Особенности онкольного кредитования, или Займы до востребования

Онкольный кредит или займы «до востребования

В основном все предприятия и организации с целью развития своего бизнеса прибегают к помощи различных кредитных организаций и банков, привлекая финансирование. Банки же в свою очередь предлагают клиентам самые различные программы для кредитования, разрабатывают новые предложения с целью привлечения большего числа клиентов. Одним из подобных предложений является онкольный кредит, который в банковском лексиконе получил также название “кредит до востребования”. Именно данному виду кредита посвящена наша статья, в которой мы рассмотрим что такое онкольный кредит, какие преимущества и недостатки он имеет.

Что такое онкольный кредит

В основном кредиты предоставляются с указанием конкретного срока погашения, при этом в договоре кредитования указывается не только тот период времени, на который предоставляется кредит, но и даты его ежемесячного погашения. А онкольный кредит предоставляется без указывания конкретного срока его погашения.

Возврат кредита осуществляется по требованию кредитора. При этом данное требование выставляется заемщику на 2-7 дней раньше до закрытия счета. Кроме того договор онкольного кредитования предусматривает возможность досрочного погашения кредита по желанию заемщика. Как правило, данный вид кредита предоставляется на короткий срок, а в качестве обеспечения выступает залог товара либо ценных бумаг. Данный вид кредитования является одной из новых, но не смотря на этот факт, он не пользуется популярностью.

Как предоставляется онкольный кредит
Онкольный кредит считается одной из разновидностей контокоррента. В этом случае для заемщика открывается специальный счет, который сочетает в себя характерные черты ссудного и текущего счетов и с помощью которого фиксируются все операции, а также размер взаимной задолженности. При этом сальдо по данному счету может выступать в качестве как дебетового, так и кредитного. Клиент может снимать со своего счета деньги в пределах установленного лимита (исходя из стоимости залога). При этом клиент имеет возможность снять деньги в любое время и в любом, приемлемом для себя, размере. А проценты начисляются только на ту сумму, которая была снята со счета, и только за время использования данной суммы. Т.е. если клиент не воспользовался определенной суммой денег на счет, то с него проценты за данную сумму не взимаются. Банк в последствии предъявляет клиенту определенный счет процентов, которые последний должен оплачивать ежемесячно. А основной долг, не считая процентов, клиент может погасить в любое время, которое сочтет нужным и удобным. При этом он может делать выплаты как по частям, так и один раз, выплатив сразу всю сумму долга.

Кто может взять онкольный кредит.
Как правило виды онкольного кредита предоставляется специализированным торговым организациям и предприятиям, а также субъектам, которые являются сотрудниками фондовых бирж и владельцами ценных бумаг. В качестве обеспечения кредита выступает залог, объектом которого могут быть сопроводительные документы товаров, сам товар, акции, вексель, и иные документы, признанные законодательством в качестве ценных. Как правило онкольный кредит берут с целью осуществления предстоящих сделок. Особенно популярен этот кредит у сотрудников бирж, которые используют полученные деньги с целью осуществления спекулятивных сделок на бирже ценных бумаг.

Плюсы и минусы онкольного кредита для банка, который предоставляет его.

Как и все виды и программы кредитования онкольный кредит тоже имеет свои плюсы и минусы. Данный кредит является довольно заманчивым предложением для заемщиков. Конечно, он имеет также преимущества для банка, который его предоставляет. Т.е. онкольный кредит – двухсторонняя выгодная сделка. Для банков подобного рода сделки являются прекрасным способом повышения ликвидности, потому что в качестве залога выступают довольно высоколиквидные ценные бумаги. На повышение ликвидности также воздействует тот факт, что онкольные кредиты учитываются на балансе данного банка в качестве краткосрочных, не смотря на то предположение, что потребовать возврата кредита банк может по прохождению довольно большого промежутка времени. А основным минусом данного вида кредитования для банка является тот факт, что заемщик имеет право в любое время погасить задолженность по кредиту и потребовать освобождение объекта залога. Но так как в качестве залога в основном выступают ценные бумаги, то банк в этом случае имеет право заложить их.

Плюсы и минусы данного вида кредитования для заемщика.
Онкольный кредит имеет также характерные черты, выгодные именно для заемщика. В первую очередь это отражается в довольно низких процентных ставках по сравнению с иными видами кредитования. Также клиенту предоставляется возможность самому решать ту сумму, которую он намерен использовать: т.е. он имеет право использовать предоставляемую в качестве кредита сумму не полностью, соответственно проценты будут начисляться только на ту часть суммы, которую клиент использовал. Нет также ограничений, связанных со сроком использования кредита.

При этом некоторые банки предоставляют более выгодные условия кредитования для своих постоянных клиентов. Например, предлагают онкольные кредиты на льготных условиях, увеличивают предоставляемый лимит или же снижают процентную ставку.

Но не смотря на довольно привлекательные условия онкольного кредитования, он также имеет и некоторые минусы. Основным минусом для клиентов является то, что они обязаны возвратить всю сумму кредита по первому же требованию банка. Т.е. подобная сделка может содержать в себе некоторые риски именно для клиента, так как банк может потребовать погашение кредита в то время, когда у заемщика могут не иметься свободные финансовые средства. И в этом случае объект залога может перейти в собственность банка, из-за чего сам заемщик может понести некоторые убытки.

С довольно сложным понятием я столкнулся на просторах интернета, и, изучив приличное количество информации, решил вам подробно рассказать про него. В данной статье речь пройдет про онкольный кредит. Я уверен, что большинство наших читателей в первые услышат это слово и, скорее всего, никогда не столкнутся с ним в повседневной жизни. Однако для многих деловых людей онкольный кредит является крайне удобным и актуальным бизнес-инструментом, который с радостью предоставляют банки таким лицам. Более подробно про данный вид кредитования далее в данной статье.

Онкольный кредит — это так называемый кредит до востребования, который позволяет заёмщику (юридическому лицу) пользоваться деньгами банка в любое удобное для него время, используя специальный счёт.

Онкольный кредит является одной из разновидностей возобновляемой , про которую мы уже немного рассказывали на нашем сайте. Заёмщик в данном случае может в любое время взять определенную сумму в долг, причем максимальная сумма оговаривается сразу же при оформлении банковского счета.

Онкольный кредит — это обязательно , где этим самым залогом выступают ценные бумаги с высокой ликвидностью. Банк же имеет право потребовать возвращение денег в любой момент, причем сроки возврата денег чаще всего крайне маленький и составляет от 2 до 7 дней. При всём этом данный подход к кредитованию является крайне надежным для банка, который предлагает очень низкие проценты по таким кредитам.

Подробнее про особенности онкольного кредита

По мнению многих заёмщиков банковский кредит представляет собой определенную сумму денег, которая берется один раз, затем ежемесячно выплачивается, а затем и полностью погашается, в соответствии с графиком платежей. На самом деле оно так и есть, но мы в данном случае подразумеваем не просто кредит, а кредитную линию, являющуюся одним и форм кредита в целом. Поэтому и подход к кредитованию здесь немного другой, и это очень мягко говоря. Предлагаю пробежаться по основным особенностям онкольного кредита:

  • Залогом по кредиту являются ликвидные ценные бумаги . Данный подход используется для того, чтобы в случае невыплаты заёмщиком взятого кредита, банку можно было быстро возобновить денежный оборот и продолжить вести свои финансовые операции без использования денежных резервов. Во-первых, ценные бумаги гораздо проще реализовать на , чем выставлять имущество на рынок или требовать с поручителя возвращения денег. Во-вторых, заемщиками чаще всего являются и поэтому предоставить в виде залога определенные ценные бумаги это не такая большая проблема.
  • Быстрая выдача кредита . Особенностью биржевых торгов является скорость анализа, с которой брокер определяет выгодность тех или иных ценных бумаг, а также скорость принятия решений о покупке, от которой зависит успеет или не успеет брокер приобрести ценные бумаги. В связи с этим, в начале дня брокеру возможно и не нужны деньги на покупку ценных бумаг, а вот ближе к концу рабочего дня деньги вполне могут понадобятся. Иногда время идет даже не на часы, а на минуты. Разумеется, в данном случае деньги брокеру нужны быстро, поэтому один звонок в банк и деньги уже у нас.
  • Низкий срок кредитования . Рынок ценных бумаг постоянно движется, как и любой другой нормальный рынок, поэтому и деньги в нем движутся быстро. Купил бумаги, через некоторое время продал бумаги. Взял кредит, через некоторое время погасил кредит. Чаще всего составляет не более 1 месяца, причем банк имеет полное право потребовать вернуть взятый кредит сразу же после его взятия в течение 2-7 дней. В этом пункте и содержится весь риск, на который идёт заемщик — можно потратить деньги и не успеть их вернуть в течение быстрого периода, тогда залоговые ценные бумаги пропадают и заёмщик остается только с деньгами, которые ещё нужно грамотно реализовать.
  • Низкая процентная ставка . Об этом я уже говорил выше, но повторюсь ещё раз. Онкольный кредит — это крайне выгодная услуга для банка, так как не несет за собой серьезных рисков. Банки даже не требуют страхование при данном кредите, так как залоговое имущество быстро перекрывает возможную невыплату заемщиком денежных средств. Ценные бумаги имеют гораздо большую ликвидность, нежели движимое и недвижимое имущество, поэтому и риски для банка минимальны.
  • Не популярен в нашей стране . По моему мнению, связано это в первую очередь с тем, что онкольный кредит — услуга довольно новая и ещё не набрала популярности в нашей стране. Мы все ещё ведем дела в некоторой степени по старинке, не пользуясь опытом западных и американских брокеров. Как ни странно, возможно в этом есть свой смысл, а может быть и нет. С никогда не сталкивался, поэтому высказать свое компетентное отношение к онкольному кредиту не могу.
Читать еще:  Причины и последствия Великой депрессии в США

Как банки выдают онкольный кредит

Заёмщик, то есть юридическое лицо, приходит в банк и просит открыть для него кредитную линию в виде онкольного кредита. Если банк одобряет заявку, и нет никаких проблем с залоговыми ценными бумагами, то открывается банковский счет, который имеет определенный лимит денег (он оговаривается при оформлении онкольного кредита). После чего заёмщик имеет право в любое время пользоваться деньгами банка. Банк же в свою очередь может в любое время потребовать возвращение денег в короткий срок.

Я не могу вам предоставить список требований и необходимых документов, потому что я банально не знаю банков, выдающих подобные кредиты. В этом плане конечно жесткий косяк данной статьи, потому что порекомендовать вам какие-то банки полояльнее я не могу, а просто писать «идите в Сбербанк» как-то не так авторитетно для нашего сайта. Поэтому общую информацию про онкольный кредит я дал, поэтому считаю свой долг хотя бы частично выполненным. Если у вас появятся какие-либо вопросы по теме окнольного кредита, то смело пишите его в комментарий под данной статьей (регистрироваться не обязательно).

Онкольным называется один из видов кредитования, при котором не обозначаются конкретные сроки использования займа или же его погашения. Заемщик имеет право вернуть, или же банк-кредитор – истребовать онкольный кредит к погашению либо вовсе без предупреждения, либо с уведомлением в короткие сроки – обычно не более семи дней. У этого кредита есть и второе название – «кредит до востребования».

Главное – вовремя вернуть…

Во многих странах банковское законодательство обязывает все коммерческие кредитно-финансовые организации учитывать риски, возникающие при несовпадении сроков привлекаемых в виде депозитов средств и займов, которые выдаются на их основе. По этой причине основным требованием, которое банковские организации выдвигают к своим заемщикам, является полное погашение всех краткосрочных займов в конце финансового периода. Это требование применяется и к онкольному кредиту.

Что такое онкольный кредит

С довольно сложным понятием я столкнулся на просторах интернета, и, изучив приличное количество информации, решил вам подробно рассказать про него. В данной статье речь пройдет про онкольный кредит. Я уверен, что большинство наших читателей в первые услышат это слово и, скорее всего, никогда не столкнутся с ним в повседневной жизни. Однако для многих деловых людей онкольный кредит является крайне удобным и актуальным бизнес-инструментом, который с радостью предоставляют банки таким лицам. Более подробно про данный вид кредитования далее в данной статье.

С довольно сложным понятием я столкнулся на просторах интернета, и, изучив приличное количество информации, решил вам подробно рассказать про него. В данной статье речь пройдет про онкольный кредит. Я уверен, что большинство наших читателей в первые услышат это слово и, скорее всего, никогда не столкнутся с ним в повседневной жизни. Однако для многих деловых людей онкольный кредит является крайне удобным и актуальным бизнес-инструментом, который с радостью предоставляют банки таким лицам. Более подробно про данный вид кредитования далее в данной статье.

Онкольный кредит — это так называемый кредит до востребования, который позволяет заёмщику (юридическому лицу) пользоваться деньгами банка в любое удобное для него время, используя специальный счёт.

Онкольный кредит является одной из разновидностей возобновляемой кредитной линии, про которую мы уже немного рассказывали на нашем сайте. Заёмщик в данном случае может в любое время взять определенную сумму в долг, причем максимальная сумма оговаривается сразу же при оформлении банковского счета.

Онкольный кредит — это обязательно залоговый кредит, где этим самым залогом выступают ценные бумаги с высокой ликвидностью. Банк же имеет право потребовать возвращение денег в любой момент, причем сроки возврата денег чаще всего крайне маленький и составляет от 2 до 7 дней. При всём этом данный подход к кредитованию является крайне надежным для банка, который предлагает очень низкие проценты по таким кредитам.

Подробнее про особенности онкольного кредита

По мнению многих заёмщиков банковский кредит представляет собой определенную сумму денег, которая берется один раз, затем ежемесячно выплачивается, а затем и полностью погашается, в соответствии с графиком платежей. На самом деле оно так и есть, но мы в данном случае подразумеваем не просто кредит, а кредитную линию, являющуюся одним и форм кредита в целом. Поэтому и подход к кредитованию здесь немного другой, и это очень мягко говоря. Предлагаю пробежаться по основным особенностям онкольного кредита:

  • Залогом по кредиту являются ликвидные ценные бумаги . Данный подход используется для того, чтобы в случае невыплаты заёмщиком взятого кредита, банку можно было быстро возобновить денежный оборот и продолжить вести свои финансовые операции без использования денежных резервов. Во-первых, ценные бумаги гораздо проще реализовать на бирже, чем выставлять имущество на рынок или требовать с поручителя возвращения денег. Во-вторых, заемщиками чаще всего являются биржевые брокеры и поэтому предоставить в виде залога определенные ценные бумаги это не такая большая проблема.
  • Быстрая выдача кредита . Особенностью биржевых торгов является скорость анализа, с которой брокер определяет выгодность тех или иных ценных бумаг, а также скорость принятия решений о покупке, от которой зависит успеет или не успеет брокер приобрести ценные бумаги. В связи с этим, в начале дня брокеру возможно и не нужны деньги на покупку ценных бумаг, а вот ближе к концу рабочего дня деньги вполне могут понадобятся. Иногда время идет даже не на часы, а на минуты. Разумеется, в данном случае деньги брокеру нужны быстро, поэтому один звонок в банк и деньги уже у нас.
  • Низкий срок кредитования . Рынок ценных бумаг постоянно движется, как и любой другой нормальный рынок, поэтому и деньги в нем движутся быстро. Купил бумаги, через некоторое время продал бумаги. Взял кредит, через некоторое время погасил кредит. Чаще всего срок кредита составляет не более 1 месяца, причем банк имеет полное право потребовать вернуть взятый кредит сразу же после его взятия в течение 2-7 дней. В этом пункте и содержится весь риск, на который идёт заемщик — можно потратить деньги и не успеть их вернуть в течение быстрого периода, тогда залоговые ценные бумаги пропадают и заёмщик остается только с деньгами, которые ещё нужно грамотно реализовать.
  • Низкая процентная ставка . Об этом я уже говорил выше, но повторюсь ещё раз. Онкольный кредит — это крайне выгодная услуга для банка, так как не несет за собой серьезных рисков. Банки даже не требуют страхование при данном кредите, так как залоговое имущество быстро перекрывает возможную невыплату заемщиком денежных средств. Ценные бумаги имеют гораздо большую ликвидность, нежели движимое и недвижимое имущество, поэтому и риски для банка минимальны.
  • Не популярен в нашей стране . По моему мнению, связано это в первую очередь с тем, что онкольный кредит — услуга довольно новая и ещё не набрала популярности в нашей стране. Мы все ещё ведем дела в некоторой степени по старинке, не пользуясь опытом западных и американских брокеров. Как ни странно, возможно в этом есть свой смысл, а может быть и нет. С маржинальными биржевыми торгами никогда не сталкивался, поэтому высказать свое компетентное отношение к онкольному кредиту не могу.
Читать еще:  Летний бизнес на прокате лодок и катамаранов

Как банки выдают онкольный кредит

Заёмщик, то есть юридическое лицо, приходит в банк и просит открыть для него кредитную линию в виде онкольного кредита. Если банк одобряет заявку, и нет никаких проблем с залоговыми ценными бумагами, то открывается банковский счет, который имеет определенный лимит денег (он оговаривается при оформлении онкольного кредита). После чего заёмщик имеет право в любое время пользоваться деньгами банка. Банк же в свою очередь может в любое время потребовать возвращение денег в короткий срок.

Я не могу вам предоставить список требований и необходимых документов, потому что я банально не знаю банков, выдающих подобные кредиты. В этом плане конечно жесткий косяк данной статьи, потому что порекомендовать вам какие-то банки полояльнее я не могу, а просто писать «идите в Сбербанк» как-то не так авторитетно для нашего сайта. Поэтому общую информацию про онкольный кредит я дал, поэтому считаю свой долг хотя бы частично выполненным. Если у вас появятся какие-либо вопросы по теме окнольного кредита, то смело пишите его в комментарий под данной статьей (регистрироваться не обязательно).

Онкольный кредит — это. Определение, условия получения, преимущества и недостатки

Онкольный кредит — это вид ссуды, при котором заемщик получает право использовать средства со специально открытого счета по своему усмотрению. Сумма при этом лимитирована. Онкольным кредитом называется предоставление займа банком с правом потребовать возврат средств в любое время.

Определение

Итак, что такое онкольный кредит? Разберемся более подробно. Взять деньги в долг — это потребность, которая в современном мире часто возникает как у физических лиц — граждан и индивидуальных предпринимателей, так и у средних и крупных предприятий, фирм и компаний. Заемные средства активно привлекаются как для удовлетворения личных потребностей, так и для решения финансовых проблем в процессе развития бизнеса.

Кредитные учреждения на сегодняшний день могут предложить широкий спектр услуг в области кредитования и способны удовлетворить требования любого клиента на приемлемых условиях. Остается лишь выбрать самые подходящие для себя.

Онкольная ссуда — это одна из редких, но интересных банковских услуг. Она также называется кредитом до востребования. Срок предоставления займа не имеет строго установленного ограничения. Подобный вид ссуды взял свое начало в Англии. На сегодня этот подход более присущ американским банкам.

В нашей стране подобные услуги недостаточно распространены. Кредитные учреждения России предпочитают устанавливать сроки пользования заемными средствами. К тому же, согласно действующему законодательству РФ, если в договоре не оговорены сроки возврата ссуды, долг должен быть погашен в течение 30 дней. Эта услуга новая и еще не пользуется широкой популярностью.

Особенности онкольного кредита

Подобный вид ссуды имеет ряд отличий от других видов предоставления займов. Главная особенность заключается в том, что онкольный кредит — это вид услуги, при которой возврат средств должен быть осуществлен по требованию банка. Обычно клиента предупреждают об этом за 2-7 дней. В течение этого периода заемщик должен выплатить долг. Допускается досрочное погашение задолженности, если это предусмотрено в договоре. Комиссия при этом не начисляется.

Еще одна отличительная черта онкольного кредита — это открытие специального счета. Он имеет характерные признаки и ссудного, и текущего. В нем фиксируется все операции и данные о взаимной задолженности банка и клиента. Заемщик имеет право использовать средства на счете в любое время и снимать их в любом размере в пределах лимита.

Ежемесячно клиент обязан оплачивать проценты по кредиту, которые начисляются строго на заимствованную сумму за фактический период ее использования. Ставка значительно ниже, чем по другим видам ссуды. Основной долг клиент имеет возможность погашать в любое удобное ему время частями или единоразовым платежом. Сальдо по счету может быть дебетовым либо кредитовым.

Условия и порядок оформления

Для получения онкольной ссуды необходимо прежде всего заключить договор с банком. С этой целью необходимо подать заявку и заполнить анкету соответствующей формы.

Затем банк проведет оценку платежеспособности потенциального заемщика. Для этого необходимо предъявить пакет документов:

  • финансовый отчет за последний год и данные баланса;
  • страховой полис;
  • документы, подтверждающие право собственности на недвижимость или договор аренды;
  • устав предприятия;
  • свидетельство о регистрации юридического лица.

Главным условием кредитных учреждений для выдачи займа является гарантия погашения кредита. В этом качестве выступают преимущественно ценные бумаги (акции, облигации, векселя), товар клиента или оборудование. Необходимо предъявить банку документы на залоговое имущество. Банк произведет его оценку. В зависимости от стоимости залога и определяется размер средств, которые будут предоставлены в распоряжение клиента.

После перечисленных действий между кредитором и заемщиком заключается договор. При подписании его клиенту рекомендуется обратить внимание на срок оповещения банка о необходимости погашения долга. Чем он длительнее, тем меньше риск потерять имущество, находящееся в залоге.

Для постоянных клиентов отсутствует требование предоставления доказательств платежеспособности. Достаточно предъявить документы на залог.

Затем необходимо открыть счет в банке, куда поступит оговоренная в договоре кредитования сумма. По требованию банка долг должен быть погашен в течение недели.

Кто может воспользоваться услугой

Онкольный кредит — это популярный вид ссуды среди брокеров, получающих прибыль от продажи и покупки ценных бумаг, используемых в качестве залога. Пользуются такой услугой также работники фондовых бирж или же иные владельцы ценных бумаг.

Торговые и промышленные предприятия и компании используют онкольное кредитование в качестве источника дополнительных финансовых средств для совершения крупной сделки. Это в основном постоянные клиенты банка, которым срочно понадобились деньги.

Преимущества для банка

С целью расширения клиентской базы кредитные учреждения периодически расширяют перечень своих услуг, предоставляя своим потенциальным заемщикам большой выбор. Каждая из них предусматривает свои возможности и ограничения. Все виды кредитования имеют положительные и отрицательные стороны как для кредиторов, так и для заемщиков. Исключением не является и онкольная ссуда. Рассмотрим ее плюсы и минусы более подробно.

Читать еще:  Особенности бизнес-иммиграции в Австралию

Онкольный кредит относится к финансовым продуктам банка, которые являются наилучшей возможностью повысить ликвидность. Это обусловлено тем, что в качестве залога чаще всего клиент предоставляет ценные бумаги.

В пользу уровня ликвидность банка выступает также тот факт, что онкольные кредиты — это краткосрочные займы, несмотря на то, что выплата заемных средств может занять довольно продолжительный период времени.

Положительным фактором являются низкие риски невозврата ссуды, так как она обеспечена залогом

Преимущества для заемщика

Онкольный кредит привлекателен тем, что являясь ссудой до востребования, тем самым предусматривает более низкую процентную ставку, чем в других случаях. К тому же плата за пользование заемными средствами насчитывается на фактически используемую сумму и только за период с момента их снятия до возврата.

Кроме того, в данном случае не требуется целевое использование финансов. Заемщик имеет право тратить полученные средства по своему личному усмотрению, не отчитываясь перед кредитором.

Большим преимуществом является возможность получения денег и погашения долга в любое удобное время и удобным для себя способом: частями или единым платежом. Страховка при оформлении кредита не обязательна, так как предоставлен залог в виде ценных бумаг.

Постоянные клиенты могут рассчитывать на определенные льготы: увеличение размера ссуды либо дополнительные скидки на проценты за пользование кредитом. Такие заемщики могут оформить онкольный кредит на год и даже дольше. Но это может оказаться и недостатком, так как за длительное время политика банка может претерпеть изменения не всегда в лучшую сторону. А в этом случае может неожиданно возникнуть необходимость вернуть средства в крупном размере в довольно сжатые сроки.

Риски банка

Самым существенным недостатком онкольного кредитования является невозможность спланировать и спрогнозировать прибыль от таких ссуд. Причиной тому служит право клиента выплатить долг в любое время, в том числе до момента истечения срока договора, и отозвать залоговое имущество.

Риски заемщика

Онкольная ссуда — что это? Это заем до востребования. Следовательно, негативным фактором для кредитуемого является то, что банк имеет право сообщить в любое время о необходимости погашения долга по кредиту. Риск заключается в возможном отсутствии на тот момент денежных средств в полном объеме у заемщика. В таком случае залоговое имущество перейдет во владение банка. Так как ценные бумаги могут обладать высокой ликвидностью, их утрата принесет заемщику достаточно весомые финансовые потери.

В случае пользования подобной услугой банка с целью снижения рисков рекомендуется брать средства исключительно по назначению и всегда быть готовым к тому, что банк может потребовать их возврат.

VIII Международная студенческая научная конференция Студенческий научный форум — 2016

СУЩНОСТЬ ОНКОЛЬНОГО КРЕДИТА

Онкольный кредит («oncall» — по звонку, по 1-му требованию) наименован так неспроста. Заем до востребования – достаточно новейший тип займа, исходя из этого особенную известность он пока не приобрел [1].

В кругах бизнеса эта форма займа больше известна как кредит до востребования. Это название как нельзя боле точно отображает суть онкольного кредита. Дело в том, что при данной форме получения денежной ссуды заемщик обязуется погасить весь остаток долга не позднее 7 дней с момента выставления кредитной организацией соответствующего требования. Это может произойти в любой момент.

Цель исследования — анализ особенностей онкольного кредита.

Банки предлагают открытие счета для краткосрочного кредитования представителям бизнеса и частным биржевым деятелям, которые имеют в своих активах пакеты высокодоходных акций, векселей и других видов ценных бумаг.

Онкольные кредиты даются промышленным и торговым компаниям. Базовое требование к таким компаниям заключается в том, что они должны иметь в своём владении значимые бумаги, товар или другое имущество, которое может быть принято банком в качестве залога.

Получатель онкольного кредита может пользоваться ссудными средствами достаточно длительное время, чтоб иметь возможность наладить персональное дело или производство. В онкольном кредите выдача денежных средств обеспечивается залогом ценных документов, принадлежащих заёмщику. Часто в связи с этим онкольные кредиты именуют также займами до востребования.

Кредит до востребования обладает как преимуществами, так и существенными недостатками. Среди минусов краткосрочного кредитования стоит отметить:

ограниченность сферы использования заёмных денежных средств;

— возможность неожиданного возникновения необходимости отдать всю сумму долга одновременно в течение очень короткого периода времени;

— обязательное оставление ценных бумаг или товарных активов в залог кредитующей организации.

Но существуют и практические преимущества, которые в недалеком будущем сделают онкольное кредитование одним из наиболее популярных программ для представителей малого и среднего бизнеса. Преимущества краткосрочного кредитования заключаются в следующем:

— возобновляемость кредитной линии после погашения основной части долга;

— минимальные процентные ставки;

— широкие возможности финансирования программ закупок и расширения производственных активов.

Для предоставления онкольного кредита открывается расчетный счет, который может одновременно использоваться для совершения операций двух видов. Это текущие расходные операции в пределах лимита имеющихся в распоряжении предприятия денежных средств и онкольная кредитная линия. Все операции учитываются по независимым формам и по итогам отчетного периода сводятся в единый отчет [2].

Если банк одобряет заявку, и нет никаких неприятностей с залоговыми ценными документами, то открывается банковский счет, который имеет определенный предел финансов (он обсуждается при заключении онкольного займа). Система предоставления онкольного займа такова: заемщику в банке открывают специальный счет, на, который перечисляют конкретную сумму, которая обсуждается в документе по кредиту. Чтоб открыть онкольное кредитование, заявитель должен предоставлять кредитной организации залог в виде ценных бумаг. Банки не требуют страхования при данном кредите, из-за того, что ипотечное имущество стремительно закрывает возможную невыплату заемщиком валютных средств. Онкольный заем дается на неизвестный промежуток, но, как правило, это небольшой период. В обязанности заемщика входит ежемесячное занесение % по онкольному кредиту на счет банка. Проценты зачисляются только на ту сумму, которая была снята со счета, и только за время использования этой суммы. На другие средства проценты не начисляются. Также уплатить кредит возможно и преждевременно.

Онкольный кредит погашается заемщиком обычно с предупреждением за 2 — 7 дней. В теории это самый недорогой заем независимо от настоящего периода использования. В свою очередь банк может в любой момент затребовать финансы назад, без заблаговременного уведомления или с коротким уведомлением. Можно оплатить весь кредит единым платежом. Залог заемщик сможет забрать только после прекращения действия контракта. В русской практике за онкольными кредитами нередко «скрываются» длительные ссуды, для заключения, которых в полном соответствии с определённым принципом у банка легко нет ресурсов соответственной группы срочности, что ведет к невыполнению нормативов ликвидности.

По своей сути онкольный кредит это что-то наподобие контокоррента. Клиент может снимать со своего счета финансовые средства в границах, на которые установлен лимит (исходя из стоимости залога). Банк открывает для заемщика специализированный существующий счет. Банк принимает под залог также товар, складские свидетельства, акции, векселя, облигации и иные ценные бумаги предприятий. В качестве залога некоторые денежные организации готовы брать даже интернет-сайты и иные виртуальные ресурсы, которые несут прибыль и стоимость, которых отвечает объему желаемого онкольного кредита[3].

Специфика данного кредита – отсутствие срока действия и гашения. Ключевой минус займа – заемщик может быть не готов быстро вернуть денежные средства банку, получив внезапно уведомление. Отличают срочные и онкольные займы денежного кредитования. Онкольный кредит не является целевым, соответственно, заемщик не только лишь имеет полное право тратить финансовые средства по личному мнению, но, и не обязан оправдываться перед кредитором касательно трат. В большинстве государств онкольный кредит применяется редко, в силу того, что требует стойких условий на рынке ссудных капиталов и в экономике.

Заключение. Следует сказать, что онкольные кредиты еще новый и не распространенный вид кредитования. В мире онкольные кредиты используют намного чаще и эффективнее. Со временем данные кредитные программы будут пользоваться популярностью и в нашей стране. Поэтому предпринимателю уже сегодня стоит знать о бессрочном кредите.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector