Что такое корпоративный кредит

Корпоративное кредитование замедляется

В 2013 году Центробанк ожидает замедления темпов роста кредитования: потребительского — до 25—30%, корпоративного — до 15%, сообщил первый зампред ЦБ Алексей Симановский. По итогам этого года регулятор прогнозирует рост кредитов населению на 43%, нефинансовому сектору — на 23%. В октябре, по данным ЦБ, объем розничных кредитов на балансах банков составлял 7,2 трлн руб., корпоративных — 19,5 трлн руб.

Минэкономразвития также отмечает, что в то время как розничное кредитование растет взрывными темпами, корпоративные кредиты замедляются. По словам замглавы ведомства Андрея Клепача, повышение ставок ЦБ стало одним из факторов замедления инвестиционной активности в сентябре. Темпы роста кредитования нефинансовых организаций снизились за этот месяц до 16,9 с 22%. Цифры подтверждают и сами участники рынка: по подсчетам аналитиков Альфа-Банка, в сентябре розничные кредиты по сравнению с аналогичным периодом прошлого года выросли на 42%, что близко к 43% в предыдущие месяцы, однако корпоративные кредиты сильно замедлились — с 22 до 17%.

Замедление роста корпоративного кредитования в Альфа-Банке объясняют эффектом базы второго полугодия 2011 года, когда из-за банковского кризиса в Европе российские компании стали замещать внешние займы кредитами российских банков. По мнению президента Ассоциации региональных банков Анатолия Аксакова, это замедление связано с политикой регулятора. По его словам, ЦБ в последнее время начал ужесточать подходы к кредитованию, в том числе корпоративного сектора. Соответственно, банки усиливают потребительское кредитование и сдерживают кредитование юрлиц. Напомним: с июля Банк России усилил требования к оценке рисков корпоративных заемщиков, а в сентябре ужесточил денежно-кредитную политику, повысив ставки по своим операциям и ставку рефинансирования.

— Объяснить снижение темпов роста корпоративного кредитования эффектом высокой базы можно лишь отчасти, — считает старший вице-президент НОМОС-БАНКа Наталия Матюнина. — Это скорее свидетельствует о неуверенности производителей в перспективах, связанной в первую очередь с неопределенностью на мировом и, как следствие, на российском рынке. В этой ситуации компании тщательнее формируют свою долговую нагрузку: клиенты более осторожно подходят к программам развития и к привлечению финансирования на инвестиционные цели.

Зампред правления МСП Банка Олеся Теплоухова обратила внимание на то, что замедление темпов роста корпоративного кредитования проходит на фоне еще одной негативной тенденции — заметного роста объемов просроченной задолженности. По кредитам МСП она выросла с начала года на

1 процентный пункт и составляет сейчас 9,2%. Особенно крупный вклад в рост доли просроченной задолженности по кредитам МСП вносят банки из числа ТОП-30 — по этой группе кредитных организаций она достигает уже 12,5%.

Между тем, как утверждают участники рынка, спрос на корпоративные кредиты по-прежнему высокий. По словам старшего вице-президента Инвестбанка Дмитрия Халенева, текущая динамика продаж по всем подразделениям региональной сети банка позволяет говорить о сохраняющемся высоком клиентском спросе на кредитные ресурсы со стороны юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Что касается отраслевой специфики, по мнению Олеси Теплоуховой, легче всего получить кредит торговым предприятиям. У банков накоплен большой опыт их финансирования, поэтому риски в торговле оценивать проще. На популярность кредитования предприятий торговли влияет и их основная цель кредитования — пополнение оборотных средств. Залогом по таким кредитам служат товары, которые более ликвидны, нежели станки, оборудование или объекты капитального строительства. Немаловажны и сроки кредитования — торговые предприятия нуждаются в краткосрочных ресурсах, которые банкам легче привлечь на рынке.

Финансирование других отраслей (производство, строительство, некоторые виды услуг) подвержено большим рискам, потому что им требуются долгосрочные и значительные по объемам инвестиции. На деятельность этих предприятий в значительной степени влияют сложно прогнозируемые факторы, например, изменение технологий, конъюнктура на рынках и т. д. Теплоухова также отметила сельское хозяйство: здесь велика вероятность наступления форс-мажора, например, засухи, эпидемии и пр. Впрочем, некоторые эксперты как раз в сельском хозяйстве видят большой потенциал корпоративного кредитования. По мнению директора Центра передовых исследований НИУ ВШЭ Мартина Гилмана, в России есть огромный потребительский спрос и возможности, которые не используются. Например, несмотря на богатую лесами территорию, самые лучшие и красивые елки к Новому году импортируются из Дании и других Скандинавских стран.

«Мир сейчас переживает не финансовый кризис и даже не кризис госдолга — это кризис реальной экономики, мы потребляем больше, чем производим. Поэтому для банков, как с точки зрения их социально-ориентированной направленности, так и с точки зрения собственной рентабельности, чрезвычайно важно искать новые точки роста, новые сектора, которые нужно поддерживать», — убеждена первый вице-президент «Газпромбанка» Екатерина Трофимова. Но готовы ли банки рисковать и вкладываться в новые проекты? По словам Анатолия Аксакова, в законе о банковской деятельности написано, что главная цель деятельности кредитной организации — это получение прибыли. Поэтому, если проект сулит прибыль, банк его с удовольствием прокредитует — инновационный это проект, инфраструктурный или торговый, не важно. Что касается поддержки новых направлений, этим должно заниматься государство, считает Аксаков.

По мнению Наталии Матюниной, один из основных уроков кризиса 2008 года для банков — при принятии решения о выдаче кредита смотреть надо не на отраслевую принадлежность компании, а в первую очередь на ее бизнес, качество управления, рынок сбыта, спрос на продукцию. На 2013 год эксперт прогнозирует темпы прироста кредитного портфеля корпоративного сегмента на уровне этого года.

Что такое корпоративный кредит?

Начиная выбор банковского учреждения для получения займа, прежде всего, необходимо обращать пристальное внимание на кредитные программы заимствования, предлагаемые кредитной организацией, в котором соискатель получает заработную плату, так как подобный подход имеет массу плюсов.

Преимущества подобного кредитования в финансовой сфере называются корпоративными займами, тем не менее как утверждают сами банковские структуры корпоративные ссуды доступны для получения не только лицам, получающим заработную плату в конкретном финансовом учреждении.

Ведь корпоративные кредиты являются своеобразной ссудой, предоставляемой сотруднику компании, предприятия или фирмы, у которой заключен договор с определенным финансовым учреждением.

При этом компания должна проводить через эту банковскую структуру свои рассчётно-кассовые операции или активно пользоваться какими-нибудь другими финансовыми продуктами.

Упрошенная система предоставления кредитных средств объясняется тем, что по своей специфике подобные займы уже являются залоговообеспеченными, потому что возвратность денежных средств соискателем банковской организации гарантирует работодатель.

Читать еще:  Самые востребованные виды оборудования для развлекательного бизнеса

Впрочем, справедливости ради стоит отметить, что после мирового кризиса стала наблюдаться определенная тенденция финансовых структур к перестраховке и при получении потенциальными заёмщиками корпоративных ссуд в том случае, если в качестве соискателя выступает супруг или супруга заёмщика, которые находятся в официальном браке.

Требования, выдвигаемые банковскими организациями к корпоративным заёмщикам

Основным требованием финансовых учреждений к соискателям, решившим оформить корпоративную ссуду, является наличие российского гражданства, хотя ряд банковских структур может предоставить данный кредитный продукт и лицам, которые не соответствуют этому требованию.

Впрочем, крайне важно чтобы у потенциального заёмщика была постоянная регистрация, именно на данный фактор смотрят некоторые банковские структуры закрывающее глаза на отсутствие у соискателя российского гражданства.

Другие финансовые учреждения выдвигают потенциальным заемщикам требования, связанные с регионом, в котором у соискателя регистрация. Кроме этого, еще одним немаловажным фактором является возрастной ценз.

К примеру, по отношению к верхней планке возрастных ограничений все российские банковские организации, предоставляющие корпоративные займы, единодушны, к моменту полного погашения кредита заёмщик не должен достичь уйти на пенсию.

Минимальное возрастное ограничение будет определяться различными финансовыми учреждениями по-разному, для некоторых важно, чтобы потенциальному заемщику на момент оформления займа исполнилось 18 лет, при этом нужно напомнить, что в подобной ситуации речь идёт о корпоративных кредитах, следовательно, соискатель обладает официальным трудоустройством, другие финансовые структуры готовы предоставлять кредитные средства только тем клиентам, которые уже достигли 21 года.

Что требуется для получения корпоративного кредита?

Прежде всего, чтобы получить корпоративную ссуду, от потенциального заемщика понадобится письменное заявление на его предоставление. Специальный бланк, необходимый для заполнения анкеты можно получить непосредственно в банковской организации, а его заполнение можно доверить финансовому специалисту.

О том, что это заявление должно быть заполнено аккуратно и грамотно, наверное, говорить не имеет смысла, также от соискателя понадобится предоставить сотруднику финансового учреждения и удостоверения личности.

Впрочем, следует сказать, что предоставляют корпоративные ссуды супругам отнюдь не все российские банки. В некоторых случаях финансовая структура может потребовать от потенциального заемщика документы, подтверждающие, что работодатель соискателя согласен выступить в роли поручителя, подобные просьбы в настоящий момент являются редкостью, тем не менее предусматривать подобную возможность по-прежнему необходимо.

Помимо этого, для получения корпоративного кредита в ряде банковских организаций может потребоваться копия трудовой книжки, при этом она должна быть заверенная отделом кадров, а также кредитор может попросить справку с суммой ежемесячных доходов.

Впрочем, в большинстве финансовых учреждений большой пакет документов при оформлении корпоративного займа, является большой редкостью, и предоставление ссуды проходит лишь по удостоверению личности.

Что представляют из себя корпоративные займы?

Говорю об общих тенденциях корпоративного кредитования следует отметить, что во многом подобная отрасль схожа с обычным потребительским заимствованием.

Так, например, оба данных кредитных продукта предоставляют для потенциального заёмщика не самые большие денежные суммы, как правило, максимальный придел займа в данном случае будет рассчитан исходя из ежемесячного дохода соискателя, а также относительно маленькие сроки погашения, которые зачастую не превышают трёх лет.

В то же время ссуды могут быть предоставлены соискателю как наличными, так и переведены на банковский счет заемщика. Проводить погашение кредита соискатель сможет как посредством банковской кассы, так и с помощью терминалов, банкоматов, а также путём автоматического списания ежемесячных платежей с зарплатного счета заёмщика.

Самым привлекательным фактором в случае с корпоративным кредитованием является процентная ставка, как правило, не превышающая 14 процентов годовых.

Корпоративное кредитование

Пополнение оборотного капитала

Инвестиционные цели

Структурированное финансирование

Страхование

ЮниКредит Банк предлагает услуги по открытию кредита по счету в форме овердрафт для финансирования расходных операций в случае недостатка собственных средств. Овердрафтный кредит предоставляется по счетам в рублях, долларах, евро и других валютах.

Кредит используется путем:

  • исполнения Банком платежных поручений, выданных Клиентом по счету;
  • оплаты платежных требований, предъявленных к счету, за исключением тех, которые предъявлены для расчетов по кредитным договорам,при отсутствии/недостаточности на счете собственных средств Клиента.

Лимит и условия предоставления овердрафта устанавливаются по результатам проведения финансового анализа Клиента и анализа среднемесячных оборотов по счетам. Стандартный срок овердрафта составляет 12 месяцев. Стандартный лимит овердрафта устанавливается в размере 50% от среднемесячных поступлений на расчетные счета.

Процентная ставка может быть фиксированная или плавающая по согласованию с Клиентом. В случае плавающей процентной ставки Клиент может получить дополнительную выгоду при снижении процентной ставки первоклассных банковских институтов (LIBOR, EURIBOR, MOSPRIME). Фиксированная процентная ставка позволит Клиенту снизить риск, связанный с волатильностью финансовых рынков. Проценты взимаются от суммы использования по кредиту.

Погашение кредита в форме овердрафт происходит за счет выручки, поступающей на счет.

Преимущества

  • Упрощенная процедура финансирования текущих потребностей бизнеса: автоматическая выдача/погашение без дополнительного согласования с банком.
  • Овердрафт не ограничен узкой целевой направленностью и позволяет использовать денежные средства по всем направления, связанным с оборотным финансированием.
  • Овердрафт позволяет в определенной мере стабилизировать денежные потоки Клиента, предоставив доступ к дополнительным средствам на случай возникновения непредвиденных расходов.

Кредит на пополнение оборотного капитала

ЮниКредит Банк предлагает кредиты на финансирование текущей деятельности бизнеса в рублях или валюте в зависимости от потребностей Клиента.

Кредит может быть оформлен как лимит с возобновлением траншей (револьверная линия) и/или как линия с графиком погашения. Для финансирования периодически возникающих кассовых разрывов, как правило, устанавливается возобновляемый лимит, в то время как под закупку определенной партии товара — кредит с графиком погашения. В определенных случаях допустимо совмещение револьверной линии с графиком погашения.

Стандартный срок кредита на пополнение оборотного капитала не превышает 24 мес., но может варьироваться в зависимости от отрасли Клиента и стадии экономического развития.

Процентная ставка может быть фиксированная или плавающая по согласованию с Клиентом. В случае плавающей процентной ставки Клиент может получить дополнительную выгоду при снижении процентной ставки первоклассных банковских институтов (LIBOR, EURIBOR, MOSPRIME). Фиксированная процентная ставка позволит Клиенту снизить риск, связанный с волатильностью финансовых рынков. Проценты взимаются от суммы использования по кредиту.

Погашение кредита осуществляется по установленному графику или одной суммой в конце срока действия соглашения.

Специфические условия соглашения определяются после проведения детального финансового анализа Клиента.

Преимущества

  • Выплата траншами или полной суммой в начале в зависимости от потребностей бизнеса.
  • Стабильность денежных потоков бизнеса при возникновении кассовых разрывов.
  • Возможность выбора между плавающей и фиксированной процентной ставкой по согласованию с Клиентом.
Читать еще:  Формирование торговой стратегии на валютном рынке Форекс

Кредиты на инвестиционные цели

ЮниКредит Банк предлагает среднесрочные и долгосрочные кредиты на цели финансирования инвестиционных проектов и/или модернизацию действующих производственных мощностей.

Кредит предоставляется одной суммой или траншами в течение срока действия установленного периода использования.

Процентная ставка может быть фиксированная или плавающая по согласованию с Клиентом. В случае плавающей процентной ставки Клиент может получить дополнительную выгоду при снижении процентной ставки первоклассных банковских институтов (LIBOR, EURIBOR, MOSPRIME). Фиксированная процентная ставка позволит Клиенту снизить риск, связанный с волатильностью финансовых рынков. Проценты взимаются от суммы использования по кредиту.

Срок кредита устанавливается индивидуально в зависимости от срока окупаемости предлагаемого проекта. Погашение осуществляется по установленному графику. График предусматривает льготный период (как правило, от выдачи кредита до ввода проекта в эксплуатацию).

Стандартные условия кредитования, помимо прочего, предполагают залог финансируемого объекта.

Классификация кредита в качестве инвестиционного происходит по критерию погашения кредита за счет средств Клиента без учета отдачи от проекта, иначе финансирование классифицируется в качестве проектного.

Специфические условия соглашения определяются после проведения детального финансового анализа Клиента и проекта.

Преимущества

  • Выплата траншами или полной суммой в начале в зависимости от графика реализации инвестиционного проекта/условий финансируемого проекта.
  • Возможность выбора между плавающей и фиксированной процентной ставкой по согласованию с Клиентом.
  • Индивидуальный подход к срокам кредита в зависимости от срока окупаемости проекта.
  • Индивидуальный подход к графику погашения кредита в зависимости от составленного бизнес-плана.

Структурированное финансирование

ЮниКредит занимает лидирующие позиции на рынке структурированного финансирования в России, Центральной и Восточной Европе, предлагая оптимальную структуру финансирования, соответствующую международной рыночной практике, и максимально отвечающую потребностям клиента и условиям его бизнеса.

Сделки структурированного финансирования применяются для целей:

  • финансирования инвестиционных программ;
  • финансирования сделок слияния и поглощения;
  • предэкспортного финансирования под залог права на получение экспортной выручки;
  • проектного и инфраструктурного финансирования;
  • бридж-финансирования до выхода компании на рынок долгового и акционерного капитала;
  • финансирования коммерческой недвижимости.

Условия финансирования определяются индивидуально в результате оценки кредитоспособности заемщика и особенностей финансируемых проектов.

В случае передачи имущества в залог Банку в соответствии с условиями Кредитного договора, имущество должно быть застраховано в выбранной заемщиком и соответствующей требованиям Банка страховой компании.

Банк принимает полисы страховых компаний, соответствующих общим требованиям Банка к форме и содержанию Договора страхования, требованиям к финансовой устойчивости и предоставляемому страховому покрытию.

Кроме того, возможно заключение Договора страхования залога в иной страховой компании, либо замена страховой компании в течение срока действия Кредитного договора на любую другую страховую компанию, соответствующую требованиям Банка и заслуживающую Вашего доверия.

В этом случае, до заключения Договора страхования в Банк должен быть предоставлен необходимый для анализа компании пакет документов. Пакет документов направляется в форме электронных документов в формате PDF, Excel, по адресу: insur@unicredit.ru с одновременным сопровождением на бумажном носителе. Документы на бумажном носителе направляются по адресу: г. Москва, Пречистенская набережная, д. 9, с пометкой «для Управления «Финансовые учреждения»».

Срок рассмотрения пакета документов и принятия окончательного решения составляет 60 рабочих дней с момента получения полного пакета документов. Если по итогам их рассмотрения предложенная Вами страховая компания и Договор страхования будут оценены как удовлетворяющие требованиям Банка, Договор страхования, заключенный с такой страховой компанией, принимается Банком в качестве надлежащего исполнения условия Кредитного договора о страховании залога. В период рассмотрения вопроса у Заемщика не должно быть прерывания действия страховых полисов в соответствии с заключенным кредитным Договором.

Виды корпоративных кредитов

К наиболее значимым видам кредитования корпоративных клиентов относят следующие:

1. краткосрочное кредитование;

2. кредитование расчетного (текущего) счета (овердрафт);

3. предоставление долгосрочных кредитов;

4. организация проектного финансирования;

5. организация синдицированного кредитования;

6. лизинговые операции;

7. ипотечное кредитование;

9. предоставление банковских гарантий;

Краткосрочное коммерческое кредитование предназначено для удовлетворения потребностей клиента в краткосрочном финансировании. Краткосрочные коммерческие кредиты используются для финансирования разрывов платежного баланса торговых и производственных предприятий, при недостатке средств на расчетном счете, краткосрочных коммерческих операциях, ускорении оборота активов предприятий в качестве страховки при задержке платежей поставщиков и иных целей. Краткосрочные кредиты, как правило, могут быть предоставлены на срок до 30 дней на следующие цели:

— пополнение оборотных средств (покупка товаров, комплектующих, расходных материалов и т.п.);

— финансирование краткосрочных разрывов в платежах.

Наибольший интерес краткосрочные кредитные продукты могут представлять для следующих групп: предприятия оптовой и розничной торговли для увеличения оборота; производственные предприятия, производящие продукцию для конечного потребителя для: увеличения оборота; производственные предприятия в целом, в целях выплаты заработной платы, налогов или покрытия дефицита, возникающего при стабильном функционирования предприятия в силу структуры денежного потока; дистрибьюторы; импортеры.

Краткосрочное кредитование может осуществляться в виде возобновляемой кредитной линии с установлением общего лимита и предоставлением кредитных траншей. Размер лимита кредитования определяется финансовым состоянием заемщика. Ставка по кредиту определяется в зависимости от срока кредита и категории риска заемщика, присваиваемого в рамках процедуры анализа его кредитоспособности [30, с.457].

Кредитование расчетного (текущего) счета (овердрафт)

Представляет собой банковский кредит, проводимый через текущий счет клиента, что позволяет снимать деньги со счета постепенно в пределах данного кредита.

Иными словами, овердрафт— банковский кредит, который выглядит как возможность тратить с текущего счета больше, чем есть в наличии.

Предоставление долгосрочных кредитов

Долгосрочный кредит — кредит, предоставляемый на срок свыше года и используемый в основном в качестве инвестиционного капитала.

Объект кредитования является важным звеном любой кредитной сделки и в значительной степени определяет характер кредитных отношений. Объекты представляют собой то, на что направлена ссуженная стоимость. Из данного нами выше определения долгосрочного кредита следует, что объект долгосрочного кредитования — капитальные вложения.

Организация проектного финансирования

Инвестиционный кредит выступает как форма предоставления долгосрочной ссуды на условиях платности, срочности и возвратности, при которой банк имеет право на возврат основной суммы долга и процентных платежей, но не приобретает права по совместной хозяйственной деятельности.

Организация синдицированного кредитования

Суть синдицированного кредита заключается в объединении нескольких банков для предоставления кредита, что позволяет аккумулировать необходимый объем денежных ресурсов и распределить риски между всеми участниками сделки. Целью предоставления синдицированного кредита могут являться: торговое финансирование, рефинансирование, финансирование приобретений, проектное бридж-финансирование, финансирование капитальных затрат, финансирование накопления кредитного портфеля и т.д.

Лизинг представляет собой вид предпринимательской деятельности, направленной на инвестирование временно свободных или привлеченных финансовых средств, когда по договору финансовой аренды (лизинга) одно лицо обязуется приобрести в собственность обусловленное договором имущество у определенного продавца и предоставить это имущество другому лицу за плату во временное пользование для предпринимательских целей.

Читать еще:  Что нужно для открытия детского кафе

В теоретическом аспекте лизинг — это способ отделения капитала функции от капитала-собственности.

Лизинговые операции являются альтернативой долгосрочного кредитования, хотя и имеют с ним общие черты, обладая при этом рядом преимуществ. Одним из субъектов лизинга является лизингодатель — юридическое лицо, осуществляющее лизинговую деятельность, т.е. передачу в лизинг по договору специально приобретенного для этого имущества, или гражданин, занимающийся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица и зарегистрированный в качестве индивидуального предпринимателя.

Многие банки, рекламируя свои ипотечные программы, заявляют о льготных условиях и скидках корпоративным клиентам. Корпорации давно уже стали лакомыми кусочками, за предоставление кредитов которым сражаются банкиры. Сегодня мы поговорим о том, что понимается под корпоративным кредитованием, насколько распространен такой вид ипотеки сегодня. Рассмотрим схему оформления подобных кредитов и узнаем, существуют ли банки, с точки зрения корпораций, предлагающие самые интересные программы.

Ипотечные договоры с сотрудниками крупных компаний, с юридической точки зрения, оформляются по той же схеме, что и с обычными заемщиками. Как правило, заемщиком выступает не компания, а человек — физическое лицо.

Увеличивая рынки сбыта, предприниматели нередко сталкиваются с нехваткой оборотных средств, необходимых для закупки и расширения ассортимента. И тогда останавливают свой выбор на факторинге. Факторинг — это комплекс финансовых услуг, оказываемых банком оптовым поставщикам товаров и услуг, имеющий бессрочный характер. Факторинг представляет неоценимую выгоду для тех, чьи кредиты уже исчерпаны, а других средств привлечения финансов нет. Таким образом, инструмент факторингового обслуживания удовлетворяет потребность поставщика товаров и услуг в оборотных средствах. Цель факторинга — стимулирование роста объема продаж. Факторинговая услуга не конкурирует с банковским кредитом, потому что она актуальна тогда, когда все кредиты в банке уже выбраны, но еще нужны дополнительные оборотные средства для развития: в сезонные пики, в период развития и расширения рынка, во время раскрутки нового бренда. Следует понимать, что факторинг расширяет уже привычный спектр банковских услуг и является более простой и гибкой процедурой, по сравнению с привычным кредитом.

Многие компании с мировой известностью использовали для своего развития именно факторинговое обслуживание. Эта услуга включает финансирование поставок товаров, учет состояния дебиторской задолженности и регулярное предоставление соответствующих отчетов клиенту. Банк берет на себяфункции контроля за своевременностью оплаты поставок покупателями. Факторинговое обслуживание подходит поставщикам именно потому, что выгодно отличается от кредита. При факторинге не требуется оформление такого множества документов, как при кредите. Факторинговое финансирование выплачивается автоматически при предоставлении накладной и счета-фактуры. Кроме того, кредит требует погашения в строго определенный срок, а факторинговое финансирование выплачивается в день поставки товара и находится в обороте у поставщика до тех пор, пока он осуществляет отгрузки.

Одно из основных преимуществ факторинга в том, что он не требует за лога, и за счет этого процедура привлечения оборотных средств значительно упрощается. Те средства, которые привлекаются при факторинге, не зависят от уже имеющихся кредитов и позволяют значительно увеличивать объем продаж. При факторинге поставщик получает деньги в необходимом количестве и на необходимый срок. Кроме того, когда полученный кредит погашен, нет уверенности в том, что банк предоставит новый, а факторинговое обслуживание носит бессрочный характер [40, с.57].

Существенным плюсом при выборе факторингового обслуживания является то, что контроль за состоянием дебиторской задолженности берет на себя банк, поэтому с бизнесмена снимается эта функция. Кроме того, механизм факторинга может освободить поставщика от напоминаний дебиторам об оплате. Все эти функции берет на себя банк. Заключая договор факторинга, компании получают возможность исключить риски, связанные с поставкой товаров в кредит: риск неполучения платежа от покупателя в срок; риск резкого изменения рыночной стоимости денежных ресурсов; риск изменения курса доллара в период отсрочки платежа по поставке.

Факторинг широко используется в работе поставщиков и производителей продуктов питания, алкогольной и парфюмерно-косметической продукции, товаров народного потребления, медикаментов, строительных материалов, бытовой химии и упаковочной продукции.

Предоставление банковских гарантий

Она представляет собой безотзывное обязательство банка выплатить определенную денежную сумму в том случае, если условия контракта не выполняются стороной, за которую банк дает гарантию. Существует несколько видов гарантий:

• Платежная гарантия используется, чтобы гарантировать продавцу оплату приобретенных покупателем товаров и услуг. Банк-гарант обязуется выплатить продавцу по его первому требованию определенную сумму в случае представления продавцом в банк-гарант заявления о том, что покупатель не оплатил поставленный товар.

• Гарантия предложения (тендерная гарантия) используется при проведении международных тендеров и обеспечивает покрытие расходов организаторов тендера в случае, когда участник отзывает свое предложение или не принимает сделанный ему заказ.

• Гарантия исполнения используется для укрепления договорных отношений между покупателем и продавцом и обеспечивает поставку товара или оказание услуги в срок и на условиях, означенных в контракте. • Гарантия возврата авансового платежа используется, когда в контракте предусмотрен авансовый платеж в пользу продавца. Она обеспечивает его возврат покупателю в случае невыполнения продавцом обязательств по поставке товаров или предоставлению услуг.

Как правило, для получения банковской гарантии необходимо предоставить в банк заполненный бланк заявления и договориться об обеспечении гарантии. В качестве обеспечения могут использоваться:

• денежные средства в размере суммы гарантии (перечисляемые на специальный счет гарантийного покрытия);

• срочный депозит в банке;

• коммерческий залог активов предприятия;

• кредит под залог недвижимого имущества и прочие приемлемые формы.

Краткосрочный кредит — кредит, выдаваемый на срок до одного года, предназначенный для формирования оборотных средств предприятий и фирм.

Исследовав теоретический аспект корпоративного кредитования можно сделать следующие выводы:

· каждая кредитная организация формирует свои принципы взаимоотношений с корпоративными клиентами, в том числе при осуществлении вложений;

· общим показателем, отражающим партнерские отношения банка с клиентом, выступает клиентоориентированность, т. е. степень детальности подхода к процессу обслуживания клиентов;

· к наиболее значимым видам кредитования корпоративных клиентов относят следующие: краткосрочное кредитование; кредитование расчетного (текущего) счета (овердрафт); предоставление долгосрочных кредитов; организация проектного финансирования; организация синдицированного кредитования; лизинговые операции; ипотечное кредитование; факторинг; предоставление банковских гарантий; учет, авалирование векселей третьих лиц.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector