумму, сроки, процентные ставки, комиссии, график погашения и т.д. Все это нужно применить к себе и понять, в состоянии ли вы погашать такой кредит без ущерба для личных финансов. Если нет — не рекомендую соглашаться на поручительство по кредиту.

2. Полную информацию о заемщике. Кто он, откуда, где проживает, как зарабатывает, для чего берет кредит и за счет каких средств планирует его погашать. Настоятельно рекомендую, даже если речь идет о близком вам человеке, в полной мере использовать правило «доверяй, но проверяй».

Кроме того, поручитель должен осознавать, понимать и нести полную ответственность за следующие моменты:

  • Поручительство по кредиту создаст препятствия, если вы сами решите взять кредит (в этом случае при оценке вашей платежеспособности, банк будет учитывать, что вам должно хватать средств для погашения обоих кредитов);
  • Если должник не будет погашать кредит вовремя, то плохая кредитная история возникнет не только у него, но и у вас как поручителя. Это создаст еще большие трудности, если вы решите сами воспользоваться кредитом;
  • Поручительство по кредиту может привести к утрате личного имущества (даже если вы конкретно ничего не закладывали).

Пожалуй, это вся ключевая информация про поручительство по кредиту, которую я хотел вам донести. Если возникнут какие-то важные дополнения, я изложу их в отдельной публикации.

В целом, выступать или не выступать поручителем — решать только вам. Но вы должны в полной мере осознавать серьезность ситуации и нести полную ответственность за принятое вами решение.

На этом все. Сайт Финансовый гений научит вас правильно выстраивать свои взаимоотношения с банками, зарабатывать, инвестировать и грамотно распоряжаться личными финансами. Оставайтесь с нами и повышайте свою финансовую грамотность. До новых встреч!

Друг просит стать поручителем по кредиту. Чем мне это грозит?

Мой друг хочет взять кредит на машину — 500 тысяч рублей на три года. Но не автокредит, а потребительский, чтобы не отдавать машину в залог и не покупать каско. Банк сказал, что нужен поручитель, и друг просит меня. Он говорит, что это формальность ради одобрения кредита — мне просто нужно подписать договор, но заемщик он и платить будет он.

Я не хочу подвести друга: он так мечтает об этой машине. Да и отказать неудобно. Мне же это ничем не грозит? Я не заемщик, денег от банка не получаю и свое имущество в залог не отдаю. Объясните, что вообще означает поручительство и стоит ли мне соглашаться? Друг не самый дисциплинированный заемщик, раньше уже допускал просрочки по кредитам. Но что мне, жалко бумажку подписать?

Читать еще:  Нужны ли малому и среднему бизнесу CRM-системы?

Костя, вы наверняка хороший друг, но не торопитесь соглашаться на поручительство по чужому кредиту. Сначала разберитесь в последствиях и оцените риски.

Поручительство — это гарантия для банка и помощь другу. Но для вас это может обернуться большими проблемами, потерей денег и имущества.

Что такое поручительство

Поручительство — это обязательство ответить по долгам заемщика. Когда вы соглашаетесь стать поручителем, то как бы говорите банку: «Если что, я согласен выплатить долг того человека, который берет кредит. Когда он перестанет вам платить, приходите ко мне — я все погашу с процентами и штрафами».

То есть поручительство накладывает на вас обязанности. Это не просто формальность, а способ обеспечения обязательств должника. Вам кажется, что вы просто помогаете другу, а на самом деле вы берете на себя огромную ответственность: рискуете своими деньгами и имуществом.

Какую ответственность несет поручитель

Поручитель отвечает по долгам заемщика перед банком. Если ваш друг возьмет в банке 500 тысяч рублей при вашем поручительстве, то вносить ежемесячные платежи должен он. Но если друг перестанет платить, то банк имеет право потребовать весь долг от вас.

Как правило, поручители несут солидарную ответственность. Это значит, банк может потребовать от любого из вас всю сумму , или часть взыскать с заемщика, а часть — с вас. В договоре может быть пункт, по которому деньги за друга могут списать с вашего счета.

А если дело дойдет до суда, то с вас потребуют даже судебные издержки. Получится, что кредит взял друг, потратил эти деньги тоже друг, банку не платит снова он, а все расходы и долги спишут с вас. Или передадут долг приставам, заблокируют ваши карты и закроют вам выезд за границу.

Это не произвол со стороны банка, а предусмотренная законом ответственность, которую вы добровольно на себя возьмете. Если у вас есть машина, то ее могут забрать в счет долга. А вот друг к тому времени запросто продаст свою машину: она же не в залоге и без обременения.

Как отказаться от поручительства

Прекратить поручительство просто по своему желанию и без согласия банка невозможно. Даже если вы поссоритесь с другом, перестанете общаться, разъедетесь по разным городам и, вообще, поймете, что он вам никогда и не был другом, поручительство все равно будет действовать.

Чтобы прекратить поручительство, нужно погасить долг. Это может сделать сам заемщик, или вы как поручитель. Но пока долг есть, поручительство действует.

Иногда договор поручения действует только определенное время, а потом прекращается: тогда и ответственность тоже прекращается. Еще есть вариант с переводом долга: допустим, банк переводит долг вашего друга на другого человека, а вы за него отвечать не согласны. Но это частные случаи. На практике поручителю приходится отвечать за заемщика по полной программе.

Поручительство не прекращается даже после смерти поручителя. Пусть все поручители живут долго, но если так случится, то обязанности по долгам заемщика перейдут наследникам поручителя. Например, если отец поручается за друга, то дети примут в наследство не только квартиру, но и поручительство за долги этого друга. И могут остаться без имущества, хотя ни они, ни их отец никогда не получали от банка денег.

Если заемщик будет платить вовремя

Тогда вам и правда ничего не грозит. Когда друг погасит кредит, ваше поручительство автоматически прекратится — банк от вас ничего не потребует. Но это только в том случае, если друг на самом деле все три года будет добросовестно вносить платежи.

Вы можете контролировать это, запрашивая в банке справку о размере задолженности по кредиту.

Если поручителю придется платить по долгам заемщика

Если вы погасите долги друга перед банком, то имеете право потребовать от друга эту сумму. То есть права кредитора перейдут вам. Вы можете взыскивать всю сумму, подавать в суд, относить приставам исполнительный лист, просить арестовать машину друга и списывать деньги с его карты.

Формально друг обязан вернуть вам все, что вы за него заплатили. Но это будут уже ваши взаимоотношения с другом. И не факт, что у вас получится вернуть деньги. А вот друга точно потеряете.

Стоит ли соглашаться быть поручителем по чужому кредиту?

Поручительство может быть вполне оправданным с точки зрения рисков и ответственности. Например, когда муж поручается за жену по кредиту на общее имущество. Или партнеры по бизнесу поручаются друг за друга: им нужны деньги на развитие, долг фактически общий. Дети могут поручиться за родителей, если родители берут для них ипотеку. Тогда отвечать по чужим долгам разумно: поручитель получает от этого выгоду, пользуется деньгами, имуществом, у него есть гарантии.

Но если таких гарантий нет и заемщик берет деньги не на ваши общие нужды, быть поручителем можно, но только при совпадении двух условий.

Вы уверены в том, за кого поручаетесь. Для уверенности недостаточно дружбы и даже родственных отношений. Судебная практика знает много примеров, когда брат поручался за сестру, зять — за тестя и даже муж за жену, а потом поручители платили по долгам заемщиков. У каждого свои критерии уверенности, но их нужно оценивать с холодной головой.

Вы готовы платить по долгам заемщика и потерять деньги. Можно быть поручителем по кредиту на 100 тысяч рублей или хотя бы с залогом в виде машины. Есть вещи важнее и дороже денег. Может быть, этот друг когда-то очень помог вам и вам не жалко даже полмиллиона. Тогда соглашайтесь. Но если что-то пойдет не так, будьте готовы остаться без денег и без друга.

Судебная практика: как работает поручительство

Кредит на 200 тысяч рублей. Женщина взяла в кредит 200 тысяч рублей и потратила их на личные нужды. У нее был поручитель. Когда женщина перестала платить и задолжала банку 84 тысячи рублей, эту сумму стали взыскивать с поручителя. Он пытался оспаривать решения: мол, сам же он не получал этих денег и не тратил их. Но не вышло: суд признал право банка взыскивать долг с поручителя.

Заем на 1 000 000 Р . Заемщик взял миллион под проценты, но вовремя не отдал. Зато у него тоже был поручитель. Задолженность выросла до 2 млн рублей, суды встали на сторону кредитора. Теперь поручитель заплатит 2 млн рублей, хотя лично денег не брал. Кажется, зачем было поручаться и брать на себя огромный долг. Но здесь было обеспечение — какая-то недвижимость заемщика. Поручитель думал, что ничем не рискует — если что, заберут залог. Правда, потом выяснилось, что договор залога заключили, но не зарегистрировали. То есть он недействительный. Придется платить 2 млн рублей и госпошлину.

Кредит на 1 500 000 Р . Еще в одной истории с заемщиком и поручителем банку вообще ничего не заплатили. Взяли 1,5 млн рублей, а платежи не вносили ни разу. В итоге набежало 2,2 млн рублей с процентами. Эти деньги взыскивают с поручителя — имеют право. Решение суда в пользу банка.

Во всех этих случаях фамилии и инициалы заемщика и поручителя говорят о том, что они родственники. То есть поручительство было осознанным, по дружбе или из-за семейных отношений. Но для суда это не имеет значения: всю сумму долга кредитор взыскивает с поручителя или за счет его имущества.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector