Что дает страховка от потери работы

​​Страхование от потери работы

Нестабильность экономического рынка отрицательно влияет на бизнес, отчего страдают рядовые сотрудники. Уменьшение зарплаты или увольнение приводят к тому, что людям нечем платить по долгам. В качестве помощи, гражданам с финансовыми проблемами, в банках разработали услугу: страхование от потери работы.

Цели страхования

Суть услуги — это выплата страховой компанией денежных средств своему клиенту, потерявшему работу. Сумма денежных средств идентична размеру ежемесячных платежей по кредитному договору.

Данный вид страховки не обязателен, но большинство банков отказывают гражданин в займе, если не был оформлен договор страхования от потери работы.

И хотя большинство заемщиков отказываются от услуги, либо оформляют самую дешевую страховку, при наступлении серьезных последствий уже невозможно решить проблему с долгами. Цель страхования — это обеспечение гражданину «финансовой подушки», чтобы в случае потери заработка, он мог продолжать выплачивать кредит.

Какие риски покрывает полис страхования

Особенности оформления услуги зависят от страховой компании, куда решил обратиться гражданин. Страховка может быть включена в перечень гарантийных мер, указанных в договоре о займе, либо предлагаться сотрудником самостоятельно.

Риски, которые покрывает страховка:

  • невозможность полностью или частично выполнять свои трудовые обязанности (распространяется на инвалидов 1-3 группы);
  • увольнение по взаимному согласию или сокращение сотрудника по инициативе работодателя.

Со стороны кредитной организации создание «подушки безопасности» — это целесообразная мера, продиктованная современными условиями рыночной экономики. Высокая должность или наличие профессиональных навыков не являются гарантией, защищающей сотрудника от увольнения.

Что не является страховым случаем

Страховые компании готовы заключить соглашение только с теми гражданами, которые имеют действующий трудовой контракт. Частные предприниматели или фрилансеры не могут получить услуги, так их доход нельзя назвать стабильным.

За страховой компанией закреплено право на принятие решение о возмещении компенсации. На практике, доказать неправомерность действий сотрудников данного учреждения очень трудно. Это следует учитывать при оформлении документов.

В выплатах страховая компания откажет в следующих случаях:

  • увольнение гражданина по собственной инициативе;
  • получение страховой компанией от работодателя клиента уведомление об увольнении сотрудника;
  • расторжение трудового договора без уведомления;
  • умышленное нанесение себе физического вреда;
  • увольнение в связи со злоупотреблением наркотических средств или алкоголя;
  • военные действия и забастовки;
  • гражданин не получает пособие как безработный;
  • неполный рабочий день;
  • застрахованное лицо получает помощь в виде муниципальных выплат, что не дает ему оформить пособие по безработице.

И хотя перечень исключений гораздо шире списка, в котором описаны оплачиваемые риски, люди пользуются услугой, потому что это единственный способ не влезть в большие долги после потери работы.

Требования к потенциальным клиентам

Чтобы заключить договор страхования от потери работы, необходимо соответствовать следующим требованиям:

  • возраст лица от 18 до 60 лет;
  • длительность трудового стажа не менее 3 месяцев;
  • отсутствие проблем со здоровьем;
  • официальное трудоустройство.

Страховая компания вправе корректировать список требований к клиенту и пакет документов на свое усмотрение. В большинстве банков заявка не будет рассмотрена без справки о доходах.

Где застраховаться от потери работы в 2020 году

Сами банки не договоры страхования, но на их базе сформированы соответствующие компании, которые и предлагают гражданину услугу при получении кредита.

Что дает страховка от потери работы

По статистике более 50% граждан России даже не слышали о такой услуге, как страховка от потери работы. Продвигают такую программу страховые компании через финансово-кредитные учреждения, в частности предлагая страховку заемщикам, которые оформляют какой-либо кредит.

Читать еще:  Цитаты Ошо

Однако застраховаться от потери работы (при сокращении сотрудников на предприятии, при полной ликвидации организации, просто при увольнении) можно и без кредитных обязательств.

Особенности страховки от потери работы

При данной услуге объектом страхования станет потеря постоянного источника дохода. Одной из самых распространенных причин, по которой вполне благополучный заемщик переходит в разряд должников, как раз и является потеря места работы и источника основного дохода.

Но заемщик должен знать, что страхование – дополнительная услуга, отказ от которой не должен влиять ни на решение банка о предоставлении кредита, ни на условия кредитной программы. Многие банки ставят обязательным условием страхование при оформлении кредита, что в большинстве случаев вызывает негодование и раздражение заемщиков – никому не хочется переплачивать.

Также необходимо внимательно вычитывать страховой полис и изучать условия программы, потому что разные страховые компании могут предлагать различные условия выплаты. Как пример, можно привести условия одной из российских страховых компаний: страховка не будет выплачиваться, если заемщик потеряет работу спустя 3 месяца после оформления кредита, или, наоборот, найдет новое рабочее место через 3 месяца после увольнения.

Преимущества и недостатки страхования от потери работы

Оформить страховку от потери работы можно при получении любого кредита, от обыкновенного потребительского до ипотечного. Преимуществом оформления такого страхового полиса будет то, что даже после потери работы, расходы по ежемесячным платежам в течении 6-12 месяцев (в зависимости от условий страховки) будет покрывать страховщик.

Несмотря на кажущиеся достоинства такого вида страхования, очень часто бывает так, что, даже потеряв работу, человек не может воспользоваться своей страховкой. А происходит это потому, что преимущественное большинство случаев сокращений проводят в форме увольнений по собственному желанию, что автоматически аннулирует право пользования страховым полисом. По правилам всех страховых компаний, если застрахованное лицо увольняется по собственному желанию, выплаты не производят.

Требования к заемщику, который оформляет страховку

Для приобретения такого страхового полиса заемщик должен соответствовать некоторым требованиям:

  • быть гражданином РФ;
  • входить в группу трудоспособного возраста: минимальный возраст – 18-21 год, максимальный – 60 лет для мужчин, 55 – для женщин;
  • быть официально трудоустроенным;
  • иметь общий стаж работы не менее года, а на последнем рабочем месте – не менее 3 месяцев.

Но, как правило, если заемщику дают добро на получение кредита, значит он прошел весь банковский «фильтр», соответственно, и страховку оформить не откажутся.

Стоимость и срок действия страховки

Действие страховки длится на протяжении всего периода выплаты кредита. Обычно стоимость такого страхового полиса зависит от страховой компании, от вида оформляемого кредита, его размера и срока, на который он оформляется, а выражаться он может как в фиксированной сумме, так и в процентном отношении от размера кредита.

Как осуществляются выплаты по страховому полису

В случае увольнения или сокращения, для того, чтобы получить компенсацию по страховке, необходимо не позднее 10 дней с момента прекращения работы встать на учет в службе занятости, чтобы официально получить статус безработного.

А потом на протяжении 1-2 месяцев обратиться в страховую компанию и предоставить туда пакет документов:

  • паспорт (копия);
  • трудовая книжка (копия);
  • кредитный договор с банком (копия);
  • договор о расторжении трудового договора (копия);
  • справка из банка о наличии задолженности по кредиту (копия);
  • справка 2-НДФЛ, где указан доход за последние 3 месяца (оригинал);
  • справка из центра занятости, которая подтверждает статус безработного (оригинал).

Если все документы предоставлены вовремя, то уже спустя 2-3 недели страховая компания возьмет на себя обязательства по возмещению убытков.

Страхование от потери работы: где застраховаться

Страхование от потери работы — практически единственная возможность человеку без личных накоплений остаться на плаву после увольнения. Недобровольная страховка в указанном направлении не выдается, даже при получении кредита. Оформляется полис по желанию клиента. Но все ли могут получить его и в каких случаях выплачивается компенсация.

Читать еще:  Советы о том, как правильно вести дневник успеха и благодарности

Страхование на случай потери работы: определение, плюсы и минусы

Под термином “страховка от потери работы” скрывается сделка, заключаемая между гражданином и имеющей лицензию на осуществление страховой деятельности компании. Основным условием является выплата компенсации в случае увольнения с официального места трудоустройства.

Преимуществ у подобного полиса много:

  • компания оплачивает долги клиента по кредиту в течение указанного в соглашении срока — обычно это 6 или 12 месяцев
  • гражданин может спокойно искать работу, освободившись от уплаты взносов на погашение займа
  • кредитная история физического лица не страдает
  • появляется возможность избежать начисления пеней за неуплату

Но есть у программ и минусы:

  • строгие требования к клиенту, обратившемуся за оформлением полиса
  • большое количество причин, по которым в выплате компенсации может быть отказано
  • страховка не действует только при указании в трудовой книжке определенной причины увольнения

Еще один недостаток — необходимость вносить постоянные взносы, размер которых зачастую превышает выплаты при наступлении страхового случая. Как правило, страховщики берут определенный процент от суммы оформленного кредита — от 0,5% до 4% в виде ежемесячных выплат.

Что не страхуют

Риски, связанные с потерей работы можно разделить на две большие группы. Первую обозначим как страховые случаи, которые могут быть включены в договор о выплате компенсаций. Они отражают ситуации, когда увольнение производится по обоюдному согласию или инициативе руководства компании-работодателя:

  1. Штат сотрудников сокращается.
  2. Фирма перестает работать или умирает физическое лицо, являющееся нанимателем.
  3. Если работодатель переводит сотрудника на новую должность или желает трудоустроить его в другой местности.
  4. Если на место служащего возвращается третье лицо, ранее занимавшее место. Например, женщина, которая находилась в декрете.
  5. Меняется руководитель.

В указанных случаях страховщик обязуется выплатить выгодоприобретателю, то есть застрахованному гражданину, определенною договором компсацию в связи с потерей работы. Но увольнение, сопровождающееся некоторыми иными обстоятельствами, не будет страховать ни один банк. Не компенсируется потеря работы, если производится увольнение:

  • по собственному желанию
  • из-за злоупотребления алкоголем или наркотическими веществами
  • по причине невыполнения служебных обязанностей или нарушения трудового режима
  • сопровождающееся нарушением законодательства РФ

Полный список страховых случаев прописывается в договоре с клиентом и зависит от политики выдавшей полис организации.

Особенности получения полиса

Чтобы оформить страховку, клиенту нужно соответствовать выставленным банком требованиям:

  1. Иметь трудовой договор. Фрилансеры и предприниматели не претендуют на получение полиса.
  2. Наработать определенный стаж.
  3. Достигнуть подходящего возраста. Обычно выдача производится с 18 до 60 лет.
  4. Предоставить необходимую документацию, в том числе справку о доходах 2-НДФЛ.
  5. Иметь возможность оплатить первоначальный взнос.

Еще один момент, на который обращают внимание банки — текущая трудоспособность страхователя. Если получена инвалидность 1 или 2 группы, в выдаче полиса могут отказать.

Обмануть страховую компанию не получится: вся информация тщательно проверяется. Если обнаружено несоответствие, договор с клиентом не заключается.

Когда не выплачивают компенсацию

Даже если наступивший страховой случай обозначен в договоре, возмещение клиент может не получить. Причины различны:

  • работник уволен до оформления полиса.
  • сотрудник оформлен на частичную занятость.
  • выплачивается пособие по безработице или муниципальные выплаты.
  • страхователь пытался умышленно нанести вред здоровью, либо иными своими действиями добивался наступления страхового случая.
  • обстоятельства препятствуют получению компенсации и их наступление не зависит от воли сторон. Например, военные действия или природные катаклизмы.

Но возможность получить компенсацию все же высока. И только подобное возмещение зачастую способно помочь удержаться на плаву в период потери работы.

Список надежных организаций

Договор о защите жизни и потери работы гражданам предлагают заключить многие организации: банки и непосредственно страховые фирмы. Это добровольное страхование. Рассмотрим самые популярные компании, где застраховать “рабочее место” можно легко:

Страхование от потери работы

Страхование от потери работы – относительно новое направление, действующее на территории России и Украины. Однако больше половины россиян не слышали о таком предложении. Получить его можно в основном при оформлении кредита.

Читать еще:  Производственный календарь на 2015 год, с рабочими днями, выходными и праздниками

Объектом страхования является потеря постоянного источника дохода. Именно поэтому часто достаточно благополучный в финансовом плане гражданин переходит в разряд должников. Однако стоит помнить, что навязывание такой услуги – нарушение законодательства. Поэтому если страхование от потери работы навязывается в обязательном порядке, такое решение может быть обжаловано.

Особенности страхования от потери работы

Страхование заработной платы хорошо тем, что после увольнения или при банкротстве предприятия застрахованное лицо на протяжении 6-12 месяцев будет получать деньги. Компания поможет и погасить задолженность по кредиту, если такая имеется. При этом:

  • сохраняется положительная кредитная история,
  • поручителям не придется оплачивать долг,
  • не будут начисляться пени и штрафы.

Кроме очевидных преимуществ, подход имеет и недостатки. Например, в условиях кризиса и постоянно меняющейся социально-экономической ситуации страховые компании сильно завышают тарифы. Придется и подготовить достаточно большой пакет документов.

Предъявляются и к кандидату определенные требования:

  • Он должен находиться в трудоспособном возрасте. Поэтому пенсионерам получить такую страховку будет сложно.
  • Человек обязательно должен быть официально трудоустроенным.
  • Общий стаж работы не может быть меньше года, а на последнем месте – меньше трех месяцев.

Страхование на случай потери работы подразумевает предоставление:

  • заявления,
  • паспорта,
  • копии трудовой книжку,
  • договор по кредиту,
  • справку о доходах.

Финансовое учреждение имеет право расширить перечень документов, позволяющих реально оценить имеющиеся риски.

В каком случае получается выплата?

Получить компенсацию возможно лишь в некоторых ситуациях:

  • предприятие было ликвидировано,
  • произошло сокращение численности организации,
  • восстановление по решению суда работника, который занимал эту должность раньше,
  • потеря работы из-за получения инвалидности.

Однако в некоторых ситуациях страхование от увольнения с работы не поможет. Например, если работодатель не захотел продлевать договор с сотрудником после окончания испытательного срока или человек оказался уволенным по соглашению сторон/по собственной инициативе. Даже если произошло сокращение, но письменного уведомления не было, получить компенсацию будет невозможно.

Вряд ли страховая компания пойдет навстречу, если:

  • человек на данном предприятии работал с неполной занятостью,
  • сотрудник имеет другие виды пособий,
  • потеря работоспособности связана с нанесением телесных повреждений клиентом самому себе.

Обратите внимание, что каждый банк выдвигает свои правила страхования от потери работы. Одной из особенностей является временная франшиза. Это значит, что договор страхования вступает в силу не сразу после подписания, а через несколько недель. Это сделано для того, чтобы страховщик мог себя защитить от недобросовестных клиентов. Например, человек узнал, что его хотят уволить, поэтому обратился в компанию.

Правила во всех компаниях схожи:

  1. Договор вступает в силу после внесения первого страхового взноса.
  2. Неуплата вовремя денег дает право разорвать договор.
  3. Если человек заранее собирается разорвать договор, то сумма взносов не возвращается.
  4. Необходимо сразу после возникновения страхового случая обратиться к страховщику.
  5. Нельзя пренебрегать центром занятости населения после потери источника дохода и ежемесячно предоставлять справку о том, что стоите на учете в этой службе.

Некоторые банки идут навстречу своим клиентам, позволяя получить полис не посещая офис банка. В этом случае необходимо заполнить онлайн-анкету, дождаться решения, оплатить первый взнос банковской картой. После этого получаете электронный полис на почту.

Цена на страхование риска от потери работы в разных компаниях различная. На нее влияет возраст, стаж, место работы клиента. Если есть кредит, то при расчете учитывается полная сумма задолженности. Она может изменяться или быть фиксированной.

В заключение отметим, что за две недели после подачи заявления на выплату страховки и других документов в компании составляется акт. Страховщик тщательно изучает предоставленные материалы, причину увольнения. После этого принимается решение. Если в компенсации отказано, то обязательно указываются причины. При положительном ответе поступает страховая сумма, указанная в договоре. Возмещение на карту или счет идет каждый месяц.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector