Полный пакет документов для кредита юридическому лицу

Какие документы нужно собрать для получения кредита юридическому лицу

Перечень документов, необходимый для того, чтобы получить кредит, оформленный на юридическое лицо, зачастую огромен и неопытному бизнесмену в них разобраться довольно трудно. Тем более, в различных банках списки документов могут отличаться. Это связано со степенью доверия банка своим клиентам и с размером суммы кредита.

Процедура оформления кредита

Говоря о кредитах для юридических лиц, речь, как правило, идет об очень больших суммах, что создает для банка определенные риски. Чтобы избежать мошенничества со стороны своих клиентов, банкам требуется достаточно большой пакет документов для подтверждения подлинности предприятия и его платежеспособности.

Высокие требования к документам обусловлены, во-первых, большим риском банка потерять деньги в случае неудачи, а во-вторых продиктованы требованием центрального банка России, что и создает определенные трудности при сборе документов. Набор документов в различных банках рознится, так как условия кредитования там тоже разные.

Следует запомнить одно: быстрого получения кредита для юридического лица не бывает. На рассмотрение такой заявки банком уходит минимум 2 дня.

Как происходит процедура в общем:

  • юридическое лицо заполняет заявление и предоставляет пакет документов;
  • банк составляет контракт на основе полученной им информации о клиенте;
  • документы, полученные банком от юридического лица, передаются в службу безопасности, где их проверяют на подлинность и подтверждают во всех инстанциях;
  • проверив документы, банк подписывает с юридическим лицом договор и передает деньги.

Это кажется простым, но на деле один только сбор документов занимает очень много времени, учитывая то, что различные банки требуют различные документы. Процедура может быть легче, если юридическое лицо оформляет кредит в том банке, где у него уже имеется открытый счет – как минимум банку не придется запрашивать информацию о прибыли клиента и его кредитную историю.

Набор документов

После знакомства с процедурой начинается сбор документов. По сути своей все собираемые документы для кредита можно разделить на три типа:

  1. Учредительные – сюда входит все об организации, ее стоимости, инвестициях, об управляющих компанией, регистрация и так далее.
  2. Финансовые – бухгалтерские отчеты, информация о доверенных лицах, справки от различных учреждений, информация о налогах.
  3. Общие сведения о компании и ее действиях – род деятельность компании, опись имущества, документы на технику и многое другое.

Об учреждении

Государству важно убедиться, что заявленная компания действительно существует и занимается активной деятельностью на территории РФ, поэтому при подаче заявления документы для получения кредита юридическому лицу должны быть собраны со всех инстанций с подписями и печатями.

Самыми необходимыми являются учредительные документы, в перечень которых входит:

  • свидетельство и гос. регистрации юридического лица;
  • свидетельство о постановке на учет в налоговой;
  • выписка из единого государственного реестра юридических лиц о своевременной уплате всех налогов не старше трех месяцев;
  • устав компании;
  • учредительный договор о создании юридического лица;
  • (если требуется) лицензия на осуществления специфической деятельность компании в соответствии с законодательством РФ;
  • копии приказов о назначении генерального директора и главного бухгалтера;
  • полный список учредителей с указанием всех данных;
  • копии паспортов управляющих лиц.

В некоторых банках так же требуется карточка с образцом подписей главных лиц, если руководство компании меняется или менялось со дня ее создания, уведомить об этом банк тоже следует.

Банку так же необходимо убедиться, что кредитование для расширения бизнеса оправдано его прибылью, для этого требуются финансовые документы. Их перечень зависит от того, по какой программе налогообложения компания осуществляет свою деятельность: со стандартной или упрощенной. Для упрощенной программы налогообложения требуется всего лишь один документ: управленческая отчётность, куда входит вся информация о движении денежных средств в компании. Со стандартной программой налогообложения все немного сложнее: требуется запомнить около пяти форм о доходности и капиталах компании.

Кроме того необходимы так же документы:

  • кредитная история юридического лица;
  • бизнес-план;
  • финансовая отчетность, куда входит информация о заработках, дебетовом балансе юридического лица, крупные и мелкие инвестиции внутри компании, отчет о прибыли и убытках, налоговое обложение за предоставленную отчетность;
  • расшифровка статей балансов, где указано движение денежных средств внутри компании;
  • если имеется, справка о сотрудничестве с другими банками и история переводов денежных средств;
  • налоговая декларация за отчетный период с подписью соответствующего органа;
  • кассовая книга, где отражены расходы на аренду помещений для компании, договора с поставщиками и прочее.

Убедившись, что компания, которая хочет взять ссуду в банке, платёжеспособна и приносит прибыли достаточно для погашения кредита в срок, банку требуется узнать, что он сможет получить в случае несоблюдения условий контракта с юридическим лицом.

Банк в праве потребовать имущество компании в качестве залога, если для осуществления деятельность компании необходима специальная дорогостоящая техника. Банк так же в праве попросить в качестве залога личное имущество управления компании. При оформлении ссуды на очень большую сумму, банк так же в обязательном порядке требует страховку всего имеющегося имущества.

Читать еще:  Покупка квартиры в Германии с целью сдачи в аренду

Документы для получения кредита юридическому лицу включают в себя, помимо финансовой отчетности и информации об учредителях, информацию обо всем имеющимся имуществе, а именно:

  • документы на право собственности имеющихся в организации объектов недвижимости;
  • договор аренды на имущество;
  • копии паспортов на оборудование;
  • документы на используемую технику для осуществления деятельность компании;
  • технические паспорта транспорта компании;
  • договора с партнерами компании, предоставляющие ей определенные услуги.

Банки, как правило, охотно идут на встречу компаниям, у которых множество связей и имеются надежде партнерские отношения с другими известными компаниями. Кроме того, чем «свежее предоставленные документы, тем лучше.

Оформление кредита в банке для юридического лица это смелый шаг для малого бизнеса в сторону расширения деятельности своей компании. Для банка это может являться хорошей инвестицией в развитие еще одной компании в стране, однако риски, что владелец бизнеса, что банк, несут одинаковые, чем и обусловлена строгость оформления кредита. Впрочем, многие банки пытаются угодить своим клиентам, а потому нередко можно найти спецпредложения для юридических лиц.

+7 (499) 450-27-46 Москва

консультация юриста бесплатна

Primary Menu

Post navigation

Какие требования предъявляются к ООО при получении кредита

Предоставление кредитов представителям малого или среднего предпринимательства считается не слишком востребованным процессом среди банковских учреждений. Это обусловлено высокими рисками потери средств. Особенно это относится к кредитованию ООО, так как учредители такой компании не отвечают по долгам фирмы своим личным имуществом.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно !

Особенности кредита для ООО

К основным нюансам данного процесса относится:

  • ООО не обладают возможностью для оформления стандартных небольших потребительских кредитов, поэтому значительно сокращается количество займов, которые могут быть получены предприятием;
  • для компаний банки предлагают уникальные программы, предназначенные для развития, покупки оборудования и активов, инвестирования или других целей;
  • к компаниям предъявляются обычно жесткие условия, поэтому они должны работать не меньше полугода, а также результат их деятельности должен быть положительным;
  • наиболее востребованной считается кредитная линия, причем она оптимальна, если фирма планирует регулярно оформлять займы, а при этом не требуется предоставление залога;
  • значимым условием для получения кредитных средств выступает прозрачность работы, что повышает доверие банка к такому заемщику.

Документы для получения кредита для ООО. Фото:jurist-protect.ru

Хотя банки предлагают некоторые программы, по которым представители малого или среднего бизнеса могут оформить кредиты без залога, получить одобрение на такой заем достаточно сложно.

Плюсы и минусы

К положительным сторонам оформления займов ООО относится:

  • существует возможность воспользоваться специальными государственными или льготными программами, по которым устанавливается низкая ставка процента;
  • предлагаются удобные сроки погашения;
  • выдаются значительные средства.

Большинство банков взимают комиссию за предоставление средств, а также часто ООО сталкиваются с многочисленными отказами.

ООО могут оформлять разные займы, отличающиеся назначением, правилами предоставления и другими параметрами.

Для оформления любого вида кредита требуется, чтобы компания соответствовала некоторым требованиям. К ним относится работа на территории РФ в течение минимум одного года.

Стоит ли брать кредит на бизнес, расскажет это видео:

Как оформить

Получение кредита фирмами осуществляется в несколько этапов:

  • первоначально надо выбрать банк, причем целесообразно обращаться в организацию, где у фирмы имеется расчетный счет, так как тогда работники банка без проблем могут получить сведения о финансовом состоянии потенциального заемщика;
  • изучаются варианты кредитования;
  • подается заявка на оформление;
  • собираются нужные бумаги, передающиеся работникам банка;
  • если принимается положительное решение, то подписывается соглашение;
  • фирма получает деньги.

Процедура может немного отличаться в зависимости от того, какой именно займ оформляется, а также какие требования к заемщику предъявляются банком.

Какие нужны документы

Чтобы ООО оформило кредит, нужны документы:

  • св-во регистрации об открытии ООО;
  • выписка из ЕГРЮЛ;
  • устав и другие учредительные документы;
  • выписка, содержащая сведения о составе участников фирмы;
  • разные разрешительные бумаги на работу, к которым причисляются всевозможные лицензии или патенты;
  • св-во о постановке на учет;
  • паспорта всех участников общества и основных должностных лиц;
  • решение учредителей, на основании которого оформляется кредит;
  • протокол собрания;
  • финансовые документы, подтверждающие получение дохода фирмой на протяжении года.

Особенности кредитования, смотрите видео:

Какая выдается сумма

Размер кредита зависит от финансового состояния компании, размера уставного капитала, результатов работы, имеющихся активов и других параметров ООО. Стандартно при оформлении овердрафта предоставляется от 30 до 50 процентов от оборота средств в месяц.

Для компаний проценты варьируются обычно от 10 до 20 процентов, но они могут увеличиваться до 35% в год. На ставку оказывают влияние разные факторы, например, финансовое состояние фирмы, срок ее работы, количество активов, а также наличие других займов.

Срок кредитования

Предлагаются деньги на разное количество времени. При оформлении овердрафта вернуть средства надо в течение 30 дней. Крупные кредиты могут предлагаться на срок до 10 лет, а при покупке коммерческой недвижимости может предлагаться срок до 30 лет.

Читать еще:  Объяснительная записка

Какие могут возникнуть нюансы

Компании при оформлении займов в банке часто сталкиваются с разными нюансами. К ним можно отнести:

  • для получения лучших условий и крупной суммы рекомендуется предоставлять определенные активы в залог, а также пользоваться услугами поручителей;
  • если ООО во время работы применяет упрощенные режимы налогообложения, то в большинстве случаев приходится сталкиваться с отрицательными решениями по таким заявкам;
  • допускается оформлять кредиты на дальнейшее развитие предприятия, но для этого требуется предварительно грамотно составит бизнес-план с обоснованностью всех затрат, чтобы банк был уверен в возвратности своих средств.

Виды кредитования для ООО. Фото:jurist-protect.ru

Компании должны стремиться к тому, чтобы не возникали просрочки, поэтому желательно заранее составить специальный график, по которому вносятся средства.

Заключение

Таким образом, кредиты для ООО являются востребованными способами для развития фирмы, пополнения оборотных активов, покупки ценностей или иных целей. Для этого фирмы должны отвечать разным требованиям. Предоставляется несколько вариантов кредитов, каждый из которых оформляется и погашается на индивидуальных условиях.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 450-27-46 (Москва)
+7 (812) 317-55-21 (Санкт-Петербург)

Полный пакет документов для кредита

  • 9 Ноября, 2018
  • Финансовое право
  • Ефимова Анастасия

В настоящее время граждане все чаще берут кредиты. Во многих случаях это позволяет быстро приобрести необходимую вещь или услугу, минуя этап длительного накопления собственных средств. И хотя кредиты в целом невыгодны, так как приходится переплачивать, без этого сегмента банковских услуг покупательская способность граждан сильно снизится.

Для того чтобы подать заявку, необходимо собрать пакет документов для кредита. Проблема в том, что у разных организаций перечень нужных справок отличается. И даже внутри одного банка требуются разные документы для различных видов кредитов (потребительские, ипотека, автокредитование, на развитие малого бизнеса и т. д.).

Почему информации о полном перечне документов нет в открытом доступе

Если изучить сайты и рекламные буклеты различных финансовых организаций, то можно увидеть что на большинстве из них отсутствует информация о полном пакете документов для получения займа. Изредка можно прочитать фразы: «Кредит по двум документам», «Получение в день обращения», но без конкретизации. Почему же банки сообщают полный список только при личном обращении? На это есть несколько причин:

  1. Различных целевых и потребительских займов очень много. На оформление каждого из них нужен свой пакет документов для кредита. Информация такого рода занимает много места, ее сложно читать и воспринимать. К тому же 99% указанных сведений бесполезны для каждого конкретного клиента. Именно поэтому полный список предпочитают озвучивать при личном общении.
  2. Это маркетинговый ход. Минимум информации создает у клиентов ощущение, что взять кредит в этом банке очень просто и легко.
  3. Психологический фактор. Кредитная организация не хочет раньше времени пугать граждан реальным количеством всех необходимых бумаг, справок и копий.

Как оценить потребительский кредит

Несмотря на все трудности, люди продолжают брать деньги в долг. Но перед тем как отнести свой пакет документов для оформления кредита, они оценивают предстоящий договор по нескольким критериям:

  1. Доступность. Многоуровневый показатель, который отражает не только степень готовности банка расстаться с деньгами, но и его местоположение, наличие широкой сети отделений и многое другое.
  2. Процент ставки. Основная цифра, на которую смотрят клиенты перед заключением сделки.
  3. Сроки предоставления. Некоторые люди нуждаются в деньгах остро, и временной фактор критичен.
  4. Сроки погашения. По ним клиенты определяют, насколько удобно им будет платить займ, и сумму ежемесячного платежа.

Банк, в свою очередь, оценивает способность должника вернуть деньги и проценты по ним.

Обязательные документы

Полный пакет документов для получения кредита устанавливается внутренними правилами кредитной организации. Любой банк может свести их к минимуму или же расширить до каких угодно пределов.

Но большинство организаций при определении перечня руководствуются принципами разумности и достаточности. То есть документов должно хватать для того, чтобы полностью подтвердить личность заявителя и его способность вернуть средства. Но банк также понимает, что слишком большой перечень справок отпугнет клиента и заставит его обратиться к конкурентам.

В любом банке у заемщика потребуют как минимум два документа – паспорт и ИНН. Для большинства микрофинансовых организаций этого достаточно. Причем ИНН можно легко заменить водительскими правами или СНИЛС.

Расширенный список

Но пакет документов для банка для кредита гораздо шире. Для обычного потребительского или целевого займа нужно будет предоставить:

  • паспорт;
  • ИНН;
  • справку по форме 2-НДФЛ (в ней отражены доходы за последние полгода);
  • копию трудовой.

Часто требуется поручитель и, соответственно, все его документы – паспорт, ИНН, справка о финансах.

Что еще могут потребовать в банке? Часто просят предоставить СНИЛС, водительские права, правоустанавливающие документы на залоговое имущество (квартиру, машину), загранпаспорт, именные банковские карты, свидетельство о заключении брака (важно при ипотечном кредитовании), справки об иных доходах, справки об отсутствии иных займов или обременений на имущество.

Документы для юридических лиц

Пакет документов для кредита для юридических лиц иной. Он состоит из трех важных частей:

  1. Учредительские документы.
  2. Финансовые сведения и бухгалтерская отчетность.
  3. Общая информация – о работе и виде деятельности юрлица.
Читать еще:  Правда и вымысел в мифах о деньгах

Юридическим лицам проще всего кредитоваться в тех же организациях, где у них открыт расчетный счет. Тогда ряд документов отпадает сам собой. В противном случае придется потратить время на сбор всех справок и договоров по учредительской документации, в число которой входят и копии паспортов всех членов общества, директора и главбуха, декларацию об уплате ЕНВД, копии балансового отсчета, информацию о прибылях и убытках, копии платежных поручений. Также банк может затребовать оборотно-сальдовую ведомость, расшифровку всех основных фондов, информацию о дебиторах и кредиторах, копии кассовых книг, справку о накладных расходах и копии счетов-фактур. Приятно то, что часть данных документов можно предоставить в электронном виде.

Куда подавать

Весь пакет документов для кредита необходимо предоставлять лично сотруднику банка для оценки и анализа. Допускается отправлять бумаги по почте, заказным письмом, но в этом случае каждую копию нужно заверить нотариально.

Кредитный специалист просматривает и копии и оригиналы, и сверяет информацию. Оставлять оригиналы у себя он не имеет права.

После этапа рассмотрения заемщику либо одобряют кредит, либо отказывают.

Далее следует подписание договора, каждый лист которого заверяется подписью сотрудника банка и заемщиком.

Финансовое посредничество

Фирма БИЗНЕС СЕРВИС предлагает услуги:

Подготовка документов для кредитования предприятий и физических лиц.

Цена устанавливается по соглашению сторон, от 10 000 рублей с учётом размера кредитования от 10%.

Консультации и практическая помощь по финансам, в том числе по современным видам инвестирования и кредитованию юридических, физических лиц и индивидуальных предпринимателей.
Услуги подбора современных систем инвестирования на финансовом рынке и кредитных программ от ведущих банков.
Работаем с крупными банками и финансовыми компаниями. Найдем самые выгодные предложения с учетом ваших пожеланий.
Инвестиции дают вам возможность получать доход на финансовых рынках, не осуществляя самостоятельной торговли, поможем выбрать тех, кто будет зарабатывать для вас, торгуя на финансовых рынках.
Кредитование в форме кредита, кредитной линии или овердрафта. Заемщиком может быть как физическое, так и юридическое лицо.
Консультации и онлайн-расчёт доходности инвестиций, а также процентных ставок по кредитам.

Проконсультируем при сборе документов и ответим на все вопросы.

1) Минимальный пакет документов для предварительной оценки возможности кредитования:

Анкета-заявка юридического лица.
Анкеты учредителей компании.
Копии учредительных документов: устав, протоколы о создании и назначении директора, приказы на директора и главного бухгалтера, прочие протоколы и приказы при смене учредителей и руководителей компании, а также при внесении других изменений в учредительные документы.
Копии регистрационных и перерегистрационных документов: свидетельство о госрегистрации, свидетельство о постановке на налоговый учет, а также все свидетельства, продтверждающие внесение изменений в ЕГРЮЛ.
Выписка ЕГРЮЛ, выданная не позднее одного месяца на дату обращения.
Копиии паспортов руководителя и главного бухгалтера компании, а также учредителей-физических лиц и их супругов.
Копии лицензий, патентов и разрешений на осуществление деятельности.
Копии документов на занимаемые компанией помещения (офис, производственная база, склад и пр.): договоры аренды, купли-продажи, свидетельства на право собственности и пр.
Перечень имущества, предлагаемого в залог, вне зависимости от постановки на баланс, а также правоустанавливающие документы на данное имущество.
Копии документов на право собственности на личное имущество учредителей-физических лиц (реальных владельцев компании, в залог может не предоставляться).
Копии официальной бухгалтерской отчетности: баланс (Ф-1) и отчет о прибылях и убытках (Ф-2) за последние две (пять — при сезонности в бизнесе) отчетные даты, а также документы, подтверждающие их сдачу в ИФНС.

2) Дополнительные документы компании:
Расшифровки основных статей баланса и показателей строк отчета о приылях и убытках: расшифровки дебиторской и кредиторской задолженности по крупнейшим контрагентам, с указанием даты возникновения задолженности и предполагаемой даты погашения, а также о наличии просрочек до и свыше трех месяцев (специализированная форма); информация о текущих и ранее полученных кредитах с указанием банка-кредитора, суммы, ставки, сроков получения и погашения, обеспечения по кредиту и др., а также множество других форм расшифровок бухгалтерской отчетности в определенных детализациях.
Перечень основных покупателей и поставщиков с указанием доли поставок, приходящихся на них за прошедшие периоды, а также копии контрактов или первичных документов по ним.
Все документы на объекты залога: перечень имущества с указанием рыночной стоимости, свидетельства на право собственности, договоры-основания возникновения права, кадастровый и технический паспорта на обекты недвижимости, ПТС на транспортные средства и пр.
Контракты, подтверждающие целевое использование кредита (по каким основаниям и кому будут перечислены кредитные средства).
Справка из ИФНС об отсутствии/наличии задолженности перед бюджетом и внебюджетными фондами.
Справка из ИФНС об открытых/закрытых расчетных счетах.
Справки из обслуживающих банков: об оборотах по счетам за последние 12 месяцев, об отсутствии/наличии картотеки №2, о наличии/отсутствии ссудной задолженности.

3) Кроме вышеперечисленных документов, мы подготовим для кредитования:
График привлечения и погашения кредита с учетом ваших потребностей и возможностей.
ТЭО, бизнес-план и другие документы-обоснования рентабельности строительства/приобретения объекта инвестиционного кредитования.
Прогнозную отчетность на период кредитования (при долгосрочном кредитовании): бюджет движения денежных средств, бюджет доходов и расходов, и другие документы-обоснования возврата кредита.
Описание структуры вашего бизнеса с учетом отраслевой принадлежности, географии и индивидуальных особенностей вашего бизнеса.

А также другие документы, которые будут необходимы банку для принятия положительного решения и выдачи кредита вашей компании.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector