Соглашение о залоге

Договор о залоге — спорные моменты

Действующее гражданское законодательство предусматривает несколько способов обеспечения исполнения обязательства. Так, согласно ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Особое место среди перечисленных способов обеспечения обязательств занимает залог имущества, который берет свое начало еще в римском праве.

Согласно ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В настоящей статье будет проанализирован ряд проблемных вопросов, нашедших свое отражение и в судебной практике.

Первая проблема касается статуса залогодателя и того, кто может выступать в его роли.

К сожалению, большинство предпринимателей весьма поверхностно подходят к решению этого вопроса.

В то же время, в соответствии со ст. 335 Гражданского кодекса РФ Залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо, при этом, однако, упускается из вида пункт 2 этой же статьи. Между тем, в п. 2 ст. 335 ГК РФ установлено, что залогодателем вещи может быть только ее собственник либо лицо, имеющее на нее право хозяйственного ведения.

Указанная формулировка имеет важнейшее значение для решения вопроса о действительности заключенного между сторонами договора о залоге. Действительно, если залогодатель не является на момент заключения договора о залоге собственником закладываемого имущества, то договор является недействительным (ничтожным).

На указанное неоднократно обращалось внимание Высшим арбитражным судом РФ. Так, в Постановлении Президиума ВАС РФ от 30 мая 2000 г. N 5210/99 отмечается: «Исходя из смысла ст. 335 ГК РФ необходимым требованием к залогодателю является наличие права собственности на закладываемое имущество или права хозяйственного ведения им».

В Постановлении Президиума ВАС РФ от 13 августа 1996 г. N 3238/96 также отмечается, что необходимым условием действительности договора залога является наличие предмета залога у залогодателя на праве собственности (хозяйственного ведения) на день заключения договора о залоге.

С другой стороны, при анализе данной проблемы необходимо учитывать, что Гражданский кодекс РФ допускает и залог того имущества, которое только еще будет приобретено залогодателем в будущем. Так, согласно п. 6 ст. 340 Гражданского кодекса РФ договором о залоге, а в отношении залога, возникающего на основании закона, законом может быть предусмотрен залог вещей и имущественных прав, которые залогодатель приобретет в будущем. В научной литературе также обращается внимание на не бесспорность вышеуказанных выводов Президиума ВАС РФ (см., напр., Комментарий к Части первой ГК РФ под ред. Садикова О.Н., 2-е изд., 1997г., стр. 591). Более того, в Информационном письме Президиума ВАС РФ от 15 января 1998 г. N 26 «Обзор практики рассмотрения споров, связанных с применением арбитражными судами норм ГК РФ о залоге» также допускается залог «будущего» имущества, при этом обращается внимание на два момента: .

а) в подобной ситуации право залога возникает у залогодержателя с момента приобретения залогодателем соответствующего имущества;

б) в договоре о залоге должны быть определены условия, регламентирующие порядок и способ отграничения имущества, являвшегося предметом залога, в случае его поступления в адрес залогодателя.

Таким образом, получается определенная неясность между двумя статьями Гражданского кодекса РФ (ст. 340 и 335 ГК РФ), что породило весьма обширную и противоречивую судебную практику по данному вопросу. Поэтому, в целях избежания возможных судебных споров и с учетом практики Президиума ВАС РФ по конкретным делам, сторонам можно порекомендовать следующее.

При заключении договора залога следует истребовать от залогодателя доказательства того, что закладываемое им имущество принадлежит ему на праве собственности. Если же, например, залогодатель указывает, что предметом залога являются автомобили, которые он только еще приобретет в будущем (пусть даже по уже заключенному договору поставки с третьим лицом), от такого залога следует по возможности отказаться. В противном случае возникает весьма большая вероятность, что договор о залоге будет признан ничтожным (ст. 168 ГК РФ).

Вместе с тем, следует учитывать, что в отношении недвижимого имущества специальным законодательством установлены некоторые «послабления». Так, Федеральный закон от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (ст. 5 и 76) допустил возможность залога незавершенного строительством недвижимого имущества, возводимого на земельном участке, отведенном для строительства в установленном законодательством РФ порядке, а также материалов и оборудования, которое заготовлено для строительства.

Несомненно, указанная норма будет способствовать развитию ипотечного кредитования.

Вторая проблема также непосредственно касается статуса залогодателя.

Речь идет о возможности залога имущества лицом, не являющимся должником по основному обязательству (т.е. третьим лицом).

Казалось бы, ответ на этот вопрос может быть только утвердительным.

Так, ст. 335 Гражданского кодекса РФ прямо установила, что залогодателем имущества может быть как сам должник, так и третье лицо, т.е. лицо не являющееся должником по основному обязательству. Не содержит никакого запрета на участие в залоге третьих лиц и Закон РФ «О залоге».

Между тем, практика Высшего арбитражного суда РФ приводит к весьма неожиданным выводам. Так, например, предметом анализа в одном из Постановлений ВАС РФ стал вопрос о действительности договора залога ввиду того, что залогодателем выступило третье лицо, а не сам должник (следует обратить внимание на то, что анализируемый договор был заключен еще в 1994г., т.е. еще до вступления в силу нового ГК РФ, однако, с учетом того, что формулировки Закона РФ «О залоге» от 1992г. и положения ГК РФ о залоге в части, касающихся определения статуса залогодателя идентичны, оно, несомненно, сохраняет свою актуальность и до сих пор. Указанное подтверждается, в частности, рядом судебных процессов, проведенных автором данной статьи в арбитражном суде г. Москвы, где указанное Постановление ВАС РФ весьма активно использовалось сторонами).

В данном Постановлении (Постановление Президиума ВАС РФ от 10 марта 1998 г. N 7422/97) в качестве возможных оснований для признания договора залога недействительным Президиум ВАС РФ отметил два основных момента:

«При этом необходимо дать правовую оценку договору о залоге от 01.02.94 на предмет соответствия его Закону РФ «О залоге» и сделать вывод относительно законности или незаконности этой сделки, имея в виду, что сделка заключена директором закрытого акционерного общества без согласия акционеров или правления общества и фактически направлена на обеспечение обязательств третьего лица, не имеющего какого-либо отношения к обществу. В конечном итоге, такая сделка может привести к безвозмездному отчуждению имущества общества без согласия акционеров».

Не менее интересен и второй момент (вывод):

«Кроме того, следует проанализировать локальные документы ЗАО «Завод керамзитового гравия», оценить устав общества с точки зрения соответствия его законодательству об акционерных обществах и сделать вывод об объеме полномочий директора данного общества, который не является собственником его имущества, а поэтому не может произвольно распоряжаться этим имуществом».

Действительно, весьма неожиданные выводы.

Между тем, как представляется, приведенное мнение Президиума ВАС РФ, весьма неоднозначно.

Дело в том, что ни в Законе РФ «О залоге», ни в ст. 335 ГК РФ и иных нормативных актах, регулирующих залоговые отношения, не говорится о необходимости наличия каких-либо связей (например, хозяйственных, взаимное участие в капиталах и т.д.) между организациями для того, чтобы третье лицо могло стать залогодателем имущества.

Кроме того, ВАС РФ фактически сужает полномочия Генерального директора, обязывая его согласовывать подобные сделки с акционерами. Между тем, компетенция общего собрания четко определена в Законе и подобного права контроля у акционеров нет, никто не вправе вмешиваться в текущую деятельность директора, которую он вправе осуществлять в силу прямого указания Закона (ст. 69 ФЗ «Об акционерных обществах»). Если заключаемая сделка не является крупной или сделкой, в совершении которой имеется заинтересованность, то Генеральный директор вправе ее заключить без чьей-либо указки или согласия.

Конечно, не следует делать никаких скоропалительных выводов, поскольку, во-первых, указанное Постановление ВАС РФ анализирует договор, который был заключен еще до вступления в силу нового Гражданского кодекса РФ и, кроме того, имеется немало случаев, когда Президиум ВАС РФ по другим (во многом аналогичным делам) своим решением обращал взыскание на предмет залога, которое был предоставлен третьим лицом .

Однако вместе с тем приведенный «казус» может быть использован недобросовестным залогодателем или должником в целях избежания обращения взыскания на заложенное имущество. А учитывая противоречивую практику наших судов, никто не сможет поручиться за то, что этот довод будет сразу же отвергнут.

В Заключение хочется остановиться еще на одной очень актуальной проблеме для участников залоговых отношений.

В настоящей работе уже упоминалась ст. 340 ГК РФ применительно к анализу возможности передать в залог будущее имущество. Не меньше вопросов вызывает формулировка п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса РФ.

Согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ ипотека здания или сооружения допускается только с одновременной ипотекой по тому же договору земельного участка, на котором находится это здание или сооружение, либо части этого участка, функционально обеспечивающей закладываемый объект, либо принадлежащего залогодателю права аренды этого участка или его соответствующей части.

Таким образом, не допускается залог зданий без одновременного залога земельного участка, на котором они находятся.

Правило совершенно разумное, поскольку исключает возможность залога здания (сооружения), находящегося как бы «в воздухе».

Проблема в другом . в формулировке понятия «здание», породившую массу споров.

Действительно, как трактовать положения ст. 340 ГК РФ, говорящей о залоге здания (сооружения) . как о целом здании или же и о его части. Это имеет важнейшее практическое значение: ведь одно дело, когда закладывается все здание, тогда требование об одновременной ипотеке и земельного участка, на котором это здание находится, еще понятно. А если закладывается часть здания . например, его первый этаж, (на практике этот случай как раз более распространен) следует ли и в данном случае оформлять ипотеку земли?

Особенно актуален этот вопрос для г. Москвы, где, как известно, земля по общему правилу находится у собственников зданий только на праве аренды, а не собственности. Соответственно при ипотеке, например, части здания возникает, кроме всего прочего, также и необходимость получать согласие Москомзема на передачу в залог права аренды земли (ст. 615 ГК РФ).

Буквальное прочтение ст. 340 ГК РФ позволяет сделать вывод о том, что только в случае ипотеки здания или сооружения именно в целом (то есть всего здания или сооружения) подлежит также залогу и право аренды земельного участка, на котором они расположены. Более того, если исходить из обязательности залога части земельного участка, пропорциональной закладываемой части здания, то на практике дело может дойти действительно до абсурда, когда для залога, например, какой-нибудь комнаты или помещения в многоэтажном здании будет также требоваться и залог права аренды той доли земли, которая соответствует доле помещения в здании.

Читать еще:  Франшиза магазина подарков и товаров для путешествий «Экспедиция»

С другой стороны, данный подход дает возможность весьма просто обойти (исключить) норму Гражданского кодекса об обязательности залога земли: — путем дробления предмета ипотеки и исключения из здания, например, его малозначительных помещений. Соответственно с правовой точки зрения закладываться будет уже не все здание, а лишь его часть (фактически же оно закладывается целиком), что позволит не передавать в залог право аренды земли. На практике подобные «хитрости» уже весьма активно используются.

Как представляется, в создавшейся ситуации для окончательного разрешения проблемы следует обратиться к судебной практике.

Анализ же подобной практики, в том числе практики Федерального арбитражного суда Московского округа и Высшего арбитражного суда РФ, приводит к выводу о необходимости ипотеки земельного участка (или его части) и в том случае, если в залог передается только часть здания (например, его первый этаж).

Так, например, в Постановлении Президиума ВАС РФ от 08.12.98 N 5046/98 был рассмотрен спор о признании недействительным договора о залоге нежилого помещения, расположенного на 1-м этаже здания.

Отказывая в удовлетворении иска о признании договора залога недействительным, первая и апелляционная инстанции исходили из того, что сделка по залогу нежилого помещения, являющегося частью здания, не требует одновременной ипотеки земельного участка. Договор о залоге нежилого помещения зарегистрирован Москомимуществом и учтен в бюро технической инвентаризации поэтому оснований для признания этого договора ничтожным не имеется.

Между тем, Президиум ВАС РФ признал эти доводы судов несостоятельным и отметил, что признавая договор о залоге спорного помещения недействительным по иску лица заинтересованного и являющегося в этой связи надлежащим истцом, суд кассационной инстанции обоснованно применил пункт 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которому ипотека здания или сооружения допускается только с одновременной ипотекой по тому же договору земельного участка, на котором находится это здание или сооружение, либо части этого участка, функционально обеспечивающей закладываемый объект, либо принадлежащего залогодателю права аренды этого участка или его соответствующей части.

Таким образом, при применении положений ст. 340 ГК РФ на практике следует исходить из расширительного толкования указанных норм и оформлять ипотеку земельного участка и в том случае, если по договору о залоге здания в залог передается только его часть.

В то же время следует иметь ввиду, что отсутствуют основания для признания договора залога помещений (здания) недействительным, если залогодатель не передал в залог земельный участок в силу того, что он не являлся на момент заключения договора о залоге собственником или арендатором этого земельного участка. В этом случае при обращении взыскания на такое здание или помещение лицо, которое приобретает это имущество в собственность, приобретает право пользования земельным участком на тех же условиях и в том же объеме, что и прежний собственник (залогодатель) недвижимого имущества (ст. 69 ФЗ «Об ипотеке», п. 45 Постановления Пленума Верховного суда РФ и Пленума ВАС РФ от 1 июля 1996 г. N 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса РФ»).

Максим Смирнов, юрист пресс-службы компании «Гарант»

Максим Смирнов, юрист пресс-службы компании «Гарант»

Договор залога имущества

паспорт ………. №………………… выдан …….……………….…………. ……………. …… «……» ……………….. 20…. г., код подразделения …………………………. ……………. …
(наименование органа выдавшего паспорт)

зарегистрированный по адресу:

именуемого в дальнейшем «Залогодатель», и

зарегистрированный по адресу:

именуемый в дальнейшем «Залогодержатель», вместе именуемые «Стороны», а индивидуально – «Сторона», заключили настоящий договор залога (далее – «Договор») о нижеследующем:

1. Предмет договора

1.1. Предметом «Договора» является передача «Залогодателем» в залог «Залогодержателю» принадлежащее «Залогодателю» на праве собственности имущество (далее по тексту — «Предмет залога»): ………………………………………………………………………………..
(наименование и количество заложенного имущества)

1.2. В соответствии с «Договором» «Залогодержатель» имеет право в случае неисполнения «Залогодателем» обязательств, предусмотренных ……………………………………………..
(№… договора займа или т.п.)

получить возмещение из стоимости «Предмета залога» преимущественно перед другими кредиторами «Залогодателя».

1.3. «Предмет залога» по «Договору» обеспечивает своей стоимостью требования «Залогодержателя» по ………………………………………………………. в полном объеме:
(№… договора займа или т.п.)

основные платежи, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, возмещения расходов «Залогодержателя» на контроль за содержанием «Предмета залога«, расходов по реализации «Предмета залога» и др.

2. Срок действия договора

2.1. «Договор» вступает в силу с …………………………….………. и действует до полного
(дата или событие)

выполнения обязательств или прекращения …………………………..………………………..
(№… договора займа или т.п.)

3. Порядок передачи предмета залога

3.1. «Предмет залога» передается «Залогодержателю». Доставка «Предмета залога» осуществляется силами и средствами «Залогодателя».

3.2. Передача «Предмета залога» «Залогодержателю» оформляется двусторонним актом приема-передачи «Предмета залога».

4. Права и обязанности сторон

4.1. «Залогодатель» обязуется:

4.1.1. Не пользоваться «Предметом залога».

4.1.2. «Залогодатель» гарантирует, что на момент заключения настоящего «Договора» «Предмет залога» не служит залоговым обеспечением любого иного обязательства, предшествующего данному «Договору», а также свободно от прав третьих лиц.

4.1.3. Уплачивать налоги, сборы и иные платежи, которые причитаются с него, как с собственника (владельца) «Предмета залога».

4.2. «Залогодержатель» обязуется:

4.2.1. Не пользоваться «Предметом залога».

4.2.2. Принимать меры, необходимые для обеспечения сохранности «Предмета залога», в том числе для защиты его от посягательств и требований со стороны третьих лиц. 4.2.3. Немедленно уведомлять другую «Сторону» о возникновении угрозы утраты или повреждения «Предмета залога».

4.2.4. Немедленно возвратить «Предмет залога» после исполнения «Залогодателем» обеспеченного «Договором» обязательства.

4.3. «Залогодатель» вправе:

4.3.1. Требовать от «Залогодержателя» принятия мер, необходимых для сохранности «Предмета залога».

4.3.2. Проверять по документам и фактически наличие, количество, состояние и условия хранения «Предмета залога», находящегося у «Залогодержателя».

4.3.3. Зачесть требование к «Залогодержателю» о возмещении убытков, причиненных утратой или повреждением «Предмета залога», в погашение обязательства, обеспеченного «Договором».

4.3.4. Если «Залогодержатель» хранит ненадлежащим образом или использует «Предмет залога», в любое время потребовать прекращения «Договора«, либо досрочно исполнить обеспеченное «Договором» обязательство.

4.3.5. Заменить «Предмет залога» с письменного согласия «Залогодержателя».

4.3.6. С предварительного письменного согласия «Залогодержателя» передать права на «Предмет залога» третьему лицу с переходом к новому залогодателю основного долга, обеспеченного «Договором».

4.3.7. Осуществлять иные свои права, предусмотренные настоящим Договором и законодательством РФ, в т.ч. защищать свои права в установленном законом порядке.

4.4. «Залогодержатель» вправе:

4.4.1. Получить недостающую сумму из прочего имущества «Залогодателя», в случае недостаточности вырученной при реализации «Предмета залога» суммы для покрытия требования «Залогодержателя».

4.4.2. Получить возмещение из страхового возмещения за утрату или повреждение «Предмета залога», если только утрата или повреждение «Предмета залога» не произошли по причинам, за которые «Залогодержатель» отвечает.

4.4.3. Передать свои права по «Договору» другому лицу путем уступки права требования. Уступка «Залогодержателем» своих прав по «Договору» другому лицу действительна, если тому же лицу уступлены права требования к «Залогодателю» по основному обязательству, обеспеченному «Договором».

4.4.4. В случае возникновения реальной угрозы утраты, недостачи или повреждения «Предмета залога» не по вине «Залогодержателя», потребовать замены «Предмета залога», а при отказе «Залогодателя» выполнить это требование — обратить взыскание на «Предмет залога» до наступления срока исполнения обеспеченного «Договором» обязательства.

4.4.5. Право «Залогодержателя» распространяется на принадлежности «Предмета залога».

5. Условия обращения взыскания на предмет залога

5.1. Обращение взыскания на «Предмет залога» происходит в соответствии с законодательством РФ и «Договором».

5.2. Взыскание на «Предмет залога» для удовлетворения требований «Залогодержателя» может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения «Залогодателем» обеспеченного «Договором» обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

5.3. Обращение взыскания не допускается, если:
— сумма неисполненного обязательства составляет менее чем ……… процентов от размера оценки «Предмета залога» по «Договору»;
— период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного «Договором», составляет менее чем …………………. месяца.

5.5. При обращении взыскания на «Предмет залога» во внесудебном порядке «Предмет залога» передаётся в собственность «Залогодержателя» или реализуется в порядке, установленном действующим законодательством РФ.

5.6. В случае, если сумма, вырученная при реализации «Предмета залога», превышает размер обеспеченного «Договором» требования «Залогодержателя» разница возвращается «Залогодателю» не позднее …………………. дней с момента реализации.

6. Ответственность сторон

6.1. «Стороны» несут ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств по «Договору» и в соответствии с законодательством РФ.

6.2. Неустойка по «Договору» выплачивается только на основании обоснованного письменного требования «Сторон».

7. Основания и порядок расторжения договора

7.1. «Договор» может быть, расторгнут по соглашению «Сторон».

7.2. «Договор» может быть, расторгнут в одностороннем порядке по письменному требованию одной из «Сторон» по основаниям, предусмотренным действующим законодательством РФ в течение …………………. календарных дней со дня получения «Стороной» такого требования.

7.3. «Договора» может быть, расторгнут в случае:
— прекращения обеспеченного «Договором» обязательства;
— при грубом нарушении «Залогодержателем» обязанностей, указанных в п.п. 4.2.1, 4.2.2, 4.2.3 «Договора»;
— реализации «Предмета залога» в целях удовлетворения требований «Залогодержателя» в порядке, установленном действующим законодательством РФ и «Договором», или в случае, если его реализация оказалась невозможной;
— при переходе прав на «Предмет залога» к «Залогодержателю».

7.4. «Залогодержатель» вправе требовать досрочного исполнения обеспеченного «Договором» обязательства в случае:
— «Предмет залога» изымается у «Залогодателя» в виде санкции, в порядке, установленном действующим законодательством РФ;
— собственником «Предмета залога» фактически является другое лицо.

8. Разрешение споров из договора

8.1. Претензионный порядок досудебного урегулирования споров из «Договора» является для «Сторон» обязательным.

8.2. Претензионные письма направляются «Сторонами» заказным почтовым отправлением с уведомлением о вручении адресату.

8.4. Срок рассмотрения претензионного письма составляет …………….……. календарных дней со дня получения.

8.5. Во всем ином, не предусмотренном настоящим «Договором», применяется действующее законодательство РФ.

9. Форс-мажор

9.1. «Стороны» освобождаются от ответственности за полное или частичное неисполнение обязательств по «Договору» в случае, если неисполнение обязательств явилось следствием действий непреодолимой силы, а именно: пожара, наводнения, землетрясения, забастовки, войны, действий органов государственной власти или других независящих от «Сторон» обстоятельств.

9.2. «Сторона», для которой стало невозможным исполнение своих обязательств, немедленно извещает другую «Сторону» о возникновении обстоятельств непреодолимой силы с предоставлением обосновывающих документов.

9.3. «Стороны» признают, что неплатежеспособность «Сторон» форс-мажорным обстоятельством не является.

«Договор» составлен в 2 (двух) подлинных экземплярах на русском языке по одному для каждой из «Сторон».

10. Адреса и реквизиты сторон

Залогодатель: Залогодержатель:
……………………………………….… ………….………………………………
(ф.и.о. полностью) (ф.и.о. полностью)
……………………………………….… ………….………………………………
(подпись) (подпись)
«……» …………………. 20….. г «……» …………………. 20….. г.

Читать еще:  Таможенная пошлина на ввоз автомобилей и товаров

Договор залога

Материалы подготовлены группой консультантов-методологов ЗАО «BKR-Интерком-Аудит»

Договор залога является одним из наиболее отработанных договорных конструкций в системе способов обеспечения обязательств. Правда это положение относится только к залогу движимого имущества, в отношении ипотеки – залога недвижимости, такое утверждение не совсем верно, так как такой договор залога, на сегодняшний день нельзя назвать полностью урегулированным с точки зрения законодательства. Во многом это объясняется несоответствием положений ГК РФ, Семейного, Жилищного и Земельных кодексов Российской Федерации. Однако об ипотеке мы поговорим отдельно.

Итак, залог представляет собой один из самых надежных способов обеспечения исполнения обязательств. При заключении различных сделок у сторон, как правило, возникают определенные обязанности. Если вы достаточно хорошо знаете своего контрагента или работаете с ним длительное время, то у вас не возникнет беспокойства по поводу того, исполнит ли он свои обязанности по оплате или нет. Хотя иногда случается, что, и добросовестный партнер по бизнесу может вас подвести. А если покупатель – незнаком? Тогда, для того чтобы застраховать себя от риска неплатежей, продавец просто вынужден использовать какие либо гарантии. Это могут быть предусмотренные договором штрафные санкции, отгрузка по предоплате либо залог имущества. Использование таких дополнительных мер позволяет субъектам хозяйственных отношений, значительно уменьшить риск неплатежей, что в современных экономических условиях нашей страны дело достаточно обычное. В принципе залог может обеспечивать любое гражданско-правовое обязательство, но основной сферой его применения всегда было обеспечение выдачи займов и кредитов.

Испытывая недостаток денежных средств, необходимых для осуществления каких либо планов, организации обращаются в банки с просьбой предоставить кредиты или к другим субъектам хозяйственной деятельности (юридическим или физическим лицам), способным выдать на некоторое время денежные займы. При этом нередко заимодавец согласен заключить договор кредита или займа, но при условии залога. То есть при этом сторона, выдающая заем или кредит, получает определенные гарантии, ведь в силу договора залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству, имеет право в случае неисполнения должником своего обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит залог.

В соответствии со статьей 336 ГК РФ предметом залога может выступать любое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, которые неразрывно связаны с личностью кредитора, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

К имуществу, изъятому из оборота, относится, например, оружие, наркотические средства и тому подобное, а требованиями, которые непосредственно связаны с личностью кредитора будут являться требования об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью и прочие.

Залогодателем может выступать не только должник по основному обязательству, но и третье лицо. Если залогодателем выступает сам должник, то в отношениях, обеспеченных залогом, участвуют две стороны, если залогодателем выступает третье лицо, то в отношениях – участвуют три стороны. Например, в кредитных отношениях, обеспеченных залогом третьего лица, будут участвовать три стороны, а именно: банк, выдающих кредит, заемщик, получающий денежные средства и залогодатель, который предоставляет обеспечение. Не секрет, что на практике, достаточно часто возникает ситуация, когда представляется невозможным взыскать с должника долги за недостаточностью у последнего денежных средств. Поэтому и заключается договор залога имущества, который служит гарантией того, что кредитор удовлетворит свои требования за счет такого имущества. То есть действует принцип «верю вещи». Наличие такого имущества и составляет отличительную особенность залога.

Заложить имущество имеет право его собственник, или лицо, имеющее на это имущество право хозяйственного ведения.

Причем, хозяйствующие субъекты, обладающие правом хозяйственного ведения, могут без согласия собственника закладывать только движимое имущество.

Когда предметом залога является право, то залогодателем может выступать только его собственник.

По общему правилу договор о залоге должен иметь письменную форму, а в отношении залога недвижимости и некоторых других видов имущества должен быть нотариально заверен и зарегистрирован в установленном законодательством порядке. На этот момент руководителю и бухгалтеру организации следует обратить особое внимание, несоблюдение этих правил, установленных ГК РФ (статья 339 ГК РФ) приведет к недействительности договора залога.

Кроме того, договор залога должен содержать существенные условия, без которых нельзя признать этот договор заключенным. К таким условиям относятся: предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, которое обеспечивается залогом. Договор должен также содержать указание на то, у какой из сторон находится предмет залога (по общему правилу заложенное имущество остается у залогодателя). Если залог представлен имущественным правом, удостоверенным ценной бумагой, то по общему правилу, ценная бумага должна быть передана залогодержателю или в депозит нотариуса. Однако договор залога может содержать иные условия, тогда стороны обязаны действовать в соответствии с условиями договора.

Если договор о залоге не содержит сведений, индивидуально определяющих заложенное имущество, то при возникновении спорной ситуации суд признает такой договор не заключенным (нарушен пункт 1 статьи 339 ГК РФ, то есть, отсутствуют существенные условия договора о залоге, позволяющие достоверно определить, какое имущество заложено).

Так, например, если вы заключаете договор залога, предметом которого является какое-либо оборудование, проследите за тем, чтобы залогодатель указал заводские номера этого оборудования, характеристики или какие-либо другие признаки, позволяющие идентифицировать предмет залога, в противном случае, отсутствие таких моментов в тексте договора может привести к нежелательным последствиям.

Предположим, что организация ЗАО «Катюша» взяла у юридического лица заем сроком на 6 месяцев. Заимодавец потребовал определенных гарантий, и стороны заключили договор залога. В договоре залога было указано, что залоговым имуществом является автомобиль или иное имущество, принадлежащее на праве собственности заемщику. По истечении срока, установленного договором займа, ЗАО «Катюша» не рассчиталось с заимодавцем и, последний был вынужден обратиться в суд, чтобы получить удовлетворение по займу из стоимости заложенного автомобиля.

Однако судебный орган вынес решение о том, что данный договор залога нельзя считать заключенным, так как в соответствии с формулировкой, содержащейся в тексте договора невозможно определить, какое имущество заложено.

Предмет залога — денежные средства.

Есть еще один момент, в отношении предмета договора залога, о котором хочется сказать несколько слов. Могут ли залогом выступать денежные средства? Этот вопрос является дискуссионным на протяжении ряда лет. Суды, как правило, (см. Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 2 июля 1996 года №7965/95) признают договора залога, в которых предметом выступают денежные средства, не заключенными. Видимо такая позиция основывается на том, что, при неисполнении должником основного обязательства, залоговое имущество не может просто перейти в собственность кредитора, а должно быть реализовано с публичных торгов. Конечно, трудно представить себе ситуацию, когда на торгах реализуются рубли. Однако в соответствии с положениями пункта 2 статьи 130 ГК РФ денежные средства, как и ценные бумаги, признаются движимым имуществом, следовательно, формально могут являться предметом залога. Кстати сказать, такой вид залога часто используется, например, при договоре проката автомобилей, видеоаппаратуры, свадебных платьев и так далее.

Ещё раз повторяем, что на практике судебные органы считают, что деньги не могут выступать в качестве заложенного имущества. И хотя такая позиция идет вразрез со статьей 336 ГК РФ, приводящей в конечном итоге к тому, что нарушаются принципы свободы договора, то есть ограничивается право сторон самостоятельно определять предмет залога, на сегодняшний день дело обстоит именно так. Поэтому если вы заключаете договор залога, где предметом выступают денежные средства, и если Ваш должник не исполнит свои обязательства, обеспеченные залогом, надлежащим образом, то Ваша позиция в суде будет очень слабой.

Залог товаров в обороте.

ГК РФ допускает использование в качестве заложенного имущества не только «твердый залог» — (предмет залога остается у залогодателя с наложением знаков, свидетельствующих о залоге), но и товары, находящиеся в обороте. На это указывает статья 357 ГК РФ:

«Залогом товаров в обороте признается залог товаров с оставлением их у залогодателя и с предоставлением залогодателю права изменять состав и натуральную форму заложенного имущества (товарных запасов, сырья, материалов, полуфабрикатов, готовой продукции и тому подобного) при условии, что их общая стоимость не становится меньше указанной в договоре о залоге.

Уменьшение стоимости заложенных товаров в обороте допускается соразмерно исполненной части обеспеченного залогом обязательства, если иное не предусмотрено договором».

Иначе говоря, заложенные товары остаются у залогодателя, он имеет право изменять их состав, натуральную форму, однако, при этом их стоимость должна соответствовать стоимости, указанной в договоре залога.

Использование в качестве заложенного имущества товаров в обороте требует от залогодателя выполнения обязанности, установленной пунктом 1 статьи 18 Федерального закона от 29 мая 1992 года №2872-1 «О залоге». Напомним, что данный закон действует в части, не противоречащей статьям 334-358 ГК РФ и Федеральному закону от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Согласно пункту 1 статьи 18 Федерального закона от 29 мая 1992 года №2872-1 «О залоге»:

«Залогодатели — юридические лица и физические лица, зарегистрированные в качестве предпринимателей, обязаны:

вести книгу записи залогов;

не позднее десяти дней после возникновения залога вносить в книгу запись, содержащую данные о виде и предмете залога, а также объеме обеспеченности залогом обязательства;

предоставлять книгу для ознакомления любому заинтересованному лицу».

Невыполнение данного требования закона может привести к убыткам, которые залогодатель обязан возместить потерпевшим в полном объеме. На это указывает пункт 2 вышеуказанной статьи.

Право залога возникает с момента подписания сторонами самого договора, если договором предусмотрено, что залог передается залогодержателю, то право залога возникает с момента передачи заложенного имущества.

В соответствии с положениями гражданского законодательства, а именно статьи 343 ГК РФ залогодатель или залогодержатель, в зависимости от того, у кого из них находится заложенное имущество, обязаны застраховать предмет залога от рисков его повреждения или утраты.

Если предмет залога страхуется залогодержателем, то залогодатель обязан возместить ему эти расходы, иначе говоря, страхование производится всегда за счет залогодателя. Страхуется предмет залога в размере полной его стоимости. Если стоимость залога превышает размер обеспеченного залогом обязательства, то страхование предмета залога должно производиться на сумму не ниже размера требования.

В течение срока, пока имущество находится в залоге, и залогодержатель, и залогодатель (если имущество в соответствии с условиями договора передается залогодержателю) имеют право проводить документальную проверку, а также фактическое наличие, количество, состояние и условия хранения заложенного имущества, находящееся у другой стороны.

Если залогодержатель грубо нарушает обязанности, выдвигаемые законодательством в отношении предмета залога, то залогодатель имеет право потребовать прекращения договора залога.

Если должник выполняет обязательство, обеспеченное залогом, то залог прекращается. Если же должник не выполняет обязательство, обеспеченное залогом, то требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного имущества.

Более подробно с вопросами договора залога Вы можете ознакомиться в книге ЗАО «BKR-Интерком-Аудит» «Заемные и кредитные средства. Залог и поручительство ».

Читать еще:  Что такое бизнес-план и для чего он нужен

Статья 339. Условия и форма договора залога

1. В договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

Стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

2. В договоре залога, залогодателем по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, обязательство, обеспечиваемое залогом, включая будущее обязательство, может быть описано способом, позволяющим определить обязательство в качестве обязательства, обеспеченного залогом, на момент обращения взыскания, в том числе путем указания на обеспечение всех существующих и (или) будущих обязательств должника перед кредитором в пределах определенной суммы.

В договоре залога, залогодателем по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, предмет залога может быть описан любым способом, позволяющим идентифицировать имущество в качестве предмета залога на момент обращения взыскания, в том числе путем указания на залог всего имущества залогодателя или определенной части его имущества либо на залог имущества определенных рода или вида.

3. Договор залога должен быть заключен в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма.

Договор залога в обеспечение исполнения обязательств по договору, который должен быть нотариально удостоверен, подлежит нотариальному удостоверению.

Несоблюдение правил, содержащихся в настоящем пункте, влечет недействительность договора залога.

Комментарий к ст. 339 ГК РФ

1. Комментируемая статья определяет форму и существенные условия договора залога.

По общему правилу, предусмотренному в ст. 421 ГК РФ, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Согласно положению ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В контексте вышеизложенного положения п. 1 комментируемой статьи закрепляют существенные условия для договора залога. К ним относятся: предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом.

В ранее действующей редакции ст. 339 ГК РФ существенным условием договора залога являлась оценка предмета залога. Действующая редакция ст. 339 ГК РФ исключила оценку предмета залога из существенных условий договора.

Вместе с тем в соответствии со ст. 8 ФЗ от 29.07.1998 N 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» проведение оценки объектов оценки является обязательным в случае вовлечения в сделку объектов оценки, принадлежащих полностью или частично РФ, субъектам РФ либо муниципальным образованиям, в том числе при использовании объектов оценки, принадлежащих РФ, субъектам РФ либо муниципальным образованиям, в качестве предмета залога.

При отсутствии согласования по какому-либо существенному условию договор считается незаключенным. Аналогичный вывод сделан и в п. 43 Постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от 01.07.1996 N 6/8, где отмечается, что существенными условиями договора о залоге являются предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом, а также условие о том, у какой из сторон (залогодателя или залогодержателя) находится заложенное имущество. Если сторонами не достигнуто соглашение хотя бы по одному из названных условий либо соответствующее условие в договоре отсутствует, договор о залоге не может считаться заключенным.

Кроме того, судебная практика исходит из более расширительного толкования существенных условий договора залога по сравнению с тем, как это закреплено в ГК РФ. Согласно п. 2 информационного письма Президиума ВАС РФ от 15.01.1998 N 26 «Обзор практики рассмотрения споров, связанных с применением арбитражными судами норм Гражданского кодекса Российской Федерации о залоге» при отсутствии в договоре о залоге сведений, индивидуально определяющих заложенное имущество, договор о залоге не может считаться заключенным.

В Постановлении Президиума ВАС РФ от 01.06.2010 N 2620/10 по делу N А38-5402/2008 сделан вывод о том, что ни ст. 339 ГК РФ, ни ст. 9 ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» не содержат ссылки на то, что в договоре об ипотеке, предметом которого являются несколько объектов, должна быть определена оценка каждого объекта в отдельности, а потому такое существенное условие договора, как оценка его предмета, следует признать согласованным, а вывод судов о незаключенности договора — безосновательным.

Важно отметить, что в зависимости от предмета залога договор залога может содержать специальные требования. Согласно ст. 9 ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в договоре об ипотеке должны быть указаны предмет ипотеки, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой.

При этом предмет ипотеки определяется в договоре указанием его наименования, места нахождения и достаточным для идентификации этого предмета описанием.

Из положений п. 4 информационного письма Президиума ВАС РФ от 21.01.2002 N 67 следует, что условия договора о залоге ценных бумаг, индивидуализирующие его предмет, могут оформляться несколькими взаимосвязанными документами.

Необходимо учесть, что законодатель также ввел и нововведение в части согласования условий основного договора, которые считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. Таким образом, если из договора залога явствует, какое основное обязательство будет обеспечено залогом, при этом в основном договоре отсутствуют какие-либо существенные условия, то для подтверждения согласования условий по основному обязательству достаточно сделать ссылку на договор залога.

Поскольку договор залога, помимо существенных условий, содержит и несущественные условия, то стороны могут (по их взаимному согласию) включить в содержание договора условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке. При этом невключение в договор данных условий не изменит существо договора залога и не повлияет на его заключенность.

2. Пункт 2 комментируемой статьи содержит несколько новых для российского правопорядка положений, которые применяются исключительно в отношении залогодателей — лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность, и вводят дополнительные гарантии для залогодержателя.

Первый случай, затрагивающий непосредственно основное обязательство (обязательство, обеспеченное залогом), предусматривает, что в договоре залога описание основного обязательства осуществляется таким способом, который бы позволил определить основное обязательство на момент обращения взыскания на предмет залога, при этом допускается указание на обеспечение всех существующих и (или) будущих обязательств должника перед кредитором, но в пределах определенной суммы.

Во втором случае речь идет лишь о предмете залога, который может быть описан любым способом, который позволил бы идентифицировать имущество в качестве предмета залога на момент обращения взыскания. При этом стороны могут согласовать, какое имущество будет обеспечивать залоговое обязательство, будь то все имущество залогодателя или определенная часть имущества, либо имущество определенного рода или вида. Так, например, в случае обеспечения основного обязательства залогом имущественного комплекса (является единственным имуществом залогодателя) в договоре залога в качестве предмета договора может быть указан либо в целом имущественный комплекс, либо только недвижимое имущество как часть имущественного комплекса, либо оборудование или транспортные средства как имущество определенного рода или вида.

3. Договор залога по общему правилу должен быть составлен в простой письменной форме, за исключением, если законом или договором не предусмотрена нотариальная форма договора залога. Подробно о письменной форме сделок сказано в ст. ст. 160, 161 ГК РФ. В случаях, прямо указанных в законе или в соглашении сторон, несоблюдение простой письменной формы сделки влечет ее недействительность. С учетом этого устная форма договора залога не допускается.

По соглашению сторон, а также в случаях, предусмотренных законом, договор залога подлежит нотариальному удостоверению. Данное положение корреспондирует положению п. 2 ст. 163 ГК РФ, согласно которому нотариальное удостоверение сделок обязательно:

1) в случаях, указанных в законе;

2) в случаях, предусмотренных соглашением сторон, хотя бы по закону для сделок данного вида эта форма не требовалась.

Ранее положения ст. 43 Закона РФ от 29.05.1992 N 2872-1 «О залоге» предусматривали нотариальное удостоверение договора об ипотеке. В п. 15 Постановления Пленума ВАС РФ от 17.02.2011 N 10 отмечалось, что положения п. 1 ст. 40 Закона РФ от 29.05.1992 N 2872-1 «О залоге» в части нотариальной формы договоров залога воздушных, морских и речных судов, железнодорожного подвижного состава и космических объектов не подлежат применению в связи с тем, что ВзК РФ, КТМ РФ и КВВТ РФ, иными законодательными актами нотариальная форма договора залога воздушного, морского и речного судна, железнодорожного подвижного состава, а также космических объектов не предусмотрена. Кроме того, стороны самостоятельно могут принять решение о нотариальном удостоверении договора залога, хотя такое требование не является обязательным.

Важно учесть, что договор залога подлежит обязательному нотариальному удостоверению в случае, если договор по основному обязательству нотариально удостоверен. Это правило представляет собой императивное предписание и действует как в случае, если основной договор имеет нотариальную форму в силу закона, так и в случае, если стороны согласовали нотариальную форму договора.

Если стороны условились нотариально оформить основной договор, который в соответствии с законом требует простой письменной формы, то договор залога, обеспечивающий исполнение обязательств из основного договора, также подлежит нотариальному удостоверению.

Ранее действующая редакция комментируемой статьи содержало похожее положение, с более конкретизированным предметом. В частности, договор о залоге движимого имущества или прав на имущество в обеспечение обязательств по договору, который должен быть нотариально удостоверен, подлежит нотариальному удостоверению.

Данное положение дополнялось разъяснениями судебной практики. Так, из п. 44 Постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от 01.07.1996 N 6/8 следует, что при разрешении споров, связанных с залогом движимого имущества или прав на имущество, следует учитывать, что такой договор залога подлежит нотариальному удостоверению лишь в случаях, когда обеспечиваемый залогом договор в соответствии с п. 2 ст. 163 ГК РФ должен быть заключен в нотариальной форме.

Действующая редакция п. 3 комментируемой статьи, по сути, обезличила предмет залога, в силу чего нотариальная форма основного договора является существенным условием для договора залога, вне зависимости от предмета залога.

Важной гарантией для соблюдения сторонами формы договора залога является положение о недействительности договора. Это положение не является новым, поскольку ранее действующая редакция ст. 339 ГК РФ содержала аналогичное положение (п. 4 ст. 339 ГК РФ). Кроме того, положение о недействительности договора залога в случае несоблюдения сторонами его формы вытекает и из положения п. 3 ст. 163 ГК РФ (см. комментарий к ст. 163 ГК РФ).

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector