Стоит ли брать кредит для друзей?

Стоит ли брать кредит для друга

Сегодня различных программ кредитования существует огромное количество. У каждого банка их с десяток, а у некоторых и больше. Однако проблема в том, что большинство кредитов выдаётся только тем клиентам, которые подходят под требования банка.

Эти требования в большинстве случаев достаточно жёсткие: наличие постоянного источника доходов, высокий уровень заработной платы, трудовой стаж на одном месте работы и тому подобное.

Таким образом, многие потенциальные заёмщики условиям банка не соответствуют. Некоторые же не могут взять выгодный кредит по той причине, что раньше допускали просрочки и уже зарекомендовали себя как не надёжные клиенты.

В итоге, и первые, и вторые могут оформить только ту кредитную программу, для которой банк никаких требований не выдвигает. Проблема в том, что подобная кредитная программа очень дорогая, т.е. в итоге по окончанию срока кредитования заёмщик переплачивать по кредиту в три раза. Поэтому обращаются за оформлением подобных кредитных программ крайне редко. Что же делать, если деньги нужны, но оформлять быстрый кредит на выгодных условиях – это не вариант? Остаётся либо занимать деньги, либо просить кого-то, чтобы тот оформил кредит на себя.

В долг у близких людей

Деньги в долг берут, как правило, у знакомых, у друзей, а также у близких родственников. В нашей стране такое встречается часто, также часто по этому поводу, вернее, в связи с возвратом денег, возникают и ссоры.

Займы такого типа делятся на две большие группы:

• оформленные на доверии, т.е. под честное слово;

К первой группе займов чаще всего прибегают родственники и хорошие друзья, а вот когда деньги дают в долг знакомым или дальним малознакомым родственникам, то тогда оформляют расписку.

В настоящее время идёт немало споров о том, стоит ли оформлять расписку, если речь идёт о том, чтобы одолжить деньги близким людям. У каждого на этот вопрос есть свой ответ. Но, как показывает практика, сегодня многие принципиально не берут расписки, даже когда одалживаются деньги родным.

Внимание! Денежный вопрос может стать остро. Деньги могут принести раздор даже между самыми близкими людьми. Поэтому одно сказать можно точно: расписка – это гарантия того, что деньги будут возвращены. Пренебрегать её составлением – глупо и небезопасно.

В долг у банка

Другой вариант решить вопрос – это уговорить человека, чтобы кредит в банке он взял на себя. Как показывает статистика, такие кредиты оформляются достаточно редко.

Всего 5% кредитов оформляется в банке не на себя, хотя эта цифра является по своей сути предположительной. Стоит отметить, что чаще всего взятие кредита для другого происходит в отношении нецелевых потребительских кредитов .

Человек, который берёт кредит на себя, но в отношении другого, сильно рискует. Этот риск значительно больше, чем в случае, когда деньги одалживаются без расписки под честное слово. Риск увеличивается из-за того, что в отношения вклинивается банк.

Единственный вариант – это если официальный заёмщик при передаче денег заёмщику фактическому составит расписку, но проблема в том, что по кредиту при образовании длительной просрочки накопится долг.

В итоге, не исключено общение с коллекторами . И здесь можно быть уверенным, что требовать к погашению будут сумму, большую чем изначально бралась и на которую составлялась расписка.

Я знаю и положительные исходы по такому рода кредитования и отрицательные, когда друг пропадал и оставлял с долгом доверившегося ему человека расплачиваться.

Брать кредит на себя в отношении другого человека лучше не стоит. Данный вариант хуже обычного одалживания денег, поскольку в самом худшем случае гарантирует проблемы с банком, судебными исполнителями и коллекторами.

Каждый может попасть в сложную ситуацию, когда необходимы деньги. И каждый может стать тем человеком, который может протянуть руку помощи попавшему в беду. Поэтому утверждать, как необходимо поступить в трудной ситуации, нельзя, поскольку у каждого ситуация свой и обстоятельства свои. Поэтому действовать нужно так, как подсказывает собственное нутро.

Стоит ли брать кредит для друзей?

Жизнь без друзей – это театр одного актера для пустого зрительного зала. Пьеса может быть поставлена мастерски, игра – великолепна, но оценить монологи и развитие сюжета некому. У каждого человека есть друзья, знакомые, сослуживцы. Поделиться с друзьями подробностями своей личной жизни, разделить радость и горе, поддержать и утешить – все это необходимые составляющие настоящей дружбы.

Когда речь заходит о том, чтобы одолжить другу деньги в долг, у нас редко найдется повод отказать ему. Но. Одно дело – одолжить небольшую сумму тому, с кем вы обязательно пошли бы в разведку. И совсем другое – оформить на себя значительную сумму денег в кредит, чтобы отдать их другу.

Почему банки могут отказать в кредите вашему другу?

Деятельность любого банка направлена на увеличение кредитного портфеля. Без достаточных на то оснований банк не откажет потенциальному заемщику в получении кредита. Если ваш друг обращается к вам с просьбой взять кредит вместо него, постарайтесь уточнить, почему банк не хочет иметь с ним дела.

Основные причины отказа банка в кредитовании:

Возраст. Заемщик либо слишком молод, либо слишком стар. В первом случае человек не всегда полностью отдает себе отчет в том, как он будет возвращать заемные средства. Молодые люди живут сегодняшним днем, для них завтра – всегда неопределенно. Им сложно планировать свои доходы и расходы. Кроме того, молодой человек – это чаще всего неопытный специалист, которому редкий работодатель установит высокий оклад без опыта работы.

Читать еще:  Этикет делового телефонного разговора

В ситуации со старшим поколением проблема несколько иная, но очевидная. Средняя продолжительность жизни россиянина согласно статистике 2011 года составляет чуть более 70 лет у мужчин, более 76 лет – у женщин. Но это средняя продолжительность жизни. И кто проживет меньше «положенного срока», а кто переступит этот рубеж – неизвестно.

Отсутствие кредитной истории. Здесь имеется в виду, что большую сумму кредита при отсутствии подтверждения добропорядочности заемщика банк вряд ли выдаст.

Исключением могут быть только жилищные кредиты, автокредиты и прочие займы, когда в качестве обеспечения оформляется залог движимого/недвижимого имущества.

  • Наличие отрицательной кредитной истории. Если человек однажды не справился со своими обязательствами, то что мешает ему повторить эту историю? Даже если причина задержки выплат по предыдущему кредиту была уважительной, к примеру, болезнь или потеря работы. А если опять ваш друг внезапно сляжет или его сократят?
  • Прочие причины. Причин для отказа у каждого банка может быть несколько. У каждого банка — свои критерии мониторинга. Но без причины банк отказывать не будет.
  • Не могу и не хочу

    Если вы все еще не выбрали: отвечать только за свою семью или выручить друга, давайте рассмотрим основные причины неплатежей по кредитам «для друзей».

    • Друг изначально не планировал погашать кредит. Или после нескольких ежемесячных платежей решил, что эта ноша для него непосильна.
    • Друг потерял работу, ему снизили заработную плату, сократили должность.
    • Друг внезапно заболел или умер.
    • Нет стимула оплачивать кредит. К примеру, друг (точнее, вы для него) взял автомобиль в кредит, чтобы заниматься грузоперевозками. Автомобиль попал в аварию, восстановлению не подлежит. Какой смысл платить за бесполезную груду металлолома?
    • Отдельно стоит упомянуть о ситуации, когда начальник просит сотрудника взять кредит на развитие бизнеса. Запомните: даже если вы в этом бизнесе работаете, это не ВАШ бизнес. Для развития бизнеса привлекают инвесторов, в числе которых могут быть и банки. Но банкам и инвесторам НУЖНО доказать рентабельность бизнеса, составить четкий бизнес-план, с цифрами в руках обосновать новую идею. Если ваш начальник не в состоянии это сделать, то какие еще вам нужны причины для отказа?

    Если друг оказался вдруг…должником

    Итогом вашего согласия на «кредит для друга» может быть:

    • Вы приобретете себе нового врага в лице бывшего друга.
    • Вы испортите себе кредитную историю. И когда вам срочно понадобятся деньги для себя, вы уже не сможете воспользоваться займом в банке.
    • Вы не возьмете кредит на свои нужды, поскольку на вас будет висеть ссудная задолженность.
    • Вы будете оплачивать кредит из семейного бюджета.

    В качестве заключения. Для банка заемщик – это вы. Вы подписывали кредитные договоры, вы получали деньги. Если друг отказывается или не может заплатить кредит, его будете платить вы. Только после выплаты кредита вы можете подать в суд на своего друга по факту мошенничества.

    Но этот факт нужно будет доказать. Самое лучшее доказательство – чеки о выплате кредита и расписка, желательно заверенная нотариально. В расписке обязательно указывается сумма кредита, сроки его возврата, проценты, дата, подпись. Расписка пишется вашим другом от руки.

    Если вы озаботитесь получением расписки до оформления кредита, то в суде вы сможете доказать свою правоту. Если вы идете на такой шаг как получение кредита, пусть друг тоже войдет в ваше положение. И хотя бы напишет расписку. Не говоря уже о выплате денег по кредиту.

    Кредитный донор или что делать, если вы взяли кредит для друга, а он перестал платить

    Моему другу (родственнику) не давали кредит, и он попросил меня взять кредит. Он обещал сам рассчитываться по кредиту, поэтому я согласился. Через полгода я узнал, что он не платил банку. Сначала начали звонить коллекторы.

    Теперь из суда мне прислали иск о взыскании долга по кредиту. Теперь не дают нигде кредиты, потому что у меня испорченная кредитная история.

    Каждый дееспособный гражданин самостоятельно и от своего имени заключает договоры, а значит, сам приобретает права и обязанности по ним и несет ответственность за неисполнение договора. Кредитный договор подписали именно вы, поэтому именно вам банк выдал сумму кредита, именно вы распорядились ею по своему усмотрению (отдали другу), именно вы считаетесь должником банка и именно вам нужно будет возвращать банку кредит с процентами и набежавшими неустойками за просрочку. Людей берущих в кредит в счет других лиц часто называют кредитным донором.

    Недобросовестный друг не фигурирует в договоре с банком, поэтому, к сожалению, переложить долг на него нельзя. По действующему законодательству (статья 391 Гражданского кодекса РФ) перевести долг на другое лицо можно только с согласия кредитора (банка). Маловероятно, что банк согласится взыскивать долг с друга. Поэтому вам придется гасить долг перед банком самостоятельно.

    Статистика и ее последствия

    Объем кредитов, оформляемых «не для себя» около 5% от общего числа займов. При этом почти всегда это те беззалоговые займы, которые банки выдают «на неотложные нужды».
    Результатом становятся испорченность кредитной истории, финансовые убытки и, конечно же, потеря дружеских отношений.

    При этом нередко такой финал спровоцирован не потому, что друг, попросивший об услуге, изначально намеревался вас обмануть, а по причине его каких-то финансовых затруднений. Правда, вам, попавшему в число банковских должников, вряд ли станет от этого легче.

    Ты – мне, я — тебе

    Процесс взаимного одалживания является неотъемлемой частью жизни большинства россиян – от пары сотен «до зарплаты» до пары миллионов, которых не хватает на открытие бизнеса. Какое-то суммы мы занимаем и одалживаем «под честное слово», какие-то – под расписку, а то и вовсе с заключением договора частного кредитования. В то же время если нужна крупная сумма, выручить наличными сможет далеко не каждый друг. Вот и обращаются россияне к друзьям не за наличностью, а за тем, чтобы те взяли кредит на свое имя.

    Читать еще:  Стоит ли покупать недвижимость в Крыму?

    Обман во благо

    Конечно, друзья познаются в беде, и если вы можете помочь другу, вы должны это сделать. Правда, не в ущерб собственному благополучию – даже сами банкиры рекомендуют отказываться от оформления кредита для друга, если последовала такая просьба. Психологи же советуют «разбавить» свой отказ фразами типа «я уже выплачиваю один заем и второй мне просто не одобрят», «нет возможности собрать пакет документов», «принципиально не связываюсь с банками». Как вариант – вы можете предложить другу выступить поручителем по его займу.

    Как не попасть в такую ситуацию?

    Нужно быть более внимательным в подобных вопросах. Кем бы вам не приходился этот человек, задайте себе и ему несколько вопросов:

    Почему он сам не хочет взять кредит?

    Возможно, не дают в банке. Причины, по которым отказывают в кредите могут быть следующие:

    • Уголовное прошлое;
    • Активные непогашенные кредиты;
    • Просрочки по прошлым займам.

    В любом случае у человека существуют какие-либо проблемы с законом или банком.

    Если он не выплатил прошлые кредиты, то где гарантия, что он будет оплачивать этот? Данный факт должен вас изначально насторожить.

    Многие люди используют данный метод. Они просто берут кредит на чужое имя, а потом пропадают. Как правило, это злостные неплательщики займов и таких, как вы, кто взял кредит для другого человека, у них несколько.

    Задумайтесь о том, что если человек боится оформить официальный договор, по которому он должен будет выплачивать заем, то как вы получите с него деньги. Вряд ли он подпишет какие-либо бумаги, свидетельствующие о его долге перед вами.

    Но все же настоятельно рекомендуем заключить договор займа или составить расписку перед тем, как вы передадите кредитные денежные средства.

    Что мне делать, если банк уже предъявил иск в суд.

    • Не рекомендуется уклоняться от банка и не получать повестки.
    • Продолжайте платить кредит. Так вы не увеличите сумму кредита за счет процентов и штрафов за просрочку. Постарайтесь реструктурировать свой долг, что позволит снизить ваши ежемесячные расходы пока вы будете выяснять ситуацию в суде или лично с другом.
    • Можете связаться с банком и попробовать договориться о мировом соглашении и установить для себя вменяемые сроки и условия погашения долга.
    • Если денег нет совсем, тогда получайте решение суда о взыскании с вас суммы долга и уже на стадии исполнения гасите долг судебным приставам (или просите рассрочку исполнения решения суда).
    • Постарайтесь заключить договор переуступки долга. На это могут пойти не все банки, но это возможный вариант снять с себя обязательства по кредиту. Необходимо будет предоставить документы, которые подтверждают платежеспособность нового заемщика. Если банк пойдет вам навстречу, можно увеличить срок кредита, чтобы сократить ежемесячный взнос и он был посилен для должника.
    • Если у вас есть расписка от друга, то вам необходимо будет выплатить весь кредит, а после на основании документов из банка и расписки через суд требовать у него деньги обратно.

    Как вернуть деньги за взятый для другого человека кредит?

    Если есть расписка от друга, в которой он обязуется вернуть вам взятую у банка сумму с процентами. Если вы не взяли расписку сразу, постарайтесь сделать это сейчас. В таком случае вы сможете в судебном порядке взыскать с друга свои деньги.

    Полезный совет:
    В рамках судебного процесса о взыскании с вас суммы долга попросите суд привлечь вашего друг к участию в деле третьим лицом. В таком случае решение по вашему делу будет иметь обязательную силу при последующем рассмотрении спора между вами и другом, и вы сможете использовать его как дополнительное доказательство вашей правоты.

    Что делать, если расписки нет, а друг сменил номера телефонов и скрывается от вас? Стоит обратиться в полицию с заявлением о мошенничестве. Действительно, в такой ситуации другу может грозить уголовное дело.

    Как исправить уже испорченную кредитную историю и вернуть возможность получать кредиты в банках

    Кредитную историю, испорченную даже не по вашей вине исправить нельзя, на то она и история. Но ее можно улучшить – то есть наполнить ее положительной информацией о в срок погашенных кредитах.

    Со временем, негативная информация отойдет на второй план, и банки снова будут к вам лояльны.

    Но как улучшить кредитную историю, если ни один банк не дает кредит.

    В любом случае, после того, как вы погасите задолженности, получить быстро кредит не удастся. После закрытия последней просрочки, должно пройти достаточно длительное время, чтобы она перестала оказывать свое влияние.
    Например, для самого крупного банка страны просрочка более 180 дней, это безусловный запрет на выдачу кредитов в течении пяти лет. И такая политика есть во многих крупных банках.

    Это время можно сократить, только формируя положительную кредитную историю, доказывая кредиторам, что Вы больше не допустите ошибок и исправно платите.

    Чтобы не терять время, вы уже сейчас можете это делать, постепенно восстанавливая репутацию надежного клиента.

    Сначала в нашей программе улучшения кредитной истории, где кредит с целью формирования положительных записей вы получите при любом состоянии кредитной истории, без отказа.
    Со временем, мы порекомендуем получить кредитную карту в банке, который отправляет данные в три бюро (мы порекомендуем когда и где, если ее нет), будете ей правильно пользоваться и сможете получить денежный кредит, в менее крупном банке.
    Затем, банки сами начнут направлять вам предложения, как только увидят, что вы платящий клиент. (Не секрет, что банки постоянно «мониторят» каждого клиента для этого).

    Вы будете обладать достаточной информацией о том, что происходит в кредитной истории, и что нужно сделать, чтобы добиться нужного результата. И конечно, мы станем вашим помощником для его скорейшего достижения, у нас для этого есть и экспертиза, и опыт, и необходимые навыки, и инструменты.

    Наша база знаний

    Мы знаем о том, что думают банки. Мы пишем материалы, которые помогут вам разбираться в этом не хуже чем мы.
    Вот с чего можно начать:

    Читать еще:  Чем привычки богатых людей отличаются от привычек бедных

    Что такое кредитная история?

    Кредитная история — личное досье о том, как вы пользовались кредитами. Банки при рассмотрении заявки проверяют её, чтобы удостовериться, что вы вернёте кредит.

    Кредиторы передают информацию о пользовании его кредитами в кредитную историю, для того, чтобы другие банки и финансовые организации могли оценить вас.

    Кредитная история хранится в бюро кредитных историй. В РФ сейчас четыре крупных бюро, в которые банки передают и запрашивают информацию о кредитах. Банк сам решает в какие бюро передать информацию.

    Чтобы увидеть всю картину вашей кредитной истории, нужно проверять отчёты во всех четырёх бюро.

    Стоит ли оформлять кредит друга на свое имя?

    По статистике банковских структур взаимовыручка в кредитовании встречается довольно редко – процентов 5 от общего количества предоставленных займов. И ничего криминального в этом вроде бы нет.

    Тем не менее финал у подобных историй, как правило, один и тот же – выполнять долговые обязательства придется тому, на чье имя он оформлен, ведь по закону отвечает тот, чья подпись стоит в договоре заимствования, соответственно, все претензии будут лишь к нему.

    Стоит ли оформлять кредит друга

    В связи с этим возникает резонный вопрос — стоит ли дружба подобного займа, и как корректно отказать другу, чтобы его не потерять?

    Стоит ли оформлять ссуду друга на свое имя?

    Решая, стоит ли брать на себя кредитные обязательства друга, в настоящий момент, пожалуй, большинство уверенно бы ответили – «разумеется, нет! Какой бы не была дружба, но долговые отношения с финансовыми учреждениями – дело весьма серьезное».

    Тем не менее все-таки находятся и другие мнения, ведь, как говорилось выше, согласно статистике банковских структур таких займов приходится не менее пяти процентов. В категорию друзей человек обычно относит тех, кому доверяет , которые и в печали, и в беде будут рядом и по возможности окажут помощь.

    При этом если речь заходит о том, чтобы дать в долг другу некую сумму на определенный период, большинство, разумеется, сделает все возможное, чтобы помочь товарищу выбраться с трудного финансового положения.

    Однако если друг предлагает вам взять на свое имя кредитные обязательства, а выполнять ручается их самостоятельно не привлекая вас, обещает отсутствие каких-либо проблем, стоит насторожиться, ведь при таком раскладе существует риск потерять не только свои деньги, но и друга.

    Если друг подвел

    Прежде всего, вам изначально непременно необходимо уточнить, по какой причине товарищ не может самостоятельно оформить в банковской организации нужный кредитный продукт. Возможно, на его имя в настоящий момент уже оформлено одновременно несколько займов, при этом ни по одному из них он не платит, соответственно, образовались существенные просрочки, испортилась кредитная история и его финансовое положение просто критическое.

    Даже если вы посчитаете причину веской и обоснованной – все равно не стоит спешить участвовать в подобном мероприятии и получать на себя кредит друга. Следует осознавать – заемщиком для финансового учреждения выступает тот, кто оставляет свой автограф в соглашении заимствования.

    Соответственно, кредитор будет требовать деньги именно с того человека, который указан в договоре как заемщик, то есть вы. Таким образом, если ваш товарищ вдруг окажется недобросовестным и выяснится, что дружба была отнюдь не такой, как представлялось, долг выплачивать вам придется самостоятельно и ничего в данном случае предпринять по отношению к «другу» не получится, ведь между вами имеется лишь устное соглашение, при этом по всем документам банковской организации в качестве заемщика проходите именно вы.

    Если же ваш товарищ, для которого был взят кредит, не внесет ежемесячный обязательный платеж в установленный графиком срок, именно ваша кредитная история пострадает, следовательно, вы останетесь должником, и, если в перспективе решите оформить заем для себя, возможно, ни одно финансовое учреждение не захочет с вами сотрудничать по причине негативного досье заемщика.

    Как корректно отказать?

    Безусловно, друзья познаются в трудных ситуациях, и если присутствует возможность оказать другу определенную помощь, вы непременно должны этим воспользоваться и выручить его.

    Однако если товарищ просит взять на ваше имя ссуду в банковской структуре, не стоит спешить с этим. Какими бы ни были убеждения друга, что он будет вносить платежи своевременно – себе дороже согласиться. Ведь вам постоянно придется переживать по поводу добросовестности друга и даже следить, погашает ли он кредит.

    В случае негативного развития событий, как было сказано выше, вы будете выплачивать долг самостоятельно. Чтобы отказ не обидел товарища, не стоит отказывать прямолинейно и однозначно. Лучшим вариантом в данном случае может стать приведение адекватных и разумных доводов, по которым финансовое учреждение откажет вам в предоставлении кредитных средств.

    Также вы можете не согласиться по той причине, что сами уже имеете несколько открытых займов. Как вариант, можно предложить выступить в качестве поручителя друга, что значительно увеличит его шансы на положительное решение в предоставлении банком кредитных средств.

    В виде исключения

    Следует отметить, что если друг, обратившийся с такой просьбой, уж очень дорог, проверен сложными жизненными ситуациями, и вы полагаете, что просто обязаны его выручить – как исключение, можно прибегнуть к такому заимствованию.

    Допустим, что ваш товарищ достаточно платежеспособен и ответственен, однако у него нет возможности предоставить банковской структуре справку об официальных доходах, при этом брать экспресс-заем в связи с баснословными переплатами он считает нецелесообразным.

    В любом случае, прежде чем принять окончательное решение и поторопиться оформить кредит друга на свое имя, вам желательно заручиться гарантией возвратности денежных средств, например, попросить у друга расписку, которая будет свидетельствовать о факте передачи кредитных денег.

    В идеале – следует получить что-либо ценное в качестве залога, чтобы в случае непредвиденных обстоятельств с выплатами долга данное имущество смогло покрыть затраты.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector