Содержание

Страхование сельскохозяйственных рисков

Страхование урожая

Страхование урожая сельскохозяйственных культур

Значительная часть сельскохозяйственных угодий в России расположена в зоне рискованного земледелия. Почти каждое растениеводческое предприятие может пострадать от опасных природных явлений. Полная или частичная гибель урожая приводит к серьезным финансовым потерям. Предлагаемые нашей компанией программы страхования минимизируют Ваши риски, связанные с полной или частичной утратой урожая.

Почему страхование урожая целесообразно:

  • Защищает практически от любого природного или техногенного события, которое может причинить вред сельскохозяйственным культурам и/или их урожаю;
  • Позволяет существенно снизить финансовые затраты сельхозпредприятия при наступлении неблагоприятных событий;
  • Минимизирует риск банкротства предприятия по причине полной гибели сельскохозяйственных культур или их урожая из-за катастрофических рисков.

Почему нужно страховать урожай в АО СК «РСХБ-Страхование»:

Благодаря применению инновационных технологий мониторинга сельскохозяйственных рисков, мы предлагаем оптимальные условия страхования. Наши высококвалифицированные специалисты всегда готовы проконсультировать Вас по агрономическим вопросам. Высокая надежность операций страхования урожая обеспечивается программами перестрахования в лидирующих международных перестраховочных компаниях: Partner Reinsurance Europe SE, Swiss Reinsurance Company Limited, General Reinsurance AG и других.

На страхование принимаются:

  • Урожай сельскохозяйственных культур
  • Урожай многолетних насаждений
  • Урожай овощных культур, выращиваемых в защищенном грунте
  • Посадки многолетних насаждений /li>

Что можно застраховать:

  • Сельскохозяйственные культуры и многолетние насаждения;
  • зерновые и зернобобовые культуры;
  • масличные культуры;
  • технические, кормовые, бахчевые культуры; картофель;
  • овощные культуры (открытого и закрытого грунта, в т.ч. выращиваемые в теплицах);
  • плантации хмеля, чая;
  • многолетние насаждения (виноградники, плодовые, ягодные, орехоплодные насаждения).

Страхование сельскохозяйственных культур и/или их урожая с государственной поддержкой

Страхование урожая сельскохозяйственных культур с государственной поддержкой осуществляется на основании Федерального закона «О государственной поддержке в сфере сельскохозяйственного страхования» от 25 июля 2011 года № 260-ФЗ.

При заключении договора Вы оплачиваете лишь 50% страховой премии, остальная часть по Вашему заявлению компенсируется из государственного бюджета. Наличие договора страхования может быть обязательным условием для получения государственных субсидий по отдельным направлениям в сфере производства сельскохозяйственной продукции.

Перечень видов сельскохозяйственных культур, посадок многолетних насаждений и перечень событий, в отношении которых может быть заключен договор сельскохозяйственного страхования, осуществляемого с государственной поддержкой, определяется Планом сельскохозяйственного страхования, утвержденным уполномоченным органом и действующим на год заключения договора сельскохозяйственного страхования.

Страховыми событиями являются:

  • воздействие всех, нескольких или одного из опасных для производства сельскохозяйственной продукции природных явлений и стихийных бедствий:
  1. атмосферная засуха
  2. почвенная засуха
  3. суховей
  4. заморозки
  5. вымерзание
  6. выпревание
  7. град
  8. крупный град
  9. сильная пыльная (песчаная) буря
  10. ледяная корка
  11. сильный ливень
  12. сильный и (или) продолжительный дождь
  13. раннее появление или установление снежного покрова
  14. промерзание верхнего слоя почвы
  15. половодье
  16. наводнение
  17. подтопление
  18. паводок
  19. оползень
  20. переувлажнение почвы
  21. сильный и (или) ураганный ветер
  22. землетрясение
  23. сход снежных лавин
  24. сель
  25. природный пожар
  • проникновение и (или) распространение вредных организмов, если такие события носят эпифитотический характер;
  • нарушение электро-, и (или) тепло-, и (или) водоснабжения в результате опасных природных явлений и стихийных бедствий при страховании сельскохозяйственных культур, выращиваемых в защищенном грунте или на мелиорируемых землях.

Классическое (добровольное) страхование урожая

Помимо страхования урожая сельскохозяйственных культур с государственной поддержкой мы предлагаем классическое (добровольное) страхование урожая. В отличие от страхования с господдержкой, предусматривающего определенные требования к порядку расчета страховой стоимости и срокам заключения договора страхования, Вы можете заключить договор страхования с учетом индивидуальных особенностей, в т.ч. параметров критериев опасных природных событий с учетом сложившейся на территории страхования природных условий.

Страховыми событиями являются:

  • воздействия природных явлений;
  • болезни и вредители;
  • действия птиц и грызунов;
  • пожар и удар молнии;
  • противоправные действия третьих лиц;
  • безводие и маловодие в источниках орошения;
  • падение летательных аппаратов и/или их обломков.

Дополнительно на Ваше усмотрение при выращивании сельскохозяйственных культур и/или их урожая в защищенном грунте или на мелиорируемых землях может быть застрахован риск нарушения/прекращения снабжения электрической, тепловой энергией, водой, разрушения покрытия теплиц в результате стихийных бедствий и аварий.

Страхование сельскохозяйственных рисков юридических лиц

Особенностью любой категории сельскохозяйственного производства является высокая рисковость. Отсюда высокий спрос на договора страхования, возмещающие финансовые потери сельхозпроизводителей в случае падежа скота, засухи, неурожая и других неблагоприятных и непредвиденных событий.

Господдержка страхования производителей в сельском хозяйстве

Согласно ФЗ №260 от 25.07.2011 г., сельхозпроизводители вправе обратится в органы государственной власти субъекта РФ, чтобы получить господдержку. При положительном заключении компетентного органа предприятие получает возможность оформить полис на льготных условиях:

  1. Страховой тариф выбранной сельхозпредприятием страховой компании ниже максимальной ставки для расчета субсидии или равен ему, тогда государство компенсирует половину страховой премии по договору
  2. Страховой тариф выбранной сельхозпредприятием страховой компании выше предельного размера ставки для расчета субсидии, тогда государство возмещает половину суммы, равной произведению максимальной ставки и страховой суммы.
Читать еще:  Франшиза оригинальных праздничных услуг «Шоколадная мечта»

Оставшуюся часть страховой премии сельскохозяйственная компания оплачивает за свой счет. Такой подход делает страхование существенно более выгодным и доступным, чем при отсутствии господдержки.

Объекты страхования

Согласно ст. 7 ФЗ №260, выделяют следующие три ключевые категории страховых объектов:

  1. Сельхозкультуры (зерновые, овощные, ягодные и т.д.), в том числе многолетние посадки (леса, сады, виноградники и т.д.).
  2. Сельхозживотные: крупный и мелкий рогатый скот, свиньи, лошади, кролики, птицы, пчелы и т.д.
  3. Товарная аквакультура (водоросли, рыба, беспозвоночные).

Страховые риски

По ст. 8 ФЗ №260, господдержка оказывается по договорам сельского страхования, в которых по каждой категории страховых объектов предусмотрены риски гибели по причине:

  1. Стихийного бедствия (неблагоприятных погодных или климатических условий).
  2. Распространение вредоносных организмов.
  3. Нарушение водо-, электро- или теплоснабжения в теплицах, на мелиорируемых землях, прудовых хозяйствах и т.д.
  4. Пожара.

Если агрофирма желает предусмотреть и прочие вероятные убытки, то перечень страховых случаев может быть расширен. В него могут войти:

  1. Хищение, кража, другие противоправные действия 3-их лиц.
  2. Нападение диких животных.
  3. Отравление некачественными кормами.

Для договоров страхования животных и аквакультуры дополнительно учитывают риск вынужденного забоя, который производитель обязан выполнить по распоряжению ветеринарной службы из-за неизлечимого заболевания, несчастного случая, угрожающего неминуемой гибелью, а также проведением мер по борьбе с эпизоотией.

Особенности сельскохозяйственного страхования

Когда речь идет о сельхозкультурах, то гибелью считают снижение размеров собранного урожая против ожидаемого на 20; и более (для многолетних насаждений – от 30%).

Размер страхового возмещения должен составлять минимум 80% от страховой стоимости всех, внесенных в договор объектов. Ее рассчитывают на базе средней урожайности культур в данном хозяйстве за истекшие 5 лет и средних расценок на эти виды продукции.

В случае, когда речь идет об аграрном страховании, действуют следующие особенности:

  1. Договор оформляют до предполагаемой даты начала посевной (посадки), причем в действие полис вступает по истечении определенного срока (от 10 дней). Если страховой случай наступит до вступления в действие страховки, то убытки сельхозпроизводителя страховщик не возмещает.
  2. Страховой взнос (как в дальнейшем и размер компенсации при наступлении страхового случая) рассчитывают отдельно по каждой культуре путем умножения предполагаемой стоимости ожидаемого урожая с данной посевной площади на утвержденную страховщиком тарифную ставку.
  3. Если предприятие оплачивает полис единовременно и до начала посевной, то вправе рассчитывать на существенную скидку. Обычно в таких случаях страховщики готовы предложить до 10% от цены полиса.
  4. При расчете стоимости полиса получить скидку можно за счет согласия на безусловную франшизу, размер которой достигает 30% от страхового покрытия.
  5. Не принимают на страхование труднопрогнозируемые урожаи естественных пастбищ и сенокосов.
  6. По яровым культурам оплата страховой премии обычно производится до 1 июня, а по озимым культурам – до 1 ноября.

Сельхозпроизводители, желающие сотрудничать с определенным страховщиком на выгодных условиях, имеют возможность оформить договор на 5 лет – Генеральный полис. Ежегодно производится перерасчет страховой премии и сумм покрытия в сроки:

  1. Для однолетних и многолетних сельхозкультур не позже начала посевной.
  2. Для тепличных культур – до начала производственного цикла.
  3. Для многолетних плодово-ягодных насаждений – до зимовки в текущем году (предшествующем получению урожая).

Помимо этого, договор можно оформить на 1 год или на минимальный, предусмотренный для данной категории полисов срок – от 3 месяцев.

Сколько стоит полис?

На цену влияют не только установленные страховой компанией тарифы, но и дополнительные факторы. Так при страховании предприятий, специализирующихся на выращивании сельскохозяйственных животных, для расчета страховой премии имеет значение:

  1. Вид животных.
  2. Статистика доходов предприятия за истекшие периоды.
  3. Статистика эпидемиологической обстановки за предшествующие годы в данном регионе.

Как оформить страховку?

Наша компания специализируется на оказании брокерских услуг для юридических лиц различных категорий, желающих застраховать риски убытков. У нас вы найдете предложения ведущих операторов России по всем видам страхования с господдержкой и без в сфере сельского хозяйства. Наши партнеры – страховые компании, являющиеся членами Национального союза агростраховщиков, как того требует ФЗ №260.

Звоните, мы предоставим актуальную информацию и поможем оформить полис на выгодных условиях в кратчайший срок!

Страхование урожая – гарантия компенсации убытков агрария

Что такое страхование урожая, каковы его особенности, сколько стоит полис, как оформляется убыток, каким образом выплачивается возмещение

Частные фермеры и крупные сельскохозяйственные производители заинтересованы в получении хорошего урожая, благополучном сбыте своей продукции и получении прибыли.

Страхование урожая – это надежная защита интересов предпринимателей от непредвиденных ситуаций, связанных с их деятельностью.

Какие особенности имеет страхование урожая

Заключить договор может любой аграрий, занимающийся возделыванием следующих растений:

  • масличных,
  • семенных,
  • зерновых,
  • садовых,
  • овощных,
  • ягодных,
  • тепличных,
  • технических
  • фуражных,
  • а также рассады, прививочных материалов.
Читать еще:  Структура инвестиционного портфеля

В полис, оформленный на плодоносящие несколько раз в год культуры, включает общий объем урожая за весь страховой период.

Застраховать можно только всю площадь, засеянную конкретной культурой.

Страховые риски

Оформляя страхование урожая многолетних насаждений, страхователь получает защиту от следующих рисков:

  1. порчи и потери урожая вследствие заморозков, наводнения, града, засухи, схода селя, удара молнии и прочих природных явлений;
  2. болезни насаждений вследствие появления и размножения вредителей;
  3. кражи, поджога, других противоправных действий злоумышленников.

В страховое покрытие можно включить по желанию один или несколько рисков. Мультирисковый полис является самым дорогостоящим, поэтому чаще всего его выбирают сельскохозяйственные предприятия, имеющие господдержку.

Договор страхования урожая сельскохозяйственных культур не заключается в случае:

  • отсутствия у предприятия урожая в последние 3 года,
  • использования для выращивания культур зон с аномальными климатическими условиями,
  • желания застраховать многолетние травы, естественные пастбища, сенокосы.

Страховой договор

У аграрных страховых договоров имеют свои отличительные особенности:

  • Период страхования всегда начинается раньше, чем стартует посевная, в том числе и при использовании для возделывания культур защищенного грунта.
  • Страховать можно только всю посевную площадь.
  • Страховщик вправе осматривать объект. В первый раз он делает это при засеве территории, далее может производить плановый осмотр или приезжать на объект вне предусмотренного плана.

Особенности оформления страховки на многолетние растения

Страхование урожая многолетних культур оформляется до того, как прекратится их вегетация.

Страховую сумму определяют двумя способами:

  • Если многолетнее растение уже является плодоносящим, основой для определения его стоимости становится балансовая цена, которую устанавливают по данным из бухгалтерии сельхозпредприятия на текущий момент.
  • Если возраст растения неплодоносящий, основой для установления стоимости является сумма расходов на ее взращивание – ее также берут из документов учета бухгалтерии.

Страховая сумма не должна превышать общую стоимость собранного урожая.

Стоимость полиса

Цена на услуги агрострахования урожая зависит от нескольких факторов: участка, где выращиваются культуры, соблюдения условий и норм, состояния посевов.

В среднем тарифы составляют от 3 до 6%. Некоторые российские страховщики готовы страховать урожай по ставке 0,2%, а максимальная цена полиса достигает 8%.

Каждая культура страхуется по своему тарифу, который может также зависеть от степени убытков в той или иной местности.

Наша страна имеет огромную территорию, и в каждом регионе свой климат, свои особенности почвы, погоды. Поэтому применительно к каждой местности используются разные коэффициенты.

Оплатить полис можно в рассрочку или одним платежом за весь год. Если страхователь выбирает первый вариант оплаты, то он обязан внести минимум 50% годовой премии.

Только после этого страховка вступит в силу. График дальнейших платежей и дата последнего взноса указываются в документах и должны неукоснительно соблюдаться.

Оформление страховки

Величина страховой суммы оговаривается сторонами. Обычно это сумма расходов, необходимых для выращивания и получения урожая.

Страховая премия высчитывается отдельно по видам сельхозкультур. Для этого стоимость сбора с засаженной данными растениями площади умножают на ставку, предусмотренную тарифной сеткой.

Некоторые компании могут предоставить скидку 10% при единовременной оплате услуги. Условием получения такой скидки является соблюдение сроков.

Договор надо заключить не позднее:

  • 30 апреля – если страхуется осенний урожай,
  • 31 мая – если речь идет о весеннем сборе,
  • 30 июня – если продукция выращивается на плантации.

После подписания договора и оплаты страхователю выдается полис определенного образца.

Оформление страхового случая

Приобретая полис на страхование урожая сельскохозяйственных культур, следует тщательным образом изучить условия компании.

Страхователь должен четко представлять себе, как он должен действовать при страховом случае, как уведомить страховщика, какие документы подготовить.

В большинстве компаний страхователям вменяется в обязанность следующее:

  • своевременно внести оплату;
  • в установленный срок заявить об убытке;
  • уведомлять страховщика о проверках, проводимых обследованиях;
  • предоставить статистические данные для подтверждения факта недобора продукции и дополнительные подтверждения, если статистики недостаточно;
  • предъявить справки из Гидрометцентра о неблагоприятных погодных условиях;
  • подать заявление на выплату возмещения с приложением справок, документов.

Соблюдение всех условий и сроков, указанных в правилах, гарантирует аграрию получение компенсации за полученный ущерб.

Выплата возмещения

Расчет убытка производится путем вычитания объема полученной продукции из среднестатистического объема урожая за последние 5 лет, полученного с 1 гектара посевной площади.

Величина убытка зависит от цены, которая прописана в полисе.

При полной утрате урожая на всем застрахованном участке убыток рассчитывается так: средний сбор с 1 гектара за последние 5 лет умножают на площадь и рыночную стоимость данной сельхозкультуры.

При расчете пользуются территориальными коэффициентами.

Если речь идет о гибели посевов, то возмещаются траты на закупку семян, топливо, зарплату сотрудникам и т. д.

Упущенная выгода полисом не покрывается, однако при весьма несущественной по величине страховой премии можно получить компенсацию ущерба довольно крупного масштаба.

Расчет убытка производится исходя из статистики последних 5 лет.

Если у предприятия таких данных нет, то страховщик может воспользоваться официальной информацией:

  • по округу/району, где производились посевы;
  • по местности, прилегающей к данному району;
  • по региону, где находятся застрахованные поля/плантации;
  • по близлежащим регионам.
Читать еще:  Торговля на Форекс: на чем зарабатывают брокерские компании?

Если при страховом случае погибли все растения либо их часть, но агротехнический срок посадок еще не закончился, страхователь должен осуществить подсев/пересев на освободившемся участке.

Он делает это за свой собственный счет, но затем страховщик возмещает ему расходы на данные работы.

При осуществлении нового посева обязательным условием является составление акта обследования, который подписывают обе стороны. Аграрий может отказаться засевать поле заново.

Тогда общая сумма уменьшится на стоимость той части продукции, которая была бы получена на данном участке.

Страхование урожая – добровольное решение каждого, но в интересах самого агрария приобрести полис и заручиться поддержкой со стороны надежной и добросовестной страховой компании.

Страхование будущего урожая. Миссия невыполнима

Риски считают по головам. Спрос на агрострахование растет

Ленобласть — в лидерах.

В прошлом году сельхозпроизводители стали гораздо охотнее страховать свои риски, свидетельствуют данные Национального союза агростраховщиков (НСА). Стимулами для них стали изменения законодательства и финансовая поддержка государства. Федеральный и региональные бюджеты субсидируют обычно 50% премий по агрострахованию.

Страхозамещение. Поверим ли мы когда–нибудь в отечественные продукты, привычные в импортном исполнении

По информации НСА, в 2019 году в России было застраховано на условиях господдержки на 49% больше сельхозживотных, чем годом ранее. При этом в пятерке лидеров по количеству застрахованных животных оказалась Ленобласть. В этом регионе было застраховано 283 тыс. условных голов (единица, применяемая для удобства сравнения поголовья различных видов домашних животных и птиц). По сравнению с предыдущим годом в Ленобласти этот показатель увеличился на 23%. То есть темп прироста числа застрахованных животных был в два с лишним раза ниже, чем в среднем по стране.

Государство за страхование

В комитете по агропромышленному и рыбохозяйственному комплексу правительства Ленинградской области «ДП» рассказали, что из бюджета региона в прошлом году на субсидирование 50% страховой премии по агрострахованию было выделено 24,2 млн рублей.

При этом, по данным НСА, сборы в Ленобласти составили в 2019 году 35 млн рублей. То есть сельхозпроизводители умудрились покрыть субсидиями даже больше 50% своих затрат на полисы. Общий объем застрахованных сельхозрисков в Ленобласти составлял 6,936 млрд рублей.

В комитете уточнили, что застраховать свои риски в прошлом году пожелали 24 сельхозпредприятия — столько же, сколько и в 2018–м. В основном животноводы страхуют птиц и свиней.

В одном из крупных свиноводческих хозяйств Ленобласти — ООО «Идаванг Агро» — «ДП» рассказали, что компания потратила на страхование в 2019 году примерно столько же, сколько и в 2018–м. Все поголовье было защищено от таких рисков, как гибель, вынужденный убой, утрата по таким причинам, как болезни, в том числе африканская чума свиней, отчуждение, несчастный случай, противоправные действия третьих лиц, пожар, нарушение электро–, тепло– и водоснабжения, стихийные бедствия, массовое отравление. «Идаванг Агро» регулярно страхует свиней, пользуясь частичным субсидированием из бюджета. При этом компания никогда не получала страхового возмещения.

С 1 января 2020 года вступил в силу новый порядок финансирования госпрограммы развития сельского хозяйства, который отменил так называемую единую субсидию. Теперь вместо нее введено два вида субсидий: компенсирующая субсидия, нацеленная на общую поддержку сельского хозяйства, и стимулирующая, предназначенная для финансирования расходов хозяйств на агрострахование.

Страховщики теряют ипотеку. Сбербанк и «Дом.РФ» отстранили ряд компаний от страхования при ипотеке

Это позволяет страховщикам рассчитывать на увеличение охвата поголовья и посевных площадей агрострахованием и рост сборов по этому виду.

Среди мер, которые ранее послужили той же цели, в НСА упоминают изменение сферы ответственности страховых компаний: если раньше они отвечали только за гибель заболевших заразными болезнями животных, то в новой редакции закона, вступившей в силу в прошлом году, предусмотрены страховые возмещения за вынужденный убой поголовья в результате вспышки заболевания.

Поля зовут

Для растениеводов с прошлого года отменен порог гибели урожая (прежде аграрии могли получить страховую выплату только в том случае, если теряли более 20% запланированного урожая), а также введена возможность застраховать с господдержкой один или несколько рисков (раньше можно было застраховать только все риски, перечисленные в законе).

В результате, по информации НСА, в прошлом году застрахованные посевные площади в России выросли в 4,1 раза: с 1,2 млн до 4,8 млн га. Охват посевов страхованием в стране пока не превышает 6%.

В животноводстве показатель выше — обеспеченное страховой защитой при поддержке государства поголовье достигло 6,7 млн условных голов, или более 20% общего поголовья. Однако очевидно, что и здесь есть к чему стремиться.

В целом потери аграриев в РФ от чрезвычайных ситуаций в 2019 году составили, по данным НСА, 13,7 млрд рублей при оценке по прямым затратам. В 2018 году потери были почти вдвое меньше — 7,3 млрд рублей.

Агростраховщики за 2 года покрыли ущерб сельхозпроизводителей на сумму свыше 2,9 млрд рублей. Государство же потратило на помощь пострадавшим аграриям почти на порядок больше.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector