9 признаков, которые помогут определить финансовую пирамиду - sk-mcity.ru

9 признаков, которые помогут определить финансовую пирамиду

Как распознать финансовую пирамиду

В России процветают мошеннические схемы, они меняют формы и обличая, их представители с улыбкой предлагают высокий, быстрый, а главное гарантированный доход. Люди верят, несут деньги. Потом наступает момент расплаты за наивность — пирамида рушиться. Как не потерять под обломками свои деньги, рассказали эксперты.

Миллион стоит миллион

По данным МВД и Банка России, в прошлом году в России действовало порядка 250 финансовых пирамид. Сумма ущерба от их деятельности превысила 2 млрд руб. Учитывая низкую финансовую грамотность населения и растущее число мошеннических схем, вопрос как распознать обманку и не соблазниться якобы легким способом зарабатывания денег, становится актуальным.

В 2014 году в России было 160 организаций, обладающих признаками финансовой пирамиды. Порядка 9 тыс. граждан пострадало от их деятельности, размер причиненного ущерба достиг 1,7 млрд руб. Темпы роста этого рынка впечатляют и, по прогнозам экспертов, скорость снижаться не будет.

Как рассказал инвестиционный банкир, генеральный директор M. B. Barklay, Илья Емельянов, финансовые пирамиды — эпидемия. «Их разделают на легальные и нелегальные. К законным относится Пенсионный фонд, поскольку его отчисления получают только нынешние пенсионеры. Будущим на господдержку рассчитывать не стоит. Страховые компании тоже пирамиды. Нельзя объект стоимостью 1 млн руб. застраховать за 10 тыс. рублей. Даже за 999 999 руб. Одно из главных правил финансов — один миллион стоит один миллион. Доказательством этого служит кризис 2008 года в США, где из-за неплатежеспособности страховой гигант AIG чуть не объявил банкротство».

Выделяют 5 основных типов финансовых пирамид.

Схема Понци предполагает, что доходы более ранних инвесторов обеспечиваются за счет средств, полученных от более поздних инвесторов. Названа в честь Чарльза Понци. В 1919 году он занял у друга $200, основал финансовую пирамиду. Понци предлагал вкладчикам заработать на продаже и покупке товаров в разных странах, обещая 50% прибыли от вклада за 3 месяца. Мошенник быстро разбогател, но потерял все, когда им занялись журналисты. Дело дошло до суда, решение которого было не в пользу Чарльза. Сейчас данный тип финансовой пирамиды самый популярный.

2. Псевдо-кредитные институты

Другой вид развода — псевдо-кредитные институты. Как пояснил Федеральный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров, эти организации предлагают низкие процентные ставки на приобретение недвижимости, машины, земельного участка и т. д. Чтобы получить такой потребительский или ипотечный займ, потребуется первоначальный взнос в размере 5–20% от общей суммы.

Следующая форма в классификации Фонда — «Ширма». Это пирамида, которая маскируется под кредитно-потребительский кооператив или иную организацию. От ее имени мошенники берут займы у граждан, обещая вернуть им в короткий срок долг с высоким процентом. Помимо этого в рекламе часто говорится о привилегированных условиях приобретения квартир, автотранспорта, обещают дешевый отдых, высокую прибыль с инвестиций (от 10% до 100%). При этом у вкладчиков не возникает вопроса о происхождении дохода, если кооператив ничего не производит, не покупает, не продает, не имеет в собственности ликвидных активов. Руководители недобросовестных потребительских организаций могут привлекать денежные средства под обещание дальнейшей выдачи целевых займов под небольшой процент и на длительное время.

Еще одна схема развода связана с раздолжнителями. Поскольку число людей, испытывающих трудности с выплатой задолженностей по кредитам растет, увеличивается и количество «добрых» фирм, готовых помочь в решении этой проблемы. Они обещают погасить кредит за клиента в обмен на финансовое вознаграждение в размере 20–30% от суммы долга. Несколько месяцев фирма осуществляет выплаты по долгу. Так махинаторы выигрывают время для привлечения как можно большего числа жертв. Потом выплаты прекращаются, жертва узнает, что она по прежнему в долгу перед банком или микрофинансовой организацией.

5. Виртуальные пирамиды

Существуют и виртуальные пирамиды. Как нам рассказали в Федеральном общественно-государственном фонде по защите прав вкладчиков и акционеров, в подобных схемах мошенничества используются современные телекоммуникационные и банковские технологии. Усиливается анонимность организаторов и участников противоправных финансовых операций. Активизировались компании, предлагающие гражданам беспроигрышные схемы инвестирования на зарубежных фондовых и валютных рынках.

Одной из таких фирм была «Старт-Инвест», офисы которой располагались в двадцати городах России, в том числе в Москве. Компания, принимая средства у населения, обещала доходность в 5% в месяц от суммы займа, то есть 60% в год. Согласно информации с сайта компании и рекламных объявлений, высокая доходность обеспечивалась за счет размещения денег на международном валютном рынке форекс, при этом на сайте не было подтверждения торговли на рынке Форекс, а также никаких уведомлений о рисках, связанных с указанными вложениями.

Признаки развода

Видов подобных схем крайне много, мошенники плодятся быстро, поэтому крайне важно уметь различать финансовые пирамиды.

Пять основных признаков, на которые Федеральный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров советует обратить внимание:

1. Нет соответствующей лицензии для деятельности на рынке финансов. Отсутствуют данные о включении юридического лица в соответствующий государственный реестр. Информацию можно проверить на сайте Центрального банка.

2. Обещание гарантированной высокой доходности.

Илья Емельянов: «Гигантский доход в 70–1000% невозможен без тотального и уничтожающего риска. Если только вам не предлагают стать владельцем коммерческого банка. Эти ребята делают много денег».

3. Массированная и агрессивная реклама.

4. Непонятно, кто руководит компанией и как происходит движение денежных средств. Если вы не можете ознакомиться с уставными документами и бухгалтерской отчетностью, скорее всего, перед вами мошенники.

5. Непрозрачность инвестиционной деятельности. Чем занимается организация не понятно, а ее представители не способны толком объяснить как в фирме зарабатываются деньги.

Пять косвенных признаков:

1. Хамелеон. Часто мошеннические структуры мимикрируют под известный бренд. Если у вас есть подозрения, проведите мини-расследование. Вас должны насторожить плохая репутация, короткая история и небольшой профессиональный опыт.

2. Нет собственных средств на осуществление деятельности.

3. Отсутствие собственных основных средств, других дорогостоящих активов.

4. Компания занимается многоуровневым маркетингом (multi-level marketing). Чтобы стать участником этой структуры, скорее всего, с вас потребуют взнос. Деньги вы зарабатываете, привлекая других участников.

5. Привлечение денежных средств граждан в фирму проходит регулярно.

Есть и второстепенные признаки мошеннической структуры. Если заметите хотя бы один из них, стоит поискать и другие. Наверняка они найдутся.

Дополнительные признаки махинаторов

— Вам не дают времени подумать, вынуждая решать здесь и сейчас, поскольку завтра такого замечательного предложения уже не будет. Вас станут агитировать подписать договор, в котором ни слова нет про обязательства компании. Зато часто прописывается, что фирма, в случае краха, вкладчикам деньги не возвращает.

— Для привлечения и агитации участников финансовые пирамиды организуют так называемые тренинги, во время которых участникам рассказывают о финансовой независимости и о секретах зарабатывания денег. После подобной прелюдии вас снова пытаются мягко подвести к подписанию контракта со скидкой или с возможностью получить какой-то другой бонус, только здесь и сейчас.

— Нет страхования вкладов, который компания получает только пройдя аудит, чего финансовая пирамида сделать не может.

— Финансовые пирамиды, как правило, используют для перечислений денег сомнительные платежные системы или наличку.

— Использование договоров займа, защищающий мошенническую структуру от финансовых претензий.

Обращая пристальное внимание на деятельность компании, вы защитите себя от финансовых потерь. Любая пирамида рано или поздно разваливается. Конечно, хочется верить в существование источника высокого дохода из которого можно черпать деньги не прилагая никаких усилий. Но прежде чем отдавать деньги, сто раз подумайте и проверьте компанию на чистоплотность.

Леди-инвестор

Блог Натальи Серпковой о том, как начать инвестировать с нуля, добиться финансовой свободы, заниматься любимым делом и путешествовать!

Как распознать ФИНАНСОВУЮ ПИРАМИДУ, 12 признаков с комментариями.

Сначала я назвала статью «Как не попасть в ФИНАНСОВУЮ ПИРАМИДУ». Но есть люди, которые добровольно вступают в такие пирамиды, и не жалеют об этом, даже если их деньги уже однажды пропали. Я лично знаю мужчину, который не работает, а живет только за счет заработка от финансовых пирамид. Если вы новичок в этом деле, даже не пытайтесь в них вступать. Там есть определенные стратегии, минимизирующие риски. Об этом поговорим в отдельной статье.

Читать еще:  15 ошибок, которые совершают начинающие трейдеры при торговле на рынке Форекс

Но есть тонкость — если вы новичок в мире инвестиций, вы даже не поймете, что вступили в финансовую пирамиду.

Сейчас — ВРЕМЯ ФИНАНСОВЫХ ПИРАМИД, их существует больше, чем когда-либо! Их сотни, тысячи, каждый день они закрываются и открываются. Огромное количество людей зарабатывает на них, еще большее количество — теряет…

Для нас с вами проблема в том, что финансовые пирамиды активно копируют порядочные инвестиционные компании. Ни одна финансовая пирамида не называет себя финансовой пирамидой. Они придумывают всевозможные легенды, например, что они зарабатывают деньги на алмазной промышленности, прикидываются дочкой известной компании в сфере алмазов (реальная история). Уже этого достаточно, чтобы люди повелись и вложили свои деньги, даже не удосужившись позвонить в эту алмазную компанию и спросить знают ли они, что у них есть инвестиционная компания в холдинге? Естественно, наши горе-инвесторы удивятся услышанному…

Давайте разбираться КАК ЖЕ РАСПОЗНАТЬ ФИНАНСОВУЮ ПИРАМИДУ.

ПРИЗНАКИ ФИНАНСОВОЙ ПИРАМИДЫ:

1. Высокий процент (я бы сказала, высоченный).

2. Обязательное условие — пригласить 2-х человек в структуру.

Ведь финансовая пирамида существует только за счет привлеченных денег от вновь прибывших людей. И если постоянно не привлекать этих людей, теряется весь ее смысл.

3. Обязательность сроков и процентов.

То есть тебя пытаются заставить вложить прямо сейчас, иначе ты уже начнешь терять, завтра будет поздно и т.д. То есть не отпускают тебя подумать, обрабатывают, так сказать, тепленьким.

4. Договор оферты, читай: «нет обязательств». Галочку поставил, сайт закрылся, все, нет больше галочки!

5. Физически компанию тяжело найти. Нет у нее офиса, определенного адреса, куда можно прийти.

6. Не понятно кто учредитель, руководитель. Нет лиц.

7. Нет публикации отчетных документов. Отчетные документы публикуют только сверх-надежные компании, которые не боятся привлечь этим действием ОБЭП и др. проверяющие органы.

8. Нет публикации учредительных документов. Вообще нет юридического лица.

Наличие таких документов дает вам право проверить организацию в налоговой.

9. Не общаются с людьми. Нет мероприятий, где вы можете познакомиться с их трейдерами и другими сотрудниками, которые стараются делать для вас прибыль.

10. Нет страхования вкладов.

Чтобы получить страховку, компании нужно пройти серьезный аудит. Как она его пройдет, если она — финансовая пирамида!

11. Финансовые пирамиды, как правило, используют для перечислений денег сомнительные платежные системы, например, Perfect money или вообще наличку.

12. У некоторых пирамид есть живой, настоящий директор. Чтобы проверить, просто пообщайтесь с ним.

Например, задайте вопрос о том, какова цель его бизнеса, его планы развития. Эти вопросы обычно никто не задает, поэтому он скорее всего растеряется.

Мы пробовали так делать. Директор известной пирамиды сказала: «Ну цель, чтобы у людей было больше денег и они не показывали бы их государству».

Друзья, если вы приедете, например, на конференцию в Сочи, вы услышите, как говорят о целях своего бизнеса настоящие Руководители Инвестиционных компаний. Это невероятно умные люди, они живут своей профессией, они будут долго и с упоением рассказывать о своих уже запущенных проектах и об их перспективах… Причем вы с легкостью можете проверить и эту информацию, они вышлют вам копии документов, когда вы попросите их об этом.

Скоро я опубликую еще статью конкретно о вкладах в финансовые пирамиды, стоит ли вообще это делать или нет.

Жизнь и смерть финансовых пирамид

Финансовые пирамиды известны своими громкими обещаниями, суперприбыльными проектами, крупными оборотами и столь же громкими крахами. В этой структуре деньги текут снизу вверх, то есть только организаторы и первые участники оказываются в выигрыше. Остальные теряют если не все, то многое.

Признаки финансовой пирамиды

Громкие обещания и отсутствие собственных средств – характерная особенность пирамид

Чтобы вовлечь как можно больше людей, пирамиды действуют за вывесками инвестиционных фондов и серьезных финансовых проектов и убеждают людей, что используют их деньги для получения больших дивидендов. Соблазн заработать сразу и много, конечно, есть всегда. Но и здравый смысл должен присутствовать. А если он по каким-то причинам отсутствует, то существует определенное количество признаков, по которым легко можно вычислить финансовую пирамиду.

  1. Ваша прибыль зависит от привлеченных людей.

Если вам буквально вменяется в обязанность приводить других, чтобы заработать, то это очень четкий сигнал о том, что вы имеете дело с финансовой пирамидой.

  1. Продукт, который либо стоит неоправданно дорого, либо им крайне мало пользуются, либо его попросту нет.

Обычно в роли чудо-средства предстает лекарственный препарат, «волшебная» трава, косметика и парфюмерия, медицинское оборудование и т.д., использование которого одарит счастьем, молодостью, здоровьем, деньгами и проч. Их стоимость довольно высока, хотя красная цена им – 7 рублей за дюжину. Или же продукт не представляет собой никакой ценности, вроде ваучеров знаменитой МММ.

Есть также категория товаров, которые вроде бы неплохи, но пользуется ими подозрительно малое количество людей. Это может быть элитный отдых, какие-нибудь курсы. При этом прибыль образуется от числа привлеченных вами людей. Это также финансовая пирамида, но замаскированная.

  1. Запутанный маркетинг-план. Если ваши деньги выплачиваются по неясному плану, остановитесь, пока не поздно.
  2. Быстрее, больше, раньше! Это распространенные призывы совершить покупку, записаться куда-то прямо сейчас, а то все исчезнет, и вы лишитесь своего счастья.
  3. «Синица» в руке.

Рекомендация купить часть чего-то, допустим, кусок недвижимости сейчас в надежде приобрести остальное позже. Разумеется, за счет привлеченных к процессу других людей.

  1. Руководства у компании нет или оно никому не известно. В нормальных структурах эта информация обычно доступна.
  2. Регистрация в оффшорной зоне может служить сигналом о том, что вы имеете дело с пирамидой.
  3. Слишком много «позитивного прессинга» и больших цифр. Игра на эмоциях, это в итоге и ведет к тому, что люди попадаются на удочку.

Основные признаки, по которым можно распознать финансовую пирамиду

Преувеличение – один из любимых ходов организаторов пирамид

Почти каждый день люди сталкиваются с супер предложениями принять участие в проектах с сумасшедшими выплатами, огромными процентами в короткие сроки и т.д. Часто их можно встретить на сайтах по поиску работы и в соцсетях.

Иногда, очень редко, кому-то и удается заработать на этом, если этот кто-то застал проект в стадии начального роста. Но чаще всего люди теряют, чем приобретают.

Кстати, один из любимых приемов «пирамидчиков» ‒ обещание раскрыть все секреты на семинаре или презентации. Обычно секрет состоит в том, чтобы привлечь в проект как можно больше людей и заработать на этом.

Казалось бы, шумные истории с финансовыми пирамидами МММ, «Властилина», «Хопер-Инвест» и другими должна была научить доверчивых граждан какой-то житейской мудрости. Однако, как это ни удивительно, их количество продолжает расти во многом благодаря интернету, а также человеческой психологии и слабостям. А значит, находятся те, и в довольно большом количестве, кто продолжает верить сказочным обещаниям незнакомых людей и несет им свои деньги, иногда последние, теряя в итоге почти все.

Доказано, что зачастую это люди бедные, которые не привыкли грамотно распоряжаться собственными средствами, и думают, что кто-то это сделает вместо них и для них. Кстати, печально известная МММ спустя лет 13-15 после своего краха перекочевала в сеть и там продолжила ровно такую же деятельность.

Так, как распознать в призывах финансовые пирамиды?

  • Обещание высокой прибыли.

Любой, даже средней руки инвестор может сказать, что инвестиция под высокий процент годовых (25-35%) – мероприятие рискованное. В пирамидах же часто обещают такой доход за месяц.

  • Новые участники как непременное условие прибыли.
Читать еще:  Банковская гарантия на возврат авансового платежа

Суть проста: деньги новоприбывших выплачиваются старым участникам и обогащают основателей пирамиды. Ведь никакой финансовой деятельности нет, и деньгам просто неоткуда взяться.

  • Система выплат непонятная.

Вкладчикам сулят немыслимую прибыль, но при условии… А условия многочисленны, а некоторые и трудновыполнимы. Поэтому неудивительно, что денег вкладчик не получает по причине невыполнения какого-то из пунктов.

Нигде нет твердых гарантий, что инвестор получит прибыль. Если же кто-то гарантирует большой доход, это явный признак пирамиды.

  • Требование приобрести дорогие продукты компании или сделать взнос.

Это явное вымогательство, поскольку является ярким доказательством того, что собственных средств у компании нет. Новые участники с их деньгами – вот кто держит на плаву всю конструкцию.

Кроме ярких красок, чрезмерных эмоций, гипер успешности и тому подобного в тексте рекламы нет никакой полезной информации о сути проекта, в который призывают вступить и вложить деньги.

  • Получить информацию можно только в видео презентации.

Характерной особенностью является большое количество участников собрания или семинара, где царит подчеркнуто праздничная атмосфера, раздаются деньги и звучат фантастические истории о том, как чья-то жизнь сказочно изменилась всего за пару-тройку месяцев.

  • Тайна об основателях проекта.

Узнать, кто стоит за проектом, почти невозможно: информация отсутствует. Иногда в качестве объяснения выступает «коммерческая тайна».

  • В договоре исключается обязательство о возврате инвестированных средств.

Будучи хорошо осведомленными в юридическом аспекте финансовых обязательств, создатели таких проектов обычно не включают эти пункты в соглашение. Иногда вклад оформляется как пожертвование или добровольный взнос и объясняется некими юридическими причинами.

  • Документы, подтверждающие право на финансовую деятельность, отсутствуют. Значит, компания работает незаконно.
  • Всякий акт инвестиций сопровождается предупреждением о возможных рисках.

Если же вкладчик слышит обещание полной «безрисковости» операции, то это финансовая пирамида.

Если инвестора просят не говорить о сумме вклада и условиях сделки, то, скорее всего, это пирамида. Нормальные компании обычно не делают из этого тайну.

Три вида финансовых пирамид и их характерные признаки

Существует всего три вида финансовых пирамид

В мире существует определенное количество финансовых пирамид с характерными признаками. Иногда появляются новаторы, заявляющие о создании принципиально новых схем, однако, разбор по частям дает довольно привычный ответ, а именно, что всякую пирамиду можно отнести к одному из трех основных видов.

Одноуровневый вид пирамид

Из названия можно понять, что это довольно простая пирамида, а поэтому – и самая распространенная. У нее есть и другое название – пирамида Понци. Чарльз Понци был итальянским эмигрантом, перебравшимся в США в начале прошлого века. В 1919 году он создал хитроумную схему, благодаря которой разбогател, оставив без денег большое количество людей. Его пирамида, правда, скоро рухнула, но имя Понци навсегда осталось в истории финансовых махинаций.

Суть в том, что в проект вовлекаются люди, поверившие в получение быстрой и крупной прибыли. Сначала они вносят деньги, а основатель пирамиды пока платит им из собственных средств. Компания пользуется репутацией прибыльной, в нее втягивается все большее число вкладчиков, и количество денег растет. Деньги от новичков направляются к старым участникам, происходят дополнительные взносы. Часто такие структуры действуют под вывесками инвестиционных или благотворительных фондов, иногда банков взаимопомощи. В действительности ничем таким и не пахнет.

Спустя некоторое время поток людей и финансов идет на убыль, выплачивать проценты становится все сложнее. Основатель проекта собирает все деньги и уезжает в неизвестном направлении, оставляя за собой разоренных вкладчиков. Обычно в прибыли остается пятая часть участников схемы.

Жизнь одноуровневых пирамид непродолжительна – от нескольких месяцев до двух лет.

Многоуровневый вид пирамид

Такой вид деятельности часто выбирают представители сетевого маркетинга. Они работают как торговые компании или мимикрируют под высокодоходные инвестиционные фонды.

Если они и торгуют каким-либо продуктом, то он обычно не отличается высоким качеством и бросается в глаза неоправданно высокой стоимостью. Это не более чем отвлекающий маневр, поскольку хозяева структуры обещают фантастическую прибыль более 100 процентов годовых. Иногда эта сумма возрастает в несколько раз. Сначала деньги выдаются, поскольку все участники в обязательном порядке делают взносы. Деньги распределяются снизу вверх, у верхних средств значительно больше.

В обязательном же порядке каждый участник приводит в схему других людей – от двух до пяти. Таким образом образуются уровни. При этом до каждого доносится мысль, что только в этом случае можно «отбить» первоначальный вклад и начать получать прибыль. Схема схожа с предыдущей, только количество вовлеченных в пирамиду людей растет здесь в геометрической прогрессии, на 15 уровне – это примерно население одной страны.

В какой-то момент все прекращается – вовлекать больше некого, и тогда организатор исчезает со всеми деньгами, а 90 процентов вкладчиков остаются ни с чем. Продолжительность жизни структуры составляет максимум шесть месяцев. Впрочем, это не мешает им снова появляться под другим именем и в другом месте, часто – в сети. Так, МММ снова ожил в интернет-версии в 2011 и 2012 годах. И снова нашлись такие, кто доверил им свои деньги.

Матричный вид пирамид

Его можно отнести к сложному многоуровневому виду. Но тут, в отличие от него, есть реальный продукт – золото, серебро, различные товары для здоровья, программы обучения и т.д. Такие пирамиды могут ввести в заблуждение, но схема работа при ближайшем рассмотрении абсолютно мошенническая. Вот она:

  • взнос при вступлении, после чего участник должен дождаться заполнения всего уровня;
  • вновь приходящие люди двигают первых наверх, заполняя собой уровень; как только это случится, матрица делится на две другие, а первый участник переходит на следующий уровень;
  • и снова все идет по кругу для заполнения нижнего уровня;
  • матрицы делятся, наш участник поднимается все выше;
  • как только он достигает первого уровня – его ждет выплата; это может быть товар компании, который может купить она же.

Таким образом, вознаграждение – не более чем подарок вышестоящим от нижестоящих. И каждый хочет оказаться наверху как можно скорее, поэтому он усиленно вовлекает новых участников. Но тут есть неприятный момент: организаторы пирамиды объясняют условия получения вознаграждения довольно туманно. Да, это заполнение матрицы, но сроки и вообще вероятность этого события никак не обозначены.

Матричные пирамиды держатся дольше остальных, но рано или поздно также погибают.

Признаки всех трех пирамид дублируют друг друга. Это и необходимость вложиться при вступлении, это и гарантия скорой и большой прибыли, это и привлечение других участников с их средствами. А еще часто такие проекты любят выдавать себя за инновационные, работающие по крайне непривычным схемам. Нередко эти суперкомпании ютятся в неподобающих офисах.

Вычислить их не так сложно. Достаточно иметь голову на плечах и задавать правильные вопросы.

Признаки финансовой пирамиды. Уголовный кодекс

Организаторы и участники пирамид будут наказаны

Из-за колоссального числа пострадавших от деятельности финансовых пирамид в РФ законодательство было пересмотрено. Каждого нарушившего закон ждет уголовная и административная ответственность.

Что же делать, если деньги были вложены в пирамиду?

Для начала попытаться решить этот вопрос с организаторами или с теми, кому были переданы деньги. Если есть хоть малейшая зацепка в виде документа, подтверждающая факт передачи, шансы возрастают. В случае отказа мошенников возвращать деньги нужно обратиться в прокуратуру и полицию и дать им всю имеющуюся информацию о компании, людях, условиях вступления и т.д. И делать это нужно как можно скорее: велика вероятность, что хозяева проекта могут скрыться.

Возможна и компенсация средств, если обратиться в Федеральный общественно-государственный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров.

К ответственности привлекут организатора пирамиды, если будет доказана его вина. Причем он может одновременно выступать также в роли подстрекателя, исполнителя или соучастника. Может рассматриваться и предварительный сговор участников проекта.

Читать еще:  7 бизнес-уроков от Волка с Уолл-стрит

Наказание предусматривает штрафные санкции до одного миллиона рублей, принудительные работы, а также лишение свободы сроком до четырех лет. Если речь идет об особо крупных размерах, то наказание ужесточается – штраф полтора миллиона рублей, а срок увеличивается до пяти-шести лет.

В некоторых странах отношение к финансовым пирамидам крайне жесткое. Так, например, в Китае и ОАЭ за это полагается смертная казнь.

(Пока оценок нет)

Как распознать финансовую пирамиду

В России процветают мошеннические схемы, они меняют формы и обличая, их представители с улыбкой предлагают высокий, быстрый, а главное гарантированный доход. Люди верят, несут деньги. Потом наступает момент расплаты за наивность — пирамида рушиться. Как не потерять под обломками свои деньги, рассказали эксперты.

Миллион стоит миллион

По данным МВД и Банка России, в прошлом году в России действовало порядка 250 финансовых пирамид. Сумма ущерба от их деятельности превысила 2 млрд руб. Учитывая низкую финансовую грамотность населения и растущее число мошеннических схем, вопрос как распознать обманку и не соблазниться якобы легким способом зарабатывания денег, становится актуальным.

В 2014 году в России было 160 организаций, обладающих признаками финансовой пирамиды. Порядка 9 тыс. граждан пострадало от их деятельности, размер причиненного ущерба достиг 1,7 млрд руб. Темпы роста этого рынка впечатляют и, по прогнозам экспертов, скорость снижаться не будет.

Как рассказал инвестиционный банкир, генеральный директор M. B. Barklay, Илья Емельянов, финансовые пирамиды — эпидемия. «Их разделают на легальные и нелегальные. К законным относится Пенсионный фонд, поскольку его отчисления получают только нынешние пенсионеры. Будущим на господдержку рассчитывать не стоит. Страховые компании тоже пирамиды. Нельзя объект стоимостью 1 млн руб. застраховать за 10 тыс. рублей. Даже за 999 999 руб. Одно из главных правил финансов — один миллион стоит один миллион. Доказательством этого служит кризис 2008 года в США, где из-за неплатежеспособности страховой гигант AIG чуть не объявил банкротство».

Выделяют 5 основных типов финансовых пирамид.

Схема Понци предполагает, что доходы более ранних инвесторов обеспечиваются за счет средств, полученных от более поздних инвесторов. Названа в честь Чарльза Понци. В 1919 году он занял у друга $200, основал финансовую пирамиду. Понци предлагал вкладчикам заработать на продаже и покупке товаров в разных странах, обещая 50% прибыли от вклада за 3 месяца. Мошенник быстро разбогател, но потерял все, когда им занялись журналисты. Дело дошло до суда, решение которого было не в пользу Чарльза. Сейчас данный тип финансовой пирамиды самый популярный.

2. Псевдо-кредитные институты

Другой вид развода — псевдо-кредитные институты. Как пояснил Федеральный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров, эти организации предлагают низкие процентные ставки на приобретение недвижимости, машины, земельного участка и т. д. Чтобы получить такой потребительский или ипотечный займ, потребуется первоначальный взнос в размере 5–20% от общей суммы.

Следующая форма в классификации Фонда — «Ширма». Это пирамида, которая маскируется под кредитно-потребительский кооператив или иную организацию. От ее имени мошенники берут займы у граждан, обещая вернуть им в короткий срок долг с высоким процентом. Помимо этого в рекламе часто говорится о привилегированных условиях приобретения квартир, автотранспорта, обещают дешевый отдых, высокую прибыль с инвестиций (от 10% до 100%). При этом у вкладчиков не возникает вопроса о происхождении дохода, если кооператив ничего не производит, не покупает, не продает, не имеет в собственности ликвидных активов. Руководители недобросовестных потребительских организаций могут привлекать денежные средства под обещание дальнейшей выдачи целевых займов под небольшой процент и на длительное время.

Еще одна схема развода связана с раздолжнителями. Поскольку число людей, испытывающих трудности с выплатой задолженностей по кредитам растет, увеличивается и количество «добрых» фирм, готовых помочь в решении этой проблемы. Они обещают погасить кредит за клиента в обмен на финансовое вознаграждение в размере 20–30% от суммы долга. Несколько месяцев фирма осуществляет выплаты по долгу. Так махинаторы выигрывают время для привлечения как можно большего числа жертв. Потом выплаты прекращаются, жертва узнает, что она по прежнему в долгу перед банком или микрофинансовой организацией.

5. Виртуальные пирамиды

Существуют и виртуальные пирамиды. Как нам рассказали в Федеральном общественно-государственном фонде по защите прав вкладчиков и акционеров, в подобных схемах мошенничества используются современные телекоммуникационные и банковские технологии. Усиливается анонимность организаторов и участников противоправных финансовых операций. Активизировались компании, предлагающие гражданам беспроигрышные схемы инвестирования на зарубежных фондовых и валютных рынках.

Одной из таких фирм была «Старт-Инвест», офисы которой располагались в двадцати городах России, в том числе в Москве. Компания, принимая средства у населения, обещала доходность в 5% в месяц от суммы займа, то есть 60% в год. Согласно информации с сайта компании и рекламных объявлений, высокая доходность обеспечивалась за счет размещения денег на международном валютном рынке форекс, при этом на сайте не было подтверждения торговли на рынке Форекс, а также никаких уведомлений о рисках, связанных с указанными вложениями.

Признаки развода

Видов подобных схем крайне много, мошенники плодятся быстро, поэтому крайне важно уметь различать финансовые пирамиды.

Пять основных признаков, на которые Федеральный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров советует обратить внимание:

1. Нет соответствующей лицензии для деятельности на рынке финансов. Отсутствуют данные о включении юридического лица в соответствующий государственный реестр. Информацию можно проверить на сайте Центрального банка.

2. Обещание гарантированной высокой доходности.

Илья Емельянов: «Гигантский доход в 70–1000% невозможен без тотального и уничтожающего риска. Если только вам не предлагают стать владельцем коммерческого банка. Эти ребята делают много денег».

3. Массированная и агрессивная реклама.

4. Непонятно, кто руководит компанией и как происходит движение денежных средств. Если вы не можете ознакомиться с уставными документами и бухгалтерской отчетностью, скорее всего, перед вами мошенники.

5. Непрозрачность инвестиционной деятельности. Чем занимается организация не понятно, а ее представители не способны толком объяснить как в фирме зарабатываются деньги.

Пять косвенных признаков:

1. Хамелеон. Часто мошеннические структуры мимикрируют под известный бренд. Если у вас есть подозрения, проведите мини-расследование. Вас должны насторожить плохая репутация, короткая история и небольшой профессиональный опыт.

2. Нет собственных средств на осуществление деятельности.

3. Отсутствие собственных основных средств, других дорогостоящих активов.

4. Компания занимается многоуровневым маркетингом (multi-level marketing). Чтобы стать участником этой структуры, скорее всего, с вас потребуют взнос. Деньги вы зарабатываете, привлекая других участников.

5. Привлечение денежных средств граждан в фирму проходит регулярно.

Есть и второстепенные признаки мошеннической структуры. Если заметите хотя бы один из них, стоит поискать и другие. Наверняка они найдутся.

Дополнительные признаки махинаторов

— Вам не дают времени подумать, вынуждая решать здесь и сейчас, поскольку завтра такого замечательного предложения уже не будет. Вас станут агитировать подписать договор, в котором ни слова нет про обязательства компании. Зато часто прописывается, что фирма, в случае краха, вкладчикам деньги не возвращает.

— Для привлечения и агитации участников финансовые пирамиды организуют так называемые тренинги, во время которых участникам рассказывают о финансовой независимости и о секретах зарабатывания денег. После подобной прелюдии вас снова пытаются мягко подвести к подписанию контракта со скидкой или с возможностью получить какой-то другой бонус, только здесь и сейчас.

— Нет страхования вкладов, который компания получает только пройдя аудит, чего финансовая пирамида сделать не может.

— Финансовые пирамиды, как правило, используют для перечислений денег сомнительные платежные системы или наличку.

— Использование договоров займа, защищающий мошенническую структуру от финансовых претензий.

Обращая пристальное внимание на деятельность компании, вы защитите себя от финансовых потерь. Любая пирамида рано или поздно разваливается. Конечно, хочется верить в существование источника высокого дохода из которого можно черпать деньги не прилагая никаких усилий. Но прежде чем отдавать деньги, сто раз подумайте и проверьте компанию на чистоплотность.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector